Instructions et recommandations étape par étape pour les jeunes familles qui décident de demander un prêt hypothécaire.

Comment obtenir un prêt immobilier pour une jeune famille ? Pour une nouvelle unité de la société, qui vient de se former et qui a de nombreux besoins, son propre logement est le luxe le plus désirable. Surtout si les jeunes parents s'attendent à se ressourcer dans la famille ou rêvent de quitter les proches qui les ont hébergés. Prêts hypothécaires pour les jeunes - dans la plupart des cas la seule manière l'acquisition d'un logement, après tout, tout le monde n'a pas plusieurs millions gratuits sur son compte, d'accord ?

Afin de soutenir les nouvelles familles en améliorant leurs conditions de vie, l'État a lancé le projet de prêt hypothécaire préférentiel pour les jeunes familles en 2011. but ultime, bien sûr, est l'amélioration de l'indicateur démographique du pays. L'aide gouvernementale consiste à compenser une partie des coûts en subventionnant un prêt.

Dans notre dernière année, nous avions déjà écrit que l'avantage pour un prêt à une jeune famille pour l'achat d'un logement en 2015, mais il a été décidé de le prolonger jusqu'en 2020, avec certaines modifications. C'est à leur sujet que nous parlerons dans cet article.

A quelles conditions accordent-ils un crédit immobilier à une jeune famille en 2017 ?

Le libellé de la loi a subi des modifications, selon lesquelles certains points du programme sont devenus plus limités.

Le changement le plus notable, qui a provoqué une vague de mécontentement parmi la population, a été l'interdiction de payer des subventions pour les hypothèques reçues plus tôt. Aussi, une vague de mécontentement a provoqué l'interdiction d'acquérir un logement secondaire dans le cadre du programme social.

Qu'est-ce qu'une jeune famille signifie pour une hypothèque?

L'âge d'une jeune famille pour un prêt hypothécaire est limité à 35 ans : c'est-à-dire qu'au moment de la demande, l'un des parents doit être plus jeune que l'âge spécifié. Les relations familiales doivent être légalisées : en d'autres termes, un mariage civil n'est pas une raison pour recevoir une subvention : l'aide de l'État ne peut être obtenue qu'après l'état civil.

Qu'est-ce qu'une jeune famille pour un prêt immobilier ? Il n'est pas nécessaire que ce soit un couple avec des enfants. S'il y a moins de 18 cases pour chaque membre de l'unité communautaire nouvellement créée, vous pouvez demander une subvention. Une famille jeune et compatible uniquement si la famille a des difficultés de logement, mais les revenus permettent en même temps de s'acquitter de la cotisation mensuelle. De plus, la famille doit disposer d'un certain montant d'épargne, ce qui vous permettra de verser un acompte.

Un prêt immobilier pour une jeune famille est accessible aux couples dont le niveau de revenu est d'au moins 21 600 pour deux, 32 500 pour trois et à partir de 43 300 pour une famille de trois.

V nouvelle édition limité taille maximum subventions en fonction du nombre de membres de la famille :

• 2 personnes - 600 000 roubles ;
• 3 personnes - 800 000 roubles ;
• 4 personnes et plus - 1 000 000 roubles.

Un prêt hypothécaire sans mise de fonds pour une jeune famille est disponible, car la subvention peut être affectée au capital de démarrage.

Une hypothèque pour une jeune famille avec un enfant (ou sans) est émise pour :

• Prêt pour un appartement
• Prêt pour la construction d'une maison pour une jeune famille
• Contribution au développeur

Vous ne devez pas attendre les changements si vous souhaitez participer au projet Hypothèque - Jeune famille. Les conditions pour recevoir une subvention ne changeront pas radicalement avant 2020.

Que faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille?

Une hypothèque rentable pour une jeune famille commence par une demande de subvention. Pour ce faire, vous devez faire la queue dans le parc de logements de votre ville, en fournissant des certificats des services du logement et communaux concernant le nombre de vos propres mètres carrés. Si vous êtes reconnu comme "famille nécessiteuse", vous faites la queue et recevez une attestation pour le droit de verser une aide.

Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque "Jeune Famille?"

Prenons l'exemple de l'hypothèque familiale de la Sberbank. Ce programme est mis en œuvre par le biais d'une liste limitée de banques, parmi lesquelles l'épargne est la plus abordable. Ainsi, pour demander un appartement dans une hypothèque pour une jeune famille à Sberbank, vous aurez besoin des documents suivants:

• pour l'emprunteur et le coemprunteur, un extrait légal cahier de travail ou une copie du contrat de travail
• Documents d'identité (passeport + 2e document)
• Certificat pour le droit de recevoir une subvention
• Documents d'achat et de vente, certificat d'enregistrement d'état des droits, certificat d'enregistrement
• Rapport sur, extrait de l'USRR
• Certificat de mariage
• Actes de naissance des enfants
• Un document confirmant la disponibilité de la première tranche (si l'attestation est envoyée à l'organisme de prêt)

Au stade de la demande de prêt hypothécaire pour les jeunes, la Sberbank n'exige pas de documents pour un appartement. L'essentiel pour vous est d'obtenir l'accord de la banque, et vous aurez 2 mois entiers pour chercher un logement (la décision de la banque est exactement la même).

Parlons maintenant de l'intérêt et des conditions du prêt hypothécaire Sberbank lui-même, l'hypothèque "Young Family" en 2017. Sur la calculatrice, le site officiel de la banque vous aidera à calculer le paiement approximatif. Ici vous découvrirez quantité maximale sur lesquels vous pouvez compter en fonction de vos revenus. Le calculateur hypothécaire Young Family 2017 de Sberbank n'est pas différent du calculateur standard; il vous permet également de calculer le revenu, le paiement mensuel et le montant du prêt.

conditions de prêt immobilier

• Premier versement : à partir de 15%
• Taux : à partir de 12,5%
• Durée du prêt : jusqu'à 30 ans
• Montant maximum : 15 millions de roubles. - pour Moscou et Saint-Pétersbourg, 8 millions de roubles. - pour les régions

Le taux d'intérêt est influencé par les indicateurs principaux (durée du prêt et taille de la VA) et secondaires.

Il est plus facile de montrer des explications sur la dépendance du taux aux principaux indicateurs du tableau :

Facteurs secondaires affectant la taille du pari :

• +0.5% - pour ceux qui ne sont pas des clients salariés de la Sberbank
• +1% - pour résiliation d'assurance
• +0,5% - pour l'obtention d'un prêt sans attestation de revenus (pour les clients salariés)

Lors du calcul de l'hypothèque Young Family via le site officiel de la Sberbank, la calculatrice est réglée sur le pourcentage minimum. N'oubliez pas d'indiquer les facteurs secondaires, ou de les prendre en compte dans des calculs indépendants pour déterminer un montant plus précis dans lequel vous pouvez choisir votre propre logement.

Par exemple, une famille de deux personnes avec un revenu de 25 000 roubles pourra compter sur un maximum de 1 550 000 roubles pendant 30 ans. Dans ce cas, vous devrez donner plus de 18 000 par mois.

Paiement en trop sur une hypothèque calculée sur durée maximale, près de 4 fois le coût du prêt lui-même. Par conséquent, si vous ne voulez pas travailler toute votre vie sur les intérêts de la banque, choisissez des durées plus courtes. Un prêt hypothécaire sans intérêt pour une jeune famille est un rêve, mais peut-être qu'un jour cela deviendra une réalité.

L'immobilier à Moscou est le plus cher de tout le territoire russe. De nombreuses jeunes familles inscrites dans la ville ont besoin de meilleures conditions de vie. Et tout le monde ne peut pas se permettre d'acheter son propre logement, même en tenant compte des salaires de Moscou et à crédit.

Dans la plupart des régions de Russie, il existe un ensemble d'initiatives sous le titre général "Logement abordable pour les jeunes familles". Un programme d'aide aux jeunes en famille a également été mis en place à Moscou. Dans la capitale, il fonctionne depuis 2003, il ne s'applique pas aux résidents de la région de Moscou (il existe un programme régional).

A Moscou, le programme ne sauve que principes généraux initiative de l'État pour le logement. Il a ses propres caractéristiques et se développe selon un scénario distinct. Selon elle, les jeunes familles sont invitées acheter des appartements à prix réduit propriété de la ville.

Les jeunes familles avec enfants peuvent obtenir amortissement partiel logement qui leur est offert.

Le programme de Moscou est conçu pour aider les familles disposant d'un niveau de revenu suffisant leur permettant de rembourser un prêt (plan de versement), mais ne leur permet pas d'économiser de l'argent pour un appartement dans un délai modéré. Le programme rapproche le moment de l'achat de votre propre maison pour la famille.

Programmes de logement pour les jeunes familles à Moscou

V Fédération Russe il existe un programme national « Logement abordable pour une jeune famille » (Décret n° 889 du 25 août 2015). Il finance un certain nombre de régions de budget fédéral, il y en avait 74 en 2017. De l'argent pour Moscou du budget de l'État en 2016-2017. ne s'est pas démarqué. c'est-à-dire formellement le programme gouvernemental ne fonctionne pas ici.

A Moscou fonctionne initiative de la ville, dont le but est d'aider les habitants de la ville dans l'acquisition d'un logement. Il fonctionne dans le cadre du programme d'État de Moscou "Logement" pour 2012-2018, ou plutôt du sous-programme 2 "Respect des obligations de l'Etat"(Résolution n° 454-PP du 27 novembre 2011). À présent la troisième étape est en cours initiatives.

Selon le programme, les jeunes familles font partie des groupes de population (groupe 6 sur 8), avec les autres, qui bénéficient de appartements à prix réduits. En outre, ils peuvent recevoir une compensation partielle (radiation) du coût du logement acheté par tranches.

L'objectif du programme est d'exclure la croissance du nombre de jeunes familles inscrites au logement comme ayant besoin de meilleures conditions de vie. Selon ce principe, un certain nombre d'appartements et de sommes sont alloués annuellement pour assurer les amortissements en numéraire. Autres tâches : réduire les tensions sociales dans la ville, contribuer à améliorer la situation démographique, rendre le logement plus abordable.

Qui peut recevoir une subvention (conditions de participation)

Vous pouvez participer au programme de Moscou familles complètes avec ou sans enfants, dont l'âge de chacun des parents n'excède pas 35 ans (inclus). Si le couple n'a pas d'enfant, ils doivent être mariés depuis au moins 1 an. Peut également participer familles incomplètes où l'âge du père/de la mère ne dépasse pas non plus 35 ans. Les conditions suivantes doivent être remplies :

• Les candidats doivent être enregistrés comme ayant besoin de meilleures conditions de vie. Ou faites la queue pour obtenir l'aide de la ville de Moscou pour l'acquisition d'un logement.
• Au moins un des conjoints/parents doit avoir Enregistrement à Moscou.
• Tous les membres de la famille doivent être Citoyens russes.
• La famille doit avoir un revenu pour payer hypothèque ou versement.

La présence d'enfants dans la famille est vraiment facultative. Mais les demandeurs ayant de nombreux enfants, ainsi que ceux qui ont des enfants handicapés, ont droit à une compensation partielle du coût du logement qu'ils achètent à la ville, et aux premières places dans la file d'attente.

Certaines familles participent au programme de logement de la ville non pas en tant que jeunes, mais sur une base différente. Si à un moment donné il devient plus avantageux pour eux de participer en tant que jeunes (et qu'ils remplissent les conditions), la législation prévoit leur transfert d'un groupe à un autre. Par exemple, du 1er ou 2e au 6e.

Quel est le montant de la prestation sociale ?

Appartements pour jeunes familles à Moscou non fourni gratuitement. Les candidats se voient proposer d'acheter un logement à un prix réduit à l'aide de fonds propres. Pour les familles de certaines catégories, il y a une opportunité radier une partie de la valeur de remboursement appartements achetés à la ville. Le montant de l'amortissement est le suivant :

• 30% - pour les parents de trois enfants ou plus ou d'au moins un enfant handicapé (si ces enfants existaient avant la conclusion de la convention programme).
• 30% - en cas de naissance ou d'adoption d'un enfant dans la famille après la conclusion du contrat (mais pas plus que ce qui reste à payer). La radiation est effectuée conformément au décret n° 461-PP du 6 juillet 2004. Il est prévu pour chaque enfant né (adopté) pendant la durée du contrat.
• Abandon intégral du solde de la dette à la naissance pour les demandeurs ayant des jumeaux, des triplés ou un enfant handicapé. Non disponible pour les enfants adoptés. Elle ne peut être attribuée que si la famille a respecté l'échéancier de paiement.

Si les demandeurs ont reçu une déduction de 30 % comme ayant de nombreux enfants, puis qu'ils ont eu un autre enfant, ils peuvent utiliser l'allocation de naissance/d'adoption (30 % supplémentaires). Pour les jeunes familles lors de l'achat d'un logement dans le cadre du programme de la ville de Moscou avec leurs propres fonds autorisé à utiliser le capital de maternité.

Auparavant (avant 2009), le montant de l'amortissement pour la naissance/l'adoption d'un enfant était déterminé différemment. Le coût de 10 m², 14 m², 18 m² a été amorti lorsque le premier, deuxième, troisième / bébé suivant est apparu dans la famille, respectivement, pendant la durée du contrat. Maintenant, cette règle ne s'applique pas.

La valeur de remboursement de 1 m² et le montant des intérêts pour le plan de versement sont déterminés par règlements Moscou. Le coût de rachat dépend du coût standard du logement dans la ville. Le coût moyen du marché de 1 m² de locaux d'habitation à Moscou au 2ème trimestre 2017 est de 90 400 roubles.

De plus, une jeune famille reçoit une compensation pour les fonds qu'elle dépense pour louer (sous-louer) un logement. Si la famille a un enfant handicapé, ou deux enfants ou plus, l'indemnité est calculée avec un coefficient de 1,95.

Où postuler dans le cadre du programme Young Family à Moscou ?

Les files d'attente pour la fourniture de logements à partir des réserves de la ville sont formées séparément pour chaque méthode d'utilisation. Lors de leur formation, les éléments suivants sont pris en compte:

• date d'enregistrement de la famille comme nécessiteuse;
• le nombre d'enfants (présence d'un enfant handicapé) ;
• la disponibilité de prestations ou d'autres préférences pour les citoyens vivant avec une jeune famille ;
• le nombre de mètres carrés disponibles par personne.

Le droit préférentiel de conclure un contrat est accordé aux familles de trois enfants ou plus. Ou dans lequel naîtront des jumeaux, des triplés ou un enfant handicapé (à adopter).

Les listes pour l'année suivante sont formées chaque année à compter du 1er janvier. Vous n'avez qu'à postuler au programme une seule fois. Numéro d'ordre du participant dans la liste dans différentes années peut changer dans les deux sens.

Comment utiliser la subvention dans le cadre du programme "Jeune Famille"

Ce type d'aide peut être utilisé pour acheter un logement (appartement) situé géographiquement dans la ville de Moscou. Vous pouvez choisir l'une des deux options achats dans le cadre d'un contrat de vente:

• En plusieurs versements. Le contrat est conclu pour une durée pouvant aller jusqu'à 10 ans, paiements du solde - trimestriels. Le montant du premier paiement est de 20 à 60% du prix d'achat de l'appartement. Il peut être réduit à 15% (si la famille a deux enfants), 10% (trois enfants), modifié à 10-80% (si le demandeur a un enfant handicapé).
• AVEC utilisant hypothèque sociale .

On pense que si une famille a les moyens de payer la totalité du logement en une fois, elle n'a pas besoin de l'aide du budget. Par conséquent, les appartements sont fournis en plusieurs versements ou hypothèques.

Les locaux mis à la disposition des demandeurs demeurent la propriété de la Ville jusqu'à la pleine exécution des paiements. À ce moment-là la famille doit entretenir les lieux, Payer services publics et les réparations entièrement à leurs frais. Si le paiement de la pension alimentaire est retardé de plus de 6 mois, le contrat de vente et d'achat avec la famille peut être résilié.

La Sberbank de Russie a une offre spéciale (promotion) pour jeunes familles, dans laquelle au moins un des conjoints (ou le parent unique d'une famille incomplète avec un ou plusieurs enfants) n'a pas atteint 35 ans le jour de la demande auprès de la banque pour l'octroi d'un prêt hypothécaire. Une telle famille peut obtenir un prêt de la Sberbank pour conditions préférentielles pour l'achat de logements en construction ou terminés.

L'essence de l'avantage est l'intérêt réduit ( à partir de 10,75% par an à compter du 30 décembre 2016) et un taux d'intérêt unique pour la période avant et après l'enregistrement d'une hypothèque (gage) pour un logement acheté auprès du Federal Register, ce qui est particulièrement important lors de l'achat d'un appartement dans un immeuble neuf dans le cadre d'un accord d'équité . Une famille nombreuse avec trois enfants ou plus peut compter sur le taux le plus bas si l'emprunteur bénéficie les salaires sur un compte salaire ouvert auprès de la Sberbank (carte bancaire).

Pour demander un prêt immobilier, les parents doivent avoir des fonds propres verser un acompte de au moins 20 % du prix d'achat du bien. Le reste des fonds est émis par la banque à crédit. pour une durée de 1 à 30 ans(plus cette période est courte, moins taux d'intérêt plus le trop-perçu et plus la mensualité est élevée).

Conditions de la promotion pour les jeunes familles à Sberbank

L'offre spéciale de la Sberbank pour les jeunes familles ne prévoit aucun remboursement partiel de l'argent (subvention) de l'État, bien que son nom soit conforme au programme fédéral "Des logements abordables pour les jeunes familles".

Les conditions de ces programmes similaires diffèrent dans ce qui suit :

• Si le programme de l'État suppose que l'État paiera pour l'emprunteur en vertu du certificat jusqu'à 30% du coût de l'appartement acheté (35% pour les familles avec enfants), les cas de la Sberbank ne prévoient pas de subventions de l'État. Le bénéficiaire du prêt paiera la totalité du montant - cependant, à des conditions favorables.
• La proposition de Sberbank ne nécessite pas d'enregistrement en tant que personnes ayant besoin de meilleures conditions de logement, alors que c'est l'une des principales exigences du programme d'État.

Rappelons que les familles dont la superficie de logements disponibles par personne dépasse taux comptable(établis par les autorités régionales de manière indépendante, généralement 18 m 2), et par conséquent, ils ne peuvent pas être enregistrés auprès des gouvernements locaux en tant que besoin d'un meilleur logement. Et même entrer dans la file d'attente en tant que participant au programme d'État ne garantit pas de recevoir une subvention de l'État en raison d'un financement limité: chaque année, pas plus de 10% des participants reçoivent des certificats d'un montant de 30% ou 35% du coût du logement, calculé sur la base de trimestriel approuvé par le ministère de la construction valeur marchande moyenne un mètre carré logement dans toutes les régions du pays.

Cependant, si pour une raison quelconque une jeune famille ne parvient pas à participer au programme d'État "Des logements pour les jeunes familles", puis grâce à des taux de prêt préférentiels dans le cadre de l'offre spéciale correspondante de la Sberbank, ils pourront économiser sur l'achat d'un logement en hypothèque sur leurs propres fonds.

Cependant, pour les deux programmes le concept d'une jeune famille" allumettes. Elle suppose qu'au moins un des conjoints (ou un parent isolé dans une famille incomplète avec un enfant ou plusieurs enfants) doit être pas plus de 35 ans au moment de la demande de prêt ou pour l'inclusion dans les participants au programme de l'État.

Prêts hypothécaires pour une jeune famille à Sberbank

Le demandeur peut demander un prêt pour l'achat d'un logement fini et en construction - une maison ou un appartement dans la ville ou à l'extérieur. Le prêt est effectué pour deux produits de prêt standard de la Sberbank :

• "Acquisition de logements en construction"- prévoit l'achat de locaux d'habitation (appartements) dans un immeuble neuf à une personne morale ;
• "Acquisition de logements terminés"- implique l'achat d'un appartement ou d'une maison sur le marché secondaire, y compris auprès de particuliers.

Les conditions de la Sberbank en 2016 pour une jeune famille pour les deux programmes sont très similaires: documents, procédure d'obtention d'un prêt, intérêts et exigences pour l'emprunteur.

Les conditions pour les jeunes familles sont quelque peu différentes des conditions pour les autres clients des banques qui achètent un logement sur hypothèque, dans une direction plus favorable. Cependant, pour un prêt déjà émis à la Sberbank, un changement de conditions n'est pas prévu. Autrement dit, si l'emprunteur a émis une hypothèque dans les conditions de base de l'un des programmes, il ne peut pas réduire les intérêts à l'avenir dans le cadre de la spéciale. promotions pour les jeunes familles.

Procédure de candidature et conditions requises pour le candidat

Avant de demander un prêt à la Sberbank, les futurs emprunteurs doivent se familiariser avec les conditions du programme et les exigences du demandeur. À présent programmes hypothécaires les banques proposent des règlements seulement en roubles. Autres conditions importantes :

• Faibles taux d'intérêt à partir de 10,75% par an.
• L'âge autorisé de l'emprunteur dans le cadre de la promotion est de 21 à 35 ans.
• Montant du prêt à partir de 300 000 roubles. jusqu'à 15 000 000 roubles pour une durée de 1 à 30 ans.
• Le paiement initial doit être 20 % et plus(malheureusement, une hypothèque sans acompte par une banque pour une jeune famille n'est pas prévue).
• Remboursement du prêt selon les règles rente(en mensualités égales).
• Pas d'amendes pour le dépôt anticipé d'argent et les frais de traitement.
• L'expérience de travail du demandeur au dernier lieu de travail doit dépasser 6 mois.

Le montant du prêt dépendra directement des revenus officiels de l'emprunteur et des co-emprunteurs (parmi ces derniers le mari doit être inclus créancier). Plus l'acompte versé lors de l'obtention d'un prêt est important, plus les risques de la banque sont faibles et plus les taux d'intérêt sont modestes.

Comme dans tous les autres cas, les prêts sérieux sont émis par toute banque garantis par le respect par l'emprunteur de ses obligations en vertu du contrat de prêt. Le rôle d'un tel soutien est gage immobilier (hypothèque) pour l'appartement ou la maison en cours d'achat ou tout autre logement déjà possédé par l'emprunteur.

La charge sous forme d'hypothèque n'est retirée à la famille qu'après le remboursement intégral du prêt. Ainsi, il ne sera possible de disposer pleinement du logement acheté qu'après l'accomplissement de toutes les obligations stipulées dans le contrat de prêt à la banque. Et jusqu'à ce moment, une charge est imposée sur le logement avec le libellé "hypothèque légale".

Taux d'intérêt sur les prêts pour les jeunes familles

Étant donné que la Sberbank positionne le programme de prêts concessionnels pour une jeune famille comme projet social, les taux d'intérêt dépendront sur la présence et le nombre d'enfants dans la famille emprunteur. Les familles nombreuses avec 3 enfants ou plus paieront les intérêts les plus bas pour l'utilisation du prêt. Aussi plus conditions avantageuses recevra un emprunteur qui reçoit un salaire via la Sberbank: en plus de baisser le taux d'intérêt de 0,5% supplémentaire, il pas besoin de fournir de justificatif sur vos revenus lors de la demande de prêt.

Intérêts sur une hypothèque pour une jeune famille(au 30 décembre 2016)

Noter: les taux d'intérêt du tableau sont indiqués pour les familles sans enfants ou celles avec 1 ou 2 enfants (entre parenthèses - pourcentages réduits pour les familles nombreuses).

Une jeune famille sans enfant ou des parents avec un enfant seront également facturés en plus des pourcentages ci-dessus :

• + 0,5% par an - pour les candidats qui ne reçoivent pas de salaire via Sberbank;
• + 1,0% - si l'emprunteur refuse d'assurer la vie et la santé pour la période de remboursement du prêt.

De plus, des intérêts supplémentaires sont calculés si le demandeur souhaite émettre une hypothèque sur 2 documents. Après une décision positive sur une demande de prêt, la solvabilité devra encore être confirmée d'une manière ou d'une autre, et des taux d'intérêt plus élevés privent de sens les conditions spéciales pour les jeunes familles. Par conséquent, il est logique de fournir à l'avance à la banque des données sur les revenus au moment de la demande.

Les conditions ci-dessus sont une promotion pour les jeunes familles de la Sberbank, dont les taux d'intérêt peuvent être révisés plusieurs fois par an lorsque le taux directeur est modifié par la Banque centrale. Pour calculer le calendrier de remboursement, le montant du paiement mensuel et le montant total du trop-perçu, vous pouvez utiliser la calculatrice hypothécaire sur le site officiel de la Sberbank.

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille à Sberbank

Avant de soumettre une demande de prêt, le demandeur doit recueillir documents requis et s'assurer qu'il comprend parfaitement les conditions d'émission et de remboursement d'un prêt. Pour toute question, vous pouvez appeler ligne directe Sberbank ou contactez un consultant de la succursale dans laquelle il est prévu de rédiger un contrat de prêt.

• Remplissez un formulaire de demande à l'agence bancaire du lieu de résidence, de l'emplacement du bien à créditer ou de l'agrément de l'employeur.
• Attendez une décision sur l'octroi d'un prêt du montant requis (généralement, l'examen d'une demande ne prend que 2 à 5 jours).
• Rassemblez un paquet de documents sur la propriété, qui sera émis dans une hypothèque, et soumettez-le à la banque.
• Signez un contrat de prêt avec une banque et ouvrez un compte pour transférer de l'argent au vendeur.
• Passez un accord avec le vendeur et enregistrez les droits d'une propriété résidentielle à Rosreestr.
• Signez avec la banque et enregistrez un contrat d'hypothèque (hypothèque), assurez l'objet du gage.
• Devenez propriétaire d'un bien résidentiel grevé d'une hypothèque jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Si vous souhaitez déposer une certaine somme d'argent avant la date prévue ou rembourser intégralement le prêt, l'emprunteur doit rédiger une demande appropriée. Après avoir remboursé le prêt, l'emprunteur devra retirer le bien du gage (supprimer la charge) dans le registre d'État unifié des droits immobiliers et délivrer un nouveau certificat de propriété (extrait du registre d'État unifié) sans note sur charge du logement avec une hypothèque.

Quels sont les documents nécessaires

Les documents peuvent être conditionnellement divisés en deux parties - ceux qui sont soumis avec la demande de prêt et ceux qui peuvent être soumis ultérieurement. À obtenir une décision positive selon l'application, vous devez collecter le package suivant :

• candidature de l'emprunteur et des co-emprunteurs (il peut y avoir jusqu'à 3 personnes, le conjoint doit obligatoirement agir en tant que co-emprunteur dans le cadre de la promotion pour une jeune famille) ;
• des copies du passeport du demandeur et de ses co-emprunteurs, avec les marques d'enregistrement au lieu de résidence (en l'absence de permis de séjour permanent, une confirmation d'enregistrement temporaire est requise);
• confirmation de l'emploi et de la sécurité financière de tous personnes inscrites(certificat de salaire sous forme de 2-NDFL et autres documents du lieu de travail - généralement valable 30 jours après l'émission);
• certificat de mariage (si la demande est présentée par un parent non célibataire);
• certificat de naissance de l'enfant (enfants);
• documents confirmant la relation de l'emprunteur et des co-emprunteurs (si les revenus de ces derniers sont pris en compte lors de la détermination du montant du prêt).

Après approbation de la demande L'emprunteur doit fournir :

• les papiers d'un logement pour l'achat duquel un prêt est émis ;
• confirmation que le demandeur a de l'argent pour le premier versement ;
• si l'hypothèque sera émise sur un logement existant - documents sur les droits sur les biens immobiliers existants.

La Banque peut compléter la liste de documents proposée en fonction de la situation individuelle.

Conclusion

Les jeunes familles sont la catégorie de la population qui a le plus souvent besoin d'améliorer ses conditions de vie. Souvent, pour les jeunes, plusieurs tâches coïncident dans le temps : le désir de se chercher dans le travail, le désir d'accoucher et d'élever un enfant, le besoin d'acquérir un logement. Sberbank a développé un programme spécial qui aidera à résoudre le dernier problème avec un minimum de pertes.

Ce programme hypothécaire de la Sberbank offre des conditions plus favorables que pour les autres acheteurs de maison. Le bénéfice peut être baisse des taux d'intérêt et un acompte réduit. C'est important, car souvent le budget des jeunes familles est assez limité.

Le prêt hypothécaire pour les jeunes est un type de prêt hypothécaire social conçu pour les jeunes familles.

Il existe à la fois un programme d'État et des programmes de prêts hypothécaires sociaux pour les jeunes familles mis en place par des banques individuelles.

Programme fédéral pour les jeunes familles

Le soutien fédéral est fourni dans le cadre du programme cible de l'État "Logement", le sous-programme s'appelle officiellement "Fournir un logement aux jeunes familles". Il est conçu pour les jeunes, c'est-à-dire pour les familles dont chaque membre a moins de 35 ans. Afin de profiter du programme, vous devez être sur la liste d'attente pour la rénovation domiciliaire.

Le montant de la subvention est différent et dépend du coût du logement dans la région. Par exemple, à Moscou, pour deux, une allocation de 42 m². mètres, s'il n'y a pas d'enfants, et s'il y a - 18 mètres carrés. mètres par personne.

Un appartement dans une hypothèque pour une jeune famille est fourni aux conditions suivantes: s'il n'y a pas d'enfants, l'État paie jusqu'à 30% du coût du logement. Un supplément de 5% est dû pour chaque enfant. Pour le montant restant, vous pouvez contracter un prêt auprès de l'une des banques commerciales qui accordent des prêts au logement aux jeunes familles. Ainsi, compte tenu de la mise de fonds, une hypothèque préférentielle est obtenue.

Inscription aide d'État dans le cadre du programme fédéral peut être associée à un certain nombre de difficultés. Afin d'évaluer la possibilité de l'obtenir dans une région particulière, il est préférable de regarder la discussion sur le forum local et de connaître l'avis de ceux qui ont déjà pu utiliser une telle subvention.

Prêt hypothécaire "Jeune famille" de la Sberbank

Les programmes de prêts hypothécaires propres aux jeunes familles sont proposés par les banques commerciales, en particulier la Sberbank, qui propose aux jeunes familles un prêt à un taux réduit par rapport aux conditions standard.

Dans le même temps, les banques désignent souvent un programme de prêt hypothécaire à une jeune famille comme un produit bancaire distinct, plutôt comme un stratagème de marketing. Dans le même temps, les conditions d'un prêt hypothécaire ne diffèrent pratiquement pas des conditions standard.

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Tout d'abord, vous devriez essayer d'utiliser programme d'état accompagnement des jeunes familles. Pour ce faire, vous devez vous inscrire sur la liste d'attente pour de meilleures conditions de vie. Dans ce cas, le paiement social reçu peut être utilisé pour

Acheter une maison sur le marché secondaire ;

Acquisition de biens immobiliers au stade de la construction ;

Construction de logements individuels.

En outre, cet argent peut être utilisé à la fois pour payer la contribution initiale et pour effectuer le dernier versement au titre de la part d'apport d'une jeune famille membre d'un logement, construction de logements, logement coopérative d'épargne(après quoi le logement devient la propriété de cette jeune famille).

Ensuite, vous devez préparer des documents et demander à la banque un prêt hypothécaire, après avoir préalablement collecté des documents confirmant les revenus de la famille. Il convient de garder à l'esprit que les banques hésitent à établir des relations de crédit avec les jeunes, car elles pensent que les hommes peuvent être enrôlés dans l'armée et que les femmes peuvent partir en congé de maternité. Par conséquent, il est logique de rechercher des programmes de prêts hypothécaires spéciaux pour les jeunes familles, tels que ceux proposés par la Sberbank de Russie. Dans le même temps, la décision finale devrait être prise en fonction principalement des taux d'intérêt et des conditions de prêt.

Qui traite une jeune famille lors d'une demande de prêt hypothécaire?

Les programmes de prêts hypothécaires pour les jeunes familles peuvent être de deux types.

1. Avec des subventions gouvernementales. Dans ce cas, une seule exigence est imposée aux clients - la naissance d'un deuxième ou d'un troisième enfant au cours de la période du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2022. C'est-à-dire la durée du mariage, l'âge des époux, etc. ne joue aucun rôle dans l'applicabilité de ce programme.

2. Développé par les banques elles-mêmes. Dans ce cas, il n'y a pas de normes générales pour définir une « jeune famille ». Chaque organisme de crédit propose indépendamment un certain nombre d'exigences pour se conformer à un programme développé personnellement, au nom duquel il existe un tel concept.

Il y a souvent quatre conditions de base.

Couple marié officiellement enregistré. Mariage civil ne vous permettra pas d'utiliser l'hypothèque en question.

Limite d'âge. Le mari ou la femme doit avoir moins de 35 ans. Souvent appliqué à l'un des époux. C'est-à-dire que le second peut être plus ancien. Même parler directement en tant qu'emprunteur.

La présence d'enfants mineurs communs. En général, un enfant suffit pour être admissible au programme. Rarement deux. La tutelle ou l'adoption est autorisée.

La présence du fait de l'état dans la file d'attente de l'état pour l'immobilier. Cette exigence est la plus rare.

Quels sont les avantages d'une telle hypothèque par rapport aux programmes de prêt standard ?

La question à l'étude devrait être divisée en deux blocs.

Programme hypothécaire de l'État pour les jeunes familles.

Programmes développés séparément par les banques.

Chaque type de dette ayant un objectif particulier - l'achat d'un bien immobilier - a ses propres mérites. Par conséquent, ils doivent être considérés séparément.

Dans le premier cas produit subvention de l'état taux d'intérêt. Le client paie une commission pour l'utilisation des fonds empruntés au taux de 6% par an pendant les trois premières (deuxième enfant est né) ou cinq (troisième enfant est né) années de l'accord. La partie restante, stipulée par les conditions du prêt, est remboursée par l'État avant la banque. En fait, c'est le seul avantage de cette option. Il est impossible de distinguer d'autres avantages. Les autres conditions sont standard.

Concernant la deuxième option. Le développement de tels programmes pour les jeunes familles est assuré par les structures commerciales elles-mêmes. Autrement dit, ils ajustent les conditions à leur propre discrétion. Y compris les avantages. Les trois directions les plus populaires sont principalement utilisées.

Taux d'intérêt réduit. L'option la plus courante. La diminution, en général, par rapport aux programmes standard, est de 0,25 à 0,5% par an.

Acompte minimum. Moins souvent - son absence totale. La banque perçoit le manque de ses propres économies pour payer une partie du logement, et non comme une insolvabilité. Ce fait est pour lui lié au manque de temps réel dû à l'âge du client.

Fournir période de grâce payer une dette ou crédit vacances. Au cours des 6 à 12 premiers mois suivant l'octroi du prêt, le client ne paie que les intérêts courus. La dette principale est remboursée plus tard. Cela réduit la charge sur le budget, vous permettant d'acheter des meubles, des appareils électroménagers, de faire des réparations et de déménager dans un nouveau logement.

Si nous comparons les deux options, beaucoup dépendra du programme bancaire choisi. Si nous le considérons dans son ensemble, nous pouvons distinguer un avantage principal. Dans le cas du programme d'État - avantages financiers. Pour les trois ou cinq premières années, un taux nettement inférieur de 6% par an sera fixé que dans le cadre de tout autre programme de prêt hypothécaire.

Dans la variante avec une structure commerciale développée par elle-même, il est possible d'acquérir des biens immobiliers non seulement sur le marché primaire, mais également sur le marché secondaire. Les subventions de l'État prévoient une compensation pour les dettes, pour lesquelles un appartement a été acheté exclusivement auprès du promoteur. Cet avantage pour beaucoup, c'est pertinent. Surtout pour les citoyens vivant dans de petites colonies où aucune nouvelle maison n'est en train d'être construite.

Les conditions d'une hypothèque émise comme pour une jeune famille changent-elles après un divorce ?

Non. Les conditions de crédit après la dissolution officielle du mariage, au cours de laquelle l'hypothèque a été émise, restent inchangées. Et quelle que soit l'option émise. Qu'il s'agisse de subventions de l'État ou du programme développé par la banque.

Dans le premier cas, aucune exigence n'est imposée pour un couple marié. En fait, un parent seul peut demander un tel prêt. Dans le deuxième - l'hypothèque est un programme de prêt standard. Ne différant que dans certaines conditions. Et uniquement ceux que la banque a le droit de modifier à sa discrétion. Législatif et régulation ces hypothèques sont identiques aux hypothèques standards.

La seule mise en garde dans ce cas est la section hypothécaire. Il est effectué conformément à des réglementations légales distinctes. Dépend de conditions différentes. En partant des participants à la dette et en terminant par le nombre d'enfants. C'est-à-dire non exigences individuelles pour ces prêts n'existe pas. Ils sont divisés de manière identique, comme les programmes standards.