Programme hypothécaire pour les jeunes familles. Instructions et recommandations étape par étape pour les jeunes familles qui décident de demander un prêt hypothécaire

La question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour qu'une jeune famille achète un appartement ou une maison en Fédération de Russie (prêt) en 2019 est particulièrement aiguë pour les conjoints lorsqu'ils attendent un enfant.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Pour devenir propriétaire d'un bien immobilier, vous devez choisir la banque qui offre les conditions les plus favorables et transparentes.

Seules quelques grandes banques en Russie émettent des prêts hypothécaires subventionnés pour une jeune famille, tout en fixant des exigences loyales et conditions avantageuses.

Avant de contacter le bureau et de rédiger des demandes, vous devriez étudier les offres de différents prêteurs.

Aspects principaux

Jusqu'en 2020, les citoyens de moins de 35 ans peuvent bénéficier d'une subvention. Sa taille représente 30% du coût total d'un appartement ou d'une maison.

Sortes Assistance sociale lors d'une demande de prêt :

1. Enregistrement d'une subvention de l'État, qui est dépensée pour payer partiellement le logement acheté sur une hypothèque.
2. Mise à disposition de biens immobiliers municipaux à un coût réduit.
3. Faire une hypothèque peu d'intérêt grâce à une indemnisation de l'État.

Dans certaines Régions russes les jeunes familles peuvent obtenir des logements prêts à l'emploi, dans d'autres - des hypothèques à des conditions favorables.

Termes requis

Les concepts rencontrés lors d'une demande de prêt pour le logement dans le cadre de l'État. programme:

Une condition préalable est l'enregistrement des citoyens comme ceux qui ont besoin de meilleures conditions de vie.

Qui appartient à cette catégorie

Exigences pour les citoyens souhaitant devenir propriétaires de biens immobiliers. Une maison ou un appartement peut être acheté avec une hypothèque dans le cadre du programme Jeune Famille :

1. Chaque conjoint doit être âgé de moins de 35 ans.
2. Les citoyens devaient auparavant s'inscrire comme nécessiteux.

Les conjoints peuvent être reconnus comme ayant besoin de meilleures conditions de vie si :

Avoir des enfants n'est pas exigence obligatoire. Il est beaucoup plus important que tous ceux qui postulent soient des citoyens Fédération Russe. Afin d'obtenir le statut de personnes ayant besoin d'un logement, les conjoints doivent s'adresser à l'administration du district.

Base normative

Les règlements et lois suivants s'appliquent dans le cadre du programme jeune famille :

Décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 862, conformément auquel le programme de logement fonctionne	Règles d'utilisation établies capital maternité et autres subventions pour l'obtention d'un prêt hypothécaire
Loi fédérale n° 215 "Sur les coopératives d'habitation"	Les caractéristiques de la participation des citoyens à la construction partagée sont fixées. Des modifications appropriées ont également été apportées à certains actes législatifs.
Code du logement de la Fédération de Russie	—
Loi fédérale n° 152	Établit des règles pour l'utilisation de titres adossés à des créances hypothécaires
Loi fédérale n° 102 "sur les hypothèques"	Contient des instructions sur la nomination des garanties
Loi fédérale n° 122	Il fixe les caractéristiques de l'enregistrement par l'État des droits sur les biens immobiliers et la mise en œuvre des transactions avec la propriété

La principale loi régissant le processus d'octroi des prestations aux jeunes familles est le programme cible fédéral «Logement». Le programme devait initialement expirer en 2015. Mais plus tard, le gouvernement a décidé de le prolonger jusqu'en 2020.

Le logement des jeunes familles est un sous-programme distinct. Tous les versements sociaux s'effectuent selon les règles fixées dans l'Annexe aux Règles d'Occupation du Logement des Jeunes Familles.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire pour qu'une jeune famille achète un appartement ou une maison

L'option la plus courante d'aide à l'achat d'un appartement est l'attribution d'une subvention, grâce à laquelle il y a une réduction significative du taux d'intérêt.

Conditions d'utilisation

Les citoyens de moins de 35 ans peuvent participer au programme. Conformément à la loi, l'État propose aux jeunes familles les aides suivantes :

1. Enregistrement des avantages fiscaux.
2. Les personnes qui sont des parents isolés, qu'ils soient père ou mère, ont droit à des prestations à des taux plus élevés.
3. Si chaque membre de la famille perçoit un revenu inférieur au minimum vital, une allocation mensuelle est versée pour l'enfant.
4. Les enfants de moins de 3 ans ont droit à reçu gratuit médicaments. Si la maladie est grave - jusqu'à 15 ans.
5. Subvention pour l'achat d'un logement dans le cadre d'une hypothèque.

L'État ne fournit pas de logement à tout le monde, mais uniquement à ceux qui en ont besoin.

Dans le cadre du crédit hypothécaire, les conditions suivantes peuvent être proposées à une jeune famille :

1. Réduire les taux d'intérêt à 7-9% par an.
2. Exonération du paiement de l'acompte.
3. Report des mensualités de prêt sans pénalité. Peut-être dans le cas où un enfant apparaîtrait dans la famille.

Il est beaucoup plus facile de demander une subvention et de contacter la banque afin d'acheter un appartement avec un prêt hypothécaire. L'hypothèque peut être émise avec le soutien de l'État ou de la banque.

Liste des documents qui seront requis

Pour recevoir une subvention, vous devez réunir les documents suivants :

1. Passeports civils des deux époux.
2. Un certificat de la maternité ou un extrait du bureau d'état civil sur l'enregistrement de l'enfant après la naissance.
3. Certificat délivré au moment du mariage.
4. Certificat indiquant le nombre de personnes dans la famille.
5. Des documents qui prouvent que la famille a besoin d'améliorer ses conditions de vie.
6. Un certificat de la banque confirmant que l'hypothèque sera émise.
7. Si les citoyens possèdent déjà un appartement, des documents sont nécessaires.
8. Avant-contrat de vente.

Les papiers doivent être fournis à la fois à la banque et à l'administration du district.

Est-il possible d'obtenir sans acompte

La participation au programme d'État d'une jeune famille vous permet d'obtenir un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses. Type de prêt - "Acquisition de logements finis sur le marché primaire ou secondaire."

Les candidats décident eux-mêmes de la méthode qui leur convient le mieux - en abaissant le taux d'intérêt et, en conséquence, le montant du paiement mensuel, ou en versant l'acompte.

Si un citoyen n'a pas assez d'argent pour acheter une maison, même avec une subvention, il peut l'utiliser comme mise de fonds sur un prêt hypothécaire. Lors de la demande, veuillez indiquer comment les fonds seront utilisés.

Participation au programme de l'État

Pour devenir membre et bénéficier d'une aide au logement, vous devez suivre les étapes suivantes :

Lorsque le document sur l'octroi d'une subvention est reçu entre vos mains, vous devez contacter la banque et procéder à l'exécution d'un prêt hypothécaire.

Caractéristiques régionales

Le montant de la subvention et les modalités de versement peuvent varier selon les régions. Le leader de l'assistance aux citoyens dans le cadre du programme Young Family est sans aucun doute Moscou.

Dans cette région, il y a quelques caractéristiques du programme :

À Saint-Pétersbourg, pour bénéficier d'une aide, au moins l'un des conjoints doit avoir vécu dans la ville pendant 10 ans.

Les mètres carrés par personne diffèrent également. À Krasnodar - 18m2. À Tyumen - 15 m2.

Période de décision

Dans l'administration du district, la décision est prise dans les dix jours à compter de la date de réception des documents. Les banques ont des conditions différentes. En général, l'analyse des articles soumis peut prendre de 3 à 5 jours.

Quelles banques dois-je contacter

Tableau de comparaison des conditions hypothécaires pour une jeune famille dans différentes banques en Russie :

Conditions	Sberbank	Rosselkhozbank
Âge des citoyens	Pas plus de 35 ans pour l'un des conjoints	Pas plus de 35 ans pour les deux conjoints
Paiement initial	10% s'il y a un enfant. Sinon - 15%	Pour le logement principal - 5%, pour le logement secondaire - 10%
L'enregistrement du mariage	Obligatoire	Obligatoire
Conditions de prêt	Jusqu'à 30 ans	Jusqu'à 25 ans
Report	Peut être émis jusqu'à 5 ans	Possible une fois
Taux d'intérêt	11,5%	Jusqu'à 15,5 %

L'État fournit une aide matérielle aux citoyens qui sont devenus une jeune famille en enregistrant les relations avec le bureau d'état civil ou les parents d'un enfant.

Dans les conditions qui prévalent aujourd'hui Marché russe l'immobilier, les hypothèques sont presque la seule véritable possibilité d'acquérir un logement. Eh bien, bien sûr, théoriquement, un appartement peut être acheté en plusieurs fois ou même plus facilement, en espèces, mais si vous vous souvenez des salaires moyens dans le pays, il devient clair qu'en pratique, ce n'est pas très faisable. Ainsi, les hypothèques pour les Russes, y compris les Moscovites, sont pratiquement une bouée de sauvetage que les banques lancent aux personnes qui se noient dans des appartements parentaux ou loués.

Mais, curieusement, un très grand nombre de la même ligne de vie ne remonte pas, mais seulement vers le bas. Trouver des conditions convenables pour un prêt hypothécaire et ne pas surpayer un appartement d'un montant qui dépasse largement son coût est une grande réussite. Mais dans la vie, il faut être préparé aux échecs ! Que doit faire un prêteur hypothécaire s'il est soudainement renvoyé de son travail et perd un revenu stable ? Oui, vous ne l'envierez pas - non seulement la bouée de sauvetage était en fonte, mais aussi le requin l'a attrapé par le côté. Peut-être valait-il mieux continuer à se contenter de sa baignade libre ?

La situation où les gens n'aiment pas et même craignent une bouée de sauvetage, c'est-à-dire une hypothèque, n'est appréciée ni par l'État ni, surtout, par les banques. Le premier a besoin que ses citoyens vivent quelque part, et de préférence pas dans des huttes forestières auto-construites. Le second aime trop cette façon de gagner, et il n'est pas du tout prêt à le perdre. Tout cela conduit au fait que certains prêteurs hypothécaires potentiels bénéficient de conditions spéciales - par exemple, les jeunes familles. Bien qu'il semblerait que ce ne soit que le principal public cible, c'est-à-dire qu'il serait plus logique que les banques offrent des rabais, par exemple, aux adolescents ou à certains millionnaires en dollars. Pourquoi il arrive que certaines banques se taisent et comment, enfin, comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille, pour qu'il y ait encore assez pour une poussette pour un enfant - tout cela dans notre article.

Qu'est-ce qui est le plus facile à choisir - un nom pour un nouveau-né ou un programme hypothécaire préférentiel?

Bien sûr, la variété des noms est incomparablement plus grande que les programmes hypothécaires préférentiels, cependant Choix difficile se tient devant une jeune famille dans les deux cas. Bien sûr, les camarades de classe peuvent se moquer du petit Adolf, mais ce sera bien pire s'il doit quitter son appartement préféré à cause des dettes de ses parents. Pour éviter que cela ne se produise, ceux-ci doivent être pris à temps la bonne décision et pour commencer, arrêtez-vous au moins sur l'une des trois options.

Le premier est l'aide de l'État, à savoir le programme cible fédéral "Logement". L'État prend soin de la nouvelle unité de la société et l'aide, sinon à rembourser, du moins à contracter un prêt hypothécaire.

Le second est le programme social bancaire, que nous ne nommerons pas encore. Non seulement il y a beaucoup de choix, mais il y a en fait suffisamment d'avantages par rapport à l'État - il suffit de comparer les exigences.

Enfin, la troisième option, qui est également proposée dans les banques. Il semble qu'il ne s'agisse pas d'un programme social, mais de certaines "conditions spéciales", qui, par exemple, peuvent fonctionner dans un certain Complexe résidentiel. Nous n'examinerons pas cette option en détail - bien qu'elle soit souvent servie presque comme une panacée, en réalité, il s'agit plutôt d'un programme de rabais régulier. Ceci, bien sûr, n'est pas mauvais, mais pas tout à fait ce dont nous avons besoin. Si vous êtes intéressé par un complexe résidentiel particulier, vérifiez si l'offre qui vous est faite est si rentable et s'il sera possible de gagner le même montant, par exemple, lors de la promotion du Nouvel An.

Eh bien, il s'avère qu'il reste deux options de travail. Considérons chacun d'eux un peu plus en détail.

Soutien de l'État - fiable, équitable, mais pas rapide

"Logement" est un programme cible fédéral. Pour devenir membre, vous devez d'abord obtenir le statut de jeune famille qui a besoin d'améliorer ses conditions de vie. Soit dit en passant, la définition d'une jeune famille ici est assez stricte, l'État prend cette question au sérieux - les deux conjoints doivent avoir moins de 35 ans. Je ne veux vraiment pas contrarier les personnes âgées, mais un retraité qui épouse un étudiant peut immédiatement passer à l'option avec une banque.

Vous avez donc prouvé que vous pouviez profiter de meilleures conditions de vie. Après cela, vous devez rejoindre le programme Young Family et recevoir un certificat qui vous rendra éligible aux subventions gouvernementales. Avec celui-ci, vous êtes dirigé vers l'Agence pour le Crédit Hypothécaire à l'Habitat créée par l'Etat. Là, vous décidez sur quoi dépenser le prêt de l'État - vous pouvez soit acheter un logement sur le marché secondaire, soit investir dans un nouveau bâtiment, soit dépenser cet argent dans la construction sa propre maison. Et aussi - de faire une contribution pour rejoindre la coopérative d'habitation.

Vous serez payé au moins 35% du coût de l'appartement sélectionné, et vous donnerez tout le reste non pas à une banque choisie au hasard, mais à celle qui s'occupe des hypothèques sociales pour les jeunes familles (c'est-à-dire, oui, vous ne pouvez pas du tout vous passer d'une banque). Si votre jeune famille a déjà des enfants, c'est encore mieux. Pour chaque enfant, l'état vous ajoutera 5% du coût de l'appartement, et sa superficie sera presque certainement plus grande que si vous achetiez un appartement ensemble. Oui, et avec les enfants, cela augmente - en général, cela dépend de la région, mais à Moscou, par exemple, vous obtiendrez 18 mètres carrés par personne au lieu de 42 mètres carrés par un couple marié. Ce sont des enfants en or !

Nous résumons. Sentir que l'État se soucie de vous, et même alloue beaucoup d'argent pour vous, c'est bien. Et vous croyez probablement plus en sa fiabilité qu'en la fiabilité d'une banque commerciale privée. Mais, premièrement, ce plaisir n'est pas accessible à tout le monde - vos conditions de vie actuelles peuvent être considérées comme acceptables. Deuxièmement, comme presque tout autre processus étatique, celui-ci peut être retardé en raison de la bureaucratie. Peut-être vaut-il la peine de prendre un risque afin d'économiser du temps et des efforts et de contacter immédiatement la banque - d'autant plus que le risque n'est pas si grand.

Le programme social bancaire est alléchant et unique, mais toujours bancaire

De nombreuses banques ont des conditions hypothécaires uniques pour les jeunes familles -,. Nous ne nous attarderons pas sur chacun et ne les comparerons pas les uns aux autres - bien que certaines différences entre eux puissent être qualifiées de significatives, chacun de leurs programmes est beaucoup plus différent de l'État. Par exemple, prenons uniquement le programme Sberbank, le programme portant le même nom simple et compréhensible "Young Family".

Pour vous fournir conditions spéciales, vous devez répondre à certaines exigences - mais n'ayez pas peur, ici, elles sont plus indulgentes que celles du programme d'État. Disons qu'il suffit qu'un seul des conjoints ait moins de 35 ans. Et ici, contrairement au "Logement", vous n'êtes pas obligé d'être inscrit dans une région depuis au moins dix ans.

N'oubliez pas que les banques sont beaucoup plus respectueuses que l'État, elles traitent les hommes en âge de servir et les femmes qui peuvent être sur le point de partir en congé de maternité. En général, ils ne sont pas non plus prêts à risquer leur argent.

Eh bien, d'un autre côté, la même Sberbank, lors de l'émission d'un prêt hypothécaire, prend parfois en compte les revenus des parents des époux - cela, apparemment, est destiné aux très, très jeunes familles.

Les documents qui vous seront demandés sont quasiment les mêmes que pour un prêt immobilier classique.- enfin, sauf qu'ici beaucoup devront être fournis en double exemplaire. Vous aurez besoin des originaux et des copies des passeports des deux époux, des copies cahiers de travail, copies contrats de travail, des informations sur vos revenus confirmées par les employeurs et même, éventuellement, des certificats et diplômes. Et oui, les anneaux annulaires ne sera certainement pas une confirmation suffisante de votre relation - les documents pertinents seront également requis. Tout ce que la banque vous demandera de fournir est difficile à prévoir - cela dépend en grande partie de vos souhaits en matière d'hypothèque, alors préparez-vous à des surprises.

Par conséquent, si tout va bien, si vous le souhaitez, vous pouvez étaler les remboursements du prêt sur trente ans, réduire la mise de fonds à environ 10 % ou, par exemple, obtenir un privilège très intéressant - lorsqu'un enfant naît dans votre jeune famille, vous pouvez payer pendant un certain temps uniquement les intérêts bancaires.

Mais si programme d'état Le "logement" peut encore être appelé une sorte de cadeau (cependant, par souci d'objectivité, l'État est en mesure de créer des conditions dans lesquelles de tels cadeaux ne seront tout simplement pas nécessaires), alors un programme de prêt hypothécaire spécial est essentiellement le même prêt hypothécaire, sauf qu'il est ajusté par la banque en fonction de vos capacités. Poursuivant les associations avec l'eau, imaginons qu'un tel programme soit un hameçon attrayant sur lequel un pêcheur expérimenté vous attrape. Peut-être, grâce à lui, vous retrouverez-vous dans un bel aquarium. Mais gardez à l'esprit qu'il y a aussi une chance que vous soyez juste mangé.

Alors, quel est le résultat final ?

Vous ne devriez pas voir les choses avec trop d'optimisme - ni l'aide de l'État ni les programmes sociaux bancaires n'apporteront un logement gratuit à votre jeune famille. Cependant, peu importe à quel point nous nous plaignons du système hypothécaire, c'est une donnée à laquelle tout le monde doit faire face - nous serons heureux qu'il soit un peu plus facile pour une jeune famille de gérer cette affaire que pour les autres. Bien sûr, cela ne vaut pas la peine de fonder une famille juste pour un appartement, mais si le marché immobilier y contribue d'une manière ou d'une autre ... Eh bien, ce sera probablement le meilleur dont il est capable.

Gueorgui Paradny

Acquisition d'espace résidentiel pour plusieurs Familles russes est pratiquement rêve de pipe. Surtout pour les segments de la population financièrement non protégés : jeunes ou familles nombreuses, retraités, mères célibataires.

L'État a élaboré un programme spécial pour la mise en œuvre de l'aide à cette catégorie de citoyens - une hypothèque sans intérêt. Tous les citoyens ne peuvent pas en faire la demande.

informations générales

Les programmes publics d'aide à l'accession à la propriété d'un appartement ou d'une maison consistent à conditions préférentielles sur un prêt hypothécaire.

Il existe plusieurs manières d'aider :

• subventionner des fonds pour améliorer les conditions de logement existantes;
• remboursement partiel des intérêts d'un prêt;
• fonds pour un acompte sur une hypothèque;
• attribution sur le parc immobilier d'un appartement à coût réduit.

De plus, tous les programmes sont divisés en fonction de la catégorie de citoyens. Les fonds sont alloués soit à partir d'un fonds régional, soit à partir d'un fonds fédéral.

La participation à un programme d'assistance régional exclut la re-participation à un programme national similaire et vice versa. Si une famille ou un citoyen relève des mêmes programmes, alors le choix se porte sur une seule aide de l'État.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sans intérêt

Une hypothèque sans intérêt n'est pas à proprement parler une hypothèque sans intérêt, car une telle coopération avec les clients n'est pas rentable pour les banques.

Ce concept implique la participation de l'État au paiement d'une partie des fonds (généralement pas plus de 30%) du prêt d'un citoyen d'une catégorie préférentielle participant au programme d'assistance. Le sens de l'aide est les intérêts que la banque facture au client sont payés par l'État. C'est ce qu'est une hypothèque sans intérêt.

Pour que les fonds destinés à l'achat d'un logement soient émis sans intérêt, le prêt doit être ciblé - hypothèque. Les prêts à la consommation ne peuvent pas être subventionnés par l'État, car ils n'impliquent pas de rapport du citoyen à la banque et aux autorités sur les dépenses.

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Qui a besoin d'aide

Plusieurs catégories de citoyens peuvent compter sur hypothèque sociale en 2019 :

• retraités;
• jeunes familles;
  familles nombreuses;
• Mères célibataires;
• jeunes spécialistes du secteur public (santé, éducation et autres);
• employés des organismes publics.

Outre le fait qu'une famille ou un citoyen doit appartenir à l'une de ces catégories, des exigences supplémentaires s'appliquent à eux :

• reconnaissance comme ayant besoin de meilleures conditions de logement (y compris l'acquisition d'un appartement ou d'une maison en propriété);
• opportunité plus rembourser un prêt tout seul(environ 70% du montant du prêt).

Si la famille ne peut pas rembourser le prêt par elle-même sans tenir compte des intérêts, l'aide de l'État sera refusée. Des fonds peuvent être levés en vendant des logements plus petits ou moins bons pour en acheter un nouveau, en tenant compte des subventions.

Comment obtenir un prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire sans intérêt est de nature déclarative - une famille ou un citoyen doit faire une demande personnelle pour adhérer à un programme d'aide approprié.

Selon la catégorie à laquelle appartiennent les citoyens, différentes listes de documents ont été constituées.

Hypothèques pour les jeunes familles

Une jeune famille est considérée comme une famille dans laquelle un ou les deux conjoints ont moins de 35 ans.

La participation au programme de cofinancement pour l'achat d'un logement pour une telle famille implique l'achat d'un appartement ou d'une maison, dont la superficie n'excède pas 42 mètres carrés - pour une famille sans enfants, 18 mètres carrés pour chaque membre de la famille - pour une famille avec enfants.

Une jeune famille peut vendre un appartement moins bon en termes de paramètres ou de superficie, demander un prêt ciblé à une banque pour améliorer les conditions de logement ou rejoindre le programme.

budget fédéral les intérêts sur le prêt seront payés, le montant principal de la dette - par les emprunteurs.

Pour adhérer au programme, vous devez contacter l'administration du district du lieu de résidence pour une première consultation et vous familiariser avec les conditions complètes de participation. Les prêts hypothécaires sans intérêt pour les jeunes familles sont approuvés au niveau fédéral, cependant, dans certaines régions, il existe également des conditions régionales d'aide.

Documents requis pour obtenir un prêt sans intérêt :

• passeport de l'un des époux pour lequel l'hypothèque est émise ;
• Certificat de mariage;
• autorisation notariée du deuxième conjoint pour l'enregistrement du prêt;
• acte de naissance de tous les enfants mineurs;
• attestation de revenus des six derniers mois de l'emprunteur ;
• la valeur estimée du bien à acquérir.

Pour que l'hypothèque soit sans intérêt (conditionnellement), l'enregistrement en tant que citoyen nécessiteux et solvable est requis auprès de l'administration locale.

Si la famille n'est pas enregistrée, une hypothèque dans une banque est accordée de manière générale sans financement de la part des autorités régionales ou organismes fédéraux les autorités.

Hypothèque pour retraités

Il n'y a pas de prêt sans intérêt pour les retraités aux conditions du cofinancement de l'État.

Cependant, les organismes bancaires élaborent indépendamment des conditions de prêt avantageuses pour les emprunteurs dont l'âge dépasse 55-60 ans.

Pour faire une demande de prêt hypothécaire, les retraités doivent présenter les documents suivants :

• le passeport;
• carte d'identité du retraité ;
• certificat de propriété du bien hypothéqué.

Chaque banque définit conditions individuelles prêts pour les retraités. En règle générale, de telles conditions impliquent l'absence d'un acompte, une réduction taux d'intérêt ou aucun intérêt du tout.

A titre de solvabilité, le client donne en gage à la banque soit l'appartement ou la maison dont il est propriétaire, soit le bien à acquérir.

Familles nombreuses

Les familles avec trois enfants ou plus peuvent compter sur aide d'État lors d'une demande de prêt pour l'achat d'un logement.

Les exigences sont standard dans toutes les régions :

• le statut de famille nombreuse ;
• la capacité de rembourser le prêt de manière indépendante;
• l'absence de propriété d'un appartement ou d'une maison, si l'objet du prêt est l'acquisition d'un logement ;
• des conditions de vie inadéquates, si l'objet du prêt est d'améliorer les conditions de vie ;
• reconnaissance comme ayant besoin de soutien.

En 2019, les familles avec de nombreux enfants peuvent compter sur plusieurs types d'avantages, dont les hypothèques.

Dans un premier temps, la famille doit obtenir l'approbation de l'administration locale pour rejoindre le programme de soutien. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande appropriée et présenter les passeports des parents et les certificats de naissance de tous les enfants.

Il est nécessaire de demander un prêt uniquement après avoir rejoint le programme "Logement pour familles nombreuses".

Exigences bancaires pour les documents :

• passeport de l'un des conjoints pour l'obtention d'un prêt;
• passeport du deuxième conjoint;
• consentement notarié au prêt et à l'acquisition de biens immobiliers;
• certificats de naissance de tous les enfants;
• coût estimatif du nouveau logement;
• un document confirmant la participation au programme d'État;
• certificat de revenu des conjoints pour les six derniers mois (tous les revenus);
• déclarations de comptes personnels de membres adultes de la famille.

Le droit de participer au programme est perdu s'il est prévu de rembourser un prêt existant avec des fonds régionaux. La participation prioritaire est donnée aux familles qui envisagent de construire une maison privée. L'achat d'un logement sur le marché secondaire du logement est exclu.

Mères célibataires

Il n'y a pas de programmes distincts pour les mères célibataires en 2019, cependant, elles peuvent agir comme une famille nombreuse ou jeune. Dans ce cas, l'ensemble des documents pour l'obtention d'un prêt sera le même que pour les raisons décrites ci-dessus.

Étant donné que les revenus d'une mère célibataire dépassent rarement les normes établies dans la région, en guise de confirmation de solvabilité, il est nécessaire de mettre en gage des biens immobiliers à la banque - détenus ou acquis au détriment des fonds de crédit.

Jeunes professionnels

Le soutien aux jeunes professionnels, dont les revenus dans le secteur public dépassent rarement les normes minimales de la région, a été officiellement prolongé au niveau fédéral jusqu'en 2020.

Les banques offrent des conditions favorables à cette catégorie de personnes, et les autorités fédérales et régionales aide financière lors de l'octroi de prêts.

Les principaux documents pour demander un prêt comprennent:

• le passeport;
• certificat du lieu de travail sur le poste occupé;
• compte de résultat des six derniers mois ;
• valeur estimative du bien acquis;
• certificat de mariage, le cas échéant;
• certificat de naissance des enfants, si disponible.

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Aujourd'hui, peu de gens parviennent à économiser de l'argent pour un appartement, mais grâce à l'aide de l'État, les jeunes familles peuvent obtenir un prêt ciblé préférentiel pour le logement. Un prêt hypothécaire pour une jeune famille à Moscou figure également sur la liste des programmes publics visant à aider cette catégorie de la population à résoudre le problème du logement, mais toutes les familles qui le souhaitent ne peuvent pas l'obtenir. Les conditions d'inscription et les conditions requises pour les candidats sont prescrites par la loi.

Comment l'hypothèque d'une jeune famille a-t-elle changé en 2019 à Moscou?

Commençons par le fait que cette année un prêt logement peut également être obtenu jusqu'à l'âge de 35 ans, passé ce seuil d'âge des deux conjoints, elle perd le statut de jeune famille. Une hypothèque pour les jeunes à Moscou peut être émise:

• si la famille n'a pas son propre logement ;
• si la famille est solvable, c'est-à-dire au moins un conjoint travaille ;
• sécurisé par les logements existants ;
• à un tarif préférentiel. En 2019, il est devenu possible d'obtenir un prêt hypothécaire à Moscou à 6%.

Le dernier point concerne les jeunes familles avec deux, trois enfants ou plus. Il est important que les enfants soient nés au cours de la période établie par le gouvernement de la Fédération de Russie, c'est-à-dire 2019-2022. Peu importe si c'est Moscou ou un autre Ville russe, l'exigence est la même et les districts fédéraux au niveau local ne peuvent pas influencer la mise en œuvre du nouveau programme d'État.

Conditions hypothécaires pour une jeune famille à Moscou dans le cadre d'un nouveau programme

Le programme sera mis en œuvre avec l'aide d'un certain nombre de banques, la liste comprend toujours Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank et d'autres. organismes de crédit. Si quelques nuances que les jeunes familles devraient considérer:

• Les banques de Moscou exigeront des documents sur la composition de la famille, le lieu de travail et le niveau de salaire, les garants et les garanties, l'emprunteur sera «vérifié» pour un historique de crédit. Indulgence en matière de réception nouveau programme non fourni ;
• si le prêt a été reçu plus tôt et qu'un autre enfant est né à compter du 01/01/2019, vous pouvez demander un refinancement hypothécaire à Moscou et recevoir un nouveau calcul;
• le taux préférentiel ne s'applique qu'aux versements hypothécaires de 3 à 5 ans.

Sur ce portail, vous pouvez clarifier tous les détails sur les conditions d'inscription, calculer une hypothèque pour une jeune famille à Moscou, en tenant compte du premier versement, du coût du logement et d'autres paramètres.

Pour les citoyens de la Fédération de Russie, le problème de l'acquisition d'un logement est aigu. La Sberbank fournit une liste de programmes de prêts hypothécaires pour résoudre ce problème. Une de ces options est le programme de prêt immobilier. Comment fonctionne le programme hypothécaire Young Family de Sberbank en 2019? Les conditions de prêt sont devenues encore plus faciles et meilleures. Envisager principes généraux arrangements, collecte documents requis et qui peut profiter de cette offre.

Tout le monde n'a pas son propre logement et la plupart des jeunes familles vivent soit chez des parents, soit sur appartement loué. Il est très difficile d'accumuler une mise de fonds en consacrant une part décente du budget familial au logement locatif.

Souvent, les revenus d'une cellule nouvellement créée de la société sont faibles et l'État a développé un programme spécial de prêt et d'émission afin de le soutenir. Le versement de subventions (30 à 40 % du coût du logement) aide considérablement les citoyens, mais certaines conditions doivent être remplies pour en bénéficier.

Opinion d'expert

Sergueï Bogdanov

Expérience de travail dans le département hypothécaire de Sberbank 12 ans.

Demandez à un expert

Seule une partie est payée sur le budget de la Fédération de Russie, la jeune famille paiera le reste du montant avec ses propres efforts. Le programme d'État "Young Family" fonctionne depuis 2011 et sa période de validité a été prolongée jusqu'en 2020.

Les personnes qui ont contracté un mariage officiel ne peuvent utiliser l'aide de l'État qu'en achetant un logement sur le marché primaire, ce sont les conditions inchangées du programme. Pourquoi de nouveaux bâtiments ? Tout d'abord, l'État soutient les deux parties - une jeune famille et une petite entreprise, et en particulier une augmentation du volume de construction et la démolition de logements délabrés. Il s'agit d'un programme rentable qui fonctionne de la même manière pour tout le monde, les nouvelles constructions créent aujourd'hui une concurrence importante, le coût d'un appartement dans une maison en construction est déjà inférieur au prix du marché, et avec le soutien de l'État, les jeunes familles ont la possibilité d'acheter un logement avec un avantage de 50 %.

Mais cela ne veut pas dire que les jeunes conjoints ne pourront pas contracter de crédit logement pour acheter un logement sur le marché secondaire, ou pour construire une maison. Les conditions d'obtention d'une hypothèque "Young Family" auprès de la Sberbank en 2019 offrent un large éventail d'opportunités et de règles attractives pour l'obtention de fonds empruntés.

Qui peut participer au programme d'État de Sberbank "Young Family"

Tout le monde ne pourra pas profiter des conditions favorables du programme étatique. La liste des restrictions est petite, mais elle est toujours là :

• conclusion d'un mariage officiel;
• la limite d'âge au moment de la demande de l'un des époux n'est pas supérieure à 35 ans. Plus de détails, par exemple : le mari a 36 ans, la femme a 32 ans, vous passez donc cette étape et pourrez utiliser le programme d'État Young Family ;
• si vous êtes père ou, alors vous remplissez également les conditions du programme d'État, l'essentiel est qu'au moment de la demande, votre âge soit inférieur à 35 ans.

Quelles propriétés sont éligibles au programme Young Family de Sberbank

En fonction du type de logement choisi, la Sberbank sélectionnera des conditions adaptées à ce type particulier de logement, en tenant compte de nuances supplémentaires. Quelles options peuvent être envisagées ? Analysons ci-dessous :

• marché secondaire;
• logements en construction;
• construction d'une nouvelle maison.

Les conditions de collecte des documents et autres formalités, quel que soit l'objet choisi, ne changeront pas, la seule différence étant les taux d'intérêt.

Conditions d'octroi d'un crédit immobilier dans le cadre du programme "Jeune Famille"

• fonds empruntés - 300 000 roubles;
• épargne propre d'au moins 15% du prix d'achat total ;
• montant maximum - jusqu'à 30 millions de roubles;
• durée de remboursement du prêt hypothécaire – jusqu'à 30 ans;
• taux d'intérêt - 8,9% par an, des conditions supplémentaires s'appliquent pour les familles avec un enfant.

Calculer le montant des cotisations mensuelles sur le calculateur en ligne

Sur le portail Internet officiel de la Sberbank, un service très pratique est présenté -. Avec lui, vous pouvez calculer la charge financière attendue en fonction de vos calculs spécifiques. Après avoir renseigné tous les paramètres, la calculatrice vous donnera instantanément une mensualité estimée. Vous recevrez un calcul plus précis avant de postuler, et un versement mensuel précis au rouble vous sera fourni avant de demander un prêt hypothécaire.

Si vous avez saisi toutes les données correctement, calculateur en ligneémettra le montant calculé (+/- 5%). Quels paramètres sont entrés sur le service :

• le coût total de l'objet ou la saisie du montant pour lequel vous allez acheter un logement ;
• entrez le montant des capitaux propres dans la fenêtre - acompte;
• le service calculera automatiquement le montant du prêt ;
• la période pour laquelle vous pensez utiliser des fonds de crédit ;
• n'oubliez pas de noter toutes les notes, la Sberbank présente de nombreux avantages, grâce auxquels les conditions de prêt peuvent devenir nettement plus rentables;
• entrez vos revenus officiels - ceux que vous pouvez documenter.

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank "Young Family"

La préparation elle-même n'est pas très différente des prêts hypothécaires conventionnels, seulement des conditions plus fidèles pour le programme Young Family de la Sberbank en 2019. Tout d'abord, vous devez rassembler le paquet initial de documents qui vous aideront à demander un prêt. Si vous avez des doutes quant à la bonne collecte des documents, vous pouvez contacter ligne directe où vous serez conseillé et conseillé Liste complète documents à jour pour la demande. À quoi ressemble le processus hypothécaire en général ?

1. Collecte des documents pour la demande initiale de prêt.
2. Sberbank répond dans les 3 jours ouvrables. Après 3 jours, un message avec la décision de la banque sera envoyé au téléphone.
3. Vous devez vous rendre à la banque et clarifier le montant des fonds approuvés, car la Sberbank ne peut pas toujours approuver exactement autant que demandé.
4. Si le montant convient, la jeune famille prépare tout à la deuxième étape de la demande de prêt hypothécaire et l'apporte au service de crédit de la Sberbank.
5. Les spécialistes du crédit soumettent tous les documents pour examen et confirmation au siège social (la procédure prend généralement 5 à 7 jours ouvrables).
6. Après l'approbation finale de la propriété, vous pouvez signer un contrat de prêt. En parallèle, les salariés ouvrent une cellule ou un compte pour transférer des fonds.
7. Immédiatement après avoir terminé la procédure de prêt hypothécaire et signé le contrat de prêt, vous devez contacter le MFC ou Rosreestr pour enregistrer l'objet. La Sberbank mène également la procédure enregistrement électronique, mais elle ne s'applique pas à toutes les catégories de logements.
8. Après la signature du contrat de prêt, la procédure d'assurance-vie de l'emprunteur principal et d'assurance du bien, ainsi que son transfert à la sécurité de la banque, a lieu.

Liste des documents pour la participation au programme d'État "Young Family"

La liste des documents est plus que standard, il n'y a que quelques différences dans le nombre de documents faciles à fournir. Lors de la demande d'un prêt hypothécaire à la Sberbank dans le cadre du programme Young Family en 2019, certaines conditions s'appliquent et la collecte d'un petit paquet de documents:

1. Interrogatoire. Le questionnaire peut être téléchargé sur le portail officiel de la banque ou imprimé dans n'importe quelle succursale la plus proche de la Sberbank. Des spécialistes vous aideront à vous inscrire, et si vous ne voulez pas demander d'aide, vous pouvez utiliser l'exemple complété, qui se trouve également sur le site.
2. Une photocopie des passeports de tous les emprunteurs et garants, mari et femme sont obligatoirement co-emprunteurs entre eux.
3. Preuve documentaire des revenus. Concernant les revenus : salaire, pension, paiements mensuels du gouvernement, faire des affaires ou plaidoyer etc. La condition principale de la banque est que le revenu doit être documenté.
4. Certificat de mariage.
5. Actes de naissance des enfants.

C'est toute la liste des documents qui seront nécessaires pour approuver le montant d'argent requis aux termes du programme d'État "Young Family".

Si la conjointe est partie en congé de maternité - les avantages du programme Jeune Famille

Pendant 10 à 20 ans, pendant le remboursement de l'hypothèque, une jeune famille décidera définitivement du congé de maternité. que-faire dans cette situation? Après tout, le salaire de la femme était également inclus dans le budget familial. Programme hypothécaire"Young Family" prévoit un tel scénario.

En soumettant à la banque :

1. Un document confirmant la naissance d'un enfant.
2. Certificat d'État de capital maternité (à la naissance d'un deuxième enfant). Soit dit en passant, le certificat est augmenté chaque année et certaines mères ne l'utilisent qu'à 3 ans. âge d'été de bébé. La Sberbank précisera définitivement si vous rembourserez à l'avance le prêt hypothécaire aux dépens du capital de maternité ou si vous attendez une période de 3 ans.
3. Extrait de la CRF sur le solde des fonds sur le certificat.

Après avoir fourni un paquet de documents, la famille peut compter sur de 1 à 3 ans. Cette condition est légalement confirmée et est largement utilisée dans la pratique.

Le programme d'État de Sberbank "Young Family" est des conditions favorables et de réelles opportunités. Acheter une maison pour fonder une famille devient de plus en plus facile chaque année. L'hypothèque de la Sberbank "Young Family" en 2019, dont les conditions se sont encore améliorées, permet à des millions de citoyens de réaliser le rêve d'acquérir leur propre logement.

Un prêt immobilier était autrefois un processus long et laborieux, mais maintenant c'est un prêt hypothécaire simplifié en termes d'inscription, de collecte de documents, de conditions de considération. Au total, la procédure, compte tenu d'un ensemble de documents entièrement préparés par le vendeur et l'acheteur, ne prend pas plus de deux semaines, après quoi vous serez déjà satisfait du logement nouvellement acquis.

Hypothèque pour une jeune famille à Sberbank