Assurance hypothécaire Sberbank. Combien coûte l'assurance appartement pour l'hypothèque de la Sberbank et quels documents sont nécessaires pour cela ? Où pouvez-vous assurer moins cher

Une condition importante pour une vie heureuse est la tranquillité d'esprit pour la sécurité de la propriété résidentielle. Et dans le cas de l'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire, encore plus. L'emprunteur a besoin d'avoir confiance en l'avenir et de l'absence de risques. Sberbank propose à ses clients une assurance hypothécaire à des conditions avantageuses. Examinons quelques-unes des questions des clients sur la conclusion d'un contrat, et combien coûte une assurance dans une caisse d'épargne pour un crédit immobilier.

Avantages et caractéristiques du service

Il est principalement avantageux d'assurer l'immobilier hypothéqué à la Sberbank pour ceux qui ont contracté un prêt pour le logement dans la même banque. La souscription d'une assurance en même temps que la conclusion d'un contrat de prêt immobilier réduit les intérêts annuels du prêt de 1%. À mesure que le solde de la dette diminue, le coût de la police diminue. L'assurance est émise dans les plus brefs délais directement à la banque ou en effectuant une demande sur le site Internet.

La Sberbank n'empêche pas l'enregistrement d'une assurance hypothécaire auprès d'une autre banque, mais les taux d'intérêt du prêt seront alors augmentés de 0,25% des taux initiaux.

Qu'est-ce qui est assuré

Sberbank propose des formules d'assurance couvrant l'immobilier, les droits de propriété, ainsi que la santé et la vie de l'emprunteur.

La police logement comprend l'assurance des éléments structurels du bâtiment - fenêtres, portes, murs porteurs et non porteurs, cloisons et plafonds. Dans le cas de l'assurance d'un immeuble résidentiel privé, la fondation et la toiture font également l'objet d'une protection. La liste des risques lors de l'assurance d'un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank comprend:

1. actions illégales de tiers ;
2. désastres naturels;
3. dommages ou pertes de logements dus à un incendie, une explosion de gaz ou un coup de foudre ;
4. chute d'arbres ou de gros objets ;
5. détection de défauts structurels dans les biens assurés ;
6. inondation avec de l'eau;
7. collision d'un véhicule;
8. d'autres impacts négatifs.

L'assurance-vie avec une hypothèque à la Sberbank en 2017 comprend:

• invalidité résultant d'une maladie grave de longue durée, invalidité, chirurgie infructueuse;
• décès de l'emprunteur - dans ce cas, les proches sont exonérés des versements hypothécaires;
• perte d'emploi en cas de faillite ou de liquidation de l'entreprise dont le personnel était emprunteur.

Comment obtenir une assurance

Si le document est établi directement au bureau de la Sberbank, le client le reçoit immédiatement après le paiement. L'obtention d'une assurance hypothécaire chez Sberbank en ligne est le moyen le plus pratique d'obtenir une police. La soumission d'une demande d'assurance se fait selon le formulaire sur le site Internet. La demande électronique doit indiquer :

• type de logement (maison, appartement);
• liste des risques;
• durée du contrat ;
• année de construction d'un immeuble résidentiel, présence de bois dans les planchers ;
• somme assurée sur la base des résultats d'une évaluation indépendante ;
• numéro du contrat de prêt hypothécaire;
• les données personnelles du preneur d'assurance ;
• contacts du preneur d'assurance;
• l'adresse de la propriété.

Le prix d'une année d'assurance peut être aussi bas que 4 à 5 000 roubles, tout dépend du solde de la dette hypothécaire à la Sberbank. Pour un calcul précis du coût de l'assurance, utilisez la calculatrice à https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Lors de l'inscription en ligne, le paiement est exigible immédiatement. Ensuite, vous devez attendre une notification par SMS indiquant que la demande a été acceptée et que la politique a été générée dans votre compte personnel. La banque envoie le document original par la poste russe par courrier recommandé à l'emplacement de l'établissement résidentiel assuré. La livraison est effectuée en moyenne en 1,5 à 2 semaines. S'il n'est pas possible de retirer l'enveloppe avec la police en raison de l'éloignement du bureau de poste, vous devez fournir à la banque vos données personnelles et l'adresse à laquelle vous devez envoyer la lettre une deuxième fois.

Les informations sur l'émission d'une police avec assurance sont transférées automatiquement à la Sberbank.

Calcul du coût de la police d'assurance

Cela se produit automatiquement lors du dépôt d'une demande sur le site. Cependant, le prix exact de la prestation est fixé lors de la signature d'un contrat de prêt pour le logement. Un format de police électronique est également disponible avec toutes les informations dont le client a besoin. L'inscription a lieu sur le site de la LLC IC "Sberbank Insurance"

Le calcul montre que les primes sont combinées avec les mensualités hypothécaires. Autrement dit, si le taux hypothécaire annuel est de 12%, alors avec l'assurance, il passera à 12,5-13%. Le montant total du prêt est indiqué dans l'échéancier de remboursement, mais vous devrez ajouter le montant des primes d'assurance à ces valeurs.

Par exemple, le taux d'intérêt sur un prêt avec les paiements d'assurance est de 13%. Cela signifie qu'environ 1% tombe sur le paiement de la police d'assurance. Si le client refuse de s'assurer auprès de la Sberbank et choisit une autre institution, le taux passe à 13,25%. Mais, si une banque tierce propose une assurance à des conditions plus favorables, couvrant le pourcentage de prime de la Sberbank pour l'annulation du service, il est logique de souscrire une assurance là-bas.

À propos du besoin d'assurance

La loi stipule que l'assurance volontaire n'est pas requise. Mais la conclusion d'un contrat de prêt immobilier implique l'enregistrement simultané de l'assurance.

Cela est dû au fait que les règles d'obtention d'une assurance lors de l'accession à la propriété d'un logement sont régies par des lois distinctes sur les hypothèques. L'assurance habitation est ainsi mise en gage et doit impérativement être émise. Par conséquent, à la question de savoir si l'assurance hypothécaire est obligatoire à la Sberbank, une réponse affirmative doit être donnée. Une autre chose est que le client peut choisir une compagnie d'assurance pour un prêt immobilier à la Sberbank à sa discrétion. Mais ce ne sera pas rentable, car la banque augmentera le taux d'intérêt annuel. De plus, il est nécessaire de vérifier que l'organisation sélectionnée est incluse dans la liste des accrédités par Sberbank, sinon la banque n'acceptera pas le document.

L'assurance hypothécaire de Sberbank vous permet vraiment de ne pas vous soucier de la sécurité de votre maison. Par conséquent, il est conseillé de l'établir pour ceux qui ont reçu un prêt hypothécaire de la même grande banque fiable.

Les versements hypothécaires peuvent durer plusieurs décennies, au cours desquelles tout peut arriver à l'immobilier. Diverses circonstances peuvent entraîner des dommages, voire la destruction complète d'un appartement :

Dans ce cas, la compagnie d'assurance est obligée de payer la totalité du solde du prêt à la banque en totalité.

Ainsi, l'assurance d'un bien immobilier acheté dans le cadre d'une hypothèque garantit à la Sberbank un remboursement des fonds aux frais de l'assureur.

Pour l'emprunteur, c'est avantageux dans la mesure où l'assurance le libère du paiement d'un bien immobilier détruit ou fortement endommagé.

Quelles conditions doivent être remplies ?

La procédure d'assurance des biens faisant l'objet d'une hypothèque est régie par l'article 31 de la loi fédérale "sur les hypothèques (gages immobiliers)". Il dit que l'emprunteur est tenu d'assurer à ses frais les biens mis en gage, à moins que d'autres conditions ne soient spécifiées dans le contrat.

Ainsi, une assurance immobilière pour un prêt hypothécaire est un must. Si le client, pour une raison quelconque, ne souhaite pas souscrire à une police d'assurance habitation, la banque peut refuser au client de signer un contrat de prêt hypothécaire sur une base tout à fait légale.

Si l'appartement a été endommagé ou détruit par la faute du débiteur hypothécaire (emprunteur), alors l'événement assuré ne se produit pas et l'assurance n'est pas payée.

Il existe également d'autres types d'assurance utilisés lors de l'hypothèque immobilière. L'un d'eux est assurance vie emprunteur... Ce type d'assurance intéresse tout d'abord le client lui-même, car, en cas de décès, la charge des paiements incombera non pas à ses proches ou à d'autres héritiers, mais à la compagnie d'assurance.

L'assureur s'engage à rembourser la totalité du solde de la dette hypothécaire, et l'appartement devient la propriété des héritiers du défunt. En outre, l'emprunteur peut être assuré contre certains autres risques liés au non-paiement ou au retard de paiement des garanties.

Tous les types d'assurances liées au décès d'un client, à la perte de son emploi ou à des problèmes de santé sont réalisées uniquement sur la base du volontariat, à la demande du client. Ceci est indiqué à l'art. 16 du Code civil "Sur la protection des droits des consommateurs".

Article 16 du Code civil. Nullité des clauses du contrat qui portent atteinte aux droits du consommateur

• Les termes du contrat qui portent atteinte aux droits du consommateur par rapport aux règles établies par les lois ou autres actes juridiques de la Fédération de Russie dans le domaine de la protection des consommateurs sont considérés comme invalides.
  Si, du fait de l'exécution d'un contrat portant atteinte aux droits du consommateur, celui-ci a subi des préjudices, ceux-ci font l'objet d'une indemnisation par le fabricant (exécutant, vendeur) en totalité.
• Il est interdit de conditionner l'achat de certains biens (travaux, services) à l'achat obligatoire d'autres biens (travaux, services). Les dommages causés au consommateur du fait de la violation de son droit au libre choix des biens (travaux, services) sont intégralement remboursés par le vendeur (interprète).
  Il est interdit de conditionner la satisfaction des exigences des consommateurs, présentées pendant la période de garantie, à des conditions non liées à des défauts de biens (travaux, prestations).
• Le vendeur (artiste interprète) n'est pas autorisé à effectuer des travaux supplémentaires, des services contre rémunération sans le consentement du consommateur. Le consommateur a le droit de refuser de payer pour de tels travaux (services), et s'ils sont payés, le consommateur a le droit d'exiger du vendeur (exécuteur testamentaire) le remboursement du montant payé. Le consentement du consommateur à effectuer des travaux supplémentaires, des services payants est établi par le vendeur (artiste interprète) par écrit, sauf disposition contraire de la loi fédérale.

Puis-je refuser ?

Les tentatives de la banque d'imposer des types d'assurance supplémentaires sont tout à fait compréhensibles, avec leur aide, l'institution financière réduit ses risques et augmente ses revenus. Si le client refuse de souscrire une police d'assurance, la banque peut augmenter le taux d'intérêt.

Mais si l'emprunteur est sûr de ne pas avoir besoin d'assurances complémentaires, il est en droit de les refuser au stade de la signature du contrat de prêt par les parties. Le problème est que dans ce cas, la banque peut ne pas approuver le prêt sans en expliquer les raisons, tout en n'enfreignant pas la loi. Par conséquent, il est logique de se retirer de l'assurance après l'approbation du prêt.

Sberbank coopère avec plusieurs compagnies d'assurance (il y en a environ 30), et le client a le droit de se familiariser avec leur liste complète.

Si la police d'assurance a déjà été émise, mais que l'emprunteur a décidé de refuser l'assurance, alors il est préférable de le faire dans le premier mois suivant la demande de prêt.

Dans ce cas, le montant de la prime d'assurance sera remboursé en totalité. Pour ce faire, il vous suffit de déposer une demande auprès de l'agence Sberbank et de présenter votre passeport.

Le délai d'examen d'une telle demande ne dépasse pas 30 jours.

Si la demande a été soumise plus d'un mois après la signature du contrat, les fonds peuvent être partiellement remboursés. Si la banque refuse de restituer l'assurance, le client a le droit de saisir le tribunal.

Renouvellement de l'assurance chaque année

Toute police d'assurance est valable un an. L'assurance immobilière pour les prêts hypothécaires étant un prérequis, il est nécessaire de renouveler une telle police chaque année. Par conséquent, lorsque la deuxième année commencera, vous devrez le faire vous-même. En ce qui concerne les types d'assurance volontaires, le client a ici le droit de choisir de prolonger ou non l'assurance. Cependant, il ne faut pas oublier que dans ce cas la banque peut augmenter le taux d'intérêt de 1%.

Que se passe-t-il si vous arrêtez de payer ?

L'obligation de payer régulièrement les primes d'assurance est prévue dans le contrat, et la signature personnelle de l'emprunteur lui donne force de loi. Si les paiements cessent d'arriver, la banque rappellera au client imprudent les retards de paiement au cours du premier mois à l'aide d'appels téléphoniques et de messages SMS.

Le garant de l'emprunteur peut également faire l'objet de notifications. Si les paiements ne sont pas reçus pendant plus d'un mois, la banque peut appliquer un certain nombre de mesures d'influence.

• Calculez les intérêts ou les frais de retard.
• Augmenter le taux d'intérêt sur le prêt.
• Contactez une agence de recouvrement.
• Soumettre le débiteur au tribunal.

En règle générale, lorsqu'elle s'adresse au tribunal, la banque exige le remboursement immédiat et intégral de la dette. Cependant, cela n'est possible que si une telle clause a été énoncée dans le contrat de prêt hypothécaire. Quant aux amendes, leur montant peut largement dépasser le montant des indemnités d'assurance. D'où la conclusion : violer les clauses du contrat coûte plus cher pour vous-même.

L'assurance immobilière lors de l'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire est non seulement nécessaire, mais aussi utile, car elle garantit aux parties une sortie facile des situations difficiles. Comme pour les autres types d'assurance, chaque emprunteur a le droit de décider lui-même s'il en a besoin. En tout état de cause, la banque n'a pas le droit d'imposer un quelconque type d'assurance, à l'exception de l'assurance du bien immobilier lui-même.

Vidéo utile

Comment économiser sur un prêt hypothécaire à la Sberbank se trouve dans la vidéo :

Une police d'assurance n'est généralement pas souscrite. Après tout, il s'agit d'une procédure volontaire. Une autre chose est l'assurance hypothécaire chez Sberbank. Des règles plus strictes s'appliquent ici, car les fonds sont fournis pendant des décennies. Et la police protège non seulement la banque, mais aussi les clients en cas de situations imprévues.

Assurance immobilière lors de l'octroi d'un prêt hypothécaire à la Sberbank

En cas d'assurance, une assurance est requise pour le logement, qui est pris à crédit. De telles exigences sont obligatoires non seulement dans la Sberbank, mais également dans toute autre banque. En cas de dommages irréparables au logement hypothécaire par des tiers ou en raison de catastrophes naturelles, la compagnie d'assurance paie la dette du client à la banque. Sur cette base, l'assureur agit dans l'intérêt du client, car en cas d'imprévu, il paiera la mensualité.

Vous pouvez vous assurer dans une filiale de la Sberbank en choisissant des projets et en signant un accord.

Liste des risques remboursés par les assurances

Le logement hypothécaire est assuré aux conditions standard, y compris toutes les situations possibles qui entraînent des dommages ou la destruction complète de l'objet :

• actions malveillantes de personnes non autorisées, entraînant des dommages ou la destruction ;
• vol et petit vol;
• explosions et incendies entraînant des destructions ou des destructions importantes ;
• les conséquences des éléments ;
• inondations et autres risques.

Vous pouvez choisir la taille de votre couverture d'assurance parmi deux options :

1. le montant de l'assurance est égal au coût du logement hypothécaire. Ce montant est déterminé par des experts et ne peut être modifié à l'avenir ;
2. la taille est égale au reste de la dette. Plus la dette est remboursée longtemps, moins le montant de la couverture sera élevé.

Si un événement assuré survient, la compagnie paiera un montant égal au coût de la perte, mais dans le cadre de la couverture d'assurance globale. Le dépassement n'est pas autorisé.

Coût de la police d'assurance

Selon les règles, la police d'assurance n'est valable qu'un an. Mais nous pouvons prolonger la police en la délivrant pour une année supplémentaire jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Il n'y a pas d'exigences claires pour les primes d'assurance, à l'exception d'une - le montant doit être inférieur à 1% du montant du prêt pendant un an. Sinon, des règles individuelles s'appliquent.

Assurance vie et santé de l'emprunteur hypothécaire à la Sberbank

Si le logement est assuré sur une base obligatoire, la vie et la santé de l'emprunteur sont facultatives. Il vaut mieux avoir des garanties qu'en cas de maladie ou d'accident avec l'emprunteur, la famille ne sera pas tenue de rembourser le prêt.

Risques possibles pris en compte en assurance vie

Si l'emprunteur tombe malade ou qu'un accident survient, Sberbank Insurance assumera ses obligations, et paiera le montant mensuel de la dette pendant toute la période de son inopérabilité. En cas d'invalidité ou de décès, l'assureur rembourse intégralement l'hypothèque.

En souscrivant une police, vous pouvez vous protéger ou protéger vos héritiers en cas :

• licenciement (si la décision n'est pas prise volontairement);
• maladie entraînant une incapacité temporaire;
• maladie ou invalidité grave;
• de la mort.

Vous pouvez souscrire une police avec des événements assurés standard ou choisir une option individuelle. Les programmes d'assurance-vie diffèrent en termes de service et de prix.

Comme on peut le voir, l'assurance-vie, bien qu'elle ne soit pas nécessaire, présente un certain nombre d'avantages. De plus, la Sberbank crée des conditions plus attrayantes pour ceux qui signent la politique : réduire le taux de 1% sur les hypothèques.

Restitution de la police d'assurance prêt hypothécaire

L'assurance pour un prêt hypothécaire à la Sberbank peut être remboursée, sous réserve des conditions suivantes :

• si après le remboursement de la totalité du montant emprunté, le contrat est valable 11 mois ou plus, vous pouvez percevoir l'intégralité des primes d'assurance ;
• si moins de six mois se sont écoulés depuis l'achat de la police, 50 % des primes d'assurance seront remboursées ;
• si sur cette période, l'argent ne sera pas retourné. Cela n'a aucun sens de poursuivre : la compagnie d'assurance prendra en compte tous les frais.

Pour retourner l'assurance, vous devez soumettre une demande et joindre une déclaration de remboursement de la dette. La procédure est généralement envisagée depuis longtemps.

Documents requis pour le retour de l'assurance prêt hypothécaire

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Calcul en ligne de l'assurance pour un appartement (maison) avec une hypothèque à la Sberbank

La page dispose d'un outil électronique de calcul de l'assurance prêt immobilier. Après avoir renseigné vos caractéristiques, le montant d'assurance s'affichera.

Assurance prêt hypothécaire (vidéo)

L'assurance pour un prêt hypothécaire à la Sberbank, ses besoins et ses caractéristiques - toutes ces nuances sont discutées dans la vidéo.

Le coût de l'assurance d'un appartement sur une hypothèque à la Sberbank en 2018 reste toujours au niveau correspondant à l'année dernière. Le prix de la police est toujours directement déterminé par la qualité de la garantie, ainsi que le montant du solde au titre du contrat de prêt hypothécaire.

Le besoin d'assurance

La loi "sur les hypothèques" impose au gage l'obligation de fournir une couverture d'assurance pour le bien gagé (article 31). Les conditions du contrat hypothécaire signé dissiperont complètement les doutes quant à savoir si l'assurance d'un appartement sur l'hypothèque de la Sberbank est obligatoire.

Le document précise clairement que l'enregistrement de la protection des intérêts de la banque, car ce sera lui qui en sera le bénéficiaire, et non le propriétaire du bien immobilier, est une condition fondamentale pour l'octroi d'un prêt. Vous devez également comprendre que lorsqu'un événement assuré se produit, les paiements au titre du contrat d'assurance iront au profit de la banque, mais celle-ci a le droit d'envoyer les fonds reçus pour restituer l'objet gagé.

La question de savoir s'il est nécessaire d'assurer chaque année un appartement avec une hypothèque de la Sberbank est normale. L'emprunteur, à la fois conformément à la loi spécifiée et conformément au contrat hypothécaire, doit fournir une couverture d'assurance du bien gagé pendant toute la durée de l'hypothèque.

De plus, la réponse à cette question se trouve sur le formulaire de la police d'assurance. En règle générale, le contrat avec l'assureur est conclu pour une durée de 12 mois, qui est indiquée dans le document. À la fin de la période d'assurance, s'il y a une dette hypothécaire, une prolongation est requise, c'est-à-dire un versement supplémentaire. Lors de la prolongation, le montant de la couverture d'assurance est progressivement réduit, ce qui permet de réduire quelque peu le coût de l'assurance. Si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, vous pouvez parfois demander le remboursement d'une partie de la prime d'assurance payée.

Si le débiteur hypothécaire, qui est également le bénéficiaire de l'assurance, change, c'est-à-dire que l'hypothèque a été refinancée avec le transfert de la dette à une autre banque, alors ce fait devrait certainement être reflété dans le contrat d'assurance.

Procédure d'assurance

L'assurance des biens pour les hypothèques de la Sberbank est souscrite auprès de l'une des compagnies d'assurance agréées.

Quels documents sont nécessaires pour assurer un appartement avec une hypothèque à la Sberbank:

• passeport de l'assuré. S'il y a plusieurs coemprunteurs dans le contrat, alors le coemprunteur en titre, c'est-à-dire celui dont le nom est mentionné en premier dans le contrat hypothécaire, deviendra l'assuré ;
• documents attestant la propriété : contrat d'achat et de vente, certificat de propriété (extrait étendu de l'USRR) ;
• parfois - Rapport sur l'évaluation de l'objet mis en gage.

De plus, l'assureur doit savoir :

• numéro et date de l'accord de prêt;
• le montant du solde hypothécaire.

Lors de la conclusion des contrats d'assurance de biens, ils fournissent :

• Police d'assurance;
• réception du paiement ;
• Règles d'assurance.

Les deux premiers documents sont remis en double. L'un d'eux reste chez le propriétaire des lieux, et le second est transféré à la banque. Lors du transfert d'un ensemble de documents d'assurance à la Sberbank, l'employé responsable doit apposer une marque sur la copie de l'acceptation de l'assurance de l'emprunteur.

En cas de changement de passeport du preneur d'assurance, la compagnie d'assurance doit en être informée. Un scan de votre passeport et de votre police peut être envoyé par e-mail. Si vous envisagez de réaménager un logement, vous devez en informer non seulement les autorités de réglementation compétentes et la banque, mais également l'assureur.

Si la compagnie d'assurance sélectionnée n'a pas été accréditée par la Sberbank, des documents supplémentaires doivent être fournis conformément aux exigences de la banque.

Les services bancaires auront besoin d'environ 30 jours calendaires pour vérifier un assuré potentiel. Il existe un risque que, sur la base de ses résultats, la police soit refusée.

Risques d'assurance

Les éléments de structure sont assurés en standard dans le cadre de ces contrats :

• murs (à la fois porteurs et non porteurs);
• sols et cloisons ;
• la fenêtre;
• portes d'entrée.

L'assurance d'un immeuble résidentiel individuel pour une hypothèque Sberbank est également une protection financière de son toit et de ses fondations.

La police offre une protection financière contre des risques tels que :

• incendie ou coup de foudre ;
• explosion de gaz domestique;
• chute d'objets volants (leurs débris, cargaison);
• collision d'un véhicule, y compris le gros du navire ;
• catastrophe;
• explosion d'une chaudière à vapeur, stockage de gaz et similaires;
• les dommages causés par l'eau provenant de la plomberie, du chauffage, des systèmes d'égouts ou des systèmes d'extinction d'incendie ;
• actions illégales de tiers ;
• chute soudaine et imprévue d'arbres (de leurs parties), à l'exception du bois mort, des poteaux électriques, de la publicité extérieure et d'autres objets fixes.

Question financière

Le coût d'assurance d'un appartement pour un prêt hypothécaire à Sberbank dépend directement de la qualité de la propriété. Ainsi, protéger une structure en bois coûtera plus cher qu'une brique ou un béton armé. Le prix de la police est également influencé par des facteurs tels que l'âge de l'emprunteur et l'étendue de son activité.

Si vous le souhaitez, vous pouvez choisir un programme plus avancé, mais le coût d'assurance d'un appartement avec une hypothèque à la Sberbank augmentera.

En moyenne, l'assurance coûtera 0,25-0,6% du solde de la dette hypothécaire. Autrement dit, avec un prêt de 1 000 000 de roubles, la police coûtera 2 500 à 6 000 roubles.

Le prix de l'assurance baisse en raison des changements dans la composition des dossiers qui seront reconnus comme assurance. Cela minimise les risques de l'assuré, mais augmente les risques du propriétaire du bien.

Il faut comprendre que l'assurance la moins chère ne couvre finalement que le risque de perte totale des biens. Par exemple, si la vitre est cassée, l'assureur indemnisera ses frais à hauteur de 100 %. Mais si la maison brûle et que la fondation reste, les paiements représenteront environ 60 à 80% du solde du prêt.

En cas d'événement assuré, vous devez en informer immédiatement la compagnie d'assurance, de préférence par écrit. Le paiement de la somme assurée n'est possible qu'après présentation de tous les documents nécessaires. La procédure prend jusqu'à 1-2 mois.

Assurance Sberbank

L'assurance d'un bien immobilier avec une hypothèque de la Sberbank est possible dans l'une de ses filiales - Sberbank Insurance.

La première police est émise directement au bureau de la Sberbank. Le service est fourni par un gestionnaire de prêts hypothécaires. La prolongation de la police est possible en ligne sur le site Internet de l'assureur, ainsi que dans le compte personnel du service Sberbank Online.

Lors de l'assurance d'un appartement avec une hypothèque dans "Sberbank Insurance", le prix de la police peut être réduit en raison du code promotionnel. L'assureur accorde une remise de 10 % lors de la demande en ligne.

Il y a une opportunité pour 2 500 roubles d'étendre la portée de l'accord. Il couvrira alors à la fois les dommages liés à la décoration intérieure du logement et la responsabilité civile de son propriétaire. Le montant de la couverture supplémentaire peut aller jusqu'à 750 000 roubles.

En moyenne, une assurance habitation avec un prêt hypothécaire chez Sberbank Insurance coûtera 0,25% du montant dû.

Avantages :

• le renouvellement du contrat est possible en ligne ;
• Il n'est plus nécessaire d'informer la banque du fait de la prolongation.

Désavantages:

• en ligne, ne travaillez qu'avec des biens immobiliers tels qu'une maison ou un appartement privé. Il est impossible d'assurer une chambre, une maison de jardin et des objets similaires de cette manière ;
• en cas de résiliation prématurée du contrat de prêt hypothécaire, il ne sera pas possible de recevoir un remboursement du montant d'assurance payé. Dans ce cas, le contrat d'assurance est considéré comme valable même après le remboursement de la dette.

Ingosstrakh

L'accord initial avec Ingosstrakh doit être établi sur appel personnel du propriétaire auprès de l'agent d'assurance. Par la suite, lors de la conclusion d'un contrat pluriannuel, le renouvellement est possible en ligne sur le site internet de cette société.

Combien cela coûte-t-il d'assurer un appartement avec une hypothèque à Sberbank à Ingosstrakh en 2018 - 0,6-1% du montant de la dette hypothécaire.

Avantages :

• un paiement différé est possible lors de la prolongation du contrat d'assurance. Mais si l'événement assuré survient avant le paiement de la prime d'assurance, alors le contrat d'assurance sera considéré comme non conclu ;
• Vous pouvez payer votre assurance en renouvelant votre police en ligne.

Désavantages:

• le montant de la couverture d'assurance est limité à des montants de 100 000 à 10 000 000 de roubles;
• coût élevé de la politique.

VSK

L'assurance immobilière minimale pour une hypothèque à Sberbank de VSK coûtera 0,1-0,5% du montant de la dette hypothécaire. Dans ce cas, la protection ne concerne que les éléments structurels. S'il est nécessaire d'étendre l'assurance, son prix avec une finition de haute qualité passera à 0,35-0,9% du montant de la dette hypothécaire.

Avantages :

• VSK est membre du programme de fidélité « Merci » de la Sberbank, c'est-à-dire que si vous payez la prime d'assurance avec la carte de cette banque, vous pouvez obtenir des bonus ;
• les objets de construction en cours sont acceptés pour l'assurance, sous réserve de la disponibilité d'une fondation, de murs et d'un toit, ainsi que des fenêtres et portes extérieures ;
• la somme assurée peut être fixée à la fois en roubles russes et en devises étrangères.

Désavantages:

• dans certains cas, l'assureur a le droit d'appliquer à la fois des coefficients décroissants (0,9-0,1) et des coefficients croissants - de 1,1 à 5.

"Zetta Assurance"

Zetta Insurance propose des tarifs différenciés selon le type de risque spécifique.

En conséquence, les taux tarifaires de base varient de 0,013 à 0,2294. Si vous demandez une couverture étendue, le tarif est de 0,5129.

Lors de la prolongation du contrat, un facteur de correction de 0,5 à 2,2 est appliqué, en fonction de la présence ou non du fait d'effectuer des versements d'assurance sur les périodes précédentes.

Avantages :

• si la propriété a été complètement détruite, alors selon les termes de l'accord, "Zetta Insurance" paiera le solde de la dette hypothécaire plus 10 % de ce montant ;
• si la police est émise pour la valeur totale de la propriété, alors si elle est complètement détruite, le propriétaire recevra la différence entre la dette envers la banque et le prix de la maison perdue.

Désavantages:

• en choisissant le programme le moins cher, les assurés bénéficient d'une protection très limitée ;
• un large éventail de facteurs de correction appliqués ne permet pas de prédire avec précision le coût final de la police ;
• plus la durée de la police est courte, plus le facteur de correction est élevé.

"Réso-Garantia"

Le tarif de base en "Reso-Garantia" pour l'assurance contre le risque de destruction du bien gagé est de 0,21.

Dans certains cas, il est judicieux d'utiliser l'un des programmes complets de l'assureur.

Par exemple, la société propose un plan "Brownie-Préférentiel", coûtant 3 000 roubles par an aux conditions suivantes:

• objet d'assurance - un appartement d'une superficie maximale de 100 m². Somme assurée - 1 500 000 roubles;
• décoration intérieure - le montant de la couverture sera de 300 000 roubles;
• biens meubles, y compris les meubles et les appareils ménagers - la limite de responsabilité est de 300 000 roubles;
• responsabilité civile - jusqu'à 300 000 roubles.

L'offre s'applique à l'ensemble du territoire du pays, à l'exception de Moscou et de la région de la capitale, ainsi que de Saint-Pétersbourg et de la région de Léningrad.

Avantages :

• si le propriétaire de la maison a acheté un CASCO à Reso-Garantia, la police d'assurance immobilière coûtera 15 % de moins;
• lorsque le contrat est prolongé en l'absence de versement d'assurance dans le passé, un coefficient de réduction est appliqué ;
• la prime d'assurance peut être payée en plusieurs fois selon l'échéancier spécifié dans le contrat.

Désavantages:

• Reso-Garantia se réserve le droit d'appliquer un coefficient multiplicateur allant de 1,01 à 20, ce qui peut entraîner une augmentation significative du coût de la police.

Sommaire

L'emprunteur n'est pas tenu de souscrire chaque année un contrat d'assurance auprès de la même compagnie d'assurance. La situation sur le marché, notamment en tenant compte de la durée du contrat de prêt hypothécaire, peut changer et le propriétaire a le droit de changer de partenaire s'il parvient à trouver où assurer l'appartement sur le prêt hypothécaire de la Sberbank à un taux inférieur.

Cependant, n'oubliez pas la fiabilité de l'assureur. Ce facteur est déterminé, outre le fait même de l'accréditation auprès de la Sberbank, par les avis d'autres clients qui ont un événement assuré.

En termes de coût d'une police d'assurance prêt immobilier, la notation des compagnies d'assurance est la suivante :

• 0,013-0,5129 - Assurance Zetta ;
• 0,1-0,5 - CSV ;
• 0.21 - "Réso-Garantie".
• 4. 0,25 - Assurance Sberbank ;
• 5. 0.6-1 - Ingosstrakh.

Les tarifs de base indiqués ici ne sont qu'indicatifs.

Le montant exact que vous devez payer dans chaque cas spécifique doit être clarifié directement avec les agents d'assurance, car même les résultats des calculs des calculatrices en ligne des assureurs ne donnent que des chiffres approximatifs.

Vous rêvez depuis longtemps de votre propre maison ou de meilleures conditions de vie, et celle-ci. Il y a des coûts élevés à venir - les frais de notaire, le premier versement d'un prêt à la Sberbank, ainsi que l'assurance habitation + l'assurance hypothécaire personnelle.

Dans le volume de toutes les dépenses à venir, chacun cherche des moyens d'économiser de l'argent, se posant des questions justes : l'assurance-vie avec hypothèque est-elle obligatoire ou non ? Assurance hypothécaire - où est-ce moins cher? Nous avons consacré le matériel d'aujourd'hui à ce sujet.

En règle générale, toute banque cherche à sécuriser autant que possible et exige une assurance du client pour le programme complet :

• Assurance titres du propriétaire
• Assurance destruction de biens
• Assurance vie et invalidité des emprunteurs

La liste est assez décente, compte tenu du fait qu'ils sont également tenus de s'assurer. En calculant l'assurance hypothèque complète sur une calculatrice, nous recevrons jusqu'à 3% du coût de l'appartement. Un peu trop, non ? Cherchons des sorties.

L'assurance-vie hypothécaire est-elle légale?

La loi prévoit l'assurance obligatoire d'un seul risque : les dommages ou la perte de biens immobiliers. L'assurance-vie est toujours volontaire et obligatoire. C'est, en fait, vous pouvez refuser, mais la banque augmentera le taux d'intérêt de 1 à 2%. Économiquement, néanmoins, trouvez une entreprise peu coûteuse et soyez assuré. Il s'avère qu'il y a un choix, mais ce n'est pas le cas. Voici un paradoxe.

Exigences pour l'assurance hypothécaire à la Sberbank

Que vous ayez besoin d'une assurance, la Sberbank a décidé pour vous - en écrivant dans les conditions une clause sur l'augmentation du taux d'intérêt de 1% en l'absence d'assurance-vie avec hypothèque. À Sberbank en 2016, même à 11,4% par an, de telles conditions s'appliquent.

Parmi les assurances obligatoires, seule l'assurance garantie prêt hypothécaire à la Sberbank est indiquée.

Souscrire une assurance pour un appartement sur un prêt immobilier à la Sberbank, le prix dépendra de nombreux facteurs :

• Conditions du logement
• Compagnie d'assurance sélectionnée
• Conditions de santé de l'emprunteur
• Région de résidence
• Valeurs de propriété
• D'autres conditions

Quel est le pourcentage d'assurance hypothécaire chez Sberbank?

En moyenne, assurer une propriété avec une hypothèque à la Sberbank coûte 1% du coût du logement. L'assurance hypothécaire que vous avez choisie est importante pour la Sberbank, car elle n'accepte que les polices de certaines entreprises.

Compagnies d'assurance possibles pour l'hypothèque Sberbank:

(la liste est à jour pour le trimestre I-II de 2016)

• SARL "SF" Adonis " ;
• AIG CJSC;
• OJSC AlfaStrakhovanie;
• SARL "SK" ARSENAL " ;
• JSC "VSK" ;
• LLC IC VTB Assurance ;
• SARL "Compagnie d'assurance" Helios " ;
• SARL SO Geopolis;
• Compagnie d'assurance DIANA CJSC;
• LLC ISK Euro-Politique ;
• Compagnie d'assurance ZHASO JSC ;
• SARL "Zetta Assurance" ;
• JSC IC Investissement et Finance (JSC IC IF);
• Compagnie d'assurance Ingosstrakh;
• Liberty Insurance OJSC;
• MAKS CJSC;
• OOO SK Megaruss-D;
• IJSC « Medexpress » ;
• Compagnie d'assurance nationale OJSC TATARSTAN (OJSC NASCO);
• LLC IC Groupe d'assurance indépendant ;
• JSC "IC" PARI" ;
• JSC "IC" REGIONGARANT " ;
• Groupe d'assurances Renaissance LLC ;
• SPAO RESO-Garantia;
• PJSC Rosgosstrakh;
• CJSC IC RSHB-Assurances ;
• LLC IC Sberbank Assurance;
• SOGAZ JSC ;
• OJSC Insurance Group Spasskiye Vorota;
• LLC Centre d'assurance SPUTNIK;
• SARL MSK "STRAZH" ;
• SARL SO Surgutneftegaz;
• LLC Compagnie d'assurance transnationale ;
• Chulpan IC JSC;
• PJSC SAC Énergogarant;
• JSC "YUZHURALZHASO".

Si vous avez réussi à trouver une entreprise avec des tarifs moins chers, mais qu'elle ne figure pas dans la liste des assureurs accrédités par la Sberbank, vous avez le droit de vous assurer auprès d'elle à vos risques et périls. Au fil du temps, la banque décidera si l'assurance que vous avez choisie est adaptée à ses besoins.

Combien cela coûte-t-il d'assurer un appartement avec une hypothèque?

Nous avons déterminé la liste des entreprises aptes à souscrire une assurance pour un appartement sur un prêt hypothécaire à Sberbank. Maintenant le prix.

La condition principale pour Sberbank Insurance IC est l'année de construction de la maison (pas avant 1955) et l'absence de parquet.

L'assurance comprend les principaux risques :

• Feu
• La baie
• Explosion
• Désastres naturels
• Impact mécanique
• Chute de corps volants
• Influence illégale de tiers
• Reconnaissance d'une transaction invalide

Prix ​​d'émission - à partir de 0,225 % de l'encours de la dette d'emprunt. Pour un appartement d'une valeur de 2 millions de roubles, le coût de l'assurance sera de 4500. Maison au prix de 4 millions de roubles. coûtera 9 000 roubles.

Dans la compagnie d'assurance de la Sberbank, le coût de l'assurance vie et maladie de l'emprunteur est trop élevé - à partir de 1,99 %, nous recommandons donc d'utiliser un service tel que Multipolis si le solde de la dette hypothécaire est inférieur à 600 000 roubles. Une protection complète des biens, des risques et de la santé coûtera dans ce cas entre 5 000 et 6 000 roubles.

Assurance vie et santé

Pour souscrire une police financièrement rentable, vous devez rechercher une compagnie prête à vous assurer pour moins de 1 % du coût du prêt.

Par exemple, à Ingosstrakh, le coût des polices commence à 500 roubles, mais il est important de prendre en compte le montant assuré, qui devrait couvrir les risques du montant des remboursements de prêt. C'est le principal hic - la politique de 1 million de roubles. coûtera 10 000 roubles.

Pour les compagnies d'assurance qui sont prêtes à protéger la santé et la vie de leurs clients, l'état de santé actuel et le lieu de travail sont importants. La présence de maladies chroniques et d'un service dangereux peut augmenter le coût de la prime d'assurance jusqu'à 2,5 fois.

Assurance titres

L'assurance titres est une protection contre le risque de perte de biens à la suite de la cessation de la propriété (par exemple, l'invalidation d'une transaction). Cette assurance est automatiquement incluse dans la police d'assurance d'IC ​​Sberbank Insurance. Mais si vous choisissez une autre entreprise, en règle générale, cet article n'est disponible nulle part.

Le coût de l'assurance titres pour un service distinct est d'environ 0,3 % (par exemple, "Alpha Insurance").