Prêts hypothécaires sociaux pour les jeunes familles - caractéristiques et règles d'enregistrement. Programme hypothécaire pour les jeunes familles

Le plus souvent, les jeunes qui viennent de se marier, prévoient des enfants ou en ont déjà un, ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie. Pour ces familles, certaines banques émettent des prêts ciblés pour l'achat d'un logement. Nous vous en dirons plus sur ce type de prêt.

Deux personnes se sont rencontrées, sont tombées amoureuses et ont décidé de créer une famille - une unité de la société. Un des conditions importantes pour le bonheur des jeunes c'est cosy nid familial. Tous les jeunes n'ont pas la possibilité d'acheter un logement de manière indépendante.

Ensemble, cette tâche est beaucoup plus facile à gérer. Certaines banques accordent des prêts à des conditions spéciales aux jeunes familles pour l'achat d'un logement.

Conditions d'émission

Le prêt immobilier destiné aux jeunes familles est un type de prêt hypothécaire.

La technologie pour l'obtenir n'est pas très différente de l'obtention de prêts au logement conventionnels.

chef poinçonner est de déterminer le public cible du prêt.

Chaque banque fixe ses propres critères pour la notion de "jeune famille". Fondamentalement, ce sont des personnes mariées, dont les deux ou l'un des conjoints ont moins de 30-35 ans. La famille n'a pas d'enfant ou a déjà un enfant.

Soi-disant " mariages civils", ne conviennent pas pour obtenir un tel prêt, car légalement ils ne sont pas une famille.

Un prêt peut également être obtenu par une famille incomplète avec un ou plusieurs enfants.

Avoir aussi Programme gouvernemental aide aux jeunes familles. La subvention est accordée à hauteur de 30 à 35% du coût du logement, ce qui allégera également considérablement le fardeau du crédit.

Pour ce montant, une attestation de logement est délivrée à une jeune famille, qu'elle peut utiliser pour payer l'acompte pour le logement.

Un tel programme fonctionne si les deux conjoints ont moins de 35 ans, ils ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie et d'avoir les revenus appropriés qui leur permettront de rembourser ce prêt.

Une jeune famille avec un deuxième ou un troisième enfant peut utiliser Maternity Capital pour augmenter son espace de vie. De nombreuses banques l'acceptent également comme acompte ou paiement d'un prêt.

Quelles banques accordent des prêts ?

Parmi les grandes banques russes, les programmes d'achat de logements pour une jeune famille ne sont émis qu'à la Sberbank et à la Banque agricole russe.

Il existe des conditions préférentielles spéciales pour cette catégorie de citoyens.

Il est assez difficile de trouver des informations à leur sujet sur le site officiel, mais si vous recherchez le site : « Young Family », une page avec cette action apparaît.

Mais cela ne signifie pas qu'une jeune famille ne peut contracter qu'un prêt auprès de ces banques.

Les conditions du marché des prêts vous permettent de choisir un programme de prêt sur une base générale, mais avec des taux assez attractifs.

Comparons les conditions des parts « Jeune Famille » et des prêts ordinaires :

	Sberbank	Rosselkhozbank	VTB - hypothèque aux conditions générales (logement prêt à l'emploi)
Somme	De 300 000 à 3 600 000 roubles	De 100 000 à 20 000 000 roubles	De 1 500 000 à 90 000 000 de roubles
Terme	Jusqu'à 30 ans	Jusqu'à 30 ans	De 1 an à 30 ans
Taux d'intérêt	A partir de 12,5% par an	A partir de 13,5% par an	A partir de 13,5% par an
Une redevance initiale	A partir de 15%; A partir de 50% + si le montant du prêt est jusqu'à 15 000 000 de roubles (à Moscou et Saint-Pétersbourg) jusqu'à 8 000 000 de roubles (dans d'autres régions) - vous n'avez pas besoin de fournir de déclaration de revenus	A partir de 10% pour un objet acheté sur le marché secondaire ; à partir de 20% pour l'achat d'un logement dans un immeuble neuf	A partir de 20% de la valeur du bien acheté
Âge des parents	Jusqu'à 35 ans	Jusqu'à 35 ans	Pas de restrictions
Présence d'un délai de remboursement	Jusqu'à 3 ans	Jusqu'à 3 ans pour la période de construction ou lorsque l'enfant atteint l'âge de 3 ans	1 mois - crédit vacances

Sberbank

Propose la délivrance d'un prêt à une jeune famille et sans attestations de revenus et d'emploi.

Vous pouvez attirer en tant que co-emprunteurs - conjoints et parents proches. Il existe un programme de prêt impliquant capital maternité.

Rosselkhozbank

Les avantages de prêter dans cette banque sont : addition large prêt et faible mise de fonds sur le logement secondaire. Il est envisagé d'attirer jusqu'à 3 co-emprunteurs.

Une jeune famille peut être incomplète. L'un des parents doit être âgé de moins de 35 ans. Vous pouvez utiliser des documents pour le capital maternité.

Comment s'inscrire?

Pour obtenir un tel prêt, vous devez en faire la demande. Désormais, cela peut se faire en ligne sur le site de la banque.

Après avoir envoyé les données saisies pour examen à la banque, le client attend que le responsable le contacte et l'invite au bureau pour l'enregistrement.

Tout d'abord, les documents de base sont fournis, et seulement après la décision finale positive, le client commence à collecter des documents pour l'achat d'un logement.

La décision sur la demande est valable 30 à 45 jours. L'examen du prêt est gratuit. Si le client change d'avis quant à la souscription d'un prêt, il ne supporte aucune pénalité.

Un prêt immobilier pour une jeune famille en 2019

Les prêts pour l'achat d'un logement dans le cadre des programmes "Jeune Famille" diffèrent plus Conditions favorables par rapport aux autres produits bancaires.

Lors de l'inscription, des fonds supplémentaires peuvent être collectés grâce à des certificats de logement et à un capital de maternité.

Habituellement, ils vont au paiement d'un acompte, ce qui vous permet d'emménager et d'utiliser le bien acheté sans délai.

Un prêt peut être émis contre la garantie du bien acheté ou disponible.

Une garantie doit être fournie avant la mise en gage. personnes. Les personnes qui sont déjà co-emprunteurs dans le cadre du prêt ne peuvent se porter garants.

Exigences pour les emprunteurs

Selon les programmes de prêts aux jeunes familles, les banques imposent des exigences plus strictes aux emprunteurs :

1. Le prêt est délivré aux citoyens russes inscrits: au lieu d'émission du prêt; à l'emplacement de la propriété; au siège de l'organisme-employeur de l'emprunteur.
2. Crédit émis famille complète, composé de 2 personnes officiellement mariées.
   

   De plus, la famille peut être incomplète, alors la présence d'enfants est implicite.

3. Les deux ou l'un des parents doivent être âgés de moins de 35 ans.
4. La famille doit avoir des revenus officiellement confirmés, vous permettant de rembourser le prêt contracté aux conditions établies.
   

   Si les revenus des membres de la famille ne suffisent pas, des co-emprunteurs sont impliqués - parents, proches parents disposant de revenus officiels suffisants.

Liste des documents

La liste documentaire correspond à la liste des documents pour un prêt hypothécaire et comprend :

• questionnaire - demande de prêt;
• un passeport valide d'un citoyen russe avec une marque d'enregistrement.
  

  Dans un délai d'un mois après le changement de nom de famille lors du mariage, le passeport doit être remplacé;

• si une preuve de revenu n'est pas fournie, alors un autre document d'identité de la liste (permis de conduire, passeport militaire, passeport international, SNILS et autres)
• acte de mariage (pour une famille incomplète - non fourni) ;
• certificats de naissance de tous les enfants;
• en cas de mise à disposition de co-emprunteurs, un document confirmant la relation est requis ;

• un document confirmant les revenus officiels (formulaire 2 - impôt sur le revenu des personnes physiques, dont le formulaire peut être téléchargé, un certificat sur le modèle d'une institution publique) et activité de travail(copie ou extrait de cahier de travail ou certificat de l'organisme);

• documents sur l'objet du gage (selon le type de bien immobilier - un immeuble neuf ou un marché secondaire).

Si un capital de maternité est impliqué, alors fourni en plus:

• certificat d'État pour le capital maternité;
• attestation de la Caisse de pensions sur le montant du solde du capital maternité.

Montant du crédit

Le montant maximal du prêt ne peut pas dépasser 80 à 90 % de la valeur marchande de la propriété achetée.

Chaque banque fixe son propre montant minimum et maximum.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt sont assez confortables et oscillent entre 12 et 15% selon les banques.

Le pourcentage peut évoluer à la hausse si l'emprunteur ne souscrit pas d'assurance, n'est pas un client régulier de la banque ou ne fournit aucun document.

Combien de temps une banque accorde-t-elle un prêt ?

Les durées de prêts pour une jeune famille sont relativement longues et atteignent 30 ans.

Comment rembourser un prêt ?

Selon les banques, la procédure de remboursement peut varier. Rentes (égales) ou paiements différenciés (du plus grand au plus petit).

Il est nécessaire de clarifier la disponibilité et la procédure remboursement anticipé et tous les frais qui peuvent s'appliquer.

Le processus de remboursement lui-même est actuellement simplifié autant que possible.

Ça peut être fait:

• via les services bancaires par Internet dans votre compte personnel ;
• via les guichets automatiques et les terminaux bancaires ;
• par virement bancaire ;
• débit d'un compte bancaire ;
• transfert du service comptable de l'employeur (comme convenu);
• via des applications mobiles ;
• via des terminaux de paiement d'autres systèmes ;
• par l'intermédiaire du caissier de banque.

Avantages et inconvénients

L'avantage d'un prêt dans le cadre du programme Young Family est des conditions de prêt plus loyales, la possibilité d'utiliser des fonds supplémentaires levés grâce à des certificats de logement et un capital de maternité.

Il n'y a pas d'inconvénients, en tant que tels, par rapport aux prêts hypothécaires standard. A conditions égales, "Jeune Famille" a une position plus avantageuse.

Si vous êtes des jeunes de moins de 35 ans, que vous avez ou allez bientôt avoir des enfants, alors vous pouvez améliorer vos conditions de vie au détriment des prêts bancaires. Ne négligez pas l'opportunité de créer votre maison confortable.

Le prêt hypothécaire pour les jeunes familles appartient à la catégorie des prêts hypothécaires sociaux. Mais toutes les familles ne peuvent pas prétendre à un prêt : pour cela, vous devez remplir certaines conditions et exigences. Une jeune famille peut contracter une hypothèque en s'adressant soit à l'État, soit à une banque. Examinons de plus près leurs propositions.

Où obtenir un prêt hypothécaire

Il existe 2 types de prêts hypothécaires qu'une jeune famille peut obtenir :

• programmes sociaux bancaires pour les jeunes familles (par exemple, un prêt de la Sberbank "Hypothèque pour les jeunes familles").

Programme cible fédéral "Logement"

Conditions d'adhésion au programme fédéral pour les jeunes familles :

• chaque membre de la famille doit être âgé de moins de 35 ans ;
• vous devez vous inscrire sur la liste d'attente pour de meilleures conditions de vie.

Conditions subventions de l'État prêts hypothécaires pour les jeunes familles :

• Selon les régions, le montant des subventions peut varier. Par exemple, à Moscou, une famille sans enfants reçoit 42 m 2 de logement, s'il y a des enfants - 18 m 2 par personne;
• également s'il n'y a pas d'enfants, l'État paie jusqu'à 35% du coût de l'appartement. S'il y a des enfants, un supplément de 5% est payé pour chacun.

Le montant de l'appartement, qui n'était pas pris en charge par l'État, doit être pris à crédit auprès d'une banque qui propose des services de prêt hypothécaire social aux jeunes familles. Excluant le montant de soutien de l'état obtenir une bonne hypothèque préférentielle.

Pour rejoindre le programme cible fédéral « Logement », il vous faut :

• obtenir le statut de famille ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
• rejoignez le programme Jeune famille;
• obtenir une attestation confirmant le droit de subventionner;
• s'adresser à la branche de JSC "Agence pour les prêts hypothécaires au logement" (AHML), créée par le gouvernement de la Fédération de Russie pour mettre en œuvre le programme d'État visant à améliorer les conditions de vie des jeunes familles dans le besoin.

Prêt Sberbank "Hypothèque pour les jeunes familles"

Conditions d'octroi d'un prêt hypothécaire aux jeunes familles de la Sberbank:

• au moins un des conjoints doit être âgé de moins de 35 ans ;
• taux d'intérêt 11,5–13,25 % ;
• durée du prêt jusqu'à 30 ans;
• acompte - 10% s'il y a des enfants dans la famille; 15 % s'il n'y a pas d'enfants ;
• en cas de naissance d'un enfant pendant la période de prêt, un report est prévu: pour la période de construction du logement - 2 ans, à la naissance d'un enfant - 3 ans.

Quelle est la meilleure façon d'obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Pour que les jeunes mariés puissent profiter d'un prêt hypothécaire, vous devez tout d'abord essayer de vous inscrire au programme fédéral de subvention des hypothèques pour les jeunes familles. Cela vous fera économiser beaucoup d'argent et vous aidera à rembourser votre prêt plus rapidement.

La famille peut utiliser les fonds reçus pour acheter un logement sur le marché immobilier secondaire, au stade de la construction, ainsi que pour construire son propre logement.

Que vous ayez reçu ou non une aide de l'État, vous devez demander à la banque l'enregistrement du prêt hypothécaire restant ou complet (si sans aide de l'État). Tout d'abord, contactez les banques qui ont des programmes de prêts sociaux pour les jeunes familles.

Mais attention : certaines banques créent des prêts sociaux juste pour attirer l'attention, mais en fait, les conditions des prêts préférentiels pour une jeune famille et d'un simple prêt hypothécaire peuvent ne pas être très différentes.

Préparez-vous à vous voir refuser un prêt hypothécaire, car les banques hésitent à prêter si le conjoint n'a pas encore atteint l'âge militaire et qu'il est en congé de maternité.

Documentation

La liste des documents qui doivent être soumis à la banque pour prendre une décision sur l'émission d'une hypothèque sociale à une jeune famille:

• déclaration en deux exemplaires;
• passeports des conjoints et actes de naissance des enfants;
• certificat de mariage;
• certificats de revenu (ou la présence d'environ 40% du montant du prêt pour le premier versement). De plus, une copie du cahier de travail peut être demandée;
• extrait du livre de la maison;
• certificat pour le droit à l'amélioration des conditions de logement.

Ce sont les principaux documents. Selon la politique de la banque, celle-ci peut demander des documents supplémentaires.

Beaucoup d'entre nous ont sûrement entendu parler d'un concept tel que hypothèque sociale.

Mais le problème est que les citoyens qui y ont pleinement droit ne savent pas comment l'obtenir.

Quels documents faut-il fournir ? Où postuler ? Quels programmes comprend l'hypothèque sociale ?

Examinons toutes ces questions plus en détail.

Que sont les prêts hypothécaires sociaux. Quelle législation régit

La définition de « hypothèque sociale » signifie un programme qui vise à améliorer les conditions de logement des catégories de citoyens appartenant aux segments les moins protégés de la population.

Ce type de prêt immobilier comprend une aide de l'État. Si parler de les normes sociales espace vital, puis selon la région de résidence, elle peut varier de 10 à 18 mètres carrés. mètres par personne.

V Fédération Russe la question de l'octroi des hypothèques sociales est réglementée par de telles actes législatifs , comment:

• le Code civil de la Fédération de Russie;
• la loi fédérale n° 102, qui définit clairement la question de la nécessité de fournir des garanties ;
• Loi fédérale n ° 122, qui contient non seulement des questions générales sur les prêts hypothécaires, mais également la procédure d'enregistrement des biens immobiliers acquis dans une hypothèque.

Il faut aussi ne pas oublier Décret du gouvernement de la Fédération de Russie, qui garantit l'octroi de prêts hypothécaires sociaux aux catégories de citoyens qui ont un besoin urgent d'améliorer leurs conditions de vie.

Programmes hypothécaires sociaux pour diverses catégories de citoyens

Aujourd'hui, l'hypothèque sociale est fournie pour ces catégories de citoyens:

Pour les jeunes familles

Les jeunes familles ne sont éligibles à l'hypothèque sociale que si elles habitent un bien de moins de 18 m². mètres par personne. Leur âge total ne doit pas dépasser 70 ans ni dépasser 35 ans pour chacun des époux.

Dans le cadre de l'hypothèque sociale, une jeune famille a le droit obtenir de l'aide du gouvernementà raison de 35 % en l'absence d'enfants et de 40 % en leur présence.

Pour les militaires et les forces de l'ordre

Toute personne appartenant à cette catégorie a le droit de recevoir une hypothèque sociale, qui offre la possibilité d'obtenir un prêt d'un montant pouvant atteindre 2,4 millions de roubles.

Eux-mêmes conditions de prêt dépendent de tels facteurs:

• région de service ;
• rang militaire;
• Taille .

Où quantité maximale prêt hypothécaire est en constante évolution, vous devez donc spécifier le montant au lieu de votre résidence.

Pour les médecins

Le personnel médical a le droit de recevoir des hypothèques sociales de la même manière que les employés des autres organismes budgétaires.

La seule condition est avoir une expérience de travail permanente travail à partir de 3 ans.

Social l'hypothèque se prolonge pour ces spécialités:

• pneumologues ;
• ophtalmologistes;
• pédiatres;
• médecins ORL;
• psychiatres;
• oncologues.

Veuillez noter que cette liste n'est pas définitive.

Le domaine de l'éducation

La Fédération de Russie accorde beaucoup d'attention aux enseignants. Pour cette raison, ils ont également la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire social pour améliorer leurs conditions de vie.

Exigences de base Ces emprunteurs sont considérés comme :

• catégorie d'âge - jusqu'à 35 ans;
• disponibilité d'un acompte d'un montant de 10 à 30% du coût de l'immobilier résidentiel;
• le montant des mensualités obligatoires ne doit pas dépasser 50 % du revenu familial mensuel total.

Il convient également de prêter attention au fait que de nombreuses banques ont développé des programmes spéciaux de prêts hypothécaires pour les enseignants, ce qui peut permettre d'économiser considérablement sur les trop-perçus d'intérêts.

Pour les scientifiques

Exigences de base pour les emprunteurs qui appartiennent à la catégorie des scientifiques, il est d'usage de considérer :

• catégorie d'âge de 23 à 35 ans. Si l'emprunteur est docteur en sciences, l'âge jusqu'à 40 ans est autorisé;
• disponibilité du travail d'un scientifique dans centre de recherche toute entreprise ou dans des organismes de recherche étatiques ;
• le choix de l'immobilier peut être fait dans n'importe quelle région du pays, quelle que soit la région de résidence.

Pour la conception de réseaux sociaux hypothécaire, vous devez d'abord faire une demande avec la demande appropriée à votre superviseur immédiat sur le lieu de travail pour former une demande à l'Académie des sciences.

Conditions des prêts hypothécaires sociaux pour une jeune famille

Conditions de base Pour obtenir un prêt immobilier social pour les jeunes familles, il est d'usage de considérer :

Il convient également de considérer la présence ou l'absence de enfants. Comme mentionné précédemment, une jeune famille a le droit de compter sur une aide d'un montant de 35% s'il n'y a pas d'enfants et de 40% s'ils en ont.

De plus, la jeune graine doit actuellement habiter dans un bien immobilier, dont la superficie est inférieure au niveau régional. Ce chiffre varie de 10 à 18 mètres carrés. mètres.

Procédure d'inscription

Où postuler ?

Pour participer au programme, une jeune famille doit présenter une demande à la commune où vous habitez.

Quels documents préparer ?

Une jeune famille doit se préparer avant de postuler liste de ces documents, comment:

Prochaines étapes

Après que la jeune famille ait fourni tout liste requise documents à l'autorité compétente, ils ne peuvent qu'attendre la prise de décision sur leur question. En règle générale, les agents du service logement notifient leur décision au bout de 14 jours calendaires.

Sur la base de cette décision, l'autorité municipale établit une liste de ces familles dans la région et envoie demande aux autorités locales. Cet organisme décide de l'attribution fonds budgétaires. Une fois le montant approuvé, la jeune famille reste à contacter l'administration locale et à récupérer certificat de déboursement.

Ces fonds peut être dépensé:

• verser l'acompte;
• ou pour payer le corps principal du prêt hypothécaire.

Il faut faire attention au fait que ce certificat peut être fourni à toute institution bancaire où une jeune famille envisage de s'organiser. Lors de la signature d'un accord à la banque avec ces fonds, vous pouvez immédiatement payer à votre discrétion.

Caractéristiques régionales

Selon la région de résidence, les jeunes familles proposent leurs propres conditions pour les hypothèques sociales.

Par exemple, dans Capitale les jeunes familles peuvent acheter un bien immobilier dans un immeuble neuf à un prix plusieurs fois moins cher que le prix du marché, si le bien est encore en construction. De plus, les gouvernements locaux eux-mêmes recommandent de profiter de cette chance. Si une jeune famille refuse cette option, elle a le droit d'envoyer l'État. aider à l'acompte.

V Saint-Pétersbourg le montant de l'aide hypothécaire sociale est d'environ 20 % pour les familles dont l'un des conjoints travaille dans le secteur public. De plus, son expérience de travail doit être d'au moins 10 ans.

V Nijni Novgorod il y a des conditions pour la propriété acquise. En particulier, le bien doit avoir une superficie telle que :

• à partir de 40 m² mètres - pour une famille incomplète;
• à partir de 65 m² mètres - si la famille est à part entière (il y a un mari et une femme);
• à partir de 90 m² mètres - si la famille est composée de 3 personnes ou plus.

Comme vous pouvez le voir, les conditions sont différentes partout, mais la principale chose à retenir est une chose : dans la capitale et à Saint-Pétersbourg. taille maximum l'hypothèque est de 15 millions de roubles, dans d'autres régions - pas plus de 8. Cependant, ce n'est pas si important, car le montant final dépend du niveau de revenu mensuel.

Les caractéristiques de la fourniture de prêts hypothécaires sociaux sont décrites dans la vidéo suivante :

Bienvenue! Alors, l'hypothèque « Jeune Famille », qu'est-ce que c'est ? Aujourd'hui, le sujet de notre réunion est une jeune famille et les hypothèques. À partir de cet article, vous apprendrez ce qu'est le programme de prêt hypothécaire pour une jeune famille, quels sont les programmes de prêt hypothécaire pour une jeune famille, nous analyserons les conditions d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille, quels avantages sont prévus pour un prêt hypothécaire pour une jeune famille par l'État, et aussi comment un appartement est émis dans une hypothèque pour une jeune famille. Aller.

Le problème le plus urgent pour les jeunes mariés est la question du logement. De nombreux couples se blottissent avec leurs parents dans petit appartement, certains dépensent de l'argent pour louer un logement. Les prêts hypothécaires pour les jeunes sont devenus l'une des principales options pour résoudre le problème du logement. Tout le monde ne peut pas contracter une hypothèque ordinaire, car elle coûte assez cher pour le budget des jeunes mariés, surtout s'il y a des enfants. Dans une telle situation, le programme de l'État visant à soutenir les jeunes familles sera utile.

Il existe deux façons d'acheter une maison avec une hypothèque :

• s'adresser à la banque aux conditions générales ;
• devenez membre du projet de l'État pour soutenir les jeunes familles.

La différence entre ces options est importante : les banques doivent surpayer un montant considérable pour utiliser un prêt, tandis que l'État fournit une aide gratuite. Pour recevoir une subvention de l'État, vous devez satisfaire à toutes les exigences et conditions du programme. Un couple marié devrait être reconnu comme ayant besoin de meilleures conditions de logement.

Il existe plusieurs formats de prêt hypothécaire social :

• subvention sous forme de prise en charge partielle du coût d'un appartement acheté à crédit ;
• fournir des logements abordables municipaux à un coût réduit, ce qui vous permet d'économiser considérablement (sous-programme "Logement abordable pour la famille russe");
• des taux hypothécaires plus bas en raison d'une couverture partielle par l'État, y compris des prêts hypothécaires sans intérêt pour une jeune famille.

Dans diverses régions, il existe des programmes spéciaux visant à aider les jeunes couples à résoudre problème de logement. Pour obtenir Information additionnelle vous devez vous adresser à l'administration et aux autorités locales chargées des problèmes de logement.

Afin d'attirer la clientèle, les banques peuvent également proposer des conditions préférentielles de crédit immobilier pour les jeunes familles :

• taux d'intérêt réduits;
• mise de fonds minimale ou pas de mise de fonds ;
• paiements mensuels différés sans imposer d'amendes à la demande du client (si des enfants sont nés);

Hypothèque pour une jeune famille en 2017 conditions préférentielles représentés dans les grandes banques publiques.

En conséquence, les hypothèques préférentielles sont disponibles en deux formats :

• Avec le soutien de l'État (hypothèque sociale et programme de logement abordable pour la famille russe).
• Avec le soutien de la banque (prêt hypothécaire à une jeune famille).

La première option est associée à beaucoup de formalités administratives et à la nécessité de s'adresser aux agences gouvernementales. La deuxième option est beaucoup plus simple, mais apportera très probablement un peu moins d'avantages financiers.

En conséquence, pour devenir membre du prêt hypothécaire et contracter un prêt hypothécaire, une jeune famille doit effectuer plusieurs actions :

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille avec l'aide de l'État:

• acquérir le statut de ceux qui ont besoin de meilleures conditions de vie ;
• participer au programme Jeune Famille et devenir propriétaire d'un certificat confirmant le droit à une hypothèque préférentielle;
• Obtenez une hypothèque.

Si une hypothèque jeunesse est émise directement par l'intermédiaire d'une banque, vous devez choisir une organisation appropriée, vous familiariser avec les conditions de prêt en vigueur et conclure un accord pour un programme spécifique.

Programme d'État "Jeune famille"

Projet "Hypothèque pour les jeunes" - vrai chemin obtenir un appartement pour les jeunes mariés. Les conditions peuvent varier selon la région en raison de autorités locales faire des ajustements au programme, cependant, Exigences générales peut être distingué.

L'essence du programme est que les candidats reçoivent une subvention ciblée, qu'ils ne peuvent utiliser que pour résoudre le problème du logement abordable.

Hypothèque d'État pour une jeune famille, options :

• règlement total ou partiel à la conclusion d'un contrat de vente de biens immobiliers ;
• cofinancer la construction d'une maison privée ;
• remboursement de la dernière tranche, si le mari ou la femme participe à une coopérative d'habitation (après ce paiement, l'appartement devient la propriété) ;
• le paiement du versement hypothécaire initial ;
• règlement en vertu du contrat, selon lequel les jeunes mariés achètent un appartement en classe économique;
• paiement d'une hypothèque, à l'exception des intérêts, commissions, amendes et pénalités.

Le montant de l'aide ne peut excéder 35 % du coût du logement pour une famille sans enfant et 40 % pour celles qui ont un enfant (hypothèque et grossesse ne sont en aucun cas liées). Seuls les citoyens de la Fédération de Russie peuvent participer au programme. Dans les villes fédérales, il est inférieur de 5% pour chaque article.

La principale condition qui ne peut en aucun cas être modifiée est le respect de la catégorie d'âge. Le mari et la femme doivent être âgés de moins de 35 ans. Une règle similaire s'applique à un parent seul avec un enfant (ces familles peuvent également participer au projet).

Si le couple dépasse le paramètre d'âge, elle doit prouver officiellement la nécessité d'un nouvel espace de vie. Cet article est considéré comme rempli dans les cas suivants :

• l'appartement réel dans lequel vit la famille ne répond pas aux normes régionales (pour chaque résident, il y a moins mètres carrés qu'il ne devrait l'être);
• selon les normes sanitaires, les locaux sont considérés comme impropres à l'habitation ;
• le couple vit dans un appartement commun avec une personne malade, avec qui Cohabitation impossible.

Pour obtenir l'un des statuts ci-dessus, vous devez contacter l'administration locale. Les pièces justificatives doivent être préparées à l'avance.

Pour demander un prêt hypothécaire social, vous devez d'abord obtenir une attestation de subvention. Pour ce faire, la famille soumet une demande au gouvernement local (rédigée sous n'importe quelle forme) avec tous les documents nécessaires:

• passeports du mari et de la femme;
• certificats de naissance des enfants;
• certificat de mariage;
• document confirmant la nécessité d'améliorer les conditions de vie;
• des informations sur la composition de la famille et la gestion de la maison ;
• un document confirmant que la famille dispose de fonds pour acheter un appartement (copie d'un relevé bancaire);
• un certificat de la banque indiquant qu'il est prêt à fournir une hypothèque;
• les papiers de l'appartement actuel, qui appartient aux demandeurs ;
• un avant-contrat de vente d'un appartement existant (projet de contrat).

Le certificat n'est délivré qu'après examen de la demande et de tous les documents. L'argent est transféré sur le compte bancaire de l'un des époux. La banque crédite des fonds ciblés après la présentation d'un document sur l'achat d'un bien immobilier.

Programme jeune famille dans les banques

Chaque banque a ses propres conditions de prêt dans le cadre du programme Young Family.

Les conditions générales sont réduites aux critères suivants :

• catégorie d'âge jusqu'à 35 ans;
• le montant du versement initial ou sans acompte (généralement les banques exigent 10% pour un logement fini et 15% pour un nouveau bâtiment) ;
• la présence d'un revenu officiel permanent.

Sberbank

Comment obtenir un prêt hypothécaire : pour obtenir un prêt hypothécaire social dans la plus grande banque du pays, vous devez répondre à plusieurs critères.

Conditions hypothécaires pour une jeune famille pour 2017 :

1. L'un des conjoints doit être âgé de moins de 35 ans (ou dans une famille incomplète où l'enfant est élevé, le parent ne doit pas avoir plus de 35 ans).
2. Le premier paiement pour une famille avec un enfant est de 10% pour une résidence secondaire (pour les couples sans enfant d'une résidence principale – 15%).
3. Enregistrement officiel du mariage.
4. Durée du prêt - jusqu'à 30 ans.
5. Assurance appartement obligatoire.
6. Implication de co-emprunteurs, garants (parents de conjoints) ou collatéraux.
7. Paiement différé jusqu'à cinq ans.
8. Taux à partir de 11,5%
9. Possibilité d'attirer trois autres co-emprunteurs (parents).

Les prêts hypothécaires à la Sberbank sont l'un des plus rentables. Il distribue un montant plus important que dans les autres banques, le taux est également l'un des plus bas. En même temps, il est très pointilleux sur les documents et n'octroie des hypothèques que pour des logements secondaires dans ces conditions.

Rosselkhozbank

La Banque propose aux jeunes familles d'acheter un logement abordable dans le cadre du programme de prêt hypothécaire, qui peut être combiné avec des ressources en capital de maternité.

Les jeunes mariés bénéficient de conditions préférentielles. La Banque a identifié deux critères pour une "jeune famille":

• l'âge des époux n'excède pas trente-cinq ans ;
• la surface habitable actuelle est inférieure à 14 m2 par personne.

Conditions hypothécaires pour les jeunes pour 2017 :

1. Monnaie de prêt - roubles, dollars, euros.
2. Le montant minimum du prêt est de 100 000 roubles, le maximum est de 20 000 000 roubles (pas plus de 85% du coût d'un appartement en cours d'achat ou d'une maison en construction).
3. La durée du prêt peut aller jusqu'à vingt-cinq ans.
4. Taux - 11,5% -15,5% (en roubles).
5. Le premier versement est de 10% pour le secondaire et 5% de plus pour le primaire (si plus de 50%, des tarifs préférentiels s'appliquent).
6. Aucune commission.
7. Garantie sous la forme d'un objet acquis.
8. Assurance habitation obligatoire.
9. Possibilité de report ponctuel.

La banque dispose d'un vaste réseau de succursales et est assez fidèle aux propriétaires d'entreprise.

Sur notre site Web, il y en a un pratique avec lequel vous pouvez calculer les paiements.

Ainsi, une hypothèque rentable pour une jeune famille est une excellente opportunité d'acheter son propre logement (même pour). Cependant, il faut tenir compte de ce qui suit : malgré le fait que l'État soit prêt à payer une partie du prêt sur ses fonds propres, le couple doit disposer de certaines économies monétaires. Selon les critiques des emprunteurs qui réussissent, plus ils sont nombreux, plus la probabilité de réussite de la transaction est élevée.

Que pensez-vous de ce programme ? Y a-t-il des questions? Si vous avez besoin d'une assistance juridique pour obtenir toutes les prestations pour jeunes conjoints, nous vous recommandons de vous inscrire pour une consultation avec notre avocat dans le coin inférieur droit (gratuit). Abonnez-vous aux mises à jour du projet et appuyez sur les boutons de vos réseaux sociaux préférés.

Après avoir enregistré leur unité sociale, les jeunes mariés commencent à chercher des réponses à de nombreuses questions. Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille est l'un des plus urgents. Mais il y a peu de difficulté à cela, si vous connaissez tous les détails du processus.

Comment obtenir un appartement dans une hypothèque pour une jeune famille

L'accompagnement social des jeunes mariés a été inscrit au niveau législatif dès 1998 dans la loi sur le crédit immobilier. Si nous parlons brièvement de la façon d'obtenir une hypothèque préférentielle pour une jeune famille, les familles suivantes relèvent du programme fédéral de fourniture de logements hypothécaires:

• chaque membre de la famille n'a pas plus de 35 ans ;
• ils ont besoin d'un logement pour des raisons objectives ;
• au moins un des membres de la famille est citoyen de la Fédération de Russie ;
• la famille a un revenu mensuel qui dépasse le versement hypothécaire potentiel.

Si la famille remplit toutes ces conditions, elle reçoit un certificat selon lequel la subvention nécessaire est fournie. Après cela, le processus de sélection d'une banque avec les conditions les plus appropriées commence.

Les familles incomplètes, c'est-à-dire un père ou une mère avec un ou plusieurs enfants, peuvent également bénéficier d'une aide au logement, sous toutes autres conditions.

Malgré le fait que les taux hypothécaires pour les jeunes familles sont déjà calculés aux valeurs minimales, ils peuvent fluctuer dans différentes banques. Il est donc logique d'étudier attentivement toutes les propositions. Et le taux d'intérêt n'est pas le seul argument en faveur du choix de telle ou telle banque. Montant du prêt, durée, acompte - en examinant attentivement tous les détails à l'avance, vous pouvez gagner considérablement sur le montant que vous devrez payer au final.

Il mérite une attention particulière pour recevoir un "statut" qu'une jeune famille a vraiment besoin de son propre logement. Cela n'implique pas nécessairement une absence totale de cela chez les jeunes mariés, mais aussi les conditions suivantes :

• l'espace de vie ne respecte pas les normes;
• la famille vit dans le même appartement commun avec une personne dont la maladie rend cette vie impossible ;
• la superficie de l'appartement ou de la maison est inférieure à celle prévue par les normes régionales.

L'acompte est une option pour ceux qui ne sont pas admissibles aux subventions. Elle peut représenter jusqu'à 20 % du montant total de l'achat, donc si une jeune famille a sa propre épargne ou un bien immobilier qui peut être utilisé comme garantie, la subvention n'est pas si nécessaire. Bon histoire de credit, des revenus élevés et stables, ainsi que la présence d'enfants dans la famille sont des arguments supplémentaires en faveur des jeunes mariés.

L'achat d'un logement, et cela peut être à la fois un appartement et une maison, doit être réalisé avec la participation de la banque. Cela est nécessaire pour assurer la confiance de la banque qu'en cas de manquement des emprunteurs à leurs obligations, les pertes seront compensées. Cette règle s'applique également au remboursement de la dette d'un logement acheté en partie au détriment d'une subvention.

Ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille: nous collectons des documents

La liste de ce qui est nécessaire pour une hypothèque sur un appartement pour une jeune famille comprend un ensemble standard de documents:

• demande d'hypothèque;
• les passeports des deux époux, ainsi que les actes de naissance de leurs enfants ;
• certificat attestant qu'un mariage a été conclu (pas nécessaire pour une famille incomplète);
• comptes de résultat;
• directement certificat pour une subvention hypothécaire.

Cette liste est obligatoire, mais la banque peut demander des documents supplémentaires. Lesquels - dépend du choix de la banque, donc avant de commencer à collecter des papiers, il est préférable de consulter des spécialistes des prêts qui vous expliqueront en détail comment organiser un prêt hypothécaire pour une jeune famille.

Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille à des conditions préférentielles est une procédure relativement rapide. La durée de validité du certificat donnant droit à une subvention est de 7 mois.

Accouchement et hypothèque

La naissance d'un enfant apporte un bonus non négligeable à une famille qui demande un crédit immobilier. Si une famille sans enfant a le droit de recevoir 30 % du coût estimé du logement, l'enfant ajoute 5 % à ce montant. Le pourcentage ne dépend pas du nombre d'enfants et est toujours égal à cinq. Mais ce n'est pas tout.

Si la superficie totale du logement, calculée conformément à la loi pour une famille de deux personnes, est de 42 m², alors dans le cas d'un plus grand nombre de membres de la famille, elle sera calculée sur la base du chiffre de 18 m². .m. pour chaque personne.

Un avantage supplémentaire est fourni par le capital maternité. L'argent alloué à la naissance d'un deuxième enfant et des suivants, les parents ont le droit de dépenser pour rembourser un prêt hypothécaire, ainsi que pour un acompte. Dans ce cas, un certificat de réception du capital de maternité, ainsi qu'un certificat de la Caisse de pensions prouvant le solde des fonds sur le compte de la mère, doivent être ajoutés à la liste de ce qui est nécessaire pour une hypothèque pour une jeune famille avec un enfant lors de la prise de contact avec la banque.

La part du coût du logement payée par le capital maternité n'est pas soumise à la pratique de la déduction fiscale.

Différentes banques donnent divers avantages pour les familles avec enfants, qui peuvent comprendre les éléments suivants :

• report du remboursement du principal;
• réduction des taux d'intérêt;
• réduction de l'acompte;
• prolongation de la durée du prêt.

Ce que vous devez savoir lors d'une demande de prêt hypothécaire pour une jeune famille

Afin de ne pas vous voir refuser la participation au programme fédéral ou à l'un des programmes bancaires hypothécaires, vous ne devez fournir que des données fiables. Toutes les informations sont soigneusement vérifiées et toute divergence avec la vérité retardera considérablement l'achat de votre maison.

Vous devez également vous rappeler que bien que le logement appartienne aux emprunteurs, il est mis en gage auprès de la banque pendant toute la durée du remboursement de la dette. Il s'agit d'une garantie adéquate d'exclusion des pertes. Mais pour une jeune famille, cela signifie quelques inconvénients. L'appartement ne peut être vendu, échangé ou loué à l'insu de la banque. Cela ne peut être fait qu'avec l'autorisation appropriée.

Le fait d'enregistrer un appartement en gage auprès d'une banque ne doit pas effrayer les potentiels emprunteurs. Ils peuvent enregistrer tous les membres de la famille dans un logement et, après avoir payé le dernier versement, la banque renonce complètement à tout droit au logement.

La relation entre la banque et l'emprunteur hypothécaire est formalisée par un document tel qu'une hypothèque. Il contient tous les termes et conditions du prêt. Outre l'impossibilité de disposer intégralement d'un logement acheté sur hypothèque, un inconvénient potentiel d'une hypothèque peut être son transfert vers une autre banque. Cela peut se produire, par exemple, lorsque la banque auprès de laquelle le prêt a été contracté fait faillite. Dans ce cas, les paiements hypothécaires devront être effectués à la banque qui a reçu l'hypothèque. Les emprunteurs sont protégés loi fédérale sur l'hypothèque, de sorte que le montant des versements restera le même.

Une ligne supplémentaire de coûts hypothécaires est l'assurance-vie et l'assurance des biens. Cela devrait être pris en compte lors du calcul à l'avance des coûts futurs de l'achat d'une maison. Dans certains cas, la banque peut demander une garantie de prêt hypothécaire.

N'oubliez pas les amendes qui sont facturées en cas de retard de paiement des cotisations mensuelles. Personne n'est à l'abri de problèmes financiers, dont le plus courant est la perte d'emploi, donc même une prévision aussi pessimiste doit être prise en compte au stade de la préparation d'un prêt hypothécaire. Le fait est que dans différentes banques, les pénalités pour retard de paiement sont facturées en fonction de différents taux d'intérêt. Si la contribution était en souffrance depuis moins de 30 jours, le montant de l'amende varie de 0,1 à 1 % du montant de la contribution. En cas de retard plus long, la pénalité augmente.

Vous pouvez éviter des dépenses inutiles dues à des difficultés financières en sollicitant une restructuration de dettes ou un congé de crédit.

Les prêts hypothécaires sont faciles

Sachant à quel point il est rentable de contracter un prêt immobilier pour une jeune famille, vous pouvez le faire sans trop tension nerveuse et perte de temps. L'essentiel est de ne pas hésiter à consulter des experts. La législation dans le domaine des prêts hypothécaires évolue constamment chaque année en faveur des emprunteurs, de sorte que chaque jeune famille a toutes les chances d'obtenir un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses.