Quel est le montant des intérêts de l'assurance prêt à la Sberbank ? Remboursement de l'assurance après remboursement anticipé d'un prêt à la Sberbank : ce qu'il faut savoir

L'essor des prêts à la consommation est devenu l'une des principales raisons pour lesquelles une assurance est imposée lors de la demande de prêt. De plus, tout le monde ne savait pas qu'il était devenu l'un des participants au programme d'assurance volontaire. Tout le monde ne peut pas trier une pile de documents, et les banques ont commencé à inclure « gentiment » le montant de la prime d'assurance dans le montant du prêt. Maintenant que beaucoup ont entendu parler de l'assurance et ne veulent pas payer un centime trop cher pour obtenir un prêt, une question légitime se pose quant à la possibilité de refuser d'imposer des services supplémentaires. Et aujourd'hui, nous vous expliquerons comment émettre une renonciation à l'assurance prêt à la Sberbank.

Délai de réflexion pour l'emprunteur

Pour être honnête, les citoyens ont toujours eu la possibilité de refuser un ensemble de services supplémentaires. Et cette norme était clairement énoncée dans la législation civile de la Russie. Seuls les citoyens ordinaires n’en avaient pas entendu parler, et les banques gardaient modestement le silence sur cette possibilité. Désormais, grâce aux efforts de la Banque de Russie, le refus des services d'assurance complémentaires est strictement réglementé.

La directive de la Banque de la Fédération de Russie n° 3854-U du 20 novembre 2015 établit une période communément appelée « période de refroidissement ». Son essence est que lors de la signature de tous les documents de prêt, l'emprunteur ne comprend pas toujours quels documents il signe et pourquoi cela est nécessaire. Mais littéralement le lendemain, il se peut qu'il n'ait pas du tout besoin des services supplémentaires imposés. Et ici, la personne doit avoir la possibilité de se corriger, c'est-à-dire de refuser la couverture d'assurance pour la durée du prêt.

Le paragraphe 1 de la directive ci-dessus fixe le délai pendant lequel le client a le droit de refuser l'assurance - 5 jours ouvrables, mais si l'événement assuré ne survient pas pendant ces jours. De plus, peu importe ici que le paiement ait été effectué ou non au titre de la police d'assurance.

A compter du 1er janvier 2018, le « délai de réflexion » pendant lequel vous pouvez refuser une assurance imposée ou inutile sera porté à 14 jours calendaires.

Les paragraphes 5 et 6 des mêmes instructions précisent également le montant de la prime d'assurance que la banque doit restituer. Si le client demande le remboursement de la prime d'assurance dans les 5 jours et que la date de début du contrat d'assurance n'est pas encore arrivée, le montant total doit être restitué dans son intégralité. Si la protection d'assurance est déjà en vigueur, l'institution financière a le droit de recalculer le montant de la cotisation au prorata de la durée de validité effective du contrat d'assurance.

Et le paragraphe 8 du même document réglementaire fixe le délai pendant lequel l'emprunteur doit restituer les fonds injustement retenus. Il est de 10 jours à compter de la date du refus écrit.

Il est également important de savoir que les institutions bancaires ont le droit de fixer indépendamment le délai de « réflexion » de l'emprunteur, mais il ne peut pas être inférieur à celui indiqué dans le document de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Vous pouvez en savoir plus sur la période de refroidissement sur.

Est-il possible de refuser une assurance à la Sberbank ?

Le refus de l'assurance prêt de la Sberbank est un droit inconditionnel de tout emprunteur, qui est énoncé dans les conditions de participation au programme volontaire d'assurance vie et maladie (le programme est disponible sur le site Internet de la banque dans la rubrique assurance). Les termes du programme traitent de la possibilité de mettre fin à la participation d’un individu à celui-ci.

Nous vous rappelons que la participation au programme d'assurance est volontaire et que son refus n'entraînera pas une détérioration des conditions de prêt (du moins cela ne devrait pas) - voir les nuances dans l'article sur le sujet. Si un employé de banque vous menace d'augmenter les taux d'intérêt, ignorez ses paroles. Dans la plupart des cas, la prime d'assurance dans les banques est obscènement élevée, et il est tout à fait possible de ne pas assurer, mais dans certains types de prêts, l'assurance ne peut être évitée ; les détails se trouvent sur le lien ci-dessus.

Comment restituer l'assurance prêt de la Sberbank ?

Si vous avez déjà adhéré au programme d’assurance, tout n’est pas perdu. Voyons comment et quand vous pouvez restituer l'assurance prêt de la Sberbank.

Le remboursement de l'argent de l'assurance de la Sberbank est possible sur la base d'une demande écrite du client. Les conditions de participation au programme d'assurance vie et maladie collective volontaire pour les emprunteurs de crédits à la consommation et automobiles, élaborées par la Sberbank (notamment leur quatrième point) établissent qu'un remboursement à 100 % de la prime d'assurance (frais de raccordement à l'assurance programme) est effectué dans les cas suivants :

1. L'emprunteur a soumis la demande au plus tard 14 jours à compter de DATES DE CONNEXION au programme d'assurance. Cette période est la période de refroidissement de la Sberbank. Ceci est indiqué par la clause 4.3 des conditions d'assurance, mais la clause 4.4 dit déjà que si le client a demandé l'exclusion du programme d'assurance après qu'un contrat d'assurance A ÉTÉ CONCLU à son égard, alors le montant d'argent restitué au client est imposé revenu personnes au taux de 13% pour les résidents fiscaux et de 30% pour les non-résidents fiscaux. Cet impôt est retenu par l'agent fiscal, à savoir la Sberbank of Russia OJSC, au moment de la restitution de l'argent à l'emprunteur.

Dans le même temps, la banque n'explique pas la différence entre la date d'adhésion au programme d'assurance et la date de conclusion du contrat d'assurance, apparemment, cela est dû à des nuances. Dans ce cas, la Sberbank est un intermédiaire (le preneur d'assurance) et la compagnie d'assurance est l'assureur et, apparemment, le contrat est établi séparément pour chaque client connecté pour une certaine durée.

2. Le contrat d'assurance a été conclu avec des violations et est en fait invalide, car la condition pour une couverture d'assurance limitée n'est pas remplie.

Une couverture limitée signifie que pour certaines personnes, l'assurance ne peut être émise qu'en cas de décès, d'autres risques d'assurance ne sont pas couverts par le contrat. Sberbank comprend les catégories suivantes :

• les citoyens de moins de 18 ans et de plus de 65 ans ;
• les personnes en absence totale ou en capacité juridique limitée ;
• les citoyens dont les activités officielles sont liées à Formes variées des risques;
• les personnes ayant des problèmes de santé ( liste complète maladies spécifiées dans les conditions d’assurance).

Il est également possible de restituer partiellement l'assurance. Selon la clause 4.2.1 des conditions d'assurance, en cas d'assurance complète, la banque restituera une partie de 57,5% du montant de la prime payée (paiement client) - dans ce cas, le montant du paiement reçu est recalculé proportionnellement au montant réel. durée de validité de la protection d'assurance. Autrement dit, si vous avez contracté un prêt pour 4 ans et l'avez remboursé plus tôt que prévu en 2 ans, vous ne recevrez que 28,75 % de vos frais de connexion au programme d'assurance. Pas grand chose, mais quand même. Et n'oubliez pas la taxe (13% pour les résidents) selon la clause 4.4 (voir ci-dessus).

Les remboursements en cas de résiliation du service d'assurance sont effectués par la banque dans un délai de 30 jours.

Ainsi, la Sberbank ne peut restituer l'assurance que dans les 14 premiers jours à compter de l'adhésion au programme d'assurance et avec remboursement anticipé intégral du prêt. Dans ce cas, les « bonnes » commissions seront retenues, mais même dans ce cas, le client gagne, puisque de nombreuses banques interdisent le retour d'une partie de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt. Renseignez-vous sur le remboursement approximatif d'une partie de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt, même si la banque doit vous fournir forme standard demande correspondante sur votre propre formulaire.

DANS Dernièrement Les clients de la Sberbank éprouvent de grandes difficultés à restituer les paiements pour se connecter au programme d'assurance volontaire, recevant souvent des refus non motivés. Nous avons essayé d'aborder ce sujet de la manière la plus détaillée possible, notamment en termes de remboursement anticipé. Nous espérons que cet article vous donnera les informations dont vous avez besoin et vous orientera dans la bonne direction.

Nous avons envisagé la possibilité de restituer l'argent dans le cadre d'un programme d'assurance qui « fonctionne » pour les prêts à la consommation. Mais il est important de savoir que la Directive de la Banque Centrale, évoquée ci-dessus, s'applique à tous les types d'assurance, y compris l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, l'assurance CASCO, l'assurance VHI et autres. Soyez donc vigilant, souvenez-vous des lois et ne vous laissez pas tromper.

Si vous avez déjà contracté un emprunt auprès d'une banque, vous connaissez déjà un service supplémentaire tel que l'assurance prêt. Pour ceux qui l'ont rencontré, la question de la possibilité de restituer le montant assuré devient pertinente. C'est pourquoi, afin de vous aider à démêler toutes les difficultés, nous examinerons tous les aspects de l'attribution de la somme assurée et des conditions de sa restitution.

Pourquoi devez-vous assurer un prêt Sberbank ?

L'assurance-crédit est un service volontaire complémentaire que la banque propose aux emprunteurs d'obtenir lors de la conclusion du contrat de prêt principal à la consommation ou d'un autre type de prêt. Profitant de l'analphabétisme juridique de leurs clients, les employés de banque imposent l'assurance comme service obligatoire, sans laquelle l'octroi d'un prêt serait impossible.

Les principaux domaines des services d'assurance de la Sberbank sont :

• assurance en cas de perte de capacité de travail (invalidité);
• perte de revenus (licenciement de l'emploi principal) ;
• assurance des biens achetés contre les dommages;
• décès de l'emprunteur.

Cependant, si l'on prend en compte les statistiques dans lesquelles un événement assuré se produit extrêmement rarement, alors en payant pour une telle assurance, qui n'est pas si peu importante, vous donnez simplement votre argent gratuitement aux compagnies d'assurance.

Coût de l'assurance, conditions

La toute première question est : quel est le coût ? police d'assurance? Après tout, il n’y a pas de prix unique pour ce service. Tout dépend de la compagnie que vous choisissez comme assureur. La principale nuance— la durée du contrat d'assurance est a priori égale à la durée du prêt émis. Autrement dit, si vous avez contracté un prêt pour 1 an, vous devrez alors payer une assurance tout au long de l'année.

Lors de la souscription d'un prêt auprès de la Sberbank, vous pouvez souscrire une police d'assurance soit auprès de votre propre compagnie d'assurance Sberbank Insurance, soit faire appel à un assureur partenaire, la Sberbank en compte une trentaine. Vous pouvez également attirer votre propre entreprise, mais elle doit répondre aux normes fixée par la banque.

Si l'on considère les prix moyens, le coût du contrat pour l'année sera :

• de 0,3 à 1% (de la valeur du prêt) - assurance accident (hors prestations complémentaires au pack de démarrage) ;
• de 0,3 à 4% - assurance vie ;
• à partir de 0,7% - assurance sur les biens collatéraux ;
• de 0,1 à 1,7% - en cas de cancer.

Avantages et inconvénients de l'assurance prêt Sberbank

Quelle que soit la rentabilité d’un produit bancaire, vous pouvez toujours trouver des avantages et des inconvénients.

Les avantages incluent :

• caractère facultatif de ce service - si le client ne souhaite pas souscrire une assurance, il peut la refuser, mais cela ne s'applique pas à l'assurance propriété collatérale;
• si vous le souhaitez, l'assurance peut être restituée en totalité ou en partie, si vous n'attendez pas la fin du contrat ;
• si un événement assuré survient, l'assureur remboursera le prêt à votre place ;

Les inconvénients incluent les points suivants :

• la banque peut suivre le principe et refuser d'approuver un prêt sans souscrire une assurance ;
• si l'événement assuré ne s'est pas produit, vous avez gaspillé votre argent ;
• Il est impossible de restituer l'argent après la fin de la période d'assurance.

Remboursement de l'assurance après remboursement du prêt

Tout le monde voulait restituer ses primes d'assurance en totalité ou au moins en partie si l'événement assuré ne se produisait pas. Cependant, vous devez comprendre qu'aucune compagnie d'assurance ne veut perdre ses bénéfices, et lors de la signature d'un contrat d'assurance avec elle, vous devez lire l'intégralité du contrat, car des compagnies particulièrement rusées prescrivent les conditions dans lesquelles elles peuvent refuser de vous payer votre montant assuré.

Selon le Code civil de la Fédération de Russie n° 958, chaque client peut refuser l'assurance vie et maladie lors de la demande de prêt, et a également le droit d'exiger le remboursement du montant d'assurance précédemment payé si la durée du contrat de prêt et d'assurance n'est pas encore expiré.

Il est important de comprendre que les conditions de restitution des primes d'assurance pour chaque type de prêt varient :

— Prêt à la consommation- prévoit la possibilité légale de restituer la prime d'assurance précédemment payée aussi bien pendant les 14 premiers jours que pendant toute la durée du prêt, sous certaines conditions. Ainsi, en contactant la banque, si vous étiez assuré par la Sberbank Insurance, ou directement à l'agence d'assurance, vous demandez un formulaire pour établir une demande de restitution du montant assuré. Remplissez-le en 2 exemplaires, un pour l'entreprise, un pour vous, et demandez au responsable de marquer l'acceptation de votre candidature. Si la compagnie d'assurance refuse de remplir ses obligations, vous pouvez saisir le tribunal avec votre copie.

— Hypothèque— elle implique 2 types d'assurance : vie et santé, ainsi que des garanties (appartement ou maison). Si vous avez le droit de refuser la première assurance, en invoquant l'article 958, le refus d'assurer les biens est interdit par la loi de la Fédération de Russie. Par conséquent, vous ne pouvez espérer le retour du montant assuré que si vous remboursez le prêt par anticipation.

— Prêt automobile- dans son essence, totalement identique au prêt hypothécaire. Par conséquent, si l’emprunteur peut refuser sa propre assurance, il n’a tout simplement pas le droit de ne pas assurer sa voiture. Et il ne sera possible de restituer une partie de l'assurance qu'en cas de remboursement anticipé de la dette, et uniquement à hauteur du montant égal au montant jours restants jusqu'à la fin du contrat d'assurance.

Exemple d'application

Pour pouvoir restituer le montant de l'assurance, vous devez soumettre déclaration écriteà l'agence bancaire où le prêt a été précédemment émis. Le formulaire est standard pour toutes les institutions financières :

• en en-tête de la demande le nom de l'établissement, l'adresse et le nom complet du gestionnaire de banque ou d'assurance, ainsi que les coordonnées de l'assuré (nom complet, adresse et numéro de téléphone) ;
• la demande principale indique les motifs du remboursement du montant d'assurance ;
• les détails du passeport de l'emprunteur ;
• les détails de la carte de paiement pour y créditer les fonds ;
• le numéro du contrat de prêt et d'assurance, leurs dates d'exécution et d'expiration ;
• date de demande et signature personnelle.

Vous remettez le premier exemplaire au responsable autorisé et prenez le deuxième exemplaire pour vous-même en lui donnant d'abord une marque d'acceptation.

Combien puis-je récupérer ?

Selon le type de prêt et les conditions du contrat d'assurance, le client a le droit de restituer son argent versé sous forme de prime d'assurance. Vous ne pouvez demander le paiement que dans quelques cas :

• pendant les 14 premiers jours après la conclusion du contrat, vous pouvez introduire une demande de remboursement intégral du montant assuré pour refus d'assurance ;
• si la durée du contrat dépasse 14 jours, alors vous ne pouvez compter que sur 50 % de la prime d'assurance précédemment payée ;
• Si vous remboursez le prêt par anticipation, vous pouvez demander le remboursement de l'assurance, mais d'un montant calculé pour la durée d'assurance restante.

Remboursement de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt

La plupart des demandes de restitution des primes d'assurance-prêt surviennent précisément en cas de remboursement anticipé de la dette. Après tout, si le contrat était établi pour 3 ans et que le prêt était remboursé en 2 ans, alors pourquoi payer trop cher pour un service inutile. Ensuite, vous devez introduire une demande écrite auprès de la banque ou de la compagnie d'assurance, demandant le remboursement du montant d'assurance précédemment payé et la résiliation du contrat d'assurance en raison du remboursement anticipé du prêt.

Si la compagnie d'assurance refuse de vous rembourser les primes d'assurance payées, et cela est contraire aux termes du contrat que vous avez signé, vous pouvez légalement exiger la restitution des fonds versés.

Remboursement de l'assurance sous 14 jours

Après avoir demandé un prêt auprès de la Sberbank, si un contrat d'assurance vous a été imposé, vous avez le droit de le refuser sans perte pour vous-même dans un délai de 14 jours. Autrement dit, si vous parvenez à introduire une demande de résiliation du contrat d'assurance dans ce délai, la banque vous garantit le remboursement intégral de la prime d'assurance payée.

Toutefois, si l'assurance a été émise par une entreprise partenaire, celle-ci peut bénéficier d'une déduction de la prime d'assurance d'un montant de 13 à 20 %.

Arguments pour protéger vos droits

Peut-être le plus vraie question pour la plupart des emprunteurs : « Quels arguments donner pour pouvoir récupérer son argent ? »

Les plus significatifs seront :

• Imposition du service - si le client peut prouver qu'il n'a pas été informé de la possibilité de refuser l'assurance en cours de souscription, ou qu'il a été contraint de la souscrire pour approuver le prêt nécessaire ;
• Si la banque incluait le service de connexion au programme d'assurance dans le montant total du prêt, elle augmentait délibérément le montant de la commission. Il s’agit d’une violation des droits des consommateurs et peut faire l’objet d’une contestation judiciaire ;
• Si l'emprunteur a remboursé le prêt, il a le droit de refuser d'autres services fournis (dans notre cas, l'assurance), si leur durée n'est pas encore expirée au moment du remboursement intégral de la dette.

La grande majorité des emprunteurs ne savent pas dans quelles conditions une police d'assurance est émise. Une assurance est-elle requise lors de l'obtention d'un prêt auprès de la Sberbank ou la police entre-t-elle dans la catégorie des services supplémentaires ? Ou peut-être s'agit-il d'une mesure nécessaire destinée à protéger le client et la banque en cas de situations imprévues ?

Programme d'assurance pour un prêt à la Sberbank et ses caractéristiques

Selon les statistiques, environ 80 % des clients souscrivent une assurance auprès de. Il est important de savoir que l’assurance vie est une décision volontaire de l’emprunteur. Le développement des programmes d'assurance n'est pas réalisé par la Sberbank elle-même, mais par une filiale. En cas de situations imprévues, la compagnie d'assurance Sberbank rembourse le prêt. Naturellement, il est avantageux pour la banque que ses clients souscrivent des polices, car ils protègent ainsi les fonds empruntés. Mais l'emprunteur bénéficie également d'une assurance : en cas de problème, ses dettes n'auront pas à être payées à ses héritiers.

Situations de vie couvertes par la garantie d'assurance prêt

S'il le souhaite, le client peut s'assurer contre divers cas. Et si l'un d'eux se produit, Sberbank Insurance remboursera la totalité du prêt (quel que soit le montant) ou une certaine partie à la banque.

La police d'assurance prend en compte les risques suivants :

• maladie incurable;
• blessure, invalidité, maladie grave entraînant une perte de travail ;
• évolution des revenus liée à certaines difficultés, problèmes familiaux, maladie de proches, etc. ;
• décès de l'emprunteur.

Ces risques ne sont pas cumulables. Si l'une des situations se produit, Sberbank Insurance applique la règle prescrite. Par exemple, si l'emprunteur décède, ses dettes (quel que soit le montant du solde) sont payées par l'entreprise, évitant ainsi aux héritiers de devoir rembourser le prêt. S'il n'est pas possible de rembourser temporairement le prêt pour cause de maladie, une ou plusieurs mensualités sont effectuées.

Si, après une décision positive sur le prêt, le contrat est abandonné, la couverture d'assurance n'est assurée ni en cas de maladie ni en cas de décès. En souscrivant une police, l’emprunteur ne paie pas de primes supplémentaires. Le montant assuré donne filiale la banque elle-même, en l'incluant dans le montant total du prêt.

Conditions de résiliation d'un contrat d'assurance

S'il y a une intention, vous devez cocher la case appropriée dans la candidature. Sinon, informez le gestionnaire du refus. Souvent, l'exonération d'assurance intervient après l'obtention d'un prêt, sous réserve des conditions suivantes :

Il n'y a rien de répréhensible à retourner une assurance, puisque ces conditions sont prescrites lors de son émission.

Pour restituer de l'argent pour une police d'assurance, vous devez :

1. contacter l'agence où le prêt a été émis ;
2. introduire une demande de retour en indiquant le numéro de contrat ;
3. demander au salarié d'enregistrer la candidature (il est préférable d'insister là-dessus, sinon vous devrez attendre longtemps pour une réponse) ;
4. si la demande n'a pas été examinée depuis longtemps, vous devrez vous rendre à nouveau à l'agence bancaire ;
5. Si la banque retarde le processus de révision, il est permis de saisir le tribunal.

Situations permettant de restituer l'assurance

La police est émise pour toute la durée du prêt. Le contrat fixe les modalités de la transaction, mais dans certains cas le contrat d'assurance peut être résilié.

La résiliation anticipée du contrat intervient si :

Il ne faut pas s'attendre à ce que le gestionnaire vous informe de la possibilité d'un remboursement au titre de l'assurance. Bien que le programme d’assurance soit facultatif, il est utile dans certains cas. Par conséquent, vous devez décider vous-même si une assurance est requise lors de l'obtention d'un prêt de la Sberbank. En cas de difficultés, l'entreprise s'engage à rembourser une partie ou la totalité du prêt. Dans cette situation, l’assureur agit à la fois du côté de la banque et du côté de l’emprunteur.

19.09.2017 0

Lors d'un prêt, il est important de se familiariser à la fois avec les termes du programme lui-même et avec la nécessité d'obtenir une police d'assurance. Il est nécessaire de préciser dans quelles circonstances elle est obligatoire, ce qu'elle affecte et dans quelles conditions l'assurance peut être restituée après le remboursement du prêt auprès de la Sberbank.

Conditions d'assurance prêt à la Sberbank

Lors de l'émission d'un prêt à la consommation classique, une assurance vie peut être souscrite à la demande du client. Dans de nombreux cas, les représentants de la banque proposent d'émettre une politique pouvant fournir une décision positive sur la demande soumise.

Informations importantes lors de la demande d'assurance.

1. La police est émise sur une base volontaire, elle ne peut influencer le refus d'accorder un prêt. Mais la banque n’explique pas le motif du refus.
2. Une police est émise afin de rembourser la dette de l'emprunteur dans des circonstances imprévues et de ne pas alourdir les proches.
3. Le remboursement de l'assurance après remboursement d'un prêt auprès de la Sberbank est possible dans les 30 jours suivant l'approbation du prêt.

Combien de temps faut-il pour récupérer l'assurance ?

Si le délai après l'enregistrement du contrat est inférieur à 30 jours, alors un remboursement intégral des fonds versés pour la prime d'assurance est possible.

L'assurance-vie est émise par Sberbank Insurance. À ces fins, un programme spécial a été créé qui prend en compte toutes les caractéristiques des prêts à la Sberbank.

Les principaux risques pris en compte par le contrat d'assurance

Le programme standard prévoit des paiements pour les risques :

• la mort;
• un accident ayant entraîné une invalidité et une incapacité de travail du client.

Dans ces situations, l'assureur assume les obligations de crédit de l'emprunteur et rembourse la dette existante. Dans le cas d’un prêt classique, les clients ont rarement recours à une couverture d’assurance. On estime que dans un court laps de temps, il est peu probable que des événements assurés se produisent et qu'il n'est pas nécessaire d'utiliser la police. Le remboursement de l'assurance après le remboursement du prêt à la Sberbank n'est pas non plus pris en compte pour un prêt à court terme.

Caractéristiques de l'assurance hypothécaire à la Sberbank

Des conditions complètement différentes de retour de l'assurance sont prévues lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Le délai de paiement dans le cadre de ces programmes peut atteindre 20 ans. La Sberbank propose un taux réduit de 1 % pour les payeurs assurés. Avant d'accepter cette étape, vous devez calculer cette offre pour un prêt précis.

Dans le domaine du crédit hypothécaire, les risques sont considérés comme plus étendus :

• perte d’un emploi contre sa propre volonté ;
• des changements dans la situation familiale ayant entraîné une détérioration de la situation financière ;
• perte temporaire de l'aptitude au travail à la suite d'une blessure, d'une maladie ou d'un accident.

Si de telles circonstances se présentent, les documents pertinents doivent être fournis. Sur cette base, l'assureur est tenu d'effectuer un versement unique ou de rembourser le versement hypothécaire obligatoire dans un délai de plusieurs mois.

Le client a le droit d'établir le rôle de bénéficiaire non seulement envers la banque, mais également envers tout héritier. Il pourra recevoir des paiements de l'assureur et assumera les obligations de rembourser la dette de l'emprunteur.

Conditions de retour de l'assurance

Jusqu'à l'achèvement du contrat, l'assurance après remboursement de la dette auprès de la Sberbank est considérée comme valable. Dans ce cas, il est possible de restituer l'assurance après avoir remboursé le prêt auprès de la Sberbank.

Conditions de résiliation du contrat :

• refus de l'emprunteur ;
• maladie pour laquelle il est impossible d'obtenir une assurance;
• survenance d’une situation d’assurance.

La procédure de retour de l'assurance à la Sberbank

Une fois le prêt intégralement remboursé, une partie du montant peut être récupérée si la période d’assurance n’est pas encore terminée. Le montant des versements est fixé en fonction de la période suivant la souscription de l'assurance.

Dépendance de la durée et du montant des paiements :

1. Environ 30 jours. Le coût de la police doit être intégralement remboursé.
2. Environ six mois. Le montant est déterminé sur la base des documents de dépenses fournis à l'assureur, qui confirment l'objet et le montant des dépenses. Un maximum de 50 % du prix payé peut être restitué.
3. Plus de six mois. De telles demandes reçoivent le plus souvent une réponse négative. Vous pouvez prouver l'exactitude de vos réclamations devant le tribunal si les dépenses sont confirmées strictement conformes à leur destination et que le montant accumulé est insignifiant.

Le remboursement de l'assurance après remboursement d'un prêt auprès de la Sberbank est accessible à tout client. Mais les représentants de la Sberbank ne jugent pas nécessaire d'en parler. Cette question devrait donc être étudiée de manière indépendante.

Procédure de réclamation d'assurance :

• visiter le bureau d'un assureur ou une succursale bancaire;
• établir une demande sous forme libre indiquant le numéro de police et le contrat de prêt, ainsi que la date de remboursement de la dernière échéance ;
• fourniture d'un extrait de la Sberbank confirmant l'absence de dette ;
• transfert du certificat et de la demande au représentant de l'organisation, ainsi que clarification de la période d'examen (il est préférable d'en conserver une copie avec une note du représentant de la banque) ;
• se rendre à nouveau au bureau s'il n'y a pas de réponse dans le délai imparti et déposer une plainte trop longtemps.

Les employés peuvent prendre un temps déraisonnablement long pour traiter une demande. Dans une telle situation, vous pouvez saisir les tribunaux avec le même ensemble de documents.

Demande de remboursement d'assurance

Comment récupérer de l'argent pour l'assurance - annuler la police

Le retour de l'assurance après le remboursement d'un prêt auprès de la Sberbank demande de la persévérance et de l'endurance. Procédure pour encaisser le montant d’assurance :

• se rendre au bureau dans les 30 jours suivant la réception d'une réponse positive concernant le prêt ;
• établir une demande avec l'indication obligatoire du numéro de contrat et de l'accord avec la banque, ainsi qu'avec l'obligation de le résilier (vous n'êtes pas obligé d'en indiquer le motif) ;
• soumettre une demande à un représentant de l'organisme et en conserver une copie enregistrée pour vous-même ;
• clarification du délai de réexamen et fixation d'une date de réception d'une décision.

La Sberbank doit rembourser le montant en fonction du coût de la police. Si la demande est soumise après le délai de 30 jours, sa taille sera réduite plusieurs fois.

Calcul du coût de l'assurance prêt

Le coût de la police d'assurance dépend du programme de prêt. Option standardégal à 1 % du montant de la couverture.

Coût des autres options d’assurance :

• assurance vie et capacité de travail (en cas d'invalidité) - 1,99% ;
• offre combinée couvrant divers risques - 2,5% ;
• risques ordinaires et perte d'emploi (non volontaire) - 2,99 %.

La résiliation de l'assurance à des conditions avantageuses est possible dans un délai de 30 jours.
La durée d'assurance est d'un an, après quoi elle peut être renouvelée autant de fois que nécessaire. Malgré cela, un tel accord peut être résilié à tout moment. Mais un remboursement est possible jusqu'à six mois après la période de renouvellement.

Comment restituer l'assurance après avoir remboursé le prêt ?

Une fois le prêt entièrement remboursé, vous pouvez soumettre l’assurance et recevoir le paiement. Si vous choisissez de quitter le contrat, il est logique d’en changer le bénéficiaire. Dans une autre situation, le montant de l'assurance sera transféré à la banque pour rembourser un prêt qui n'est plus disponible.

Procédure correcte :

• visiter le bureau de l'assureur;
• rédaction d'une candidature. Il est nécessaire de confirmer l'absence d'obligations sur le prêt (relevé bancaire), et également d'indiquer la volonté de recourir aux services d'assurance avant la fin de la période de validité ;
• examen d'autres options proposées par le représentant de la banque ;
• rédiger un nouveau contrat.

L'assurance après remboursement de la dette du prêt auprès de la Sberbank sera perçue par l'ancien emprunteur ou son héritier. Cela se produira au moment où le risque spécifié dans le contrat surviendra.

Assurance hypothécaire légale obligatoire

Pendant la durée de remboursement du prêt hypothécaire, il est nécessaire d'assurer l'objet du prêt à coup sûr. Cette condition est fixée par la loi.

Liste des motifs pour assurer une maison ou un appartement :

• la banque garantit le remboursement des fonds du prêt ;
• en cas de destruction complète d'une maison ou d'un appartement, l'assureur remboursera la dette ;
• le client reçoit un certain montant en cas de dommages au logement, avec lequel il peut effectuer des réparations ou rembourser la dette.

Liste des risques standards pour assurer l'objet d'assurance :

• vol;
• explosion, incendie;
• catastrophes naturelles;
• inondation;
• dommages ou destruction complète d'une propriété résidentielle par d'autres personnes.

Le contrat est établi pour un an et doit être prolongé jusqu'au paiement intégral (anticipé ou urgent). Le remboursement de l'assurance après remboursement d'un prêt auprès de la Sberbank est possible si vous utilisez une assurance habitation, car Le montant couvert est assez important. Sa taille est fixée en fonction du coût total de l'appartement ou de la maison. Dans certaines options, vous pouvez le modifier pour qu'il corresponde au montant de la dette restante envers la banque. Ensuite, il diminuera chaque mois.

Remboursement de l'assurance prêt (vidéo)

La nécessité de souscrire une assurance lors de l'obtention d'un prêt de la Sberbank dépend du type de prêt. Selon les termes du contrat hypothécaire, une police est requise pour une demande de prêt à la consommation- Non.

La banque propose plusieurs options pour calculer le montant de l'assurance et les primes d'assurance à partir de 0,33%, qui augmentent de 10 fois au facteur multiplicateur maximum.

Sberbank a développé des programmes de prêts pour des périodes de 3 mois à 30 ans. Les prêts à court et à long terme comportent des risques pour la banque. La première : parce qu’ils sont fournis sans attestation de revenus, le prêteur ne peut pas avoir entièrement confiance dans la solvabilité du client. La seconde - en raison de leur durée, de 10 à 30 ans situation financière et la santé de l'emprunteur peut se détériorer.

Le système d'assurance permet à la banque d'assurer le retour de l'argent du prêt, et aux citoyens de fidéliser l'institution financière et de garantir le respect de leurs obligations.

Malgré le fait que l'assurance soit avantageuse pour la banque, elle n'a pas le droit, à sa discrétion, d'inclure ce service dans le contrat de prêt. Selon le Code civil, l'assurance maladie et vie en Russie est volontaire, mais la garantie d'un prêt hypothécaire est obligatoire. Si un prêt est émis pour acheter une voiture, la garantie est la voiture et elle doit être assurée.

Pour l’obtenir, les citoyens sont encouragés à souscrire une assurance vie et maladie en plus de celle obligatoire. En échange, la banque promet de réduire taux d'intérêt de 1 à 2 points. Cela vaut également pour les prêts à la consommation sur plusieurs années. De combien le taux doit-il être réduit pour chaque payeur ? institution financière décide individuellement.

La présence d'une police d'assurance est l'un des indicateurs auxquels la banque prête attention si l'emprunteur ne peut pas prouver sa solvabilité ou a une mauvaise histoire de credit et dans d'autres situations controversées.

Ainsi, la nécessité ou non d'une assurance lors de l'obtention d'un prêt auprès de la Sberbank dépend de 2 facteurs :

• quel type de prêt le client de la banque envisage de recevoir ;
• Quelles sont ses chances d’obtenir un prêt approuvé sans politique ?

La banque n'a pas le droit d'obliger les particuliers à souscrire un contrat d'assurance maladie et vie, mais en même temps elle peut refuser le service sans en expliquer les raisons. Pour augmenter leurs chances d'obtenir un prêt et ne pas gâcher leur historique de crédit, beaucoup acceptent de souscrire une police d'assurance.

L'assurance prêt à la Sberbank ne signifie pas que l'assureur doit être Sberbank Insurance. L'emprunteur a le droit de s'adresser à une autre compagnie d'assurance. Vous pouvez choisir l’une des 30 organisations accréditées par la Sberbank ou un autre assureur répondant aux exigences de la banque.

Parmi les conditions figurent l'absence de dettes envers le budget, les cas de non-paiement des sommes dues à la Sberbank en cas de événement assuré, casiers judiciaires dans des affaires économiques parmi les cadres. Les organisations dont les succursales sont en cours de liquidation ne conviendront pas non plus. La banque vérifie la divulgation indicateurs financiers et leur statut auprès des organisations accréditées par eux sur une base générale.

Pourquoi s'adresser à une entreprise tierce si vous pouvez signer un contrat d'assurance en même temps qu'un contrat de crédit :

1. Chez Sberbank, le montant assuré n'est pas payé en espèces, mais est combiné à un prêt. Pour l'utiliser, comme pour un prêt, des intérêts sont facturés. Lors de l'achat d'une police séparément, son coût n'augmente pas en raison des intérêts.
2. Dans une compagnie d'assurance, les primes sont payées mensuellement. Si l'assuré ne remplit pas cette obligation, le contrat est résilié. Autrement dit, pour résilier la police et restituer l'argent pour la période restante, vous pouvez cesser de payer les primes. Pour certains types d'accords Sberbank, l'argent ne peut pas être restitué après un délai de 14 jours après sa signature.

De plus, vous devez comparer les prix de différentes compagnies, les listes de risques d'assurance et d'événements non assurés.

Si l'emprunteur figure sur la liste des personnes que la Sberbank n'assure pas (par exemple, souffre d'un handicap, souffre d'un cancer, est déjà assuré dans le cadre d'un autre programme de cette banque), il a le droit d'utiliser les services d'une autre organisation.

Ainsi, pour recevoir un prêt de la Sberbank garanti par une garantie, la garantie doit être assurée. Il peut s'agir d'une propriété, d'une partie de celle-ci ou véhicule. L'assurance personnelle est volontaire. La police peut être souscrite soit auprès d'un organisme d'assurance filiale de la Sberbank, soit auprès d'une autre société exerçant des activités d'assurance (si elle est approuvée par le prêteur).

Types d'assurance et produits Sberbank

Dans le cadre du système d'assurance prêt de la Sberbank, l'emprunteur adhère au programme d'assurance collective. Il est prévu de manière à ne pas conclure de contrat séparé avec chaque client. Et cela ne s’applique qu’aux assurances personnelles.

En plus des biens personnels, la banque propose une assurance de biens - un appartement construit avec une hypothèque, une voiture achetée à crédit ou un bien immobilier servant de garantie pour un prêt à la consommation.

Le type de contrat de prêt détermine quel pourcentage du montant représente la prime d'assurance, quel événement est considéré comme assuré et si le contrat peut être résilié.

Le contrat avec la compagnie d'assurance Sberbank est conclu sous l'une des 3 formes suivantes :

• signer des documents au bureau;
• envoyer la police au client par voie électronique ;
• envoyer à l'emprunteur un formulaire d'assurance papier.

Le contrat est résilié :

• lors de la survenance d'un événement assuré ;
• dès sa résiliation par accord des parties ;
• si l'assuré refuse les services de l'assureur dans les 14 jours à compter de la date de signature.

Cette possibilité dépend du mode de conclusion et du type de contrat. résiliation anticipée et restituer une partie de l'argent proportionnellement à la période d'assurance restante. Par exemple, un contrat d'assurance combinée standard précise que lorsqu'il est conclu par l'envoi d'une police papier au client, après résiliation du contrat, l'assuré perçoit une partie des primes d'assurance.

Le montant est calculé en fonction du rapport entre la période d'assurance passée et restante. L'impôt sur le revenu en est déduit. Lors de la signature d'un contrat en cabinet ou de l'envoi d'un document électronique à l'emprunteur, celui-ci n'a pas le droit de compter sur une indemnisation des indemnités d'assurance s'il n'a pas refusé les services de l'assureur dans les 14 jours suivant la conclusion du contrat.

Lorsqu'un événement assuré survient, quel que soit le type de contrat, vous devez retenir 2 règles :

1. Le paiement de l'assurance ne peut pas dépasser le montant assuré. Pour l'assurance des biens, cette dernière dépend de la valeur de la garantie, et pour l'assurance des personnes, elle est fixée par la Sberbank séparément pour chaque tarif.
2. Un événement n'est pas considéré comme assuré s'il a été provoqué par une faute de la part de l'emprunteur. Peu importe que l'emprunteur lui-même ou la garantie ait été endommagé. Par exemple, si le payeur hypothécaire a enfreint les règles trafic et que, par conséquent, il a été hospitalisé ou est devenu invalide, la compagnie d'assurance refusera de payer les échéances du prêt.

Sberbank, en tenant compte des besoins de ses clients, a développé, parallèlement à des programmes d'assurance spéciaux standards.

Assurance garantie prêt hypothécaire

L'assurance des garanties est requise pour obtenir un prêt auprès de la Sberbank ; avec l'assurance maladie et vie, vous pouvez demander un prêt à un taux d'intérêt inférieur.

À assurance hypothécaire Il existe 3 manières possibles de calculer la somme assurée :

• le montant assuré est égal au montant du prêt ;
• le montant de la prime d'assurance est calculé en fonction du solde des remboursements du prêt sur une base mensuelle ;
• Le montant de la prime d'assurance est calculé en fonction du solde des remboursements du prêt chaque année ou tous les 2 ans (selon la durée du contrat).

L'emprunteur choisit le mode de paiement à sa propre discrétion. La méthode 2 vous aidera à minimiser les coûts.

Les événements assurés sont des destructions ou des dommages matériels résultant d'une situation d'urgence ou d'actions illégales de tiers. En utilisant 2 ou 3 modes de calcul, l'assuré percevra un montant inférieur au coût total du logement lors de la survenance d'un événement assuré.

Le prix moyen de la prestation est de 0,5% par an.

Assurance prêt contre la perte d'emploi

Lorsque vous commandez une assurance auprès de la Sberbank, vous pouvez inclure le risque « Survie jusqu'à ce que l'événement se produise ». Il s'agit d'une politique contre la perte d'emploi.

Si l'assuré perd son emploi sans que ce soit de sa faute, par exemple, s'il est licencié ou s'il refuse d'être muté à un emploi offrant des conditions pires, le preneur d'assurance rembourse sa dette d'emprunt. Condition requise c'est l'inscription au chômage. Si l'emprunteur refuse les options qui lui sont proposées à la bourse du travail, l'événement assuré prend fin.

Le contrat peut prévoir une période pendant laquelle la compagnie d'assurance remboursera les primes du prêt.

Les événements assurés pour ce risque comprennent également :

• refus de l'employé d'accepter un poste dans un autre endroit ;
• licenciement suite à une réorganisation de l'entreprise;
• décès de l'employeur - un particulier ;
• refus de changer de poste si l'emprunteur n'est pas en mesure d'exercer ses fonctions actuelles pour des raisons de santé et que l'alternative proposée par l'employeur ne lui convient pas ;
• impossibilité de poursuivre le travail en raison de circonstances d'urgence.

La condition de reconnaissance d'un événement assuré est l'absence continue du travail de l'emprunteur pendant 32 jours.

Assurance vie et maladie de l'emprunteur

Sberbank propose 11 programmes d'assurance personnelle principaux et 13 programmes supplémentaires. Ils s'adressent aussi bien aux emprunteurs qu'aux citoyens qui souhaitent économiser de l'argent avant l'âge précisé dans le contrat ou percevoir une indemnisation en cas de problème de santé. Ils versent des cotisations mensuelles afin d'avoir une augmentation de pension ou d'assurer le paiement aux proches après le décès de l'assuré.

Quelques programmes supplémentaires conçu spécifiquement pour les emprunteurs. Tout d’abord, « la survie jusqu’à la perte involontaire de l’emploi ». Les emprunteurs choisissent également des risques tels qu'une invalidité temporaire, une hospitalisation, une invalidité suite à un accident ou le diagnostic d'une maladie dangereuse. L'assurance supplémentaire pour un prêt auprès de la Sberbank est achetée en conjonction avec la principale et non à sa place.

L'assurance-vie n'est pas accessible à toutes les catégories de citoyens. Outre les personnes gravement malades, les mineurs et les personnes ayant atteint l'âge de la retraite, les emprunteurs dont le travail met leur vie en danger ne peuvent pas compter sur elle. Ce sont des militaires, des sauveteurs, des citoyens travaillant avec des produits chimiques, certains athlètes.

Le coût de l'assurance est déterminé par :

• certains risques supplémentaires ;
• un coefficient croissant/décroissant établi pour un citoyen en fonction d'indicateurs médicaux, de conditions de vie et de travail ;
• type de prêt (lors du choix d'un prêt à court terme, le taux mensuel peut être égal au taux annuel d'un prêt hypothécaire).

Le prix moyen de la police est de 1,5 à 2 % par an, en tenant compte uniquement des principaux risques. Lorsqu'il est allumé conditions additionnelles– à partir de 2,5%. Ainsi, pour les clients des banques ayant contracté des prêts à court terme - 1,5 à 2,5 % par mois.

Le facteur d'ajustement varie de 0,9 à 10. Il est fixé individuellement pour chaque emprunteur. Des coefficients fixes sont également prévus pour l'annulation des exceptions précisées dans le contrat type. Par exemple, pour la reconnaissance comme événement assuré d'un incident au cours duquel l'assuré était en état d'ébriété.

Assurance tous risques

L'assurance tous risques est un ensemble élargi de services destinés aux citoyens demandant un prêt auprès de la Sberbank.

Elle comprend non seulement les principaux risques dans le cadre de l'assurance de personnes (décès, invalidité, consultation médicale à distance), mais également des risques complémentaires :

• invalidité temporaire;
• hospitalisation;
• diagnostic initial de maladie grave;
• survie jusqu'à ce que l'événement se produise.

En cas d'incapacité temporaire ou si l'emprunteur est hospitalisé, l'assureur verse l'indemnité établie (respectivement 0,1% et 0,3% du montant assuré) du 32ème au 122ème jour de l'événement assuré. Ces risques s'appliquent également aux citoyens officiellement au chômage sur présentation de certificats médicaux.

Le montant de l'indemnisation pour le diagnostic initial d'une maladie grave est de 50 % du montant assuré. Le même pourcentage est établi pour les bénéficiaires d'invalidité du groupe 2 pour cause de maladie. En cas de décès, d'invalidité des 1er et 2e groupes survenant après un accident, une indemnisation est versée à hauteur de 100 %.

Pour le risque de diagnostic d’une maladie grave, l’assurance ne couvre pas les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques et le cancer.

Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank sans assurance ?

Il existe 2 manières de ne pas payer de primes d'assurance lors de l'obtention d'un prêt :

• refuser de souscrire un contrat ;
• signer un contrat d'assurance et le résilier après avoir reçu le prêt (le délai de résiliation du contrat est d'au moins 5 jours, selon le Code civil, 14 jours - chez Sberbank Insurance).

Malgré le fait que la loi reconnaît l'assurance maladie et vie comme un service fourni à la demande du client, les employés de la banque peuvent insister sur son enregistrement. Les contrats types pour la fourniture de services d'assurance de la Sberbank n'indiquent pas si elle est volontaire ou obligatoire, ce qui peut induire le client en erreur.

Les spécialistes de la banque, en réponse à la question de l'emprunteur, sont tenus de l'informer que des services d'assurance sont proposés à la demande du citoyen. En cas de désinformation, la victime a le droit de saisir le tribunal et de restituer le montant des primes d'assurance.

Si un agent de crédit vous demande de signer un contrat d’assurance pour émettre un prêt, l’emprunteur doit :

1. Contact bureau d'aide Sberbank (ses employés confirmeront qu'il n'est pas nécessaire de souscrire une police).
2. Se référer au chapitre 48 du Code civil des assurances et aux actes juridiques y afférents.

Selon l'art. 927, la législation peut prévoir des cas d'assurance personnelle obligatoire aux frais du budget et des fonds propres. Par exemple, la vie et la santé du président, des juges, des procureurs, du personnel militaire, des policiers et des douaniers doivent être assurées. Les assurances retraite, médicale, sociale et contre les accidents du travail sont obligatoires. Ces listes sont fermées. Actes réglementaires ne contiennent pas d'exigences en matière d'assurance personnelle pour obtenir un prêt.

La banque est intéressée par l'octroi d'un prêt, donc si vous refusez l'assurance, elle peut vous proposer de trouver un garant comme alternative. Si le niveau de revenus de l’emprunteur est élevé, le prêt sera accordé sans garanties supplémentaires.

Lors d’une demande de prêt, une assurance est requise s’il s’agit d’un prêt immobilier. Dans ce cas, vous ne pouvez pas refuser le contrat ni l'annuler. Cette exigence est établie par la loi n° 102-FZ « sur l'hypothèque (gage immobilier) » et concerne l'assurance du nantissement. L'assurance personnelle d'un prêt hypothécaire est réalisée selon les règles générales. L'emprunteur peut le refuser, mais la banque a le droit d'augmenter le taux d'intérêt en réponse.

Renonciation à l'assurance après avoir obtenu un prêt

La question de savoir si un contrat d'assurance-vie peut être résilié, quand cela est autorisé et si une indemnité sera versée est régie par les termes du contrat.

Si vous refusez l’assurance, plusieurs situations peuvent se présenter :

1. Le prêt a été reçu, mais le contrat n'a pas encore pris effet ou le contrat d'assurance n'a pas été conclu. Dans ce cas, vous pouvez refuser l'assurance et restituer la totalité du montant payé.
2. Les contrats de prêt et d'assurance sont entrés en vigueur. Moins de 14 jours se sont écoulés depuis l'entrée en vigueur du deuxième d'entre eux (la période de refroidissement établie par la Sberbank). Vous pouvez refuser le service. L’emprunteur recevra son argent moins les impôts sur le revenu.
3. Le contrat d'assurance est valable 14 jours, le prêt n'est pas remboursé. La possibilité de remboursement dépend des termes du contrat. Le contrat d'assurance de personnes standard pour les payeurs hypothécaires ne contient pas d'informations sur la recevabilité de sa résiliation après 14 jours à compter de la date de conclusion.
4. Prêt remboursé en avance sur le programme, la période d'assurance n'est pas terminée. Prime d'assurance est restitué au prorata de la durée d'assurance restante, si cela est prévu au contrat ou par accord des parties. L'impôt sur le revenu est également calculé.

Si l'emprunteur a des problèmes avec le retour du montant de l'assurance (ou un refus d'assurance), il a le droit de déposer une plainte auprès de la Banque centrale ou du Service fédéral antimonopole, ou de saisir le tribunal.

Lors de l'émission d'un prêt, un contrat d'assurance, selon règle générale, est signé pour 1 à 2 ans (pour les prêts à court terme - pour la durée de leur remboursement). L'emprunteur doit faire attention à cette période et, s'il envisage de refuser l'assurance, choisir la plus courte. À l'expiration de la durée du contrat, vous devez informer par écrit l'assureur de votre refus de le renouveler. Dans le cas contraire, une prolongation automatique est possible (si cela est prévu par les termes du contrat).

Pour les prêts hypothécaires, la Sberbank propose plus conditions avantageuses acheter une police si elle est émise pour plusieurs années. Il est conseillé de les accepter pour les emprunteurs qui n'envisagent pas d'interrompre l'assurance.

Lorsque vous postulez à une politique de prêt, vous devez lire attentivement le texte de l'accord. Contrats types Les plans de la Sberbank diffèrent de ceux proposés par d'autres sociétés et les uns des autres en fonction des risques encourus. Il est nécessaire de préciser si vous devrez payer pour adhérer à une convention collective, si des intérêts sont calculés sur le montant de la prime d'assurance, si et dans quelles conditions il est possible de résilier la convention. Et aussi, si l'assuré refuse l'accord, une partie des cotisations est restituée ou non, et comment elle est calculée.

Remboursement de l'assurance prêt :