A la fin du remboursement du prêt, souscrivez une assurance. Est-il possible de récupérer l'argent de l'assurance pendant la période de refroidissement et en cas de remboursement anticipé du crédit à la consommation

La souscription à une assurance n'est pas une condition préalable à l'obtention d'un prêt. Cependant, de nombreux organismes bancaires imposent une assurance aux clients ou l'incluent dans le contrat. Les citoyens de la Fédération de Russie peuvent rembourser l'argent dépensé en assurance de plusieurs manières. Parlons d'eux.

Comment récupérer de l'argent pour une assurance sur un prêt - instructions

Le moyen le plus courant de récupérer de l'argent est de contacter les représentants des autorités de contrôle, qui devraient traiter le problème qui s'est posé.

Suivez ces instructions pour refuser un service payant supplémentaire de la banque :

Étape 1. Résolution avant le procès du problème

1. Dépôt d'une réclamation auprès d'un organisme bancaire

Il est impératif de régler le problème à l'amiable. Peut-être qu'un représentant de la banque prendra votre parti et rendra l'argent dû pour le service, qui est supplémentaire et payé.

Rédigez une réclamation selon le modèle établi :

Un formulaire de réclamation prêt à l'emploi à la banque concernant l'assurance de prêt imposée pouvez

Entrez dans le document toutes les informations importantes, par exemple, le numéro de l'accord conclu entre le client et la banque, le montant exact du prêt reçu, etc.

Le délai d'examen de votre demande est 10 jours... Si passé ce délai vous n'obtenez toujours pas de réponse, contactez les autorités de contrôle.

2. Contacter Rospotrebnadzor

C'est cette organisation qui vous aidera à défendre vos droits et intérêts légaux. Ci-dessous, nous examinerons de plus près cette méthode de remboursement.

En effet, un citoyen doit délivrer déclaration de plainte, dans lequel décrire toutes les violations par la banque, compagnie d'assurance.

La raison pour laquelle vous avez contacté Rospotrebnadzor peut être un refus reçu - ou même l'ignorance de votre réclamation.

Une demande à Rospotrebnadzor, en règle générale, est considérée rapidement. Souvent, les experts appellent ceux qui ont postulé et clarifient certaines nuances par téléphone.

La réponse est envoyée par écrit.

Le délai d'examen est de - 30 jours.

Si Rospotrebnadzor n'a pas aidé à restituer les fonds, la réponse reçue de cette organisation peut être jointe à la déclaration et envoyée au tribunal.

Étape 2. Décision judiciaire de la question et appel au tribunal

La déclaration au tribunal sera fondée sur la protection du citoyen, en tant que consommateur, et de ses droits et intérêts.

Nécessairement un tiers est indiqué dans la demande - Rospotrebnadzor, puisque c'est lui qui doit trancher cette question.

Il vaut mieux que vous obteniez une réponse de sa part et que vous vous rendiez ensuite au tribunal.

La position au tribunal devrait être fondée sur Article 16 de la loi "sur la protection des droits des consommateurs":

Sur la base de cet acte juridique, vous pouvez obtenir de l'argent sur l'assurance-crédit, qui n'est pas du tout obligatoire, mais service additionnel que le client de la banque peut utiliser à sa guise.

Remboursements pour l'assurance-crédit pendant la période de refroidissement - comment et où faire une demande ?

Désignation de la Banque centrale de Russie sous le numéro 3854 fait beaucoup de changements dans la procédure d'enregistrement du refus de conclure un accord avec les compagnies d'assurance.

Mais encore, un citoyen qui contracte un emprunt doit savoir que personne ne peut l'obliger à conclure un accord et à souscrire une assurance !

Précisons que la période de refroidissement commence à partir du moment de la conclusion du contrat, et est valable dans les 5 jours.

Donnons un exemple. Le citoyen Sokolov a contracté un emprunt auprès de la Yug Bank. Le représentant de l'organisation bancaire a laissé entendre que sans assurance, le citoyen se verra refuser la réception de fonds. Elle n'a pas forcé Sokolov à agir.

Il a décidé de s'assurer lui-même le 27 juillet 2017, mais a changé d'avis quelques jours après la signature du contrat. Après avoir relu le document, il s'est rendu compte qu'il pouvait résilier le contrat. La période de refroidissement dans ce cas commence le 28 juillet 2017 (le lendemain de la date du contrat) et dure 5 jours ouvrables - jusqu'au 3 août 2017.

Important: les week-ends et jours fériés ne sont pas considérés comme des jours ouvrables !

Pour restituer l'argent de l'assurance, vous devez :

1. Rédiger une demande de résiliation du contrat d'assurance et la soumettre à la compagnie d'assurance

Vous pouvez utiliser ce formulaire :

La demande doit être soumise pendant la période de refroidissement, pas plus tard !

2. Attendez une réponse

L'organisation doit vous répondre dans les 10 jours.

Si tel est le cas, le contrat est résilié et les fonds dépensés sont remboursés.

Mieux vaut postuler personnellement... Le courrier peut prendre du temps et votre appel arrivera à la compagnie d'assurance plus tard que la date requise - il ne sera tout simplement pas pris en compte.

Observer, certaines compagnies d'assurance ne prévoient pas de délai de réflexion. C'est une violation de la loi !

Vous devez déposer une plainte auprès de la Banque centrale afin que ces violations soient exclues.

Résiliation anticipée de l'assurance-crédit

Pour un refus anticipé de demander une assurance-crédit, un Russe doit suivre ces instructions :

1. Examinez la documentation

Il s'agit d'une police d'assurance, de rappels émis, de règles indiquées sur le site officiel d'un organisme bancaire.

Dans ceux-ci, vous devriez voir toutes les conditions pour la fourniture d'assurance et la conclusion / résiliation du contrat.

Veillez à faire attention à la résiliation anticipée de l'assurance.

Considérons quelles formulations peuvent être prescrites et comment agir pour le client de la compagnie d'assurance.

Libellé éventuel du paiement de la prime d'assurance dans le contrat	Quel peut être le résultat ? Vaut-il la peine de demander un remboursement ?
En cas de résiliation anticipée du contrat d'assurance, la prime d'assurance n'est pas remboursée	Si cette condition est énoncée dans le contrat, il ne sera pas possible de restituer l'argent pour l'assurance. C'est la loi. Cela n'a aucun sens d'écrire une déclaration à Rospotrebnadzor ou au tribunal.
L'annulation de l'assurance n'est possible que dans un certain délai à compter de la date d'inscription à l'assurance	La période peut être spécifiée par absolument tout - même le nombre de jours, même de mois, même d'années. Il est préférable de régler la question du remboursement de l'argent pour l'assurance immédiatement, sans le reporter à plus tard. Selon la date de votre demande, un montant différent de la prime d'assurance peut être payé. Par exemple: Dans les 15 premiers jours, le client peut recevoir 100%. Dans les 3 premiers mois - 75%. La prime d'assurance est remboursée au prorata du temps d'assurance non utilisé. Cela vaut la peine de rédiger une demande de calcul de la prime.
La possibilité d'un remboursement de la prime d'assurance est soumise à la condition	Dans ce cas, toutes les conditions dans lesquelles le prêt a été émis sont prises en compte. Par exemple, la prime d'assurance ne peut être restituée qu'après le remboursement anticipé du prêt. Le client doit se familiariser avec tous les termes du contrat - et alors seulement réclamer la prime de confiance.

2. Déterminez les problèmes qui peuvent survenir lors de la résiliation de l'assurance

Étudiez attentivement le contrat conclu avec la compagnie d'assurance. Réfléchissez à la responsabilité qui peut survenir du fait que vous décidez de résilier le contrat.

Il peut y avoir de nombreux problèmes, par exemple :

1. Le taux d'intérêt du prêt augmentera. Les avantages doivent être calculés par vous-même.
2. Une pénalité sera facturée. Ceci est particulièrement important pour ceux qui ont contracté un crédit automobile. Par exemple, une pénalité peut être imposée pour défaut de fournir une police d'assurance au propriétaire de la voiture.
3. Ils nécessiteront un remboursement anticipé/remboursement du prêt. C'est une option très rare, mais elle se produit. Dans ce cas? le problème ne peut être résolu qu'au tribunal.

D'autres conditions peuvent être précisées.

3. Faites une réclamation - et envoyez-la à la compagnie d'assurance ou à la banque

Un exemple de réclamation est le suivant :

Formulaire de déclaration de sinistre pour résiliation anticipée d'assurance-crédit et remboursement de prime d'assurance peut être gratuit

Assurez-vous d'indiquer vos besoins - résiliez tôt le contrat, vous excluez du programme d'assurance et remboursez la prime d'assurance.

Si votre appel a été ignoré ou si vous avez été refusé, la seule option est d'aller devant les tribunaux avec une réclamation.

Comment restituer une assurance crédit via Rospotrebnadzor et le tribunal si la banque refuse de restituer l'argent ?

Dans le cas où les méthodes ci-dessus n'ont pas aidé, pour résoudre le problème du retour de l'assurance-crédit et que l'organisme bancaire / d'assurance "n'a pas bougé", vous devez contacter Rospotrebnadzor, puis le tribunal.

En règle générale, le problème doit être résolu par étapes - lors d'une procédure préalable au procès via Rospotrebnadzor, puis devant un tribunal.

Pour récupérer votre argent sur l'assurance, vous devez:

1. Déposer une plainte auprès du Rospotrebnadzor

Il doit être soumis par écrit et envoyé à l'adresse du bureau de Rospotrebnadzor de votre district ou ville.

Le document précise :

1. La situation présente.
2. L'essence du problème.
3. Degats causes.
4. Conditions.

Vous pouvez déposer une plainte d'ici 1 an dès la conclusion du contrat de prêt.

Assurez-vous de justifier les mots écrits par des documents - une police d'assurance, un accord avec une banque, un accord avec une compagnie d'assurance, etc.

Un formulaire de plainte prêt à l'emploi à Rospotrebnadzor pour l'assurance-crédit imposée peut être gratuit

2. Obtenez une réponse à l'appel

Le spécialiste de l'instance doit comprendre la situation dans un délai d'un mois et vous donner une réponse écrite.

Il existe plusieurs options.

Considérons-les et déterminons ce qu'il faut faire au citoyen appliqué:

Réponse reçue
Il n'y a aucune raison de traduire la banque en justice Explique la législation et le droit d'aller en justice.	Essayez de changer la décision du spécialiste. En règle générale, dans la lettre, ils envoient les contacts de l'employé qui a participé à l'examen de votre appel. Vous pouvez appeler et parler, essayer d'engager une action administrative contre l'organisme bancaire/assureur.
Les faits de violations sont confirmés Une procédure administrative est engagée contre la banque / compagnie d'assurance en vertu de l'article 14.8 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie. L'enquête et la résolution du problème se poursuivent.	Vous devez visiter Rospotrebnadzor en tant que victime et donner des explications sur le problème. Il peut leur être demandé de fournir des documents supplémentaires. Dans les 2 mois, le cas sera examiné par Rospotrebnadzor, en discutant avec les représentants des parties et en demandant des documents.

Dans certains cas, l'organisme bancaire prend en charge les frais de paiement de l'assurance imposée, et le problème est résolu à ce stade.

Sinon, Rospotrebnadzor émet une résolution, à la suite de laquelle la banque et la compagnie d'assurance seront tenues administrativement responsables.

3. Obtention de l'ordonnance et procédure de recours

Si la compagnie d'assurance / banque n'est pas d'accord avec les exigences de Rospotrebnadzor, elle peut faire appel et faire appel de la décision devant le tribunal arbitral.

Il est très important que vous soyez convoqué à la réunion en tant que troisième personne intéressée, pour entendre votre point de vue et votre témoignage.

Vous pouvez devenir plaideur à la demande... C'est dans le cas où vous n'avez pas été appelé.

Dans de nombreux cas, l'émission de fonds de prêt implique une assurance de la vie ou des biens de l'emprunteur. Lors d'une demande de crédit immobilier ou automobile, cela peut être considéré comme raisonnable, mais il arrive que des employés de banque imposent une assurance à des clients trop confiants ou ignorants. Il sera utile à tout emprunteur de savoir comment retourner une assurance pour un prêt à la consommation (par exemple, en cas de remboursement anticipé de versements) et où faire sa demande avec une demande. Des mesures opportunes pour le retour de l'assurance apporteront une bonne contribution au budget familial.

Est-il possible de retourner une assurance pour un prêt

Les actions des institutions financières cherchant à imposer des services d'assurance lors de la signature d'un contrat de prêt sont compréhensibles. De cette façon, la banque sera moins exposée au risque de non-paiement, disposant d'une garantie supplémentaire sous la forme d'une police d'assurance client. Cependant, l'emprunteur est également intéressé par la minimisation des coûts, et si la part d'assurance représente 2 à 5 % du montant total du prêt, alors le montant des économies sera important.

Conformément à l'ordonnance de la Banque de Russie n° 3854-U, le client n'a plus à refuser l'assurance volontaire lors de la conclusion d'un contrat, il peut le faire plus tard. Ce document s'applique à tous les contrats conclus après le 1er juin 2016, mais n'affecte pas les programmes collectifs avec la participation de la banque et les cas d'assurance obligatoire des biens pour les prêts automobiles et hypothécaires.

Pour un prêt en cours

La situation la plus simple est un prêt à la consommation nouvellement émis, lorsque, de l'avis du client, des services d'assurance lui ont été imposés. La loi ici est entièrement du côté de l'emprunteur, donc la solution au problème de savoir comment rembourser une assurance pour un prêt sera simple. Vous devez contacter une banque ou une compagnie d'assurance (selon avec qui vous avez un accord), puis vous pouvez rembourser jusqu'à 100% de l'argent payé.

Sur un prêt remboursé par anticipation

Le remboursement anticipé implique également le retour de l'assurance de prêt ainsi que la partie non utilisée. Par exemple, un client a contracté un prêt à la consommation pour une durée de 4 ans, après avoir payé 50 000 roubles pour des services d'assurance, et le prêt effectivement contracté a été remboursé en moitié du terme. Puisqu'il n'utilise pas ces services pendant les 2,5 années restantes, il a droit à un remboursement de 50 % du coût de l'assurance.

Tout d'abord, avec la question de l'indemnisation de l'assurance, vous devez contacter la banque (il est préférable de résoudre simultanément le problème du remboursement anticipé du prêt, en soumettant immédiatement deux demandes). Il est possible que vous deviez contacter la compagnie d'assurance elle-même. Cependant, comme le notent les experts, de tels cas n'appartiennent pas à la catégorie des très difficiles et peuvent être résolus.

Quelle est la période de refroidissement

Le délai pendant lequel l'emprunteur peut refuser les prestations d'assurance volontaire incluses dans le contrat lors de la souscription d'un crédit à la consommation est appelé « délai de réflexion ». Le délai de cinq jours ouvrables à compter de l'émission du prêt est un délai légalement garanti. Pour le client (bénéficiaire), qui réfléchit à la restitution de l'assurance payée pour un crédit à la consommation, il suffit de déposer une demande auprès de la compagnie d'assurance dans les cinq jours impartis.

Quelles polices d'assurance relèvent de l'ordonnance n° 3854-U de la Banque centrale de la Fédération de Russie

Désormais, la législation envisage une liste très large de produits financiers pour lesquels les emprunteurs pourront bénéficier de la procédure de remboursement des primes d'assurance. Les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie s'appliquent aux types d'assurance suivants :

• d'accidents et de maladies;
• la vie (en cas de survie jusqu'à un certain âge ou de décès);
• responsabilité civile de différents types;
• propriété et transports;
• risques financiers.

Remboursement de l'assurance de prêt à la consommation

Sur la base des réglementations légales existantes, il sera beaucoup plus facile de récupérer les primes d'assurance. Les collaborateurs des banques et assurances sont informés des dernières évolutions législatives. Dans de nombreux cas, l'exactitude et la rapidité des actions après avoir reçu un prêt fourniront un résultat rapide et attendu - vous récupérerez les fonds dépensés pour les primes d'assurance.

Comment se faire rembourser une assurance sur un prêt dans les 5 jours suivant la signature du contrat

Demander un remboursement pendant la période de refroidissement est la bonne décision basée sur la loi applicable. Les instructions étape par étape ci-dessous vous indiqueront comment restituer l'assurance prêt à la consommation payée :

1. Sans dépasser le délai de réflexion, vous devez informer la compagnie d'assurance que vous demandez le remboursement des versements effectués. Pour ce faire, remplissez une demande qui mentionne le refus de l'assurance volontaire.
2. La demande est déposée directement au siège de la compagnie d'assurance (avec mention de la date de livraison sur une copie) ou envoyée par courrier (par lettre recommandée ou valeur avec notification).
3. Dans les 10 jours suivant la date de dépôt (envoi par courrier) de la demande, les employés de l'entreprise doivent satisfaire vos exigences et restituer l'argent.
4. Si après cette période, l'argent n'a pas été reçu, contactez la Banque de Russie (107016, Moscou, rue Neglinnaya, 12, téléphone gratuit - 8-800-250-40-72). Joignez une copie de la demande à la compagnie d'assurance avec votre appel.
5. Au fur et à mesure que la situation évolue, la réclamation sera considérée sous la forme d'une action en justice, ce qui peut nécessiter la participation d'avocats en crédit.

Comment rembourser une assurance sur un prêt payé

En cas de remboursement anticipé du prêt, le contrat d'assurance ne prend pas fin. Pour ceux qui ne savent pas comment retourner une assurance de prêt à la consommation, suivez ces étapes :

1. Adressez-vous aux assureurs avec une déclaration de résiliation du contrat en raison du remboursement anticipé du prêt.
2. Dans le cadre du remboursement des obligations envers la banque et de la résiliation anticipée du contrat, les assureurs doivent recalculer le montant.
3. Si après dix jours l'argent n'est pas transféré sur votre compte, contactez la Banque de Russie.

Remboursement des assurances pour les crédits à la consommation dans certaines banques

Si une période de plus de cinq jours s'est écoulée, dans certains cas, l'emprunteur peut toujours compter sur le remboursement des fonds dépensés pour payer le forfait d'assurance. De nombreux établissements de crédit prolongent cette période - par exemple, Home Credit Bank ou Sberbank, qui ont une durée record de 30 jours. Pour un certain nombre de banques, l'augmentation des termes a des limites (par exemple, pour VTB 24, cela n'est pertinent que pour les contrats conclus avant le 1er février 2019).

Documents pour le retour de l'assurance pour les prêts à la consommation

Lorsque vous vous rendez dans une banque ou une compagnie d'assurance pour décider comment rembourser les paiements d'assurance sur un prêt à la consommation, vous devez avoir tous les documents avec vous confirmant que vous y avez droit. En plus de la demande, vous devez emporter avec vous :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• accord de prêt;
• police d'assurance;
• si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, des documents de paiement sont requis pour le prouver, ainsi que des chèques pour les paiements d'assurance.

Exemple de demande de retour d'assurance de prêt

De nombreuses entreprises (par exemple, Renaissance Credit, Alfa-Bank) ont déjà des formulaires prêts à l'emploi, mais vous pouvez tout écrire vous-même. L'en-tête contient le nom complet, le nom, le patronyme du demandeur, ses données de passeport, son adresse et ses numéros de téléphone. Ensuite, la rubrique "Déclaration de résiliation du contrat d'assurance et le remboursement de la prime d'assurance" est écrite. Le texte principal doit contenir les passages suivants :

• "Conformément à l'ordonnance n° 3854-U de la Banque de Russie, je vous demande de résilier le contrat d'assurance n° __ du ___, conclu entre ____ et ____ à partir d'aujourd'hui" - vous devez saisir ici le numéro de contrat, les coordonnées de l'emprunteur et le nom de l'organisme avec lequel le contrat d'assurance a été conclu.
• « Je vous demande de m'informer de vos actions dans les 10 jours, mon adresse : _____, compte de virement : ______ » - les coordonnées pour la communication sont indiquées.
• "Date, Signature" - Veuillez noter que vous devez respecter la période de refroidissement.

Quel montant peut être retourné

Si vous savez déjà comment rembourser une assurance de prêt à la consommation, il ne reste plus qu'à préciser à quel montant d'indemnisation l'emprunteur peut s'attendre. Conformément à la loi, à la résiliation du contrat d'assurance dans les cinq jours, l'assureur est tenu de restituer l'argent au client. Dans ce cas, deux situations sont possibles :

• En cas de résiliation anticipée du contrat, 100% de l'assurance payée est remboursable.
• Si le contrat est déjà en vigueur, la prime d'assurance payée n'est pas intégralement indemnisée, mais diminuée d'une partie proportionnelle à la durée de sa validité.

Comment souscrire une assurance de prêt pour une assurance collective

Si, lors de la signature d'un contrat de prêt dans une banque, vous avez accepté une assurance collective, il sera alors plus difficile de restituer l'argent, car le délai de réflexion ne s'applique pas à ce cas. Vous avez la possibilité de déposer une réclamation devant le tribunal. Du côté du demandeur sera la loi "sur la protection des droits des consommateurs", qui parle de l'inadmissibilité d'imposer de tels services. Cependant, si vous aviez le choix entre différentes options pour les obligations de prêt (y compris l'option de ne pas payer pour l'assurance), les représentants de la banque peuvent tourner la situation à leur avantage.

Vidéo

Les contrats de prêt sont souvent conclus avec des services d'assurance. Les assurances complémentaires ne sont pas un préalable à l'obtention d'un prêt, mais grâce à elles, la banque réduit ses propres risques, ce qui lui permet de faire de meilleures offres avec un taux d'intérêt plus bas. Pendant toute la période d'assurance, l'emprunteur peut réclamer le paiement si un événement assuré survient. Mais est-il possible de restituer l'assurance une fois le prêt remboursé ?

Types de contrats

Avant de clarifier comment restituer l'assurance une fois le prêt remboursé, vous devez d'abord étudier attentivement les conditions elles-mêmes. L'assurance est fournie par un organisme d'assurance, qui doit transférer la police, le contrat ou les règles d'assurance au client, ou publier les termes du contrat dans le domaine public sur son site Web.

La banque est un établissement de crédit, elle n'a pas d'agrément pour exercer des activités d'assurance, mais l'entreprise peut agir en tant qu'intermédiaire ou participant direct à la convention. Toutes les assurances aux termes du crédit à la consommation sur le marché de détail peuvent être divisées en deux types :

1. Contrat individuel. Il est établi entre l'emprunteur du prêt et l'assureur sans la participation de la banque, c'est-à-dire qu'il s'agit d'un accord entre une personne physique et une personne morale. Une caractéristique est que la police est remise au client. Le bénéficiaire est généralement le client.
2. Convention collective.Émis entre la banque et la compagnie d'assurance. L'emprunteur, sur la base d'une demande écrite, demande à s'affilier à cette assurance. Il s'agit donc d'un accord entre des personnes morales - une banque et un assureur. Un trait caractéristique est l'absence de police ou de contrat, seul un relevé est remis.

Pour clarifier si vous pouvez ou non retourner l'assurance, vous devriez étudier la section correspondante, qui réglemente les conditions de résiliation du contrat. Si de telles informations ne sont pas présentées dans les documents en votre possession, vous devriez alors trouver les règles générales d'assurance sur le site Internet de l'assureur.

La banque émet un prêt avec le risque de perdre de l'argent. Les services d'assurance atténuent ces risques, ce qui permet à l'institution financière de se sentir plus en confiance et de faire des offres plus fidèles. La société bancaire n'a pas le droit d'imposer une assurance comme condition préalable. Il s'agit d'un service supplémentaire. Mais les banques peuvent proposer un tarif avec un meilleur taux d'intérêt, qui inclut l'assurance.

La banque n'a pas le droit de refuser l'octroi d'un prêt au motif que le client ne souhaite pas souscrire à un contrat d'assurance. En revanche, une société bancaire ne peut pas financer une opération sans en donner les raisons. Dans ce cas, la situation devient bloquée. Et l'emprunteur, bon gré mal gré, accepte toutes les conditions proposées.

Il est assez problématique de prouver qu'un service d'assurance est imposé. Étant donné que la banque et l'assureur indiquent dans les documents la clause selon laquelle le client connaît parfaitement les termes et conditions et les accepte et les accepte. Une bonne preuve serait l'enregistrement vidéo ou audio, où le spécialiste de l'enregistrement déclare franchement que la banque refusera de prêter si vous ne signez pas l'assurance.

Le cadre juridique n'est pas du côté du client. Ainsi, l'article 958 du code civil prévoit qu'en cas de résiliation anticipée du contrat, le montant de la prime versée n'est pas susceptible de restitution, sauf si le contrat en dispose autrement. En règle générale, les assureurs ne proposent rien d'autre.

Ainsi, le contrat de prêt est clôturé plus tôt que prévu, et la compagnie d'assurance ne restitue pas le montant de la prime payée sur une base tout à fait légale. Le contrat peut continuer à fonctionner, et en cas d'événement assuré, l'assureur paiera le capital en fonction du premier échéancier de remboursement du prêt remboursé.

Par conséquent, après que les conditions soient bien étudiées et qu'il y ait une section sur le retour d'une partie de la prime, il sera possible de recevoir de l'argent. Dans le même temps, il sera possible de restituer l'assurance non pas dans son ensemble, mais un certain pourcentage et au prorata de la période de validité non expirée. Les fonds ne sont restitués qu'au bénéficiaire.

Par conséquent, en cas de conditions individuelles, l'assureur peut transférer de l'argent directement au client sur ses coordonnées bancaires. En cas de convention collective, il sera possible de reverser le montant sur le compte du prêt remboursé. Ensuite, transférez-les simplement sur votre compte personnel.

Examinons donc l'ordre des actions qui seront nécessaires pour retourner l'assurance.

1. Pour commencer, vous devez clôturer complètement le prêt et le faire avant la date d'échéance indiquée dans le calendrier de paiement initial.
2. Une fois que vous êtes convaincu que le contrat de prêt a été remboursé et qu'il est répertorié comme fermé par la banque, vous devez contacter votre assureur.
3. Pour retourner l'assurance, vous devez rédiger une demande appropriée. Cela peut être fait à la succursale de la compagnie d'assurance. S'il n'y a pas de bureau de représentation dans une région spécifique, vous pouvez envoyer vous-même une copie signée de la demande à l'adresse légale de l'assureur par courrier recommandé par courrier. Le plus souvent, l'assureur et la banque appartiennent au même groupe d'entreprises, de telles demandes peuvent donc également être rédigées par l'intermédiaire d'agences bancaires, qui transféreront indépendamment les documents.
4. Attendez ensuite le remboursement. Les organismes financiers disposent d'un délai de 30 jours pour cela conformément à la loi. Dans le même temps, si nécessaire, les délais peuvent être prolongés de 30 jours supplémentaires, mais, en règle générale, l'argent arrive plus rapidement.

Pour compléter la demande, il suffira d'avoir un passeport avec vous. Le texte de la demande doit contenir les données du passeport du client, les exigences de restitution de la partie inutilisée de la prime sur la base de la clause du contrat régissant le retour, le numéro de contrat, les coordonnées du compte où les fonds seront transférés, la signature et la date de rédaction de la demande doit également être indiquée.

L'assureur peut refuser de payer si les conditions le prévoient. Il est nécessaire de recevoir une réponse officielle de la compagnie d'assurance afin de l'accepter pour des travaux ultérieurs. Pour ce faire, vous devrez faire une demande officielle en écrivant une demande à l'adresse légale.

Comment retourner l'assurance après le paiement du prêt Bon après-midi à tous ! L'autre jour, j'ai eu un accident ridicule, qui a laissé une bosse sur la portière de ma voiture.

Bien que la couleur soit argentée, le défaut était encore assez visible, de sorte que la voiture a dû être remise pour réparation.

En conséquence, j'ai dû me rendre au travail en transports en commun, où j'ai assisté à une conversation entre deux passagers.

Il s'agissait du retour de l'assurance après le remboursement du prêt. Le trajet était long, alors je suis entré dans la conversation. Il a dit qu'il est tout à fait possible de rendre une partie de l'argent. Ne me croyez pas ? Cherchez la réponse dans l'article.

Il y a plusieurs années, presque toutes les banques ont introduit une nouvelle obligation pour les emprunteurs sous la forme d'une assurance habitation, vie et maladie. Désormais, lors d'une demande de prêt ou de prêt, les clients de la banque doivent souscrire un contrat d'assurance et dégager des fonds supplémentaires.

Cependant, l'assurance obligatoire n'est en aucun cas une opération légale dans tous les cas. Et, connaissant vos droits, vous pouvez restituer l'assurance de prêt.

Selon la loi "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie", lors du processus d'obtention d'un prêt, les banques ne peuvent exiger des emprunteurs qu'ils assurent leur vie et leur santé. Mais la plupart des institutions financières utilisent l'ignorance des lois et des droits à leur propre avantage.

En règle générale, de nombreux clients ne déduisent pas complètement les conditions des contrats de prêt et acceptent de souscrire une assurance, la considérant comme une condition préalable à l'octroi de crédits. Mais même après avoir signé l'assurance, l'emprunteur a le droit de la refuser.

Un avertissement!

Pour restituer l'argent payé pour l'assurance, l'emprunteur doit rédiger une demande appropriée et la présenter à la banque ou à la compagnie d'assurance. Si sa demande est rejetée, il faut s'adresser au tribunal et à Rospotrebnadzor avec une déclaration. Mais les frais de tous les frais juridiques devront être payés par l'emprunteur.

Mais avant de demander un remboursement, vous devez étudier attentivement le contrat de prêt. S'il indique qu'il est impossible de rembourser une assurance sur un prêt en cas de résiliation anticipée, le tribunal rejettera la demande, car dans ce cas la banque ne viole pas les droits de l'emprunteur.

Cependant, si vous regardez l'assurance de l'autre côté, c'est un moyen assez rentable d'investir de l'argent et une opportunité de rembourser vos fonds en cas de situation imprévue. S'il le souhaite, l'emprunteur ne peut rompre les relations avec sa compagnie d'assurance, mais dans ce cas, après l'achèvement des obligations de prêt, il est nécessaire de réexécuter le contrat de telle sorte que l'emprunteur lui-même ou ses proches deviennent le bénéficiaire au lieu de la banque.

Retour d'assurance en cas de remboursement anticipé d'un crédit auto et d'un crédit immobilier

L'assurance immobilière et automobile est une condition préalable à l'obtention d'un crédit immobilier ou d'un prêt pour l'achat d'une voiture. Ainsi, la banque se protège des risques éventuels, car le bien immobilier acquis ou une voiture devient souvent une garantie.

Attention!

Cependant, si le prêt est remboursé plus tôt que prévu et que l'assurance est toujours valable, l'emprunteur a le droit de restituer le solde. Pour ce faire, vous devez rédiger une déclaration et contacter la compagnie d'assurance.

Parfois, l'emprunteur doit payer régulièrement à l'assurance. Si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, vous pouvez simplement arrêter de payer la prime d'assurance et il sera alors clôturé automatiquement. Afin d'éviter l'accumulation éventuelle de pénalités ou d'amendes, il est nécessaire de réviser la partie du contrat qui énonce les obligations du client.

source : http://bs-life.ru/

Rembourser le prêt plus tôt que prévu - retourner l'assurance prêt

En fait, et je tiens à vous prévenir tout de suite, ce sujet est assez controversé. Et ce n'est pas toujours le cas qu'un emprunteur qui a payé l'assurance de son prêt puisse exiger le remboursement de cet argent.

Oui, bien sûr, il peut tenter de contester la clause d'assurance du contrat de prêt (s'il a adhéré à la convention collective d'assurance volontaire) ou d'invalider le contrat d'assurance (conclu entre lui et la compagnie d'assurance) qui lui ont été imposés par la banque.

Mais y a-t-il une chance de récupérer votre argent auprès d'un emprunteur qui n'a pas contesté l'assurance, mais qui a simplement remboursé le prêt plus tôt que prévu ? C'est ce dont nous allons parler avec vous aujourd'hui.

Donc, les conditions de notre tâche : l'emprunteur a émis un prêt et a accepté l'assurance. Dans le même temps, l'assurance a été payée en totalité aux dépens du même crédit d'argent. Et maintenant, voilà, l'emprunteur rembourse le prêt plus tôt que prévu. C'est parfaitement ! Les banques aiment ces emprunteurs. Mais que faire d'un contrat d'assurance ? D'une part, il continue d'opérer, d'autre part, le besoin de lui a disparu.

Souvenez-vous du premier ! Dans une telle situation, ne vous précipitez pas pour résilier le contrat ! Si vous écrivez une telle déclaration à la compagnie d'assurance, elle résiliera bien sûr le contrat, mais elle ne vous rendra pas non plus l'argent.

Raisonnement: si le contrat d'assurance ne prévoit pas qu'en cas de résiliation anticipée du contrat d'assurance, l'assureur (compagnie d'assurance) restitue au preneur d'assurance (emprunteur) le solde de la prime d'assurance non utilisée, l'argent reste alors à la compagnie d'assurance.

Si une telle possibilité est prévue dans le contrat, la compagnie d'assurance est tenue de recalculer le montant que vous avez payé pour l'assurance (le montant total correspond à la période de validité du contrat d'assurance) et de vous restituer le solde.

Souvenez-vous de la seconde ! Avant de prendre des mesures pour retourner votre argent pour l'assurance, étudiez attentivement le contrat d'assurance et les règles d'assurance élaborés par votre compagnie d'assurance. Si vous ne disposez pas de telles règles, vous pouvez les trouver sur Internet.

Que devriez-vous voir dans les règles et l'accord ? D'une part, les motifs de résiliation du contrat d'assurance, et d'autre part, la possibilité de restituer une partie de votre argent en cas de résiliation anticipée du contrat d'assurance. Ces éléments doivent être présents.

Et maintenant sur l'ambiguïté de ce sujet. En gros, comme je l'ai dit, la clé de votre succès consiste en deux critères :

1. Vous avez remboursé le prêt plus tôt que prévu ;
2. Le Règlement d'assurance de votre entreprise contient une clause selon laquelle, en cas de résiliation du contrat d'assurance pour cause de remboursement anticipé du prêt, la compagnie d'assurance est tenue de vous restituer le solde de la prime d'assurance moins le montant déjà utilisé (c'est-à-dire votre montant moins la durée du contrat d'assurance jusqu'à la date de sa résiliation).

Dans la plupart des cas, lorsqu'une telle clause figure dans le Règlement d'assurance, la compagnie d'assurance verse à l'emprunteur le montant qui lui est dû. Mais, que se passe-t-il si la compagnie d'assurance ne rend pas l'argent ?

Et c'est là, à mon avis, le principal point controversé. La pratique judiciaire dans de tels cas est extrêmement rare et contradictoire. Mais, j'ai trouvé pour vous l'une des rares options qui peuvent jouer en votre faveur.

Maintenant, je vais vous raconter les calculs théoriques, et vous pouvez soit simplement les prendre en compte, soit essayer de les utiliser pour rétablir la justice au tribunal. À la fin de l'article, selon la tradition, je distribuerai des chocolats à tout le monde, c'est-à-dire un échantillon de la déclaration requise.

Attention!

Comme toutes les autres affaires liées à la protection des droits des consommateurs, celles-ci ne sont pas non plus soumises à l'obligation de l'État et sont examinées devant le tribunal du lieu de résidence du consommateur, c'est-à-dire de l'emprunteur. En d'autres termes, en déposant une telle réclamation au tribunal, vous ne perdez rien, mais vous pouvez l'obtenir.

Ainsi, selon le paragraphe 1 de l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie, le contrat d'assurance est résilié avant la période pour laquelle il a été conclu, si après son entrée en vigueur la possibilité d'un événement assuré a disparu et l'existence de le risque assuré a cessé en raison de circonstances autres que l'événement assuré. Et ce n'est qu'un cas de remboursement anticipé de prêt. En d'autres termes, en remboursant le prêt avant l'échéance, vous créez une condition de résiliation du contrat d'assurance.

Et voici ce que dit la loi sur la prime d'assurance (vos frais d'assurance). Selon la clause 3 du même article 958 du Code civil de la Fédération de Russie, en cas de résiliation anticipée du contrat d'assurance en raison des circonstances spécifiées à la clause 1, l'assureur a droit à une partie de la prime d'assurance au prorata de la durée de validité de l'assurance. C'est-à-dire que la compagnie d'assurance a le droit de conserver une partie de la prime d'assurance et le reste de l'argent doit être restitué au preneur d'assurance, c'est-à-dire à l'emprunteur.

retourner l'assurance pour le prêt En outre, la loi de la Fédération de Russie "Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie" est également en faveur de cette position.

Selon le paragraphe 7 de l'article 10 de la loi, en cas de résiliation d'un contrat d'assurance-vie, qui prévoit que l'assuré peut vivre jusqu'à un certain âge ou une certaine période, ou en cas de survenance d'un autre événement, le montant est restitué au preneur d'assurance dans les les limites de la réserve d'assurance constituée de la manière prescrite au jour de la résiliation du contrat d'assurance.

Le preneur d'assurance est l'emprunteur, respectivement, il a le droit de recevoir le reste de l'argent inutilisé.

Et, enfin, déjà indirectement, cette position est confirmée par la lettre du ministère des Finances de la Fédération de Russie du 08.05.2013 n° 03-04-05 / 4-420. Selon cette lettre, premièrement, la compagnie d'assurance est obligée de restituer à l'assuré (emprunteur) une partie de la somme non dépensée de la prime d'assurance moins la durée du contrat d'assurance, et, deuxièmement, l'assuré (emprunteur) n'a pas de payer des impôts sur ce montant. Autrement dit, le vent souffle en faveur de l'emprunteur.

Mais, dans toute cette affaire, il y a un grand MAIS. Tous mes calculs reposent sur les règles d'assurance, qui diffèrent pour chaque compagnie d'assurance. Par conséquent, avant de commencer une action militaire contre les banques et les compagnies d'assurance, lisez attentivement ces mêmes règles.

Conseil!

Bien sûr, vous pouvez essayer de les combattre devant les tribunaux. Bien sûr, je ne vous exhorte pas à rédiger des lots de réclamations pour quelque raison que ce soit, mais si vous avez quelque chose à perdre, et si vous pensez que vous êtes prêt à vous battre, faites-le.

Et maintenant à propos de mon projet de déclaration de sinistre pour le remboursement d'une partie de la prime d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt.

Ce à quoi se réfère la déclaration: Premièrement, à l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie, je l'ai déjà cité ci-dessus, et il traite des motifs de résiliation du contrat d'assurance, à savoir, lorsque la possibilité même de la survenance d'un événement assuré a disparu et l'existence du risque d'assurance a cessé en raison de circonstances autres qu'un événement assuré. Cela nous convient.

Deuxièmement, j'ai utilisé l'article 32 de la loi de la Fédération de Russie "sur la protection des droits des consommateurs", selon lequel le consommateur a le droit de refuser d'exécuter le contrat pour l'exécution de travaux (prestation de services) à tout moment, à condition que le contractant paie les coûts réels encourus par lui liés à l'exécution des obligations en vertu du présent accord.

Et troisièmement, voici la forme :

J'ai rempli mes obligations au titre du contrat de prêt n°________ en date du ________ à 00.00.0000. Par conséquent, l'existence du risque d'assurance a cessé, puisque selon les termes du contrat d'assurance, en cas d'événement assuré, la compagnie d'assurance devait payer la dette de l'Emprunteur envers la Banque. Et dans ce cas, puisque le prêt a été remboursé en avance, le montant assuré est nul. Par conséquent, l'intimé est obligé de me restituer le montant d'argent en vertu du contrat d'assurance d'un montant de ____________ roubles.

C'est, en termes généraux, tout. Avant de déposer une réclamation, n'oubliez pas d'adresser à la compagnie d'assurance d'abord une demande de restitution de la prime d'assurance non utilisée dans le cadre du remboursement anticipé du prêt, puis une réclamation préalable au procès.

source : http://www.rostovjurist.ru/

Remboursement assurance après remboursement de prêt

Vous êtes intéressé par la procédure et la possibilité de restituer l'assurance une fois le prêt remboursé ? Nous examinerons en détail les situations dans lesquelles un remboursement est possible, nous parlerons de certaines des caractéristiques de l'obtention d'un remboursement lors d'un prêt auprès de la Sberbank of Russia, de la VTB 24 Bank, etc.

Un avertissement!

Presque tous les organismes bancaires qui mettent en œuvre divers programmes de crédit pour leurs clients leur proposent d'assurer la garantie (le cas échéant) et, dans certains cas, la vie de l'emprunteur et la source de ses revenus.

Ceci est fait afin de sécuriser les fonds remis au client, le plus souvent cela se produit lorsqu'un prêt important est émis pour un montant de 70 à 100 000 roubles et plus.

Veuillez noter que si nous parlons d'un prêt à la consommation, vous avez le droit de décider vous-même si vous avez besoin d'une assurance ou non, cela est énoncé dans le Code civil de la Fédération de Russie dans la loi correspondante. Cependant, si nous parlons d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile, alors l'assurance de la garantie est obligatoire.

Dans le cas où un service d'assurance vous est proposé lors de la conclusion d'un contrat, vous devez lire attentivement toutes les clauses du contrat concernant cette offre. Il devrait y être écrit - avez-vous droit à un remboursement d'une partie du paiement de l'assurance dans le cas où vous avez remboursé le prêt plus tôt que prévu.

Chaque entreprise établit son propre contrat, vous ne pouvez pas en connaître les termes à l'avance. Home Credit Bank, Sovcombank et d'autres organisations ont leurs propres caractéristiques. Certaines banques font des trucs.

Par exemple, chez VTB Bank, l'accord stipule l'impossibilité de restituer le solde de la prime d'assurance dans le cas où le client s'est acquitté de ses obligations par anticipation de sa propre initiative. Chez Sberbank of Russia, vous ne pouvez recevoir un remboursement que si vous remboursez le prêt prématurément en vertu d'un accord supplémentaire avec la banque sous la forme d'un nouvel échéancier de paiement.

1. Ainsi, la première chose que vous devez faire est d'examiner attentivement votre contrat et de savoir si l'assurance peut être retournée. Si vous ne comprenez rien, assurez-vous de poser toutes vos questions à un spécialiste bancaire.
2. Si le papier parle de la possibilité d'un remboursement, nous vous félicitons - en cas de remboursement anticipé, vous recevrez une partie de l'argent pour la période pendant laquelle vous n'avez pas utilisé le service d'assurance. S'il dit qu'il n'y a pas une telle possibilité, hélas, rien ne peut être fait, tk. le contrat a été signé et reconnu valable.
3. Ensuite, vous vous rendez à l'agence de votre banque et rédigez une demande de remboursement anticipé. Parallèlement à cela, vous recevrez les détails de votre compte ;
4. Après cela, vous devez contacter la succursale de la compagnie d'assurance avec laquelle vous avez conclu le contrat et rédiger une déclaration indiquant que vous souhaitez restituer les fonds versés pour l'assurance. Dans l'application, il est nécessaire d'indiquer vos données de passeport, vos contacts, le nom de la banque, le numéro d'accord et les détails de votre compte, où vous souhaitez retourner les fonds. Nous rédigeons la demande et certifions en deux exemplaires !

Ensuite, vous n'avez plus qu'à attendre la réponse de la compagnie d'assurance. Si le remboursement de l'assurance vous est refusé après le remboursement anticipé du prêt, vous pouvez toujours saisir les tribunaux afin de résoudre ce problème et défendre vos droits.

source : http://kredist.ru/

Comment retourner une assurance en cas de remboursement anticipé de prêt ?

Très souvent, nous remboursons le prêt plus tôt que prévu. Et l'assurance reste à la banque ou à la compagnie d'assurance. Comment le retourner correctement - dans notre article.

Assurance vie et santé de l'emprunteur

Comment obtenir une assurance retour Sur le marché du crédit moderne, il est presque impossible d'obtenir un prêt sans assurer le prêt lui-même, ainsi que la vie et la santé de l'emprunteur. Après avoir analysé les avis des consommateurs sur les produits de crédit, nous pouvons conclure que l'assurance, en fait, est imposée par les banques.

La majorité des emprunteurs bancaires ne savent pas que la loi interdit aux prêteurs d'exiger une assurance vie et maladie obligatoire de l'emprunteur. L'agent de crédit (gestionnaire) de la banque, lors de la signature d'un contrat de prêt avec l'emprunteur, est tenu d'expliquer à ce dernier que le service d'assurance vie et maladie est exclusivement volontaire, et n'affecte en rien une décision positive d'émettre un prêt.

L'utilité de ce type d'assurance est très controversée. C'est le cas lorsque l'emprunteur doit analyser soigneusement tous les risques et prendre une décision éclairée.

Attention!

La première clause de l'article 421 du Code civil de la Fédération de Russie stipule : Les citoyens et les personnes morales sont libres de conclure un accord. L'obligation de conclure un contrat n'est pas autorisée, sauf dans les cas où l'obligation de conclure un contrat est prévue par le présent code, la loi ou le contrat.

Dans la relation (de crédit) qui nous intéresse, entre l'emprunteur et le prêteur, la loi n'établit qu'un seul cas d'assurance obligatoire. Il s'agit d'une assurance des biens hypothéqués par le débiteur hypothécaire (art. 31 de la loi de la Fédération de Russie du 16 juillet 1998, n ° 102-FZ "Sur l'hypothèque (hypothèque immobilière")

Si le contrat d'assurance a déjà été signé, les montants d'assurance sont régulièrement payés en même temps que les versements du prêt, ou sont débités à la fois du montant du prêt lors de la réception des fonds du prêteur, une question logique se pose. Comment recalculer le montant de la prime d'assurance ou restituer les primes d'assurance déjà versées en cas de remboursement anticipé du prêt.

Retour d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt

Étape 1. Contactez la banque. Règlement préalable au procès du différend.

Il est nécessaire de demander avec une déclaration (réclamation) le recalcul des paiements d'assurance ou le remboursement d'une partie des primes d'assurance, dans le cadre du remboursement anticipé du prêt. Vous devez contacter la banque (ou la compagnie d'assurance), selon l'endroit où l'assurance a été émise.

La demande doit être faite par écrit, en deux exemplaires. Insistez pour que l'employé de la banque enregistre votre demande et appose une marque correspondante sur votre copie.

Si la banque est éloignée géographiquement, envoyez la demande par courrier, en recommandé avec notification et une liste des investissements. Dans la demande, assurez-vous d'indiquer la période pendant laquelle vous prévoyez que la banque prendra une décision sur cette question.

Demandez une réponse écrite à votre candidature. Sans attendre la réponse de la banque à votre réclamation, commandez un extrait de compte personnel. À partir de ce document, on verra quels montants, pour quelles polices d'assurance vous avez payé. Banque refusée ? Ne désespérez pas!

Étape 2. Contacter les autorités réglementaires.

Dans notre cas, l'organisation qui contrôle les activités de la banque est l'organe de Rospotrebnadzor. Le schéma de l'appel est similaire à celui de l'appel à la banque. La demande aux autorités de contrôle doit être accompagnée de votre demande à la banque, de la réponse de la banque (le cas échéant), d'un courrier de notification de remise de votre demande au destinataire, d'une liste des pièces jointes à la lettre à la banque.

Étape 3. Aller au tribunal.

Vous pouvez saisir le tribunal sans passer par les organes de Rospotrebnadzor, mais l'emprunteur doit être préparé au fait que la procédure peut durer plus d'un mois. Les demandes d'un montant allant jusqu'à 50 000 roubles sont examinées par le tribunal d'instance. Pour aller au tribunal, vous aurez besoin du paquet de documents suivant :

1. Déclaration de réclamation
2. Accord de prêt
3. Contrat d'assurance
4. Documents de paiement confirmant le remboursement anticipé du prêt
5. Calcul du montant de la créance
6. Demande à la banque
7. Avis de remise par courrier au destinataire de votre demande
8. Inventaire des pièces jointes à la lettre à la banque
9. Réponse de la banque (si disponible)

Faites attention à l'exactitude du calcul du montant de la réclamation. Le montant du remboursement des primes d'assurance peut être nettement inférieur au montant des frais de justice. Bien sûr, vous pouvez demander au tribunal dans la déclaration de sinistre de recouvrer les frais de justice auprès de la banque (assureur), mais vous ne pouvez pas être sûr à cent pour cent que cette exigence sera satisfaite.

N'oubliez pas que le délai de prescription en vertu de la loi russe est de trois ans. Cela s'applique à la collecte de tous les paiements effectués sur une assurance illégale, que le prêt soit remboursé ou non.

Prêts hypothécaires et prêts automobiles

Comme nous l'avons mentionné plus haut, l'assurance est obligatoire dans ces cas. De plus, lorsqu'un événement assuré survient, le bénéficiaire est la banque et non l'emprunteur. Si le prêt est remboursé en totalité, vous avez le droit de déclarer à la banque (assureur) la résiliation du contrat d'assurance, car après le paiement intégral du prêt, le bien devient votre propriété et n'est plus mis en gage.

Conseil!

L'assureur est tenu de vous restituer le solde en recalculant la prime d'assurance conformément aux conditions d'assurance. Si vous avez payé vos primes mensuellement, vous pouvez arrêter de les payer.

La résiliation du contrat est généralement automatique. Avant de franchir cette étape, lisez attentivement le contrat d'assurance. Il peut contenir des clauses prévoyant des pénalités et des pénalités pour de tels actes.

source : http://hcpeople.ru/

Igor a contracté un prêt à la consommation pour la rénovation de sa maison d'un montant de 120 000 roubles. Une quantité assez importante de trop-payé sur un prêt est prélevée sur les paiements d'assurance-vie et d'assurance-maladie. Igor a réussi à rembourser le prêt bien plus tôt que la date limite spécifiée dans l'accord - non pas en deux ans, mais en sept mois. S'il a la possibilité de rembourser la prime d'assurance pour le temps restant, disent les experts.

Un mot aux connaisseurs :

Comment récupérer de l'argent pour une assurance imposée Dans ce cas, si Igor a été assuré pour toute la durée du prêt en une seule fois, conformément à la loi, il pourra résilier le contrat d'assurance et compter sur une indemnisation. L'assurance lors de l'obtention d'un prêt d'argent est volontaire.

La présence ou l'absence d'assurance n'affecte en rien les paramètres du contrat de prêt. Lors de la demande de prêt ou à tout moment de la validité du contrat de prêt, le client a le droit, à sa propre demande, de souscrire une assurance ou de la refuser.

De plus, dans un certain nombre de banques, il existe une possibilité d'assurance vie et maladie pour le montant du prêt, non pas pour toute la durée du prêt, mais sur une base mensuelle. Et si le client rembourse le prêt plus tôt que prévu, il cesse automatiquement d'être assuré et cesse de payer pour l'assurance.

Un avertissement!

Igor n'a pas la possibilité de rembourser la prime d'assurance pour le temps restant. Toutefois, si pendant la durée de validité du contrat d'assurance, un événement assuré lui était arrivé, quel que soit le fait que le prêt ait déjà été remboursé, le paiement sera remboursé au client en totalité.

Dans le cas de la souscription d'une assurance vie et maladie de l'emprunteur, la banque agit simplement comme mandataire pour la vente de ce service. Les emprunteurs doivent contacter directement la compagnie d'assurance pour toute question concernant l'assurance. Mais que l'emprunteur souscrive ou non une assurance, cela n'affecte pas la décision de la banque d'accorder un prêt.

Dans ce cas, très probablement, un accord de prêt a été conclu entre la banque et l'emprunteur, contenant une condition d'assurance vie et maladie obligatoire de l'emprunteur. Parallèlement, le montant du prêt a été initialement majoré du montant de la prime d'assurance.

L'emprunteur a remboursé le montant du prêt plus tôt que prévu et souhaite maintenant restituer la prime d'assurance « inutilisée ». Cependant, la présentation d'une telle créance à la banque ne peut être justifiée, puisqu'il s'agira juridiquement de la restitution par la banque en faveur de l'emprunteur d'une partie des fonds de crédit émis, ce qui n'est pas fondé sur les dispositions de la loi et donne à la banque le plein droit de refuser l'emprunteur.

L'emprunteur devra régler le problème avec la compagnie d'assurance. Le preneur d'assurance a le droit de résilier le contrat à tout moment, cependant, dans ce cas, la prime d'assurance payée ne peut être remboursée dans la partie concernée que si cela est expressément prévu par le contrat.

Il est possible d'essayer de récupérer la totalité du montant de la prime d'assurance auprès de la banque, mais cette voie est assez difficile. Il est nécessaire de prouver que le service d'assurance vie et maladie a été imposé, que la condition correspondante du contrat de prêt est invalide et que l'emprunteur a subi des pertes sous forme de paiements à l'organisme d'assurance.

J'ajouterai que maintenant c'est une situation très courante dans laquelle la banque, y compris les conditions d'assurance personnelle obligatoire dans le contrat de prêt, ne participe en fait en aucune façon à la relation entre l'emprunteur et la compagnie d'assurance.

L'emprunteur est assuré de manière indépendante, paie les primes d'assurance. Dans une telle situation, reconnaître les termes du contrat de prêt sur l'assurance obligatoire comme invalides n'aidera pas, car l'emprunteur a un accord indépendant avec l'assureur, qui sera valable en l'absence d'autres motifs particuliers.

En règle générale, dans la plupart des compagnies d'assurance, il est possible de rembourser la prime d'assurance pour le temps restant. Je vous recommande de lire attentivement la police ou le contrat d'assurance lors de sa conclusion et de faire attention à la présence ou à l'absence d'une clause sur un tel retour.

Il est nécessaire de prendre un document de la banque sur l'absence de dette de prêt et, armé de ce document et d'une police d'assurance, contacter la compagnie d'assurance. Les produits d'assurance-crédit sont très diversifiés.

Attention!

Par exemple, un certain nombre de banques et de compagnies d'assurance ont pour habitude de désigner un deuxième bénéficiaire au titre du contrat (l'assuré lui-même et les membres de sa famille) afin que le montant assuré, lors du remboursement anticipé du prêt, « passe » au deuxième bénéficiaire. . Dans ce cas, le remboursement d'une partie de la prime d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt n'a pas lieu.

Si un remboursement doit être effectué conformément au contrat, alors, en règle générale, une partie de la prime d'assurance payée pour la période d'assurance non utilisée est remboursée, déduction faite des frais engagés par la compagnie d'assurance. Naturellement, le montant à restituer sera d'autant plus important que le temps s'écoulera entre le paiement de la prochaine prime d'assurance et le remboursement du prêt, c'est-à-dire plus le prêt sera remboursé tôt.

J'utilise des crédits à la consommation depuis environ huit ans. J'accepte toujours de souscrire une assurance vie et maladie. Je ne regrette pas du tout d'avoir surpayé un montant impressionnant pour ce service. Tout peut arriver dans la vie, et s'il m'arrive quelque chose, aucun de mes proches n'aura à payer mon prêt.

«Récemment, j'ai emprunté un réfrigérateur pour 13 000 roubles et la banque m'a imposé une police d'assurance-vie, pour laquelle j'ai dû payer environ trois mille roubles. Un spécialiste bancaire m'a convaincu que sans assurance, la banque n'approuverait pas un prêt à la consommation.

Plus tard, dans la même banque, j'ai contracté un crédit pour un appareil photo de 8280 roubles et deux mille ont à nouveau dû payer trop cher pour l'assurance-vie. Cependant, deux semaines plus tard, j'apprends par le journal que ce n'est pas une condition préalable à l'obtention d'un prêt. Je me suis immédiatement tourné vers la banque et j'ai demandé de restituer l'argent pour l'assurance-vie sur les deux prêts. Après avoir écrit dix réclamations, ils m'ont quand même retourné les fonds. »