Est-il possible de retourner l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt. Comment restituer l'assurance sur le prêt après remboursement du prêt

Au moment du remboursement anticipé du prêt, vous avez le droit de restituer partiellement l'assurance payée d'avance. Vous en apprendrez plus sur le calcul du montant du paiement et les nuances du retour des paiements d'assurance à partir de l'article.

Vous avez le droit de rembourser partiellement ou totalement la dette. Dans tous les cas, cela réduira votre charge financière et réduira le montant des trop-perçus. Si vous remboursez intégralement la dette, la banque résilie le contrat de prêt, vous déchargeant de toute obligation. En cas de remboursement partiel, le créancier recalculera l'échéancier de paiement, le montant de la dette diminuera.

À retour anticipé prêts dont vous aurez besoin :

1. Examiner les termes de l'accord de prêt concernant le retour des fonds empruntés. Souvent, les banques exigent que vous les informiez à l'avance d'une telle intention.
2. Rendez-vous dans une agence bancaire et rédigez une demande en double exemplaire, indiquant la date de remboursement du prêt et le montant. Un exemplaire doit être remis au salarié. Sur le second, le vôtre, vous devez mettre une marque sur la réception du document.
3. À l'heure indiquée, contactez la banque et déposez le montant requis sur le compte de crédit. Avec un remboursement intégral, vérifiez le solde de la dette avec un spécialiste.
4. En cas de remboursement partiel, exigez un échéancier de remboursement recalculé. Il doit être rédigé en avenant et signé par le créancier.
5. Lors du remboursement de la totalité du montant, demandez à la banque une attestation de clôture d'un compte de crédit.

Si, en cours d'obtention d'un prêt, vous avez souscrit une assurance, vous devriez essayer de restituer les fonds déposés à l'avance. Après remboursement intégral du prêt, contactez la compagnie d'assurance avec les documents suivants :

• une photocopie du contrat de prêt ;
• passeport;
• une attestation du créancier sur le remboursement intégral de la dette ;
• demande, exécutée au nom du directeur de la société, en cas de résiliation anticipée police d'assurance et le remboursement d'une partie de la prime d'assurance.

Veuillez noter que l'agence a le droit de ne pas restituer l'argent si l'emprunteur rembourse le prêt à l'avance, lorsque d'autres options ne sont pas spécifiées dans le contrat. Par conséquent, si vous recevez un refus, recherchez un avocat compétent. Il peut exploiter certaines failles en se référant à :

• sur le libellé du contrat de prêt qui précise que le contrat d'assurance est conclu pour la durée du prêt ;
• sur le fait que les risques de événement assuré disparu;
• sur l'imposition d'une assurance par la banque, etc.

Si les actions d'un avocat ne donnent pas de résultat, vous avez le droit d'aller en justice. Vous pouvez augmenter les chances de succès en étudiant les termes du contrat d'assurance lors de l'obtention d'un prêt. Vérifiez que la procédure de remboursement de la prime est décrite en détail dans le règlement.

La somme assurée est calculée selon deux régimes :

1. Sur le solde du prêt - le niveau d'assurance est réduit chaque année.
2. Pour le montant total du prêt – la prime ne dépend pas du montant résiduel.

Il convient d'examiner le calcul de l'indemnité d'assurance à l'aide d'un exemple: vous avez accordé un prêt d'un montant de 200 000 roubles. pour une durée de 5 ans. La prime d'assurance annuelle est de 1 %.

1. La première méthode de calcul.

Lors de la demande de prêt, ils vous ont pris 6880 roubles. comme prime d'assurance. En répartissant ce montant sur les années par rapport au solde de la dette de crédit, vous recevrez :

Si vous avez remboursé le prêt pendant 2 ans, l'assureur doit vous verser une indemnité pour la période restante : 1440 + 1060 + 620 = 3120 roubles.

2. La deuxième méthode de calcul.

• Lors de la demande de prêt, ils ont souscrit auprès de vous une assurance d'un montant de 200 000 * 1% * 5 ans = 10 000 roubles.
• Vous avez remboursé votre dette en 2 ans et 5 mois.
• Le montant de l'assurance à restituer sera de 10 000 / 60 mois * 31 mois = 5167 roubles.

L'octroi d'un prêt est presque toujours une activité risquée, tant pour les banques que pour les emprunteurs. A cet égard, de nombreux organismes bancaires, lors de la rédaction d'un contrat de prêt, vendent des produits d'assurance à leurs clients. Cette procédure est extrêmement importante pour les institutions financières, car elle réduit le risque de non-paiement par l'emprunteur des fonds déboursés. Comment récupérer une assurance-crédit ? Dans quelles situations cela peut-il être fait ?

L'assurance-crédit est-elle légale ?

Si une banque fournit un service à un client, elle n'a pas le droit de lui en imposer un autre. Ainsi, un acte illégal est l'imposition d'une assurance lors d'une demande de prêt. Par conséquent, si la banque a vendu de force un autre service au client, il a le droit d'exiger le remboursement de l'assurance sur le prêt et de compenser les pertes.

Certaines institutions financières commencent à faire référence au fait que l'entente a été conclue par la compagnie d'assurance, et non par elle. Cependant, si le contrat avec l'emprunteur a été conclu à la fois par la banque et la compagnie d'assurance, il n'est pas considéré comme légal. L'assurance est imposée et n'est pas liée au contrat de prêt. Selon la loi sur les crédits à la consommation, les banques ne sont pas autorisées à obliger les emprunteurs potentiels à conclure des contrats d'assurance.

Est-il possible de retourner l'assurance?

Souvent, en raison de leur ignorance, les emprunteurs achètent un produit d'assurance. Cela signifie déjà qu'ils sont d'accord avec toutes les dispositions du contrat conclu. Assez souvent, dans l'un des paragraphes du document, une ligne est écrite indiquant que l'emprunteur n'a aucune réclamation contre la banque. Par conséquent, les institutions financières insistent dans la plupart des cas pour que les emprunteurs souscrivent une assurance de leur plein gré. Et lorsqu'un remboursement d'assurance sur un prêt est émis, tous les fonds versés ne sont pas crédités au client. Les banques ne peuvent restituer que le montant proportionnel à la durée de validité de l'accord.

Si le tribunal est impliqué dans l'examen de la plainte, la décision peut être rendue en faveur du client ou organisation financière. Tout dépend de l'essence du contrat, des preuves, des arguments. Il est impossible de recevoir les fonds versés lorsque le contrat a été conclu il y a plus de 3 ans. Il est également impossible de restituer l'argent dans ces situations si l'accord contient une clause sur l'impossibilité d'un retour en cas de résiliation anticipée.

Types d'événements d'assurance

Avant d'envisager comment retourner une assurance pour un prêt, vous devez analyser les types de produits émis par les banques. Ils peuvent offrir un prêt, une garantie ou une assurance vie et santé au client. Il est important pour une institution financière que le prêt soit assuré, car elle pourra ainsi restituer les fonds émis dans n'importe quelle situation.

Une assurance complémentaire doit être fournie. Si l'objet immobilier qu'est le gage devient inutilisable, la dette sera remboursée par la compagnie d'assurance. Il est conseillé d'assurer la vie et la santé lorsque le client remboursera le prêt pendant une longue période.

Prêt hypothécaire et prêt automobile

Comment retourner une assurance pour un prêt qui a été contracté pour acheter une maison ou une voiture ? Il est pratiquement impossible de le faire. Le fait est que spécifiquement dans ces cas, une assurance collatérale, à savoir la propriété, est réalisée. En parallèle, il est impossible de résilier le contrat d'assurance avant le remboursement intégral du prêt. Une exception ne peut être que les situations où l'emprunteur rembourse intégralement le prêt avant la date prévue ou paie intégralement les primes d'assurance.

crédit à la consommation

Comment retourner l'assurance sur le crédit pour les marchandises? Il est beaucoup plus facile de le faire que dans les cas ci-dessus. Dans ce cas, deux schémas de retour sont possibles. La première est d'abandonner le produit d'assurance. La deuxième façon consiste à résilier le contrat avec la compagnie d'assurance pendant la période de validité de la police. Les procédures ci-dessus sont pertinentes pour les cas où la dette n'a pas encore été remboursée.

Comment retourner l'assurance pour remboursement anticipé du prêt ?

Bien souvent, l'une des conditions de prêt est le paiement annuel d'une police d'assurance. Par conséquent, lorsque remboursement anticipé les emprunteurs peuvent exiger de la banque le retour de l'argent qui a été payé après ce moment. Afin de restituer les fonds versés, vous devez contacter la banque et y rédiger une demande correspondante. Dans ce cas, l'institution financière peut compenser le montant payé en excédent du montant dû ou refuser de le restituer. Si la banque refuse, l'emprunteur a le droit d'aller en justice et d'exiger le recouvrement de l'enrichissement sans cause auprès de l'institution financière.

Si le prêt est remboursé

Certains contrats d'assurance contiennent des clauses selon lesquelles l'emprunteur a le droit de restituer partiellement les fonds versés lorsque le prêt est entièrement remboursé. Comment retourner une assurance pour un prêt remboursé ? De telles situations se produisent souvent lorsque la banque remplit simultanément la fonction d'assuré. Cependant, dans la plupart des cas, les contrats de prêt ne contiennent pas cette condition. Par conséquent, l'emprunteur ne peut rétablir la justice qu'en saisissant les tribunaux.

Si le contrat de prêt est toujours valable

Comment retourner une assurance pour un prêt auprès d'une banque qui est toujours en cours de remboursement par l'emprunteur ? Cela ne peut être fait que dans un délai d'un mois civil à compter de la date de réception des fonds. L'emprunteur doit contacter la banque et refuser le produit d'assurance par écrit. Un tel développement des événements n'est possible que dans le cas des crédits à la consommation.

Comment retourner une assurance pour un prêt à la Sberbank?

Si vous contactez la Sberbank dans les 30 jours suivant la réception des fonds du prêt, l'argent de l'assurance sera intégralement remboursé. Cependant, si le client fait une demande à la fin de cette période, la banque ne peut rembourser la prime d'assurance que partiellement. Afin de rembourser les fonds de l'assurance imposée, l'emprunteur doit contacter la succursale Sberbank où il a contracté le prêt et rédiger une demande correspondante.

Vous devez avoir votre passeport avec vous. L'affaire sera examinée pendant un maximum d'un mois civil. Si la décision de la Sberbank est positive, les fonds seront crédités sur la carte ou le compte de l'emprunteur, qu'il a indiqué lors de la rédaction de la demande. Lorsque la banque refuse de restituer les fonds et que l'emprunteur n'a pas violé les termes du contrat de prêt, il a le droit de saisir les tribunaux. La même procédure s'appliquera au remboursement des assurances dans d'autres institutions financières. Il est important de se rappeler que l'emprunteur doit payer les services d'un avocat et d'autres frais juridiques.

Si la banque a triché dès le départ

Souvent, les clients ne sont pas avertis par les employés de la banque qu'ils signent un contrat de prêt et qu'ils souscrivent en même temps une assurance. Ces informations sont souvent passées sous silence par les employés des centres de contact qui remplissent par téléphone des demandes d'émission de fonds de crédit. Et lorsque l'emprunteur signe un accord dont la demande a été préalablement approuvée, il reçoit un montant inférieur à celui spécifié dans l'accord. Le reste des fonds sert à payer les services de la compagnie d'assurance. Par conséquent, le contrat de prêt doit être lu très attentivement, car il contiendra certainement des informations sur les assurances.

Comment retourner l'assurance imposée pour un prêt, si une telle situation s'est déjà produite ? Cela peut être fait en contactant la banque ou devant un tribunal. Cependant, il est peu probable que les fonds soient restitués, puisque l'emprunteur a déjà signé le contrat. Cela signifie qu'il a lu et accepte les termes de l'accord. C'est exactement le raisonnement avancé par les banques. Mais, sur la base de la pratique judiciaire, on peut dire que les tribunaux prennent souvent le parti des débiteurs. Vous devez d'abord déposer une réclamation auprès de la banque, puis aller au tribunal.

Que dois-je faire si la banque refuse de restituer les fonds ?

La réaction naturelle de toute banque à un tel appel de l'emprunteur est la réticence à restituer les fonds. Par conséquent, les institutions financières essaient souvent de réduire le montant demandé par le client, arguant qu'il y a des coûts supplémentaires pour la période d'assurance. Ce problème peut être résolu en demandant à la banque de calculer les coûts réels. Le seul poste de dépense peut être le maintien du contrat, lorsque la commission est versée à l'agent d'assurance.

L'emprunteur doit insister sur le remboursement du montant total et, si nécessaire, rédiger une réclamation auprès de la direction de la banque. Un refus peut être obtenu si le délai de 30 jours est expiré ou si le client a indiqué peu d'informations sur le prêt émis. Le temps de tirer n'en vaut pas la peine, si la banque refuse de restituer l'argent, vous devez immédiatement vous adresser au tribunal.

L'impact des remboursements sur les antécédents de crédit

L'historique de crédit de l'emprunteur ne contient pas d'informations sur les paiements d'assurance. À cet égard, le dossier de crédit ne sera pas mis à jour avec des informations sur le retour des fonds pour l'assurance imposée, même s'il y a eu un procès.

Comment récupérer une assurance-crédit ? Cela ne peut être fait que dans les cas de prêts à la consommation. Pour restituer des fonds, vous devez contacter la banque dans un délai d'un mois avec la demande appropriée. Si l'institution financière refuse de restituer les fonds, l'emprunteur peut s'adresser aux tribunaux. Il prendra le parti de l'emprunteur s'il n'a pas violé les termes du contrat de prêt.

Lors d'une demande de prêt, la banque propose souvent au client de signer un contrat d'assurance volontaire. Dans le cas de prêts hypothécaires ou de prêts garantis, cela semble logique - avec une assurance obligatoire, la banque reçoit certaines garanties en cas de force majeure. Si la dette de crédit est remboursée par anticipation, l'assurance continue de fonctionner. Le retour de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt est possible, il faut envoyer une demande à la banque (compagnie d'assurance) avec une demande de restitution des sommes versées au titre du contrat d'assurance.

Est-il possible de rembourser la prime d'assurance sur un prêt

Lorsque les fonds sont restitués plus tôt que prévu, le contrat d'assurance conclu simultanément au traitement du prêt continue de fonctionner. Pour y mettre fin, vous devez déclarer à l'organisme où le contrat a été conclu. Il existe une possibilité de procédure pour le remboursement d'une partie de la prime d'assurance payée. Toutes les conditions de remboursement d'argent doivent être inscrites dans une certaine clause du contrat.

Retour d'assurance sur un prêt en cas de remboursement anticipé

Il faut comprendre que lorsque résiliation anticipée du contrat de prêt, seule une partie de l'assurance est restituée (pour le retour de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt, ceux qui ont restitué l'argent à la banque avant l'expiration du premier mois à compter de la date de signature du contrat de prêt sont entièrement revendiqués). Une demande de remboursement est adressée à la banque, si la prime d'assurance était incluse dans le forfait des offres de services bancaires, ou directement à la compagnie d'assurance.

Via une compagnie d'assurance

L'emprunteur a le droit de demander à l'assureur par une demande écrite (en 2 exemplaires) de restituer la partie non utilisée de la police. Il est nécessaire d'étudier attentivement le contrat, qui détaille les conditions de restitution ou de non restitution de l'argent si la dette est remboursée plus tôt que prévu. Le processus de résiliation anticipée du contrat est prescrit à l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie.

Via une banque

Une situation courante est lorsque l'assurance est incluse dans le forfait standard de services bancaires. Ensuite, il n'y a pas de contrat direct et le montant qui a été transféré à la banque par l'emprunteur est le revenu de commission de l'institution financière et n'est pas remboursable. Certaines banques rencontrent leurs clients à mi-chemin: Sberbank de la Fédération de Russie, VTB Moscou, Alfa Bank restitue l'argent si vous êtes connecté à votre propre programme d'assurance, lorsqu'un mois ne s'est pas écoulé depuis la date de signature, le montant total est restitué.

Motifs de remboursement anticipé du contrat

Les conditions de résiliation du contrat et le retour probable d'une partie de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt sont précisés dans le document lui-même, qui est réglementé par le Code civil. L'assureur peut inclure une clause selon laquelle lors de la clôture du prêt, il ne doit pas restituer une partie des paiements. Lors de la souscription d'une assurance directement auprès de la banque, les chances de restituer l'argent de l'assurance inutilisé sont réduites, sauf dans les situations où la banque n'entre pas volontairement le poste "Remboursement du montant de l'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt".

Conditions de restitution d'une partie de l'assurance

importante et exigences obligatoires pour le paiement d'une prime d'assurance pour le retour d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt peut être :

• confirmé le remboursement à 100% de la dette envers la banque ;
• la présence d'une clause du contrat sur la possibilité d'émettre un remboursement d'assurance, sous réserve du remboursement anticipé du prêt;
• fournir l'ensemble des documents requis à l'assureur.

Réglementation légale

Les relations entre l'assureur et le client sont régies par l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie. Il précise les conditions de rupture anticipée du contrat et le format des relations entre les parties :

• la résiliation du contrat avant l'échéance intervient si les risques d'un événement assuré ont disparu du fait de la perte de biens ou de la cessation des activités de l'assureur ;
• le preneur d'assurance peut résilier la coopération lorsque la possibilité d'un événement assuré n'a pas disparu en raison des circonstances indiquées au paragraphe numéro un ;
• l'assureur a droit à une prime d'assurance partielle.

Très souvent, l'assureur peut refuser de fournir un remboursement partiel de la prime d'assurance en cas de résiliation anticipée de l'assurance, en se référant au paragraphe 2 de l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie. Un avocat compétent peut contourner ce point en se référant au libellé du risque d'assurance lui-même - lorsque le prêt est résilié, la probabilité d'un événement assuré disparaît, ce qui oblige l'organisation à payer une partie de la prime.

Demande de remboursement d'assurance

Pour restituer la prime d'assurance payée, le preneur d'assurance reçoit une déclaration de sinistre sous la forme standard au nom complet du responsable de l'organisation, indiquant le nom complet et les coordonnées du demandeur, le numéro et la durée du contrat. Il expose le motif du retour ou du recalcul de l'assurance (remboursement anticipé du prêt), les prétentions du demandeur.

Procédure pour l'assuré

Selon la loi, une banque ne devrait pas insister sur la conclusion obligatoire d'un contrat d'assurance lors de l'octroi d'un prêt, mais une institution financière prête rarement de l'argent sans assurance. Pour récupérer une partie des paiements, vous devez :

• étudier le contrat de restitution de la prime d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt ;
• s'il existe une clause de retour, contacter la banque pour obtenir les coordonnées bancaires, rédiger une demande de remboursement de prêt avant la date limite ;
• envoyer une demande (écrite) pour le retour d'assurance en cas de remboursement anticipé du prêt avec l'application des documents requis.

Où faire une demande de retour d'assurance sur un prêt pour remboursement anticipé

Pour résilier le contrat d'assurance par anticipation, conclu dès réception des obligations de crédit, il est nécessaire de déclarer à la banque ou à l'assureur. Tous les appels doivent se voir attribuer des numéros entrants afin qu'en cas de refus de recalculer les primes d'assurance, on puisse renvoyer les demandes devant les tribunaux. Lorsqu'il est impossible de contacter l'assureur en personne, cela peut se faire par écrit en envoyant une demande par courrier recommandé.

Lorsque le contrat permet de payer une assurance sur un prêt lors du remboursement anticipé d'un crédit immobilier, d'un prêt auto ou d'un prêt à la consommation, et que l'assurance ou la banque refuse de payer, vous devez d'abord adresser une demande à Rospotrebnadzor, puis au tribunal. Il convient de garder à l'esprit que les frais de justice seront à la charge de l'assureur, et pratique d'arbitrage pas rassurant.

Quels sont les documents nécessaires

Lors de la demande auprès de l'assuré pour le paiement de l'assurance, qui est soumise à remboursement en cas de remboursement anticipé du prêt, vous devez avoir :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• accord de prêt;
• police d'assurance valide;
• les documents confirmant le fait du paiement de la dette (ordres de paiement, relevés bancaires), qui doivent être retirés auprès de l'établissement de crédit ;
• confirmation du paiement intégral de la prime d'assurance.

Motifs de refus de l'assureur

Si le contrat ne contient pas de clause sur l'impossibilité de restituer le solde de l'assurance en cas de remboursement anticipé total ou partiel du prêt, les motifs objectifs de refus de paiement de la police d'assurance peuvent être :

• dette d'assurance;
• absence d'extrait de remboursement anticipé du prêt ;
• une demande mal rédigée auprès de la banque ou de la compagnie qui a émis l'assurance.

Que faire si l'assurance est incluse dans la liste supplémentaire des services bancaires

Très souvent, la banque propose une assurance dans le cadre du bouquet de services bancaires lors de l'émission crédit à la consommation avec SMS informant, émettant des cartes en plastique. Un prêt n'est délivré qu'à l'achat d'un forfait complet, le refus entraînera la non-délivrance d'un prêt. Lorsque le prêt est remboursé plus tôt que prévu, la prime d'assurance est payée, car les actions des parties ne relèvent pas de la compétence de l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie.

Il existe un moyen de sortir de la situation: lors de la souscription d'une police, désignez-vous comme bénéficiaire, conformément à la clause 2, article 934 du Code civil de la Fédération de Russie. Cela devrait être fait avant la signature du contrat de prêt. Contrairement à l'assurance forfait, la prime sera versée à l'emprunteur. Si la banque refuse de payer une partie de l'assurance en cas de remboursement anticipé, il est préférable de contacter l'autorité de régulation (Rospotrebnadzor) puis de poursuivre.

Vidéo

L'assurance-crédit minimise les risques de la banque et de l'emprunteur. Mais ce n'est pas toujours obligatoire, et vous pouvez refuser le service après la conclusion du contrat.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Comment l'assurance-crédit est-elle restituée en 2019, quelles nuances faut-il connaître ? Pour presque tous les types de prêt, la banque propose de souscrire une assurance.

Les clients, craignant le refus de prêter, acceptent. Mais tous les emprunteurs ne sont pas conscients de la possibilité de renoncer à l'assurance. Est-il possible de rembourser les primes d'assurance en 2019 et comment le faire correctement ?

Que souhaitez-vous savoir

Il est assez facile d'annuler le service d'assurance même lors de la demande. Il vous suffit d'informer l'employé de la banque de votre refus de souscrire une assurance.

Mais pour l'emprunteur, une telle solution peut avoir Conséquences négatives. Les scénarios les plus courants pour l'évolution de la situation:

La banque bénéficie d'une assurance client. Il minimise les risques de non-remboursement, et apporte parfois un complément financier (lorsqu'il est assuré par la banque elle-même).

Dès lors, le client sera « poussé » à conclure un contrat d'assurance par tous les voies possibles. Cependant, la loi n'interdit pas la résiliation après la signature.

Après avoir reçu un prêt, vous pouvez refuser l'assurance (si elle n'est pas obligatoire) et restituer les fonds dépensés. Certes, le montant du remboursement est déterminé par le moment du traitement et les conditions d'assurance.

Définitions

L'assurance-crédit peut être volontaire et obligatoire. Les options d'assurance volontaire comprennent les risques d'assurance tels que :

• handicap de l'emprunteur;
• perte d'emploi;
• cession d'invalidité;
• le décès de l'emprunteur.

Le sens général de l'assurance est que si, pour une raison quelconque, le client ne peut pas rembourser le prêt, la compagnie d'assurance le fera pour lui. Ainsi la banque est protégée de l'irrévocable.

L'emprunteur lui-même peut être sûr qu'en cas de risque assuré, la banque n'ira pas en justice et que l'encaissement ne sera pas prélevé sur le bien.

Avec l'assurance volontaire, le client peut choisir les risques à inclure dans l'assurance. L'assurance obligatoire requis lors d'une demande de prêt hypothécaire et.

Dans ce cas, il y a nantissement de biens au profit de la banque. Puisque la banque doit être sûre que rien n'arrivera à la garantie avant le paiement final du prêt, elle a le droit d'exiger une assurance.

L'événement assuré est le risque de perte ou de détérioration de la garantie. D'autres types d'assurance sont émis à la demande du client.

La résiliation de l'assurance entraîne la résiliation du contrat d'assurance. Mais vous devez savoir dans quels cas vous pouvez refuser l'assurance et sous quelles conditions.

Pour qui est-ce possible

L'annulation de l'assurance n'est possible qu'avec une assurance volontaire. Dans ce cas, plusieurs options de refus sont possibles :

Lorsque l'assurance-crédit est obligatoire, la résiliation de l'assurance n'est possible qu'après l'achèvement du remboursement du prêt.

Selon cette règle, la possibilité d'un retour dépend uniquement de l'assureur, si la condition de possibilité d'un retour n'est pas précisée dans le contrat.

En cas de remboursement anticipé, l'emprunteur doit souvent prouver son innocence devant un tribunal. Dans ce cas, vous pouvez vous référer au fait que le prêt et le contrat d'assurance sont liés, respectivement, l'assurance doit être résiliée avec le remboursement du prêt, y compris par anticipation.

Étant donné que les risques d'assurance disparaissent après la clôture du contrat de prêt, la résiliation du contrat d'assurance est régie par l'article 958 (alinéa 1, alinéa 2). `

Cependant, la décision sur le remboursement et le montant à rembourser dépend du contenu du contrat.

Nuances émergentes

Lors de la planification du retour d'assurance sur un prêt, vous devez d'abord connaître certains points:

• si le contrat est individuel ou collectif ;
• conditions de retour établies par l'assureur;
• ce qui est dit sur le retour de l'assurance dans le contrat lui-même.

Si le contrat d'assurance est conclu individuellement avec la compagnie d'assurance, la demande de résiliation doit être introduite dans les deux semaines suivant la signature du contrat.

Lorsqu'il existe un programme d'assurance collective, le délai de demande de refus est fixé par la banque.

La demande doit être soumise directement à l'assureur. Si les conditions d'application ne sont pas remplies, une partie de la somme assurée peut être retenue pendant la période de validité.

De plus, les termes du contrat peuvent indiquer directement que les primes d'assurance ne sont pas remboursables (en cas de refus après la période de refroidissement).

Modèle de lettre de demande de remboursement d'assurance de prêt

Une demande de remboursement d'assurance sur un prêt est établie sous une forme libre (IC peut avoir formulaire prêt à l'emploi). Le contenu du document indique :

• NOM ET PRÉNOM. le demandeur;
• coordonnées de la compagnie d'assurance;
• numéro et date du contrat d'assurance ;
• numéro et date du contrat de prêt ;
• demande de résiliation du contrat d'assurance et restitution des fonds ;
• indication base réglementaire résiliation du contrat;
• numéro de compte ou détails carte bancaire pour un remboursement ;
• date et signature avec décryptage.

La demande doit être faite en deux exemplaires. L'un d'eux doit rester avec le demandeur avec une marque d'acceptation de l'appel.

Les copies des contrats doivent être jointes à la demande. Un formulaire de demande de retour d'assurance de prêt est possible.

Quelle est l'heure de retour

Si vous postulez pendant la période de refroidissement, les remboursements doivent être effectués dans les dix jours. Si l'assureur retarde le paiement, vous devez déposer une plainte auprès de Rospotrebnadzor.

Le montant des fonds restitués dépendra de la date de début du contrat d'assurance, prescrite dans le contenu. Si le contrat n'est pas encore entré en vigueur, le montant total doit être restitué.

Lorsqu'une demande est introduite quelques jours après l'entrée en vigueur du contrat, l'assureur a le droit de retenir un certain montant pour ces jours.

Il s'agit généralement d'une partie insignifiante des fonds, il n'est pas conseillé d'en discuter. Mais tout ce qui précède s'applique aux contrats d'assurance individuels.

De nombreuses grandes banques assurent leurs clients dans le cadre d'un programme collectif et les conditions de retour peuvent varier considérablement.

Est-il possible de retourner dans cette organisation

Lorsque l'assurance est souscrite dans le cadre d'un programme collectif, le client ne signe pas un contrat d'assurance, mais une convention d'adhésion.

Les termes du contrat peuvent indiquer que la somme assurée est restituée moins certaines dépenses - c'est tout à fait légal.

Si l'assurance CASCO a été émise, il se peut qu'il n'y ait rien à retourner. Ce point mérite également réflexion.

De plus, si la prime d'assurance est payée en plusieurs fois et ne sera pas payée dans les délais impartis, la compagnie d'assurance a le droit de résilier le contrat de sa propre initiative.

Les gens à cause de leur inexpérience souscrivent une assurance, parce qu'ils le considèrent prérequis banque lors de l'octroi d'un prêt - c'est exactement ce que disent les agents de crédit. Bien qu'en fait, l'assurance ne puisse être émise qu'à la demande du client et personne ne peut l'obliger à l'émettre. Mais en pratique, tout se passe différemment.

Les employés de banque mentent, disant que personne n'accordera de prêt à un client sans assurance, croit un client naïf, et paie plusieurs milliers de dollars en trop par an, juste comme ça. De plus, si un événement assuré se produit réellement, ce sera très difficile, vous devez encore prouver votre cas.

Est-il possible de restituer l'assurance après avoir remboursé le prêt ?

Beaucoup de gens, après avoir remboursé leur prêt, viennent à la banque et demandent qu'on leur rembourse le coût de l'assurance, qu'ils ne pouvaient pas utiliser. Mais en fait, c'est une mauvaise démarche, puisque les employés de la banque n'y sont pour rien, car ils ne vous ont pas assuré. Pour poser cette question, vous devez contacter un spécialiste du service des assurances.

La question est, est-ce possible, difficile, car ils refuseront de vous restituer vos fonds de toutes les manières possibles. Mais si vous connaissez la loi et pouvez l'indiquer aux employés de la compagnie d'assurance, l'argent vous sera certainement restitué.

Avant de partirà la compagnie d'assurance avec réclamations et demandes, vous devez à nouveau vous familiariser avec les termes du contrat, qui énoncent toutes les nuances selon l'assurance. En général, si vous avez remboursé le prêt, vous pouvez vous adresser à la compagnie d'assurance et elle est tenue de recalculer le montant de l'assurance pour une autre période et de vous restituer la différence.

C'est possible, mais c'est un processus long et compliqué, dans lequel il y a beaucoup de nuances et questions litigieuses. A noter que chaque type de prêt a son propre système d'assurance.

Dans tout contrat il doit être écrit si les fonds sont restitués si le prêt est remboursé plus tôt que prévu. Le moyen le plus simple de retourner une assurance est pour un produit de consommation. Peu importe comment les assureurs disent lors de la demande d'assurance qu'il peut être restitué, dans la pratique russe, vous ne pouvez restituer votre argent que par l'intermédiaire des tribunaux.

Moyens et options

Il existe trois options concernant le retour de l'assurance:

1. Refus de remboursements. Cette option est la plus courante dans la pratique du crédit. Les gens ne veulent pas s'embêter, collecter des papiers et se rendre dans les assurances et les banques pour obtenir mille roubles. Beaucoup de gens n'ont tout simplement pas le temps. Et d'ailleurs, les personnes qui s'adressent à la compagnie d'assurance avec une demande sont refusées. Par conséquent, vous devez toujours lire votre contrat, en particulier ce qui est écrit en petits caractères. C'est là qu'il est le plus souvent écrit que l'entreprise ne restitue pas les fonds pour l'assurance, que vous l'ayez utilisée ou non.

   Il est inutile d'obtenir quelque chose de la compagnie d'assurance par vous-même. Et si vous contactez un avocat expérimenté, il pourra vous rendre votre argent.

2. Remboursement partiel.
3. Remboursement intégral.

Les deuxième et troisième options pour le retour des fonds seront décrites ci-dessous.

Vous pouvez retourner de l'argent de deux manières :

1. Par la banque.
2. Par l'intermédiaire d'une compagnie d'assurance.

Fondamentalement, cela dépend de l'endroit où l'assurance a été émise. Si un agent d'assurance est venu vous voir lors de la signature du contrat de prêt, il vous paiera également une assurance. Si les employés de la banque ont rempli le formulaire sans la présence de l'assureur, la banque restituera l'argent.

Politique de retour

En effet, la procédure de résiliation d'un contrat d'assurance n'est pas compliquée. Mais partant du fait que peu d'assureurs vous veulent, cela peut être qualifié de compliqué. Mais le plus difficile n'est pas de résilier le contrat, mais de rendre l'argent.

La procédure de remboursement comprend les procédures suivantes :

1. Paiement du prêt.
2. Soumission d'une candidature.
3. En attente de confirmation et paiement.
4. Si le troisième paragraphe n'est pas respecté, vous devez intenter une action en justice.
5. Comparaître pour le procès.
6. Attendez la décision du tribunal.

Bien qu'il ne soit pas obligatoire de comparaître devant le tribunal, et si vous avez de bonnes raisons, l'affaire sera examinée sans vous. Mais pour obtenir une décision en votre faveur, il est préférable de comparaître dans la salle d'audience. Le moyen le plus simple de récupérer votre argent est de rembourser le prêt en quelques mois, car la compagnie d'assurance ne pourrait pas dépenser votre argent en si peu de temps.

Retour sur prêt à la consommation

Avant de signer un prêt et le contrat d'assurance, vous devez lire chacun de ses paragraphes et ne pas hésiter à poser des questions. Se faisant consommateur, une personne peut être assurée, qu'elle le veuille ou non. Si vous êtes assuré, il est peu probable que vous puissiez rembourser de l'argent. Les gens intelligents, lorsqu'ils découvrent qu'ils veulent être assurés, refusent tout simplement le prêt - c'est peut-être la meilleure solution.

De nombreuses entreprises qui acceptent de payer au client le montant de l'assurance, ils veulent tirer profit de leurs clients. Beaucoup d'entre eux paient frauduleusement un montant moindre en inventant des dépenses supplémentaires.

Bien sûr, une personne inexpérimentée il prendra la parole des travailleurs de l'assurance, mais en fait, vous devez exiger toutes les estimations, qui indiquent combien d'argent a été dépensé par l'assurance pendant une certaine période. Et puis des mathématiques simples et vous pouvez calculer combien l'entreprise vous doit. Mais n'oubliez pas la rémunération de l'employé, qui doit être écrite dans les documents.

Retour sur remboursement anticipé

Si vous fermez votre prêt plus tôt que prévu, vous avez le droit de restituer des fonds que vous n'utiliserez certainement pas, puisque votre prêt est enterré. Si vous avez clôturé le prêt plus tôt que prévu, vous pouvez arrêter de le payer, puis il sera clôturé. Mais encore, afin d'éviter les amendes, vous devez avertir la banque que vous avez fermé votre prêt.

Afin de restituer l'argent pour l'assurance, vous devez collecter les documents suivants:

• Déclaration.
• Le passeport.
• Une copie du contrat de prêt.
• Certificat de résiliation du contrat.

La demande doit être écrite au directeur de la société. Vous pouvez apporter la demande en personne au bureau ou l'envoyer par e-mail. Il doit indiquer la raison pour laquelle vous souhaitez restituer vos fonds.

Les raisons à cela peuvent être les suivantes :

• Remboursement anticipé du prêt.
• Résiliation de la société.
• Décès d'un citoyen pour lequel une assurance a été émise.
• Expiration du contrat.

Dans tous les cas sauf le premier, vous devez être remboursé du coût total du paiement de l'assurance. Si on parle de remboursement anticipé, alors le montant est recalculé et seule une partie du montant vous est versée.

Pour obtenir votre chemin vous devez lire attentivement le contrat. Et si vous n'êtes pas compétent en la matière, vous devez contacter un notaire ou un avocat qui vous aidera à résoudre tous les problèmes. Après tout, c'est effrayant de lutter seul contre l'assurance, car ils vont tout simplement vous écraser avec leur professionnalisme, et vous ne pouvez rien faire d'autre que hocher la tête et convenir que l'assurance ne vous doit vraiment rien.

Conformément à la législation de la Fédération de Russie, vous pouvez restituer l'argent pour la période qui ne s'est pas écoulée - si vous en avance sur le programme rembourser votre prêt. Pour cela il faut déclaration écrite, après quoi les sociétés de gestion examineront votre candidature.

Mais cela vaut la peine de se préparer au fait que ce sera long, car les administrateurs sont toujours occupés et ne sont pas à la hauteur de vos déclarations. Surtout quand il s'agit de récupérer de l'argent.

Vous devez comprendre que lorsque le prêt est entièrement remboursé, le contrat d'assurance cesse également de fonctionner, ce qui signifie que l'argent doit être restitué à l'emprunteur, en tenant compte des coûts. L'assureur est simplement tenu de restituer l'argent au client.

Refus de restituer les fonds

Comme mentionné ci-dessus, de nombreuses personnes utilisent cette méthode après la clôture du prêt. Mais comme le montre la pratique, beaucoup ne savent tout simplement pas qu'il serait possible de rembourser les primes d'assurance, car l'entreprise ne les en informe pas. Et même ceux qui connaissent le retour des fonds ne veulent pas contacter les compagnies d'assurance, car ils essaieront de toutes les manières possibles de ne pas vous rendre l'argent. Apporter un tas d'arguments apparemment inutiles.

Vous pouvez soit refuser de verser des fonds par vous-même, soit la banque peut refuser de le faire.

Habituellement, la compagnie d'assurance devrait avoir des solutions de poids pour cela, par exemple :

1. Date limite de candidature manquée. En règle générale, vous pouvez vous adresser à la compagnie d'assurance au plus tard un mois après l'événement assuré ou la conclusion du contrat. Si vous venez après quelques mois, personne ne considérera même votre candidature. Mais si vous n'êtes pas en mesure de rédiger une demande, vous devez en avertir l'assureur afin qu'il prolonge le délai de dépôt de la demande.
2. La demande ne contient pas les informations requises. Il doit contenir les informations suivantes :

1. Date de l'événement assuré.
2. Informations sur la personne.
3. Raison du remboursement.
4. Numéro du contrat d'assurance.
5. La date à laquelle la demande a été rédigée.
6. Signature de l'assuré.

1. Pas tous attachés à l'application. Documents requis qui peuvent être exigés pour le paiement. En général, le paquet de documents peut être différent, tout dépend de la situation spécifique et de l'assurance.

Remboursement partiel

Vous pouvez demander un remboursement partiel à la compagnie d'assurance si plus de six mois se sont écoulés depuis la signature du contrat.

Après votre demande, il y a deux options pour d'autres événements :

1. Ils seront d'accord avec vous et vous verseront les fonds.
2. La compagnie d'assurance dira qu'elle ne vous doit rien, vous poussant dans le contrat.

Lorsque vous contactez le bureau de l'assureur te dira que la plupart de l'argent que vous avez versé a été dépensé en soutien administratif. Mais en fait ce n'est pas le cas. Eh bien, si le montant est faible, vous ne devriez pas vous en soucier.

Quand il s'agit de gros sous alors vous devez demander à l'assurance où est allé votre argent. Grâce à cela, vous pourrez obtenir le maximum de retour sur fonds.

Si les assureurs ne veulent pas de paix En résolvant les problèmes, vous pouvez aller en toute sécurité devant les tribunaux. Si vous avez un avocat expérimenté, tous les papiers sont collectés, alors le juge sera de votre côté. Et les assureurs vous rembourseront une somme d'argent assez importante.

Mais à noter que tous les paiements et dépenses pour le devoir de l'État devant le tribunal devront être payés par vous. Par conséquent, avant d'aller au tribunal, vous devez savoir combien d'argent vous devez dépenser.

Remboursement intégral

J quelle option peut être envisagée si le prêt a été remboursé au plus tard deux mois à compter de la date de son encaissement. Le plus souvent, de telles situations ne parviennent pas au tribunal, car pour de telles un temps limité l'entreprise n'a pas pu dépenser votre argent, ce qui signifie qu'elle vous le rendra intégralement.

Et, bien sûr, si la compagnie d'assurance avait encore des arguments alors vous devez aller au tribunal et faire une demande. Dans la plupart des cas, le tribunal sera du côté de l'emprunteur et non du côté de la compagnie d'assurance.

Encore une fois, il convient de noter qu'avant de signer le contrat d'assurance, vous devez lire attentivement toutes ses clauses.

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