Renouvellement d'assurance hypothécaire en ligne. Assurance collatérale pour les prêts immobiliers et automobiles pour les particuliers

État important une vie heureuse- la tranquillité d'esprit pour la sécurité de la propriété résidentielle. Et dans le cas de l'achat d'une maison prêt hypothécaire, surtout. L'emprunteur doit être sûr demain et aucun risque. Sberbank propose une assurance hypothécaire à ses clients sur Conditions favorables. Nous analyserons certaines des questions des clients concernant la conclusion d'un accord et le coût de l'assurance à la Sberbank pour un prêt hypothécaire.

Avantages et caractéristiques du service

Assurer un bien immobilier acheté avec une hypothèque à la Sberbank est principalement avantageux pour ceux qui ont contracté un prêt pour le logement dans la même banque. La souscription d'une assurance en même temps que la conclusion d'un contrat hypothécaire réduit intérêt annuel prêt de 1%. À mesure que le solde de la dette diminue, le coût de la politique diminue. L'assurance est émise dans les plus brefs délais directement à la banque ou en plaçant une demande sur le site Web.

La Sberbank n'empêche pas l'assurance hypothécaire d'être émise dans une autre banque, mais ensuite taux d'intérêt sur le prêt sera majoré de 0,25% des taux initiaux.

Ce qui est assuré

La Sberbank propose des formules d'assurance couvrant l'immobilier, la propriété, la santé et la vie de l'emprunteur.

La police de logement comprend l'assurance des éléments structurels de l'objet - fenêtres, portes, murs porteurs et non porteurs, cloisons et plafonds. Dans le cas de l'assurance d'un immeuble d'habitation privé, la fondation et la toiture font également l'objet d'une protection. La liste des risques de l'assurance hypothécaire de la Sberbank comprend:

1. actions illégales de tiers ;
2. désastres naturels;
3. détérioration ou perte du logement en cas d'incendie, d'explosion de gaz ou de coup de foudre ;
4. chute d'arbres ou de gros objets ;
5. détection de défauts structurels dans la propriété assurée;
6. inonder d'eau;
7. collision avec un véhicule ;
8. autres impacts négatifs.

L'assurance-vie hypothécaire à la Sberbank en 2017 comprend:

• invalidité résultant d'une maladie grave de longue durée, d'une invalidité, d'une opération infructueuse ;
• décès de l'emprunteur - les proches sont exonérés des versements hypothécaires;
• perte d'emploi due à la faillite ou à la liquidation de l'entreprise dans laquelle l'emprunteur était employé.

Comment obtenir une assurance

Si le document est établi directement au bureau de la Sberbank, le client le reçoit entre ses mains immédiatement après le paiement. L'enregistrement de l'assurance hypothécaire à la Sberbank en ligne est le plus moyen pratique recevoir une police. Une demande d'assurance est faite selon le formulaire sur le site Web. La candidature électronique doit comprendre :

• type de logement (maison, appartement);
• liste des risques;
• durée du contrat ;
• année de construction d'une résidence, la présence de bois dans les plafonds;
• somme assurée sur la base des résultats d'une évaluation indépendante ;
• numéro du contrat de prêt hypothécaire ;
• données personnelles de l'assuré;
• contacts de l'assuré;
• adresse du bien.

Le prix pour une année d'assurance ne peut être que de 4 à 5 000 roubles, tout dépend du solde de la dette sur un prêt hypothécaire à la PJSC Sberbank. Pour un calcul précis du coût de l'assurance, utilisez la calculatrice à https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Lors de la commande en ligne, le paiement est effectué immédiatement. Ensuite, vous devez attendre une notification par SMS indiquant que la demande a été acceptée et que la politique a été formée en compte personnel. La Banque envoie le document original par la poste russe par courrier recommandé à l'emplacement de la propriété résidentielle assurée. La livraison est effectuée en moyenne en 1,5 à 2 semaines. S'il n'est pas possible de retirer l'enveloppe avec la police en raison de l'éloignement du bureau de poste, vous devez fournir à la banque vos données personnelles et l'adresse à laquelle vous souhaitez envoyer la lettre une seconde fois.

Les informations sur l'exécution d'une police avec assurance sont transmises automatiquement à la Sberbank.

Calcul du coût d'une police d'assurance

Cela se produit automatiquement lors du placement d'une application sur le site. Toutefois, le prix exact de la prestation est fixé lors de la signature du contrat de prêt logement. Un format de police électronique est également disponible avec toutes les informations dont le client a besoin. L'inscription a lieu sur le site Web de LLC IC "Assurance Sberbank"

Le calcul montre que les primes d'assurance sont combinées avec les versements hypothécaires mensuels. Autrement dit, si le taux hypothécaire annuel est de 12%, alors, avec l'assurance, il passera à 12,5-13%. Le montant total du prêt est indiqué dans l'échéancier de remboursement, mais le montant des primes d'assurance devra être ajouté à ces valeurs.

Par exemple, le taux d'intérêt sur un prêt avec le paiement de l'assurance est de 13 %. Cela signifie qu'environ 1% est représenté par le paiement police d'assurance. Si le client refuse de souscrire une assurance auprès de la Sberbank et choisit une autre institution, le taux passe à 13,25%. Mais, si une banque tierce propose une assurance à des conditions plus favorables, couvrant le pourcentage de surtaxe de la Sberbank pour avoir refusé un service, il est logique d'y souscrire une assurance.

À propos du besoin d'assurance

La loi stipule que l'assurance volontaire ne fait pas partie des assurances nécessaires. Mais la conclusion d'un contrat hypothécaire implique l'enregistrement simultané d'une assurance.

Cela est dû au fait que les règles d'obtention d'une assurance à la réception de la propriété d'un logement sont régies par des lois distinctes sur les hypothèques. L'assurance habitation est ainsi mise en gage et doit être délivrée sans faute. Par conséquent, il convient de répondre par l'affirmative à la question de savoir si l'assurance hypothécaire est obligatoire à la Sberbank. Une autre chose est que le client peut choisir à sa discrétion un organisme d'assurance pour un prêt immobilier à la Sberbank. Mais cela ne sera pas rentable, car la banque augmentera le pourcentage annuel. De plus, il est nécessaire de vérifier que l'organisation sélectionnée est incluse dans la liste accréditée par la Sberbank, sinon la banque n'acceptera pas le document.

L'assurance hypothécaire de la Sberbank vous permet vraiment de ne pas vous soucier de la sécurité de votre maison. Par conséquent, il est conseillé de l'établir pour ceux qui ont reçu un prêt hypothécaire dans la même grande banque fiable.

Le prêt hypothécaire, conformément à la législation de la Fédération de Russie, s'accompagne d'une assurance obligatoire de l'objet de la garantie. De plus, l'assurance hypothécaire Sberbank peut être souscrite dans les domaines suivants:

• assurance vie et santé de l'emprunteur;
• assurance titres.

L'assurance-vie hypothécaire à la Sberbank n'est pas exigence obligatoire et est effectué à la demande du client. En cas d'enregistrement, les risques suivants sont pris en compte :

• décès;
• handicap (y compris temporaire);
• handicap, maladie grave;
• perte d'emploi (involontaire).

Le coût et les conditions du contrat sont individuels et dépendent de la période de validité et de l'ensemble des risques inclus. Les événements assurés "décès" ou "invalidité totale" prévoient le remboursement intégral de la dette de l'emprunteur par la compagnie d'assurance. Si l'invalidité est temporaire, l'assurance couvre le paiement des mensualités jusqu'à la guérison ou la guérison activité de travail emprunteur.

Assurance habitation

L'assurance habitation obligatoire pour les prêts hypothécaires à la Sberbank, comme dans toute autre institution financière, est nécessaire pour réduire les risques. Conformément à l'article 31 de la loi fédérale "À propos de l'hypothèque", l'acheteur de l'appartement assure l'objet acheté en faveur du détenteur du gage (dans ce cas, Sberbank). Ensemble minimal de risques considérés :

1. Perte de biens.
2. Dommages à la propriété.

La somme assurée est égale au montant du prêt, ce qui garantit une indemnisation intégrale des dommages causés par la banque en cas de événement assuré(incendie, inondation, etc.). La mise en œuvre des fonctions d'une compagnie d'assurance est assurée par une filiale de Sberbank Insurance. Dans le même temps, pour la conclusion du contrat, le client a le droit d'en choisir une autre parmi 17 compagnies d'assurance agréées par la Sberbank. Ceux-ci inclus:

• Assurance VTB ;
• Ingostrakh ;
• RESO-Garantia ;
• Assurance absolue ;
• Rosgosstrakh ;
• Groupe d'assurance Renaissance;
• Compagnie d'assurance "Surgutneftegaz" ;
• SC PARI
• autre.

Si le client souhaite souscrire une assurance auprès d'une compagnie d'assurance qui ne figure pas dans la liste des compagnies recommandées, il est nécessaire d'envoyer les documents de cette compagnie à la banque. Après vérification de l'assureur, Sberbank approuvera ou refusera de coopérer avec lui.

Risques pris en compte et durée

Les événements suivants sont considérés comme un événement assuré lors de l'assurance de garanties :

• dommages intentionnels ou destruction de l'objet de l'assurance par des tiers ;
• vol;
• incendie, inondation ;
• explosion de gaz domestique ;
• catastrophe(y compris ouragan, coup de foudre).

En cas de destruction complète de l'appartement, la compagnie d'assurance rembourse intégralement l'hypothèque. Si l'appartement est partiellement endommagé, tous les dommages seront indemnisés.

Le montant de la couverture est déterminé individuellement et ne doit pas être inférieur à la dette totale sur le prêt. L'option d'assurance hypothécaire pour un montant équivalent à la valeur de l'objet est réalisée sur la base des rapports d'expertise pertinents. Ce montant est fixe et ne varie pas pendant toute la durée du contrat. L'assurance hypothécaire à la Sberbank est sujette à renouvellement chaque année, selon les conditions spécifiées dans la police.

Comment faire une demande de police

Avant de souscrire une assurance, il est important d'étudier attentivement les termes du contrat.

Vous devez faire attention aux points suivants :

• montant de la couverture d'assurance- un contrat standard suppose un montant équivalent au coût d'un prêt avec intérêts (si vous le souhaitez, vous pouvez augmenter le montant, y compris les éventuelles amendes et pénalités) ;
• la prime de l'assureur- pour les clients de la Sberbank, il existe un tarif unique - 0,15% du coût logement ;
• durée de la police d'assurance- correspond en règle générale à la durée de validité du contrat de prêt ;
• conditions de prolongation- certaines compagnies d'assurance modifient le taux d'intérêt à la hausse après la première année d'assurance ;
• conditions remboursement anticipé - une convention type permet de restituer une partie des primes d'assurance payées en cas de remboursement anticipé du prêt. En l'absence de cette clause dans le contrat, des problèmes peuvent survenir lors de la tentative de restitution des fonds.

Pour établir un contrat d'assurance, vous devez être en possession d'un passeport, d'un contrat d'hypothèque et d'une attestation d'évaluation de la valeur du bien immobilier. Sur la base des données des deux derniers documents, le coût de la politique est calculé. Les facteurs suivants influent également sur le montant de la prime d'assurance :

• état général de l'appartement;
• durée du contrat d'assurance ;
• le nombre de risques pris en compte.

Comment rembourser les primes d'assurance

L'emprunteur a le droit de restituer les paiements effectués pour une période dépassant la durée de l'hypothèque. L'opportunité est prévue par un contrat type et est régie par certaines règles :

Pour mettre en œuvre le remboursement du montant, vous devez présenter une demande, confirmée par un extrait de la banque, concernant l'absence de dette hypothécaire.

L'assurance des biens ou l'assurance-vie avec une hypothèque à la Sberbank est l'une des questions qui doivent être étudiées avant de signer un contrat de prêt. En plus de certaines garanties, en cas d'événements assurés, le client a la possibilité de recevoir plus peu d'intérêtà crédit.

Le prêt hypothécaire est un type particulier de service financier qui comporte un certain nombre de caractéristiques spécifiques et signes distinctifs. Dans le même temps, ces prêts affectent des montants élevés et sont associés à l'immobilier résidentiel, de sorte que l'État ne pouvait pas le contourner.

Pour la réglementation législative complète de la sphère, une loi spéciale a été créée, qui précise toutes les conditions les plus importantes pour obtenir un prêt. Selon cette loi, l'un des conditions essentielles prêt à la Sberbank - assurance hypothécaire.

Pas une seule personne en 2019, malgré tous les titres, insignes et impeccable histoire de credit, ne pourra pas recevoir d'argent pour un appartement sans émettre de police. Dans le même temps, le législateur a laissé la possibilité aux citoyens de choisir l'entreprise qui leur convient le mieux. De plus, un seul type d'assurance est obligatoire, un peu plus à ce sujet sera donné ci-dessous.

Assurance obligatoire et volontaire

Le marché hypothécaire moderne est intrinsèquement risqué. Dans le même temps, il est pratiquement impossible de réduire le degré du risque mentionné, et la seule méthode disponible pour se protéger contre d'éventuelles pertes que les établissements de crédit peuvent utiliser est l'assurance.

Parallèlement, les emprunteurs ont la possibilité de conclure plusieurs contrats d'assurance à la fois :

• du risque de dommages accidentels ou de perte de biens immobiliers (incendies, inondations, actions de voisins négligents) ;
• vie, capacité de travail du débiteur;
• de la perte du lieu de travail du débiteur et, par conséquent, du salaire (y compris une diminution de salaire due à un transfert vers un poste peu rémunéré).

Seule une assurance immobilière est requise pour les hypothèques auprès de la Sberbank (et des institutions financières similaires).

Autres types de contrats d'assurance, les clients doivent souscrire volontairement, bien que souvent tacites, mais ils s'avèrent également être un préalable à l'octroi de crédit.

Comment se passe l'enregistrement de l'assurance à la Sberbank

Il est important de souligner que Sberbank est une grande entreprise qui ne se limite pas aux services bancaires standard. La portée de son travail est beaucoup plus large et touche tous vues modernes assurance (et appartements sur hypothèque à Sberbank également).

Postuler auprès de cet organisme présente plusieurs avantages :

• le prêt deviendra moins cher et le taux d'intérêt et les coûts seront inférieurs ;
• tous les documents requis sont traités en un seul endroit ;
• il est possible de remplir un questionnaire pour obtenir une police en ligne ;
• la société propose une calculatrice virtuelle pratique pour aider à calculer les avantages et les coûts ;
• l'emprunteur se débarrasse de la nécessité de porter indépendamment la police à l'agence bancaire, car elle y est automatiquement redirigée.

En même temps, il faut rappeler que le choix d'un assureur est une affaire personnelle pour chacun. L'imposition de services aux clients est interdite par la loi et peut faire l'objet d'un recours auprès des instances prévues par la réglementation en vigueur.

Combien coûte l'assurance d'un appartement pour un prêt hypothécaire à Sberbank

Il n'y a pas de prix unique sur lequel les futurs colons devraient compter. Un agent d'assurance expérimenté ne pourra pas le prédire, mais il est tout à fait réaliste de connaître le résultat approximatif. La façon la plus simple de faire des calculs est d'utiliser calculateur en ligne assurance immobilier hypothécaire à Sberbank.

Mais il est important de rappeler que le prix final est formé de :

• le coût total de la maison;
• le solde de la dette qui n'a pas encore été payé par l'emprunteur ;
• l'état du bien et son ancienneté ;
• caractéristiques techniques du bâtiment.

Autrement dit, il est impossible de prédire le montant exact à l'avance. Mais, selon la pratique établie, les emprunteurs doivent s'attendre à ce que pour chaque million de dettes de crédit, ils devront payer de 3 à 6 000 roubles (par an).

Par conséquent, le montant sera assez faible, surtout par rapport au coût du logement. Mais, si vous calculez le coût total de l'assurance pour toute la période de remboursement de la dette, le coût de son maintien sera assez important.

Comment obtenir une assurance

Après avoir décidé du montant de la contribution annuelle, vous pouvez procéder à l'étude des informations sur la procédure d'assurance habitation à la Sberbank avec une hypothèque.

V de façon générale ce processus ressemble à ceci :

1. vous devrez commencer par choisir un organisme d'assurance (s'il n'est pas agréé par la banque, l'utilisateur devra coordonner son choix avec les employés de la banque) ;
2. puis vous devez rassembler tous les documents requis par l'assureur, y compris les papiers de la propriété achetée, les documents personnels et les informations sur le prêt hypothécaire ;
3. la prochaine étape sera l'exécution du contrat et le paiement d'une redevance ;
4. après quoi il reste à attribuer le contrat exécuté au créancier.

Ceci termine la procédure d'enregistrement, mais les débiteurs doivent se rappeler que dans un an, le processus décrit devra être répété. Dans ce cas, l'emprunteur aura le droit de changer d'organisme de service s'il parvient à trouver une offre avec des frais moins élevés.

Liste des compagnies d'assurance agréées à la Sberbank

Il existe de nombreuses façons de se protéger des conditions défavorables, c'est pourquoi les réservoirs essaient de réduire le risque de quelque manière que ce soit. L'élément d'assurance le plus important à la Sberbank pour un prêt hypothécaire est le choix du bon assureur immobilier.

Toutes les institutions existantes ne sont pas adaptées à cette tâche, les clients doivent donc se demander si la banque acceptera d'accréditer l'institution qu'ils souhaitent.

Pour un choix plus facile, vous pouvez utiliser la liste suivante :

• "Absolu"
• "Adonis"
• "AIG"
• Alfa Assurance
• "VSK"
• "Hélios"
• "DIANE"
• "Zette"
• "Ingosstrakh"
• "Liberté"
• "Groupe d'assurance indépendant"
• "PARI"
• "RÉGIONGARANT"
• "Renaissance"
• "RESO-Garantia"
• "Rosgosstrakh"
• RSHB
• Sberbank
• "FDS"
• SOGAZ
• "Porte Spassky"
• "Sterkh"
• Surgutneftegaz
• "TATARSTAN"
• "Compagnie d'assurance transnationale"
• "Chulpan"

La liste présentée ci-dessus est susceptible de changer, complétée par de nouveaux noms et, pour diverses raisons, de perdre des éléments existants.

Retour d'assurance hypothécaire

La dernière nuance qui mérite d'être mentionnée est le processus de retour et de versement de l'argent prévu par l'accord conclu précédemment. Il ne contient rien d'extraordinaire.

Il suffit aux débiteurs de connaître 3 nuances :

• le détenteur du gage (banque) devient le bénéficiaire de l'argent en vertu de la police ;
• le montant de la dette et du crédit est réduit du montant payé par l'assureur ;
• l'objet est restitué, si possible, aux frais de l'emprunteur.

Bien que nous parlions de Sberbank dans cet article, la plupart deécrite, à l'exception de la liste des compagnies d'assurance agréées, est pertinente pour toute banque russe.

Les assurances souscrites en (appartements, maisons, chambres, etc.), contrairement aux assurances personnelles, sont obligatoires. Ceci est directement énoncé à l'article 31 de la loi fédérale n ° 102 «sur l'hypothèque (gage de propriété)» :

1. L'assurance des biens mis en gage dans le cadre d'un contrat hypothécaire est effectuée conformément aux termes du présent contrat. Le contrat d'assurance des biens mis en gage en vertu d'un contrat d'hypothèque doit être conclu au profit du créancier gagiste (bénéficiaire), sauf stipulations contraires dans le contrat d'hypothèque ou dans le contrat entraînant de plein droit la constitution d'une hypothèque, ou dans l'hypothèque.

2. S'il n'y a pas d'autres conditions dans le contrat hypothécaire concernant l'assurance du bien mis en gage, le débiteur hypothécaire est tenu d'assurer à ses frais ce bien contre les risques de perte et de détérioration, et si la valeur totale du bien dépasse la montant de l'obligation garantie par l'hypothèque, - pour un montant au moins égal au montant de cette obligation.

En fait, de cette loi, il résulte:

• Les logements achetés avec une hypothèque, qui est mis en gage auprès d'une banque, doivent être assurés.
• L'assurance obligatoire ne couvre que les risques de perte et de détérioration des biens collatéraux (incendie, catastrophe naturelle, dommages aux structures portantes, etc.)
• Le bénéficiaire d'un tel contrat d'assurance doit être une banque. La banque recevra paiement d'assurance si un événement assuré se produit. Dans ce cas, le montant de la dette de l'emprunteur sera réduit du montant du paiement.
• Le montant pour lequel il est nécessaire d'assurer l'objet (la somme assurée) ne doit pas être inférieur au montant principal du prêt.

  Par exemple, un appartement coûte 3 millions de roubles, l'acompte sera de 1,4 million de roubles et le montant du prêt, respectivement, de 1,6 million de roubles. C'est pour ce montant (pas moins) que vous devez assurer un appartement la première année de l'hypothèque. De plus, ce montant diminuera au fur et à mesure que l'hypothèque sera remboursée.

• Vous devez assurer le bien immobilier pendant toute la durée de l'hypothèque, pendant que vous le remboursez et pendant que l'objet est mis en gage à la banque. Dans le même temps, la durée standard du contrat avec les compagnies d'assurance est de 1 an. Par conséquent, chaque année, vous devez conclure un nouveau contrat d'assurance.

  La somme assurée, comme mentionné ci-dessus, diminuera. Par conséquent, avant de prolonger le contrat d'assurance ou d'en souscrire un nouveau, renseignez-vous auprès de la banque Taille exacte principal hypothécaire.

Le coût de l'assurance ou prime d'assurance est mesurée en pourcentage de la somme assurée, qui, rappelons-le, est généralement égale au montant de la dette hypothécaire. En outre, la taille de la prime d'assurance est affectée par la propriété elle-même.

Pour les nouvelles maisons en briques, ce sera moins, et pour les vieilles stalines avec Sol en bois naturellement plus.

Traditionnellement, Ingosstrakh a l'un des taux d'assurance hypothécaire les plus attractifs. Vous pouvez calculer le montant de l'assurance directement sur le site.

Si nous prenons les chiffres moyens, la prime d'assurance pour ce type d'assurance est de 0,3% à 0,6% de la somme assurée. En termes de roubles, ce sera de 3 000 à 6 000 roubles. pour chaque million de roubles. dette d'emprunt.

Liste des compagnies d'assurance agréées à la Sberbank

Chaque banque a ses propres exigences pour les compagnies d'assurance dans lesquelles les emprunteurs doivent assurer la garantie. Par conséquent, avant d'acheter une police, assurez-vous de vérifier la liste des compagnies d'assurance.

Les noms des compagnies d'assurance accréditées pour assurer les biens garantis à la Sberbank sont publiés ci-dessous. A ne pas confondre !

À jour en février 2018 :

• "Assurance Liberté"
• "Chulpan"
• "Compagnie d'assurance transnationale"
• "SF "Adonis"
• "Compagnie d'assurance" FDS "
• "Compagnie d'assurance" DIANA "
• "Compagnie d'assurance "Hélios"
• "Groupe d'assurance" Spassky Gate "
• "Sterkh"
• SOGAZ
• SO Surgutneftegaz
• "Assurance Sberbank"
• RSHB-Assurance
• "Rosgosstrakh"
• "RESO-Garantia"
• "RÉGIONGARANT"
• "PARI"
• "Groupe d'assurance indépendant"
• "Compagnie d'assurance nationale TATARSTAN"
• "Ingosstrakh"
• "Zetta Assurance"
• Groupe d'assurance Renaissance
• "VSK"
• AlfaStrakhovanie
• "AIG"
• "Assurance absolue"

Comme vous pouvez le voir, la liste est assez impressionnante - 26 compagnies, vous pouvez donc facilement trouver une compagnie d'assurance aux conditions qui vous conviennent.

Laissez des questions et des commentaires dans les commentaires.