Un prêt d'une caisse d'épargne contre capital maternité. Prêt contre capital maternité : avis, conditions

Dernière mise à jour : mars 2019

Un prêt contre le capital de maternité à la Sberbank peut être accordé à des personnes à diverses fins. Déterminez s'il est possible de contracter un prêt cible et non cible en utilisant le capital de maternité et ce qui est nécessaire pour cela.

Comment utiliser le capital maternité ?

Matkapital est délivré après la naissance du deuxième enfant. La famille peut dépenser l'argent alloué par l'État à sa discrétion, mais il est plus rentable de l'investir dans le plus nécessaire - le logement. La croissance du deuxième, voire du troisième, quatrième enfant est un gros problème, le plus souvent associé à un manque d'espace pour la croissance et le développement d'une nouvelle personnalité.

Sberbank invite les gens à utiliser le capital de maternité aux fins suivantes :

1. Achetez un objet d'habitation plus grand que celui existant afin d'augmenter la superficie.
2. Obtenez un prêt hypothécaire et achetez un appartement ou une maison.
3. Souscrivez un emprunt pour acheter une maison sur le marché secondaire ou dans un immeuble neuf sans programme hypothécaire.
4. Souscrivez un emprunt pour construire une maison sur un terrain.
5. Souscrire un prêt garanti par le capital maternité sans finalité désignée.
6. Rembourser en partie ou en totalité les prêts existants en utilisant le capital maternité.

Les conditions de prêt de la Sberbank aux personnes ayant un capital maternité sont très favorables, notamment en ce qui concerne l'achat d'un appartement ou d'une maison, ainsi qu'une augmentation de la surface habitable.

Faites attention aux offres des autres banques :

Acheter une maison avec une hypothèque

La banque donne de l'argent aux personnes ayant un capital de maternité à quelque fin que ce soit, mais il n'est pas assez rentable de contracter un prêt ordinaire inapproprié pour acheter un appartement, il est préférable d'obtenir un prêt hypothécaire avec des conditions plus loyales.

La Sberbank donne aux gens la possibilité d'acquérir un logement souhaité depuis longtemps, car avec la participation au programme Mortgage + Maternity Capital, le problème du paiement du premier versement est en train d'être résolu. Les familles avec un deuxième enfant n'ont souvent pas assez d'argent pour la contribution initiale, et les fonds du capital maternité aideront à couvrir partiellement ou totalement le montant requis.

Les conditions du prêt hypothécaire seront les suivantes :

• Taux d'intérêt à partir de 7,4%.
• Le taux d'intérêt peut être réduit de 2 points lors du choix d'un appartement auprès d'un certain promoteur, de 1 point lors de la demande d'assurance personnelle et de 0,1% lors d'une transaction en ligne.
• Le montant des prêts à la Sberbank peut atteindre 30 millions de roubles.
• Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour une durée maximale de 30 ans.
• La contribution minimale sera de 15 % du coût du logement acheté, et dans le cas de la construction d'une maison, le pourcentage s'élève à 25 %.

L'acquisition d'un logement n'est pas une affaire facile et, par conséquent, une personne doit examiner à l'avance toutes les offres de la Sberbank afin d'utiliser avec compétence les fonds de capital de maternité pour acheter un bien immobilier.

Calculateur d'hypothèque

Sur le site Web de la Sberbank, dans la section "Hypothèque pour capital maternité", vous pouvez trouver un calculateur de prêt qui permet d'évaluer la rentabilité de ce produit de la banque.

• Quantité maximale.
• Taux d'intérêt.
• Conditions de prêt.
• Le montant de la mensualité.

Ces données aideront une personne à peser le pour et le contre d'un prêt hypothécaire et, si nécessaire, à modifier certains souhaits avant de soumettre une demande et des documents à la Sberbank.

Prêts à l'achat d'un logement

En plus du prêt hypothécaire, la Sberbank émet des prêts pour l'achat de logements finis ou en construction.

Vous pouvez toujours acheter un logement prêt à l'emploi à crédit, mais l'achat d'une propriété en construction est une offre temporaire de la Sberbank.

Les conditions d'obtention de tels prêts pour capital maternité sont les suivantes :

Un prêt immobilier chez Sberbank peut être très rentable, surtout si vous utilisez tous les services fournis par la banque - souscrire une assurance, postuler en ligne, participer à des promotions spéciales de prêt.

En tenant compte de ces paramètres et de nombreux autres, la famille peut investir de manière rentable le capital maternité comme acompte pour l'achat d'un logement si elle se tourne vers la Sberbank.

Remboursement de prêt

Le capital maternité peut être utilisé pour rembourser un prêt existant. Les prêts contractés auprès de la Sberbank ou d'autres banques peuvent être partiellement ou totalement remboursés avec cet argent. Il est nécessaire de transférer tous les papiers à la Caisse de retraite de Russie, de prendre un certificat du solde des fonds et de l'autorisation de les utiliser, puis de les transférer à la Sberbank afin que vous puissiez effectuer le calcul et, dans une certaine mesure, payer hors des dettes.

Si le montant dû est inférieur au solde du compte de capital maternité, les fonds en acier peuvent être remis à une personne pour un usage personnel.

Le remboursement du prêt existant peut être effectué à tout moment de sa validité, mais il n'y a qu'une seule condition - vous ne pouvez utiliser le capital maternité que lorsque l'enfant atteint l'âge de trois ans, auparavant la banque n'avait pas le droit de prendre cet argent pour payer une partie du prêt.

Utiliser comme garantie

Si vous souhaitez contracter un prêt d'un montant important sans garantie ni caution, un problème peut survenir - la Sberbank refusera l'emprunteur en raison de son manque de fiabilité. Au détriment du capital maternité, le problème qui s'est posé peut être résolu. Une personne peut fournir cet argent à la Sberbank en garantie, et la décision deviendra alors très probablement positive.

Il est préférable de prévoir d'autres garanties pour le retour des fonds empruntés, mais même le capital maternité peut suffire pour obtenir un prêt, voire le contracter à des conditions avantageuses.

Exigences de l'emprunteur

Pour utiliser le capital maternité pour un prêt à la Sberbank, l'emprunteur doit :

• Être âgé d'au moins 21 ans.
• Atteinte maximum 75 ans au moment du dernier versement sur le prêt contracté, l'âge pouvant être inférieur.
• Travailler au total au moins six mois consécutifs sur un même lieu de travail.
• Avoir un emploi officiel au moment de la demande de prêt.
• Avoir un deuxième enfant à partir de trois ans.
• Avoir un certificat valide pour le capital maternité (peu importe si l'argent a déjà été retiré ou si le montant initial est là).
• Fournir une attestation de revenus s'il n'est pas un client salarié, et encore plus s'il ne travaille pas officiellement.

Ces exigences sont standard pour tous les emprunteurs de la Sberbank. Peu importe qui souhaite utiliser le capital maternité pour contracter un prêt - mère ou père. Mais si les revenus de ce membre de la famille ne suffisent pas, il peut alors attirer un conjoint ou un conjoint en tant que co-emprunteur afin de mettre en place un prêt du montant requis.

Documents requis

Un emprunteur potentiel doit fournir certains documents à la Sberbank s'il souhaite contracter un emprunt sur capital maternité :

• Le passeport.
• Le deuxième document de choix de l'emprunteur pour confirmer l'identité.
• Formulaire de demande de prêt.
• Certificat d'aide de l'État sous forme de capital maternité.
• Un certificat de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie concernant le solde du compte de trésorerie.
• Un document de propriété d'un objet immobilier, s'il est donné en gage à la Sberbank.
• Accord de prêt, si le capital maternité est utilisé pour rembourser le prêt.
• Documents des coemprunteurs ou garants, le cas échéant.
• Attestation de revenus de l'emprunteur, s'il n'est pas un client salarié de la Sberbank.
• Si une famille souhaite utiliser le capital maternité et contracter un crédit dans le cadre du programme Hypothèque Jeunes Familles, alors un acte de mariage et de naissance d'un enfant est requis.

Les documents doivent être personnellement apportés à la succursale de la Sberbank, à l'exception de la demande. Le questionnaire peut être rempli par voie électronique, ou sur place, le tout à la demande de l'emprunteur.

Comment puis-je postuler?

Une option pratique consiste à récupérer tous les documents et à les accompagner à la Sberbank. Faites-vous conseiller par un agent de crédit à la banque et calculez vos capacités. Si tout concorde et que la personne est capable de maîtriser le prêt, vous pouvez alors rédiger une déclaration et y joindre des documents. La banque informera l'emprunteur potentiel de la décision prise dans les 5 jours ouvrables. Après cela, vous devez vous présenter à la succursale et signer un contrat de prêt.

La deuxième option permet à l'emprunteur de faire des économies. Un formulaire de demande peut être soumis en ligne sur le site Web de la banque, puis le taux d'intérêt du prêt baissera de 0,1 à 0,5 %. La Sberbank examinera la demande et prendra une décision préliminaire sur le prêt. Ensuite, la personne doit se rendre à l'agence bancaire à l'heure indiquée et apporter les documents. La banque réexaminera le cas de l'emprunteur et donnera une réponse définitive. Une décision préliminaire est prise très rapidement - dans la journée, maximum trois. La réponse définitive devra attendre un maximum de cinq jours à compter de la date de soumission des documents.

Chez Sberbank, vous pouvez choisir un prêt pour capital maternité qui répond aux besoins de toute personne.

Les prêts hypothécaires sont particulièrement populaires, en particulier pour les jeunes familles, car ils offrent les conditions de prêt les plus avantageuses de Russie. D'autres propositions de la banque présentent également certains avantages, il suffit de considérer le cas sous tous les angles.

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Beaucoup de gens rêvent de devenir propriétaires de leurs propres mètres carrés. Les familles avec enfants ont particulièrement besoin d'un logement. Le programme de capital maternité, qui n'a pas d'analogue dans la pratique mondiale, donne aux titulaires de certificat la possibilité, bien que partiellement, de résoudre le problème du logement. Il est nécessaire de comprendre que tout le monde ne peut pas profiter de cette opportunité. Par conséquent, vous devez déterminer en détail qui a le droit de compter sur les préférences de l'État, où vous devez postuler et si toutes les banques sont prêtes à coopérer.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti par le capital maternité

Un programme d'aide aux familles dont un deuxième enfant et les suivants sont nés ou adoptés a été lancé en 2007. À ce jour, il a été déterminé que la campagne a été prolongée jusqu'en 2021, après quoi le gouvernement examinera la faisabilité de sa prolongation. Le certificat est délivré à la mère de l'enfant, bien que dans certains cas, le père des enfants puisse également devenir le propriétaire du document (par exemple, lorsqu'une femme perd le droit de recevoir un capital maternel).

Les aides d'État sont fournies gratuitement et le certificat lui-même est indéfini. Cela signifie que les citoyens peuvent utiliser l'argent de l'État à tout moment à leur discrétion. Le montant de l'aide est soumis à une indexation annuelle, mais il existe actuellement un moratoire sur l'augmentation. Pour 2018, la valeur est fixée à 453 026 roubles.

Il est légalement déterminé que l'investissement des fonds alloués par l'État n'est autorisé qu'à certaines fins : l'éducation des enfants, l'adaptation sociale d'un enfant handicapé, la constitution d'une pension de mère par capitalisation ou des versements mensuels jusqu'à ce que le bébé atteigne un an et un demi-années. De plus, les titulaires de certificats ont le droit d'envoyer de l'argent pour résoudre le problème du logement. Pour ce faire, vous devez obtenir l'autorisation de la Caisse de pension (ci-après également le PFR), puis contacter la banque, dans la ligne de produits de crédit dont il existe de tels prêts.

Un prêt hypothécaire est un prêt ciblé, qui ne peut être obtenu que par les titulaires du certificat, sous certaines conditions :

• la famille a besoin de meilleures conditions de logement ;
• les biens immobiliers sont enregistrés dans la propriété de tous les membres de la famille à parts égales, quel que soit leur âge ;
• le logement est situé sur le territoire de la Russie;
• les finances sont utilisées strictement aux fins auxquelles elles sont destinées et ne peuvent être utilisées pour payer des pénalités et des amendes résultant d'une mauvaise exécution des termes du contrat ou de ses clauses individuelles ;
• le bien acquis n'est pas d'urgence, est parfaitement conforme à toutes les normes d'habitation et est destiné à l'habitation.

Conditions d'obtention d'un certificat

Le capital familial maternel (MSC) est constitué de fonds non monétaires qui se trouvent dans un compte spécial. Le propriétaire ne reçoit qu'un document spécial - un certificat. Vous avez le droit de l'obtenir :

• mère (à condition qu'elle soit citoyenne russe);
• un homme, s'il est le seul parent adoptif du deuxième enfant et des suivants ;
• le père de l'enfant, lorsque le droit de la mère à recevoir un certificat a pris fin (la citoyenneté du père n'a pas d'importance);
• les enfants mineurs (ou âgés de moins de 23 ans, soumis à un enseignement à temps plein), si les parents ou tuteurs ont perdu le droit de percevoir le capital maternité.

En plus de cela, vous devez savoir que :

• Le Certificat d'aide gouvernementale est un outil d'aide ponctuel. Cela signifie que vous ne pouvez le recevoir qu'une seule fois à la naissance d'un deuxième enfant ou des enfants suivants, si une telle opportunité n'a pas été fournie auparavant.
• Les fonds sont payés exclusivement sous forme non monétaire - en les transférant sur le compte. La possibilité de fournir de l'argent à des fins spécifiques est envisagée dans la Caisse de pensions à la demande du titulaire du certificat. Il est impossible d'encaisser le capital-mère, et toutes les actions visant à cela sont illégales, à l'exception du cas de percevoir des prestations en espèces sur les fonds du MSC avant que l'enfant n'atteigne l'âge d'un an et demi, à condition. Dans le même temps, la famille, qui a droit aux allocations, doit être à faible revenu (le revenu de chaque membre est inférieur au niveau de subsistance dans la région de résidence).

Finalités et mode d'emploi

La législation détermine que le capital est utilisé exclusivement pour l'usage auquel il est destiné. Quant à la solution de la question du logement, il y a plusieurs directions :

• achat de locaux d'habitation;
• reconstruction (modification des caractéristiques techniques) ou construction de votre propre maison avec (ou sans) l'intervention d'un organisme de construction ;
• une indemnisation pour les frais engagés pour la construction ou la reconstruction de votre propre maison ;
• comme acompte sur un prêt hypothécaire pour la construction ou l'achat d'un bien immobilier ;
• le remboursement des intérêts courus ou le paiement de la dette principale d'une hypothèque contractée pour la construction ou l'achat de votre propre maison ;
• versement d'une contribution pour la construction partagée ;
• versement de cotisations (admission ou quote-part), si le titulaire du certificat ou son conjoint est membre d'une coopérative d'habitation, de construction d'habitations.

Les travaux de réparation effectués dans une maison ou un appartement ne sont pas considérés comme une rénovation, ils ne sont donc pas soumis au paiement par la capitale. La loi n'autorise l'utilisation de l'argent pour améliorer les conditions de logement qu'à partir du moment où l'enfant atteint l'âge de trois ans. La seule exception lorsque les fonds sont autorisés à être dépensés immédiatement après la naissance d'un bébé est le paiement d'un versement hypothécaire initial ou le remboursement de prêts au logement contractés précédemment.

Réglementation légale

Toutes les relations contractuelles conclues entre les établissements de crédit et les citoyens ordinaires, y compris en matière d'obtention de prêts contre capital maternité, sont régies par le Code civil. En plus de cela, il convient de prêter attention à d'autres actes législatifs et réglementaires, parmi lesquels:

• Loi n° 395-1-FZ (02.12.1990), qui réglemente les activités des établissements bancaires ;
• la loi 256-FZ (29.12.2006), qui traite des questions d'aides supplémentaires de l'État pour les familles avec enfants ;
• Loi n° 362-FZ (12/05/2017), portant sur les questions budgétaires pour 2018, selon laquelle il est déterminé que le montant du capital maternité cette année reste inchangé et s'élève à 453 026 roubles;
• Décret gouvernemental n° 689 (07/09/2015), après l'adoption duquel les transactions avec capital-mère à travers les organismes de microfinance ne sont plus effectuées ;
• Code de l'Urbanisme (29/12/2004), qui détermine les questions de mise en service de l'immobilier résidentiel.

Est-il possible d'obtenir un prêt garanti par le capital maternité en espèces

Comme en témoignent les informations fournies sur le site officiel de la Caisse de pensions, les fonds alloués à partir du capital maternité pour améliorer les conditions de logement ne sont pas remis à la requérante. Ils sont envoyés directement sur un compte auprès d'un établissement de crédit avec lequel un contrat de prêt hypothécaire sera conclu. Étant donné que le prêt hypothécaire est ciblé, tous les paiements sont effectués sous forme non monétaire.

Tout stratagème visant à recevoir de l'argent en espèces est considéré comme illégal. Par conséquent, les participants à de telles transactions portent une responsabilité administrative et, dans certains cas, pénale. La raison en sera considérée comme le fait d'une utilisation inappropriée des fonds publics. S'il est reconnu que l'argent de l'enfant alloué à la famille n'a pas été utilisé aux fins prévues, le titulaire du certificat ne pourra pas recevoir d'aide supplémentaire.

Types de prêt

Les prêts bancaires sont un moyen courant de régler certains problèmes financiers. Les établissements de crédit proposent à leurs clients une variété de programmes d'emprunt afin de maximiser la satisfaction des besoins de chaque emprunteur. L'argent garanti par le capital maternité n'est pas émis par toutes les banques. Sur présentation du certificat, vous pouvez vous attendre :

• pour un prêt hypothécaire;
• pour un prêt pour acheter un appartement ou une maison ;
• pour un prêt pour la construction et la reconstruction de logements.

Prêt hypothécaire

Selon la législation bancaire russe, une hypothèque est tout prêt émis sur la sécurité d'un bien immobilier. Cela signifie que les banques ont le droit d'offrir des fonds non seulement pour la construction ou l'achat de biens immobiliers, mais également pour les besoins des consommateurs. Quant à l'hypothèque utilisant le capital-mère, dans ce cas, il est permis d'emprunter de l'argent à la banque uniquement pour résoudre le problème du logement. En plus de cela, les prêteurs ont un certain nombre d'exigences pour les clients. Les principales sont la présence de :

• antécédents de crédit positifs ;
• des revenus stables dont le montant est suffisant pour rembourser la dette ;
• expérience de travail continue sur le dernier lieu de travail (en règle générale, le seuil minimum est de 3 mois).

Pour la construction ou la rénovation de maison

L'argent, si vous le souhaitez, peut être affecté non seulement à l'achat, mais également à la construction de votre propre maison. Dans ce cas, avant d'aller à la banque pour un prêt, vous devez enregistrer la propriété d'un terrain pour la construction de logements individuels (IZHS). Il est important de savoir que les fonds MSC ne peuvent pas être utilisés pour construire ou acheter une maison de campagne.

Il est permis d'ériger une structure ou d'effectuer la reconstruction de biens immobiliers existants seul ou avec la participation de professionnels - une équipe de construction disposant d'un permis pour exercer des activités. Les fonds alloués au titre des aides d'État peuvent être dépensés pour acheter du matériel ou payer le travail de spécialistes, mais tout cela doit être documenté.

Pour l'achat d'un logement

Selon les statistiques officielles, l'argent emprunté à l'aide du capital-mère est principalement destiné à l'achat de logements finis sur le marché primaire ou secondaire. La législation vous permet d'acheter non seulement des biens immobiliers dans des immeubles à appartements, mais également des maisons individuelles, des cottages, des penthouses. Des exigences strictes sont imposées au logement acquis, parmi lesquelles une attention particulière est portée aux éléments suivants :

• la dépréciation du parc immobilier ne doit pas dépasser 50 % ;
• toutes les commodités sont nécessaires;
• l'installation des communications (électricité, plomberie, chauffage, etc.) doit être effectuée ;
• la propriété doit être habitable;
• le logement ne doit pas être reconnu comme dangereux;
• l'immobilier doit être un immeuble résidentiel à part entière.

Comment obtenir un prêt immobilier

Le capital maternité étant une mesure publique d'aide aux familles avec enfants, l'utilisation des fonds est constamment contrôlée par des spécialistes de la Caisse de pension. La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire prend beaucoup de temps, il est donc nécessaire d'aborder avec soin à la fois le choix de l'établissement de crédit lui-même et l'obtention de l'autorisation de la Caisse de pension. L'ensemble du processus peut être décrit sous la forme d'une petite instruction :

1. choix d'un établissement de crédit ;
2. sélection du programme d'emprunt optimal;
3. obtenir l'autorisation de la CRF ;
4. conclusion d'un contrat de prêt.

Choisir un programme de prêt bancaire et hypothécaire

Selon la législation, les institutions qui disposent d'une autorisation officielle à cet effet ont le droit de prêter aux particuliers. Depuis 2005, les organisations de microfinance ont été exclues de cette liste afin de réduire les risques de détournement de fonds. Une caractéristique importante de la loi est le fait que le nombre d'établissements de crédit et de programmes d'emprunt n'est pas limité. Cela signifie qu'il est possible d'envoyer des fonds de l'aide de l'État simultanément pour rembourser plusieurs prêts au logement, si le montant du MSK le permet.

Aujourd'hui, plus d'une dizaine d'organismes de crédit proposent de conclure un contrat de prêt capital maternité, mais il n'est pas nécessaire de se précipiter pour faire un choix. Au départ, il est recommandé d'étudier attentivement les termes et conditions du prêt. Pour ce faire, vous pouvez demander à l'employé un modèle de contrat de prêt, où les principales dispositions seront précisées. Si nécessaire, vous pouvez consulter un avocat afin de ne pas payer trop cher pour l'utilisation de l'argent du prêt plus tard.

Obtention de l'autorisation de la CRF

Une condition importante pour obtenir un prêt hypothécaire est un permis délivré par la Caisse de retraite. La procédure est obligatoire, car les spécialistes doivent s'assurer que l'argent sera directement consacré à la résolution du problème de logement et non dépensé à d'autres fins. En outre, le titulaire du certificat ne peut disposer de manière indépendante des fonds prévus à titre de soutien de l'État. Ils ne sont répertoriés que par la CRF.

Traitement des prêts

Après s'être mis d'accord sur toutes les questions avec les spécialistes de la Caisse de pension et avoir choisi un établissement de crédit, il est temps de demander un prêt. Le processus est similaire à la procédure d'obtention d'autres prêts et se compose de plusieurs étapes séquentielles :

1. Demander un prêt. Cela peut être fait en visitant la banque en personne ou à distance - via Internet en remplissant un formulaire spécial ou un compte personnel.
2. Attendez la décision. Selon l'établissement de crédit, le processus peut être long, car la banque doit vérifier les antécédents de crédit du demandeur et évaluer sa solvabilité.
3. Si une décision positive est prise, récupérez le paquet de documents nécessaire, dont la liste peut varier en fonction de la banque.
4. Venez à la banque pour conclure un contrat de prêt. Avant de signer l'accord, vous devez étudier attentivement l'accord, qui comprend les parties générales et individuelles. Ce dernier indiquera : le montant du prêt, le montant de la rémunération pour l'utilisation de l'argent, l'échéance du prêt, qui sont déterminés dans chaque cas séparément sur la base des documents et données fournis par le demandeur.

Quelles banques travaillent avec le capital-mère

Les organismes bancaires proposent de recevoir des fonds pour résoudre le problème du logement, sous certaines conditions. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir certaines des offres populaires sur le marché des prêts hypothécaires :

Sberbank de Russie

La plus grande banque du pays propose un programme de prêt spécial "Hypothèque plus capital maternité". De plus, les clients qui ont sollicité de tels prêts en utilisant le capital social comme « Achat de logement fini - Taux unifié », « Achat de logement en construction » peuvent profiter de l'opportunité d'obtenir un prêt. Le financement du gouvernement peut être utilisé comme acompte ou en faire partie.

Les prêts à la Sberbank sont accordés aux citoyens russes âgés de 21 à 75 (dernier versement) ans, dont l'expérience professionnelle en dernier lieu est d'au moins un an, aux conditions suivantes:

• montant - de 300 mille à 3 millions de roubles;
• taux - à partir de 7,4%;
• terme - jusqu'à 30 ans;
• enregistrement obligatoire des biens immobiliers en copropriété;
• des remises supplémentaires pour les clients qui ont un compte courant auprès de la Sberbank ;
• la possibilité d'acheter un bien immobilier auprès d'un promoteur agréé auprès d'une banque ;
• paiement initial - à partir de 15%;
• constitution d'un gage avec assurance obligatoire.

Pour obtenir un prêt, vous devez fournir un certain ensemble de documents :

• passeport du demandeur;
• releve de revenue;
• certificat pour mat. Capitale;
• une attestation de la Caisse de pension ;
• documents concernant les garanties fournies.

Banque Raiffeisen

Une banque à capitaux autrichiens propose de contracter un emprunt contre capital maternité pour l'achat d'un logement. Les personnes, quelle que soit leur nationalité, âgées de 21 à 65 ans (dernier versement), qui ont travaillé au dernier endroit pendant au moins trois mois, peuvent demander de l'argent. De plus, leur revenu mensuel doit être au minimum :

• 20 000 roubles - à condition que le demandeur travaille à Moscou ou dans la région, Saint-Pétersbourg, région de Léningrad, Magadan, Surgut, Ekaterinbourg, Tioumen.
• 15 mille - pour toutes les autres régions.

Vous pouvez utiliser les fonds pour faire une contribution initiale ou une partie de celle-ci lors de la conclusion d'une entente pour les programmes suivants :

• Hypothèque avec capital maternité;
• Achat de logements finis;
• L'appartement est sur le marché secondaire.

Le montant maximum qu'un demandeur peut réclamer est de 26 millions de roubles à un taux de 9,25 % par an et pour une période pouvant aller jusqu'à 30 ans. Pour conclure un contrat, vous aurez besoin de :

• formulaire de demande;
• le propre passeport de l'emprunteur ;
• releve de revenue;
• documents attestant l'emploi.

Banque B&N

Le prêteur propose de contracter un prêt hypothécaire aux citoyens russes âgés de 21 à 65 ans (dernier versement), à condition qu'ils aient au moins 4 mois d'expérience dans leur dernier emploi. Le prêt est affecté à l'achat d'un appartement fini ou à sa construction. La cotisation minimale lors de l'utilisation du capital maternité est de 5%. L'argent est versé aux conditions suivantes :

• Le taux est de 9,3%.
• Montant - 600 000 - 20 millions pour les résidents des régions de Moscou, Saint-Pétersbourg, Moscou et Léningrad. Pour les résidents d'autres régions où la banque a un bureau de représentation, le maximum est de 10 millions de roubles.
• Terme - 3-30 ans;
• Le délai maximum d'examen d'une demande est de 3 jours ouvrables.

Pour conclure un contrat, vous aurez besoin de :

• formulaire de demande;
• le passeport;
• documents confirmant l'emploi et le revenu régulier;
• extrait de l'USRN ;
• titres de propriété;
• passeport technique;
• certificat d'absence d'arriérés sur le paiement des factures de services publics;
• rapport sur la valeur d'expertise des biens immobiliers ;
• passeport du vendeur ;
• extrait du livre de la maison;

Gazprombank

Le prêteur offre la possibilité d'obtenir un prêt pour l'achat de biens immobiliers sur le marché primaire ou secondaire aux citoyens russes âgés de 20 à 65 ans (dernier versement). L'expérience de travail en dernier lieu doit être d'au moins six mois. Le Matkapital peut être dépensé pour payer l'acompte ou une partie de celui-ci, mais la banque demande également à l'emprunteur d'investir ses fonds propres à hauteur d'au moins 5% du montant du prêt. En plus de cela, les conditions suivantes sont incluses dans l'accord:

• le montant minimum est de 500 000 roubles;
• taux annuel - à partir de 9%;
• terme - 1-30 ans.

A partir des documents que vous devrez préparer :

• formulaire de demande;
• son propre passeport ;
• SNILS ;
• releve de revenue;
• certificat;
• un certificat de la CRF.

Ouverture de la banque

Le prêteur propose deux programmes de prêt pour les titulaires de certificats :

• Nouveau bâtiment + capital maternité;
• Appartement + capital maternité.

Les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 18 à 65 ans (dernière tranche), qui ont une ancienneté totale d'au moins un an, ont le droit de compter sur un prêt et, au dernier lieu de travail, il doit être au moins trois mois. Le montant maximum du prêt utilisant le capital-mère est de 90 % de la valeur du bien immobilier acquis, mais pas plus de :

• 30 millions pour les habitants des régions de la capitale, de Saint-Pétersbourg, de Léningrad et de Moscou ;
• 15 millions - pour les résidents d'autres localités où il y a des succursales bancaires.

L'argent est émis aux conditions suivantes :

• taux annuel - à partir de 9,2%;
• paiement initial - à partir de 10%;
• terme - 5-30 ans;
• inclusion d'un ou plusieurs conjoint(s) en tant que coemprunteur solidaire.

Pour signer l'accord, vous devrez fournir les documents suivants (la banque se réserve le droit de demander d'autres documents) :

• formulaire de demande;
• le passeport;
• une copie certifiée conforme du cahier de travail ;
• releve de revenue;
• certificat;
• un certificat de la CRF.

Exigences pour l'emprunteur et le logement hypothécaire

Les organismes bancaires, avant d'émettre un prêt hypothécaire, étudieront certainement le dossier du demandeur. Puisque chaque prêteur veut voir son client comme un emprunteur fiable qui remplira toutes les conditions du contrat et évitera les retards dans le paiement des mensualités, certaines exigences s'imposent à chaque demandeur. Selon l'établissement bancaire, ils peuvent être différents, mais les principaux sont à souligner :

• antécédents de crédit positifs ;
• lieu de travail officiel;
• revenu mensuel stable;
• enregistrement dans la région où se trouve l'agence bancaire;
• aucun paiement en retard sur d'autres prêts et documents exécutifs.

Liste des documents requis

Pour examiner la demande et signer l'accord, le prêteur aura besoin de différents ensembles de documents. Dans le premier cas, en règle générale, vous n'aurez besoin que d'un passeport de citoyen et d'une autre pièce d'identité, par exemple un permis de conduire ou une pièce d'identité militaire. Avant de signer un contrat de prêt hypothécaire, vous devrez recueillir des documents supplémentaires. Leur liste variera selon l'institution bancaire, mais dans la plupart des cas, vous devrez apporter avec vous :

• passeport;
• le deuxième document à choisir parmi SNILS, carte d'identité militaire, permis de conduire, etc.) ;
• certificat de revenu sous forme de banque ou 2-NDFL;
• une copie du cahier de travail comme preuve d'emploi ;
• formulaire de demande;
• certificat de capital-mère;
• obligation d'attribution d'actions, préalablement certifiée par un notaire ;
• une attestation de la caisse de retraite sur la disponibilité des fonds sur le compte ;
• documents sur les biens immobiliers (contrat de vente et d'achat, passeport cadastral, extrait de l'USRN, documents sur la suppression des charges, etc.)

Caractéristiques du paiement de la contribution initiale par le capital maternité

Une caractéristique importante d'un prêt hypothécaire est qu'il n'est possible d'utiliser les fonds d'aide de l'État qu'une fois que l'enfant a atteint l'âge de trois ans. Exception - l'argent est versé à titre d'acompte sur un prêt immobilier ou pour rembourser un prêt précédemment reçu pour la construction ou l'achat d'un bien immobilier. Ce point doit être pris en compte, surtout si l'argent est prévu pour être dépensé pour la reconstruction de biens immobiliers existants ou lors de l'adhésion à une coopérative d'habitation.

La procédure de remboursement d'un prêt existant ou des intérêts

Les fonds d'aide de l'État ne peuvent pas être utilisés pour rembourser des dettes en souffrance et les intérêts et (ou) amendes qui en résultent. Si vous décidez d'utiliser l'argent pour rembourser votre prêt immobilier existant et que vous pouvez le faire immédiatement après la naissance de votre deuxième enfant ou des suivants, vous devez respecter l'algorithme suivant :

1. s'adresser à l'organisme bancaire qui a émis l'hypothèque avec une demande écrite;
2. obtenir un certificat de la dette restante;
3. rassembler le paquet de documents nécessaire, dont la liste exacte peut être trouvée dans l'antenne locale du PFR;
4. remettre au spécialiste de la Caisse de pension les papiers collectés ;
5. attendre la décision (refus ou approbation), que le demandeur doit recevoir par écrit.

Avec un verdict positif, au plus tard un mois et dix jours à compter de la date de la décision, l'argent sera transféré au créancier. Après cela, le demandeur doit se rendre auprès de l'établissement de crédit afin de réexécuter le contrat. Cela est dû au fait qu'une fois l'argent transféré au demandeur, un nouveau calcul sera effectué et un nouveau calendrier de remboursement de la dette sera émis, et en cas de règlement complet - un certificat d'absence de dette envers le prêteur.

Avantages et inconvénients

Les programmes d'acquisition immobilière utilisant matkapital ont montré leur efficacité et ont aidé de nombreux citoyens à résoudre le problème du logement. Les principaux avantages de l'entreprise sont que même les familles qui n'ont pas suffisamment d'économies pour acheter ou construire un logement peuvent acquérir leurs propres mètres carrés en utilisant l'argent du certificat comme paiement initial, et les familles qui ont déjà contracté une hypothèque peuvent réduire leurs mensualités en canalisant les fonds du MSC pour rembourser le principal de la dette.

Si nous parlons des inconvénients du prêt contre le capital maternité, alors ce sont :

• un nombre limité de banques commerciales offrant de tels prêts (beaucoup ont réduit leurs programmes en raison de la crise économique et de la hausse de l'inflation) ;
• l'examen d'une demande dans la CRF prend beaucoup de temps, il n'est donc pas toujours possible d'acheter l'appartement souhaité, car tous les vendeurs ne sont pas prêts à attendre;
• certains prêteurs proposent des exigences supplémentaires, telles que l'achat de biens immobiliers uniquement auprès de sociétés accréditées par la banque.

Vidéo

La mise en place du capital maternité est effectuée par l'Etat pour les familles ayant fait l'apparition d'un deuxième enfant au cours de la dernière décennie. 3 ans après l'émergence du droit à l'acte de famille, les fonds de l'Etat sont orientés vers les besoins ciblés de la famille : scolarisation, épargne retraite, amélioration du logement. Vous pouvez obtenir des prêts contre capital maternité sans attendre la période fixée par l'État.

Qu'est-ce qu'un prêt capital maternité ?

Accorder un prêt hypothécaire, c'est emprunter de l'argent auprès d'un établissement de crédit par un parent qui a un certificat de famille. Malgré la formulation, « prêt ciblé pour capital maternité » n'implique pas une réelle réception de fonds, ils ne sont réorientés que pour rembourser les obligations du prêt, sous certaines conditions. L'une des principales restrictions à la protection des intérêts des enfants est l'impossibilité d'encaisser le capital maternité.

La procédure de mise à disposition de capital pour un prêt comprend plusieurs étapes, il ne sera donc pas possible de rembourser rapidement la dette, en règle générale, elle dure environ 1 à 2 mois. Si les parents décident d'acheter une maison plus spacieuse, ils devront alors suivre une formation approfondie dans trois domaines à la fois :

• acheter une propriété;
• signature sous le tapis. capital d'accord de prêt;
• coordination de la direction des fonds de l'État pour le remboursement des prêts.

Dans le cadre d'un tel prêt, le parent titulaire du certificat peut :

• utiliser le montant pour rembourser la dette au créancier ;
• effectuer la compensation de l'argent du budget comme premier versement hypothécaire.

Prêt sous le tapis. le capital est une procédure multilatérale et implique la participation de trois parties : la CRF, qui autorise la direction des fonds, la société mère et l'établissement de crédit.

Le succès de l'allocation de capital à l'emprunteur de la banque dépend non seulement des actions actives des parents, mais aussi, tout d'abord, de la CRF, qui décide si l'argent doit être utilisé pour l'achat ou la construction de logements. L'absence de réponse positive de la CRF rend impossible la poursuite des procédures de prêt. Il est important de savoir à temps ce qu'est le capital maternité et comment vous pouvez le dépenser.

Vous devez bien comprendre chacune des étapes de l'obtention des fonds du budget, de l'émission d'un prêt pour le capital de maternité et du traitement des documents, afin d'utiliser avec succès votre droit légal.

Options de mise en œuvre

Vous pouvez compter sur le remboursement d'une partie de la dette envers le prêteur par le capital de la société mère dans les situations suivantes :

• achat d'un immeuble neuf, d'un appartement du fonds secondaire ;
• construire une maison seul ou avec l'intervention d'entrepreneurs, si vous disposez de tous les permis de construire nécessaires, et que l'objet en construction a une superficie aux normes ;
• travaux de reconstruction de maisons, grosses réparations afin d'agrandir les logements.

La façon de vendre du capital peut être :

• effectuer le premier versement sur une hypothèque;
• remboursement de la dette principale du prêt (sans intérêt);
• paiement d'intérêts, si une telle mesure est indiquée dans les clauses du contrat hypothécaire.

Il est important d'indiquer correctement l'objet du financement budgétaire dans le texte de l'accord avec la banque afin d'exclure le refus de transfert de la CRF. Si le prêt est formalisé en prêt à la consommation, il ne sera pas possible de réaliser le capital, même si l'argent retiré est utilisé pour obtenir un logement.

Un examen détaillé de chacune des situations vous permettra de surmonter avec succès toutes les barrières lors de l'accord d'un paiement.

Prêt immobilier ou sa construction

Le prêt immobilier comme option pour améliorer les conditions de vie est très prisé et demandé. De nombreuses familles vivent en milieu rural, et même les citadins, dans la famille desquels grandissent les enfants, cherchent à s'installer dans des maisons privées spacieuses et confortables.

Il est possible de réaliser un capital pour l'achat d'une maison sous la forme d'un premier versement pour la maison avec le capital ou le remboursement d'une dette d'emprunt sur un emprunt déjà émis.

Lorsque vous envisagez de construire une maison par vous-même, vous devrez passer par une approbation supplémentaire et la disponibilité des permis. Considérant une telle demande, la Caisse de pensions vérifiera le respect de toutes les normes établies par l'État pour la vie normale de tous les membres de la famille.

Achat d'appartement

Le motif le plus fréquent pour contacter la CRF est une demande d'approbation de transfert d'argent afin de rembourser un prêt émis pour l'achat de logements urbains dans des bâtiments neufs ou d'un parc de logements secondaires. L'approbation de l'hypothèque auprès de la banque s'effectue dans le cadre d'une procédure standard, complétée par un recours ultérieur auprès de la CRF.

Lorsque la famille possède déjà son propre logement, les fonds du capital peuvent être utilisés pour le moderniser et en améliorer les caractéristiques de base. Le capital de maternité, pour lequel un prêt est émis dans une banque, peut être utilisé pour effectuer des travaux de restauration, agrandir la zone. Les conditions de l'accord avec la CRF seront le respect des normes de logement, une réelle amélioration des conditions de vie, la disponibilité de tous les permis pour les travaux de restauration et de réparation.

Il est important de délimiter les domaines d'application de matcapital dans ce domaine : les travaux de construction doivent améliorer les performances techniques, augmenter l'efficacité opérationnelle, et les simples travaux de réparation pour réparer la façade, remplacer les équipements et renouveler le revêtement mural ne peuvent être compensés.

En revanche, si un prêt ciblé pour le capital maternité implique une augmentation de la taille des chambres, un agrandissement de la surface utilisable, un ajout de métrage supplémentaire, la construction sur étages, le réaménagement d'un grenier en grenier, une telle utilisation de l'argent est convenu. Il est également permis d'envoyer des fonds aux paiements pour la construction partagée.

Conditions de réception

Au moment de préparer l'accord sur l'utilisation du capital maternité, il faut savoir comment obtenir un prêt contre capital maternité avec un risque minimum de refus :

1. L'achat d'une maison avec materkapital implique l'attribution obligatoire de parts égales à toute la famille.
2. L'argent du capital sert non seulement à obtenir un nouveau prêt hypothécaire, mais également à rembourser la dette de crédit existante reçue pour l'achat d'un logement avant de recevoir un certificat.
3. Toutes les structures de crédit ne peuvent pas agir en tant que prêteur, où vous pouvez contracter un prêt contre capital maternité.
4. Malgré le nom, le capital maternité est également remis au père ou aux parents adoptifs de l'enfant.

À l'heure actuelle, des programmes de prêts hypothécaires avec certificat de famille fonctionnent dans de nombreuses grandes institutions financières. Le parent emprunteur a le droit de choisir l'offre la plus avantageuse, à condition que la banque satisfasse aux exigences établies au niveau de la législation.

Qui peut émettre le prêt ?

Lors du choix d'un organisme de crédit dans lequel les parents ont l'intention de contracter un emprunt avec remboursement partiel ultérieur au détriment du capital maternité, il est important qu'il respecte les exigences de la loi. Selon la loi fédérale, un prêteur qui a consenti un prêt sur capital peut être :

1. Une entreprise financière agréée dont les activités sont liées à l'émission de prêts à la population.
2. Une coopérative financière qui existe depuis 3 ans ou plus et qui a obtenu l'agrément approprié.
3. Organisme qui accorde des prêts hypothécaires.

Si vous envisagez d'utiliser une organisation de microfinance en tant que prêteur, vous devez être particulièrement prudent - à partir de mars 2015, le capital maternité ne peut plus être pris en compte lors de la demande de prêt auprès d'une MFO. Cette mesure est associée à un risque élevé pour les emprunteurs et au manque de transparence dans le travail de ces prêteurs.

Outre l'approbation, la procédure de comptabilisation de l'argent du capital dans le remboursement du prêt comprend d'autres actions supplémentaires.

En respectant la séquence suivante, il sera plus facile de s'y retrouver où vous pouvez demander un prêt, ainsi que dans les actions qui doivent être prises par les titulaires de certificats qui envisagent de mettre en œuvre une aide gouvernementale :

1. Le choix d'une banque auprès de laquelle vous pouvez contracter un prêt, en tenant compte des offres actuellement disponibles et des taux d'intérêt. En plus de la structure bancaire, une coopérative, une entreprise de construction ou une autre organisation qui a une base légale pour accepter des fonds pour le capital peut devenir créancier.
2. Choisissez un objet pour lequel les parents vont dépenser des fonds publics. Selon le type d'objet, des approbations supplémentaires et l'obtention de permis peuvent être nécessaires. Si l'objet d'achat est un logement prêt à l'emploi (appartement ou maison), les acheteurs recherchent ceux qui sont prêts pour une opération hypothécaire.
3. Après s'être mis d'accord sur un compromis de vente avec le vendeur, le client envoie une demande à la banque (autre organisme) avec les documents joints à lui-même, sa capacité de paiement et le bien.
4. Dès réception d'une réponse positive du prêteur, une opération hypothécaire est établie. Le règlement avec le vendeur s'effectue selon les modalités précisées dans le contrat de prêt hypothécaire.
5. Le logement est enregistré à Rosreestr, sur lequel une inscription correspondante est faite avec une note sur la charge en vertu de l'hypothèque.
6. Un parent qui a déjà reçu un certificat de famille s'adresse à la CRF une fois la transaction terminée. La déclaration indique une demande d'envoyer l'argent du budget pour rembourser la dette d'emprunt existante. La demande est accompagnée d'un ensemble de documents confirmant le fait d'acheter une maison à l'aide d'un prêt.
7. Dans le délai imparti, la CRF examine la demande et informe les parents des résultats. Si la réponse est positive, les montants établis pour l'année du recours citoyen sont virés sur le compte de crédit.

Le délai d'examen de la demande à partir de mars 2017 a été réduit de 2 mois à 1 mois. De plus, dans un délai de 10 jours, les fonds de capital familial sont transférés selon les détails spécifiés dans la demande.

Les documents destinés à la Caisse de pension lors de l'accord sur le transfert de fonds comprennent les documents pour les parents, les enfants, les biens immobiliers et les documents de crédit.

La liste des candidatures comprend :

1. Certificat de famille confirmant le droit d'exécuter les fonds budgétaires.
2. Passeports civils des parents.
3. Si le conjoint du parent qui a émis l'hypothèque s'adresse à la CRF, il fournit un document confirmant l'état matrimonial.
4. Un contrat d'achat de logement enregistré auprès de Rosreestr.
5. Extrait du Registre d'État unifié des personnes morales ou une copie certifiée conforme (si l'achat a eu lieu sans fonds empruntés).
6. Dans une transaction hypothécaire, une obligation notariale est prévue pour doter tous les membres de la famille de parts égales dans les biens communs.
7. Certificat d'enregistrement, autres documents attestant le respect des normes de résidence.
8. Contrat de prêt hypothécaire pour capital maternité, documents sur le solde de la dette et les paiements d'intérêts.

Documents pour obtenir un prêt

Lors de la demande de prêt contre capital maternité, la liste des documents comprend en outre:

1. SNILS ;
2. Documents pour enfants.
3. Un document de la Caisse de pension sur le montant du montant qui est censé être transféré dans le cadre de la mise en œuvre du capital.
4. Salaire des parents et autres attestations de revenus.

Les dangers d'une transaction utilisant mat. Capitale

L'aide de l'État en tant que capital maternité offre aux familles la possibilité d'améliorer leurs conditions de vie, d'acheter un bien immobilier à crédit (hypothèque), de payer pour l'éducation des enfants, etc. Les fonds alloués peuvent être utilisés une fois que l'enfant atteint l'âge de trois ans. Avant cette période, il existe la possibilité d'utiliser de manière anticipée le certificat de famille pour effectuer la première tranche d'un prêt / hypothèque sur un immeuble résidentiel ou pour rembourser la dette restante d'un prêt existant, qui a également été émis pour l'acquisition de biens immobiliers. domaine. Acheter une maison avec capital maternité est une option pratique et souvent la seule pour les familles d'acheter ou d'améliorer leurs conditions de vie. C'est en grande partie pourquoi un tel programme de soutien de l'État a été prolongé jusqu'en 2018.

Acheter une maison pour le capital maternité : conditions

Vous pouvez diriger les fonds du certificat de famille pour l'achat d'un bien immobilier. En 2016, ce montant est supérieur à 450 000 roubles. Comme pour tout autre événement, l'achat d'une maison sous capital maternité a ses propres caractéristiques et nuances, qui seront discutées plus loin.

Où aller pour utiliser le capital maternité ?

La réorientation des fonds de soutien de l'État s'effectue par l'intermédiaire de la branche du fonds de pension. Vous devriez vous y rendre en emportant avec vous la liste des documents, qui est donnée ci-dessous. Veuillez noter que cette liste peut être modifiée en fonction de chaque situation. Les détails doivent être clarifiés directement avec le bureau de représentation de la CRF du lieu de résidence.

Documents pour l'achat d'une maison avec le capital maternité

Pour que le fonds de pension couvre une partie des frais de logement, il est nécessaire de fournir un certain nombre de papiers obligatoires. La famille devra réunir les documents suivants pour l'achat d'une maison sous capital maternité :

1. Application du formulaire établi (vous pouvez remplir le formulaire à l'avance en téléchargeant le formulaire sur le site officiel du département ou à l'agence PFR).
2. Pièce d'identité du représentant de la famille qui soumet la demande et copies de cette pièce.
3. SNILS.
4. Certificat d'obtention d'un soutien gouvernemental.
5. Actes de naissance de tous les enfants et leurs copies.
6. Une copie du contrat d'achat d'un bien immobilier résidentiel.
7. Une copie du document confirmant le fait de propriété du bien immobilier résidentiel acheté.
8. Certificat avec des informations sur le montant qui doit encore être payé en vertu du contrat de vente.
9. Un document notarié confirmant qu'il est prévu d'enregistrer la propriété en propriété commune.

Avec cet ensemble de documents, vous devez vous rendre au bureau de représentation de la caisse de pension du lieu de résidence. Le délai d'examen d'une telle demande ne dépassera pas 30 jours.

Acheter une maison à crédit avec la participation de fonds d'aide de l'État

S'il n'est pas possible d'utiliser uniquement vos fonds pour acheter un immeuble résidentiel, vous pouvez utiliser les services d'organismes bancaires ou de crédit et demander un prêt. Dans le même temps, il est important qu'il soit impossible d'obtenir simultanément un prêt auprès d'une banque et des fonds de soutien de l'État à l'aide d'un certificat.

À l'heure actuelle, lors d'une demande de prêt, un certificat de famille peut être utilisé comme acompte sur un prêt ou comme montant pour rembourser une dette sur un prêt existant.

Quand peut-on utiliser un certificat pour acheter une maison?

Il n'est pas nécessaire d'attendre que l'enfant ait trois ans - dans un tel cas, une utilisation précoce des fonds alloués par l'État est disponible. Il est théoriquement possible d'utiliser le capital maternité comme versement initial pour un prêt immobilier, mais en pratique c'est assez difficile à faire. La principale difficulté réside dans le fait qu'il existe très peu d'organismes de crédit et bancaires qui sont prêts à accepter des fonds au titre du certificat comme premier paiement. Même s'il est possible de trouver un tel organisme financier et de contracter un prêt pour acheter une maison contre un capital maternité, les intérêts du prêt seront très probablement légèrement plus élevés que lors d'un paiement initial avec vos propres fonds. Une bien meilleure option consiste à utiliser vos propres économies pour payer le premier versement et à envoyer des fonds de capital de maternité pour réduire le montant de la dette sur un prêt.

Un prêt contre capital maternité pour l'achat d'une maison : mode d'emploi pour l'inscription

Dans ce cas, le schéma semble un peu plus simple :

La dernière étape

Lorsque vous contactez une caisse de pension après avoir rédigé une demande, vous devez emporter avec vous tous les documents énumérés dans la section «Documents pour l'achat d'une maison avec la participation de fonds publics. accompagnement " et un accord avec la banque. Vous devez également obtenir un relevé de l'établissement de crédit, indiquant la présence d'une dette et son montant. Après avoir soumis tous les documents au bureau de représentation du fonds de pension de la Fédération de Russie, vous devez attendre sa décision, car dans le premier cas, le délai d'examen ne dépasse pas 30 jours.

Acheter une maison avec capital maternité prendra beaucoup de temps, mais en utilisant cette forme d'aide de l'État, vous pouvez rembourser une partie de la dette du prêt immobilier.

Chaque année, l'État propose tous les nouveaux programmes qui vous permettent d'acheter des logements dans des immeubles neufs et sur le marché secondaire aux conditions les plus avantageuses. Les programmes de logement ont leurs propres conditions et exigences.

Le prêt immobilier est l'une des rares offres qui vous permet d'acheter un logement avec l'aide de l'État.

Ce que c'est

Ce type de prêt est basé sur la mise à disposition d'une somme d'argent spécifique qui peut être dépensée pour l'achat d'un appartement dans un immeuble en construction ou sur le marché secondaire. Selon le programme de prêt immobilier choisi, l'État alloue un certain montant de fonds qui peuvent être dépensés pour l'achat d'un logement ou le remboursement de la dette hypothécaire à la banque.

Tout le monde ne peut pas bénéficier d'un crédit logement, mais seulement une catégorie de citoyens appartenant à une catégorie privilégiée ou ayant un revenu inférieur au SMIC. Un prêt au logement peut être accordé à la fois par les autorités de l'État et par tout autre organisme disposant de l'autorisation et de la licence nécessaires pour fournir un tel service.

La durée du prêt ne dépasse pas 10 ans. Le remboursement anticipé peut être effectué à tout moment sans pénalités ni commissions. L'emprunteur ne rembourse que le principal de la dette.

Les principales conditions du prêt sont régies par le contrat de prêt cible. Selon le document, l'argent émis par l'État ne peut être dépensé que pour résoudre le problème du logement.

Où puis-je avoir

Pendant longtemps, la législation russe a prévu un grand nombre de programmes sociaux qui permettent d'acheter un logement à prix réduit.

Les catégories de citoyens suivantes peuvent demander un prêt ciblé :

• jeunes familles de moins de 30 ans;
• familles avec deux enfants ou plus;
• familles défavorisées;
• combattants et vétérans de la Seconde Guerre mondiale;
• personnes handicapées;
• les familles des militaires ;
• héros de la Fédération de Russie et de l'Union soviétique;
• fonctionnaires et employés du secteur public.

Bien sûr, vous devez contacter des organisations de confiance qui ont le droit de travailler avec des programmes gouvernementaux.

Plusieurs organismes de crédit sont les leaders dans l'émission de prêts à l'habitat.

Tout d'abord, vous devez remplir un questionnaire, qui contient toutes les informations sur l'emprunteur, y compris les données personnelles, le niveau de revenu, le lieu de résidence et de travail. Ensuite, un ensemble complet de documents est collecté.

Il peut varier légèrement dans chaque organisation. Vous pouvez vous renseigner sur la possibilité d'obtenir un prêt logement au service logement du quartier ou au Centre multifonctionnel du lieu d'inscription.

Les certificats suivants doivent être inclus dans la liste principale des documents :

• déclaration;
• formulaires 9 et 7 ;
• copie du passeport de toutes les pages ;
• attestation de revenus perçus, établie sous la forme de l'employeur ou 2-NDFL;
• copie de l'acte de mariage ;
• certificat de composition familiale;
• copies des actes de naissance des enfants

Après avoir remis tous les documents, ils sont transmis à la commission au comité du logement, qui décidera de l'octroi d'une indemnité.

Vidéo : Caisse d'épargne pour la construction de logements

Prêt logement garanti par le capital maternité

Depuis 2007, les familles où est né le deuxième enfant et les suivants ont la possibilité de recevoir une subvention sous la forme d'un certificat maternel d'un montant de 453 000 roubles (à partir de 2018).

Les principales nuances de son utilisation incluent:

• l'argent ne peut pas être retiré ;
• peuvent être dépensés pour améliorer les conditions de logement, y compris changer de logement ou en acheter un nouveau, par le biais d'une hypothèque ou d'une construction ;
• il n'est pas nécessaire d'attendre trois ans pour utiliser le certificat.

Toute fraude liée à la dépersonnalisation des certificats est punie par la loi et constitue un délit pénal. Les prêts contre capital maternité doivent être affectés. Cela suggère que l'accord de prêt devrait indiquer une direction spécifique pour l'utilisation des fonds.

Ainsi, lors de l'achat d'une maison, l'emprunteur indique que des fonds de capital maternité sont nécessaires pour un prêt hypothécaire, une participation à une construction partagée ou une construction autonome.

But d'utilisation

Un prêt au logement reçu dans le cadre du programme de l'État peut être dépensé aux fins suivantes:

• remboursement de la dette d'un prêt hypothécaire existant ;
• achat de logements neufs, en construction ou secondaires.

Le contrat doit indiquer les points de destination des fonds reçus. La Caisse de pension, avant de transférer le montant du capital maternité, procède à un contrôle approfondi de l'utilisation prévue de ces fonds.

Conditions et documents

Avant de participer à l'obtention d'un crédit logement, l'emprunteur doit répondre à des exigences précises et être en mesure de présenter une certaine liste de documents :

• participer à un programme qui prévoit l'octroi d'un prêt par l'État pour l'achat d'un bien immobilier ;
• revenu stable, confirmé par un certificat 2-NDFL;
• INN et SNILS;
• les actes de mariage et de naissance de tous les enfants ;
• pas de demande répétée du droit d'utiliser le privilège de la part de l'État ;
• fourniture de documents attestant la participation à la construction partagée, la présence du capital maternité ou l'absence du statut de « Jeune famille ».

Chaque programme étatique prévoyant un prêt au logement dispose d'une liste individuelle de documents et de conditions d'obtention du droit de l'utiliser et d'y participer.

Les retraités actifs qui perçoivent un salaire sur une carte Sberbank ont ​​la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire à un taux réduit de 11%. Aussi, si l'emprunteur réduit ses revenus de plus de 30%, il a également le droit de réduire le montant du trop perçu sur un prêt immobilier.

Enregistrement et délivrance

La procédure d'obtention de fonds de capital de maternité pour l'achat de biens immobiliers se déroule dans l'ordre suivant:

• recherche de logements habitables répondant à toutes les exigences de sécurité et d'hygiène ;
• convenir des conditions des organismes financiers émettant un prêt sur capital maternité ;
• collecte de tous les documents ;
• dépôt d'une demande auprès de la CRF ou du Centre multifonctionnel ;
• en attente d'une décision sur la demande.

Après s'être mis d'accord sur tous les détails, la CRF transfère les fonds sur le compte de l'institution financière. Si une fraude de la part du propriétaire du capital maternité est révélée, l'émission des fonds peut être refusée.

Remboursement

Une subvention émise par le gouvernement sous la forme d'un certificat ou d'un prêt distinct est utilisée pour rembourser la majeure partie de la dette, et non les intérêts. En conséquence, la taille de la dette principale de l'emprunteur est considérablement réduite. Cela réduira le pourcentage de trop-payé sur le prêt et le remboursera rapidement.

La taille

Le montant de la subvention de l'Etat dépend directement du programme pour lequel elle est prévue :

• capital maternité - l'indexation de ce montant est provisoirement suspendue ;
• pour une jeune famille avec enfants au moins 35% et sans enfants au moins 30% du coût du logement.

Le calcul de la subvention tient toujours compte de sa taille, du coût au mètre carré de l'immobilier et des coefficients régionaux. Le montant des subventions accordées pour l'achat d'un logement est indexé annuellement en fonction du taux d'inflation en vigueur dans le pays.

Remboursement de dette

Lors de l'obtention d'un crédit logement, même en cas de sollicitation d'un emprunt de l'Etat, la partie restante de la dette est soumise à remboursement selon les conditions stipulées par le contrat de prêt. Un échéancier de paiement est établi, un compte courant est indiqué, où il est nécessaire de virer un montant fixe de fonds.

Si l'argent n'arrive pas à temps, le prêteur a le droit de facturer des intérêts et des pénalités. Dans les délais plus importants, dépassant plusieurs mois, le prêteur peut saisir le tribunal avec l'obligation de saisir le bien acheté et de résilier complètement le contrat.

Taux d'intérêt et possibilité de sa compensation

Les subventions gouvernementales sont délivrées gratuitement, cependant, avec la participation à certains programmes d'achat de biens immobiliers, certaines nuances sont possibles :

• en cas de licenciement anticipé d'un militaire, toutes ses économies prévues par le programme NIS font l'objet d'un retour immédiat au budget fédéral. En cas de non-respect du délai de retour, des intérêts supplémentaires sont facturés pour chaque jour à compter du jour du licenciement, qui sont également soumis au paiement ;
• l'État compense les intérêts payés par les emprunteurs sur l'hypothèque. La soi-disant déduction fiscale pour les intérêts hypothécaires est prévue pour un montant d'intérêt allant jusqu'à 3 millions de roubles.

Ce n'est que dans des cas individuels et en cas de violation flagrante de la loi que l'État peut percevoir une pénalité auprès de l'emprunteur. Cependant, un citoyen de la Fédération de Russie peut utiliser la subvention une fois.

Un crédit logement permet d'acheter un logement avec l'aide de fonds mis à disposition par l'Etat. Il suffit de s'identifier auprès de l'un ou l'autre des participants au programme, de soumettre les documents nécessaires et d'attendre la décision de la commission d'examen.

C'est une excellente occasion de payer jusqu'à 30% du coût total du logement et en même temps de ne pas rembourser l'argent fourni par l'État.