Souscrivez un prêt auprès d'une caisse d'épargne pour un retraité à un taux d'intérêt bas. Prêts pour les retraités de la Sberbank

Les personnes âgées souhaitent savoir si la Sberbank de Russie accorde des prêts aux retraités à des conditions spéciales en 2019 et quels autres services sont fournis. Nous vous dirons aujourd'hui sur quels intérêts et sur quels montants les clients peuvent compter.

Qu'est-ce qui est offert aux retraités à la Sberbank?

Pour les personnes âgées, de telles offres de la banque seront pratiques comme:

• La possibilité de percevoir une pension sur la carte,
• La possibilité de payer facilement les factures de services publics,
• Une plus grande sécurité de l'argent par rapport à l'argent liquide,
• Tarif réduit sur,
• Le pourcentage maximum quel que soit le montant déposé (pour les programmes Save et Replenish).

Il est très pratique de toucher une pension sur la carte sociale. Le recevoir est gratuit, vous pouvez recevoir un revenu de 3,5% par an sur le solde des fonds. De plus, les propriétaires d'un tel produit bénéficient de nombreux avantages et offres spéciales, répertoriés sur le site officiel de la banque.

Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit, hélas, il n'y a aucun avantage pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite. La seule chose est que l'on peut vous faire une offre pré-approuvée, selon laquelle il est possible de gérer une carte de crédit gratuitement et d'utiliser les fonds empruntés avec un intérêt minimum.

Conditions de prêt

Parmi les autres services fournis par la Sberbank de Russie, il y a aussi le prêt. Tout citoyen de la Fédération de Russie qui a un permis de séjour permanent ou temporaire, qui a atteint l'âge d'au moins 21 ans et qui a la capacité matérielle de couvrir les paiements, peut l'utiliser.

Les conditions sont assimilées à des clients salariés, les intérêts seront donc minimes, et d'après les documents, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un certificat de pension :

1. Non garanti - peut être émis pour un montant ne dépassant pas 3 millions de roubles avec une période de remboursement pouvant aller jusqu'à 5 ans. Taux d'intérêt - à partir de 11,9% par an. L'âge maximum à maturité est de 65 ans;
2. Vous êtes propriétaire d'un bien immobilier et pouvez-vous l'aménager en garantie ? Ensuite, vous pouvez obtenir un prêt d'un montant allant jusqu'à 60% (jusqu'à 10 millions de roubles) du coût du logement, tandis que votre taux commencera à 12,5% par an. La durée de l'accord dans ce cas peut aller jusqu'à 20 ans, et vous pouvez obtenir des prêts avant que l'emprunteur n'ait 75 ans. Vous trouverez des offres similaires d'autres entreprises dans cet article ;
3. Si vous appartenez à la catégorie des propriétaires d'une exploitation agricole subsidiaire personnelle et que vous avez besoin d'argent spécifiquement pour l'ouverture ou le développement d'un ménage privé, il existe une offre spéciale pour vous, où un pourcentage fixe de 17% est valable. Vous pouvez obtenir un montant ne dépassant pas 700 000 et, selon le montant du prêt, un accord vous sera délivré pour 3 ou 5 ans. Les conditions détaillées d'un tel programme peuvent être trouvées en suivant ce lien;
4. Refinancement - si vous avez des prêts d'autres banques et que vous souhaitez les transférer à la Sberbank, cela peut être fait à 11,5-13,5% par an. Ils donnent un montant de 30 000 à 3 millions de roubles pour une période de 3 à 84 mois. L'âge maximum de l'emprunteur est de 65 ans maximum.

Vous pouvez utiliser notre calculateur avancé avec la possibilité de créer un échéancier de paiement et de calculer un remboursement anticipé sur cette page.

Promotion sur les prêts à la Sberbank

De plus, depuis juillet de cette année, la banque organise une promotion estivale, qui vous permet de tirer un montant de 300 000 roubles ou plus à des conditions favorables. Pour tous les clients, quelle que soit leur catégorie, un pourcentage fixe sera offert :

• Si vous demandez un montant de 300 000 roubles ou plus dans une agence bancaire, vous serez crédité au taux de 12,9% par an, si dans votre compte personnel ou dans une application mobile - à partir de 12,4%,
• Si vous avez besoin d'un montant de 300 000 à 1 000 000 roubles, vous pourrez alors offrir un intérêt de 11,9 % à 15,9 % lors de la soumission d'une demande au bureau et de 11,4 % en la remplissant via le système Sberbank Online ". Comment s'y inscrire, nous disons en détail dans
• Dans le cas où vous auriez besoin d'un montant supérieur à 1 million de roubles, alors dans ce cas, des conditions uniformes s'appliqueront à tous les clients: lors du remplissage du questionnaire à la succursale, le pourcentage sera de 11,9% et lors du remplissage dans les services bancaires par Internet système - 11, 4% par an.

Le tableau complet des taux d'intérêt est présenté ci-dessous :

Pourquoi avez-vous besoin de contacter Sberbank ?

Et les retraités ont des situations où ils ont un besoin urgent d'argent, mais ce n'est pas le cas, et la pension n'arrive qu'une semaine plus tard. Bien sûr, vous pouvez contacter l'une des IMF, mais il y a des pourcentages très élevés. Par conséquent, la meilleure option serait d'obtenir un prêt préférentiel à taux réduit.

Les personnes âgées sont également à l'aise de travailler avec cette entreprise, car elle dispose d'un vaste réseau d'agences et de guichets automatiques. De plus, la Sberbank est considérée comme l'institution financière la plus fiable, elle est donc digne de confiance.

Les prêts pour les clients qui perçoivent une pension sur un compte bancaire et qui ont un IC positif sont très rapides et à des taux plus attractifs que dans le cadre des programmes standards.

Nous avons étudié les conditions des principales banques du pays et découvert :

• Où un retraité russe peut-il obtenir un prêt en espèces à faible taux d'intérêt ?
• Quelles banques donnent de l'argent aux emprunteurs âgés de 75, 80 et même 85 ans ?
• Pourquoi la Sberbank n'est-elle pas l'option la plus rentable en 2018 ?

Les banques avec les meilleurs taux de crédit pour les retraités

Crédit Renaissance - le même jour

• Taux d'intérêt - à partir de 10,9% par an
• Montant - de 30 000 à 700 000 roubles
• Durée - de 2 à 5 ans
• Âge au moment du retour - jusqu'à 70 ans

La banque est contrôlée par Mikhail Prokhorov, qui n'attire pas la sympathie d'une grande partie de l'ancienne génération. Néanmoins, Renaissance elle-même s'entend bien avec les retraités et leur accorde des prêts en espèces au taux de 10,9% par an, presque sans refus.

Tout est très rapide et pratique - vous l'envoyez, trouvez la solution en 10 minutes, apportez deux documents avec vous et recevez de l'argent au box-office directement le jour de votre demande. Le seul inconvénient est que vous ne pouvez devenir client qu'avant 70 ans.

"Vostochny" - presque sans refus

• Taux d'intérêt - à partir de 11,5% par an
• Montant - de 25 000 à 500 000 roubles
• Durée - de 1 à 5 ans
• Âge au moment du retour - jusqu'à 76 ans

Orient Express Bank se distingue par ses exigences douces envers ses clients et un faible taux d'échec. C'est le meilleur endroit pour le traitement urgent d'un petit consommateur - la demande est examinée en seulement 5 minutes.

Sovcombank - prêts aux retraités à 12%

• Taux d'intérêt - à partir de 12% par an
• Montant - de 5 000 à 300 000 roubles
• Durée - de 1 à 3 ans
• Âge au moment du retour - jusqu'à 85 ans

La meilleure banque pour les retraités qui ont besoin d'une petite somme d'argent à un intérêt minimum. Il existe un programme "100 000 roubles pour 12 mois à 12% par an" - avant la baisse des taux par Renaissance, c'était en Russie.

Sovcombank accepte les candidatures des retraités actifs et inactifs, au service des personnes âgées à leur tour. L'âge maximum d'un emprunteur au moment du remboursement de sa dette peut atteindre 85 ans. Pour conclure un accord, seuls deux documents sont nécessaires - un passeport et un certificat de pension. Pas de certificats, garants et gages.

Sberbank - à partir de 13,9% par an

• Taux d'intérêt - à partir de 13,9% par an
• Montant - de 15 000 à 3 000 000 de roubles
• Durée - de 3 mois à 5 ans
• Âge au moment du retour - jusqu'à 65 ans

Si vous n'avez pas pu emprunter de l'argent à la Sovcombank à 12%, essayez de le prendre. Il n'y a pas de programmes spéciaux pour les retraités ici, mais même sans eux, les taux d'intérêt restent l'un des plus attractifs de Russie.

Malheureusement, la plus grande banque du pays a fixé l'âge limite pour déposer une demande à 65 ans - et c'est au moment du remboursement intégral de la dette. En d'autres termes, pour réussir à obtenir un prêt de cinq ans auprès de la Sberbank aujourd'hui, vous ne devez pas avoir plus de 60 ans.

Interprombank - jusqu'à 1 000 000 de roubles

• Taux d'intérêt - à partir de 14% par an
• Montant - de 45 000 à 1 000 000 de roubles
• Durée - de 6 mois à 3 ans

À ce jour, les succursales d'Interprombank ne sont ouvertes qu'à Moscou et dans la région de Moscou. Vous pouvez obtenir un prêt "Pensionny" à 14% et plus, vous devez rembourser la dette jusqu'à 75 ans.

Les avantages d'Interprombank sont des sommes importantes, des taux bas, une prise en compte rapide. Vous pouvez compter sur une décision positive même si vous avez un mauvais dossier de crédit dans le passé. Il n'y a qu'un seul inconvénient : le manque de bureaux dans les régions.

Rosselkhozbank - jusqu'à 7 ans

• Taux d'intérêt - à partir de 14,5% par an
• Montant - de 10 000 à 500 000 roubles
• Durée - de 1 mois à 7 ans
• Âge au moment du retour - jusqu'à 75 ans

Dans la banque publique Rosselkhozbank, les retraités reçoivent à la fois de petits prêts de 10 000 roubles pour 1 mois et des prêts «longs» pouvant aller jusqu'à un demi-million. Les conditions les plus favorables sont prévues pour ceux qui enregistrent la perception de leur pension sur un compte auprès du RSHB. Le site Web de la banque dispose d'une calculatrice en ligne pratique avec laquelle vous pouvez calculer le paiement mensuel et le trop-payé.

Banque postale - aucune restriction d'âge

• Taux d'intérêt - à partir de 12,9% par an
• Montant - de 50 000 à 1 000 000 de roubles
• Durée - de 1 à 5 ans
• Âge du client - illimité

Une idée commune de VTB et de la poste russe avec des milliers de succursales de Moscou à Vladivostok. Il accepte les demandes de clients de tout âge et offre des conditions améliorées à ceux qui perçoivent une pension sur leur compte auprès de la Banque postale.

Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt ?

En règle générale, au moment de la demande, seuls un passeport et un certificat de pension sont requis. Parfois, ils demandent le numéro SNILS, mais dans des cas exceptionnels - un certificat du Fonds de pension de la Fédération de Russie sur le montant de la pension versée au cours du dernier mois.

Jusqu'à quel âge peut-on obtenir un prêt d'argent ?

Presque toutes les banques fixent une limite d'âge pour l'emprunteur, et on parle toujours de l'âge au moment du remboursement intégral de la dette. A Sberbank, cette barre est au niveau de 65 ans, à Rosselkhozbank - 75 ans, à Sovcombank - 85 ans. Le seul endroit où il n'y a pas de limite d'âge est la Banque postale.

Où un retraité avec un mauvais dossier de crédit peut-il obtenir de l'argent ?

Pour commencer, vous devez contacter les banques commerciales avec les meilleures chances d'approbation de la demande. Ces organisations comprennent Vostochny, Renaissance et Sovcombank. La deuxième façon est d'émettre.

Une petite somme d'argent pour une courte période peut être empruntée très rapidement auprès d'une organisation de microfinance. Très probablement, ils ne refuseront pas d'émettre un prêt, mais ils l'accorderont à des conditions terribles - jusqu'à 2% par jour. Bien qu'il existe plusieurs MFO qui, lors de la première demande, accordent des prêts jusqu'à 15 000 roubles. Commencez par eux.

En avril 2013, le nombre de retraités utilisant la carte Sberbank-Maestro® Social pour percevoir leur retraite dépassait les 10 millions, ce qui signifie qu'un quart des retraités russes sont des clients actifs de la Sberbank. Le chiffre est impressionnant, mais, malheureusement, tout le monde ne comprend pas que la carte "Sociale" est en fait la clé pour accéder à la gamme de produits de la banque - paiements autres qu'en espèces, virements, gestion de compte à distance, etc. Et surtout, cette carte vous donne accès aux offres spéciales de la Sberbank, en tenant compte du statut social des clients. Attardons-nous sur ces produits plus en détail.

Dans la revue précédente, nous avons comparé la rentabilité des dépôts de pension de la Sberbank et formulé des recommandations sur le choix d'un programme d'épargne particulier. Dans cet article, nous continuerons sur le sujet des offres spéciales et parlerons des produits de prêt de la Sberbank et de la possibilité pour un retraité ordinaire de les utiliser.

Quels prêts Sberbank sont disponibles pour les retraités

Après avoir analysé les conditions de prêt de la Sberbank, nous avons été agréablement surpris - presque toute la gamme de produits de prêt est disponible pour les retraités. La principale limitation est l'âge du client au moment de la fin du contrat de prêt non garanti qui ne doit pas dépasser 65 ans, dans le cadre d'un contrat avec nantissement (prêt hypothécaire, crédit auto) - 75 ans. Dans le même temps, des conditions de prêt préférentielles sont proposées aux retraités qui reçoivent leurs pensions sur des comptes Sberbank - à des taux minimum. Notons les particularités des produits de prêt :

• prêts automobiles - programme de base et conditions de prêt spéciales sont disponibles. Dans le cadre du programme de base, un retraité percevant une pension à la Sberbank peut compter sur une remise allant jusqu'à 1% ;
• prêts hypothécaires. Il n'y a pas d'avantages pour les retraités pour ce type de produit, de plus, les prêts hypothécaires ne seront pas accordés aux personnes âgées sans l'intervention d'un co-emprunteur ou d'un garant ;
• cartes de crédit - disponibles dans leur intégralité (il y en a 8 au total, y compris les cartes co-brandées, les cartes Platinum et Gold, les cartes avec un programme caritatif, etc.) avec la possibilité de bénéficier d'un taux d'intérêt préférentiel ;
• prêts de trésorerie - disponibles en totalité (prêts non garantis, garantis, garantis par un bien existant, etc. - 5 programmes au total) avec la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt préférentiel et une "offre pré-approuvée" de la Sberbank.

Nous nous attarderons sur les deux derniers programmes de prêt plus en détail et tenterons de savoir quel type de prêt - un prêt en espèces ou une carte de crédit - est le plus avantageux pour les retraités.

Cartes de crédit Sberbank - conditions pour les retraités

Parmi toutes les offres sur les cartes de crédit, les plus abordables pour les retraités sont les cartes de crédit "classiques" - Visa Classic ou MasterCard Standard et les cartes de crédit "instantanées" - Visa et MasterCard "Momentum". Les cartes de crédit "classiques" peuvent être obtenues en soumettant personnellement une demande en agence, ou en recevant une "offre pré-approuvée" d'une banque avec une limite de crédit calculée et un taux fixe. Dans le cadre d'offres pré-approuvées, le taux est toujours inférieur à la norme (24%) et est de 18,9%. Il n'y a pas de commission pour la gestion de la carte dans le cadre d'offres pré-approuvées (le tarif standard est de 750 roubles par an). La carte est délivrée pour une durée de 3 ans, avec un délai de grâce de 50 jours.

Les cartes Visa et MasterCard "Momentum" ne sont émises que dans le cadre d'"offres pré-approuvées" avec une limite de crédit pré-calculée (pas plus de 150 000 roubles). Pour obtenir cette carte de crédit, vous devez vous adresser à l'agence où vous percevez votre pension avec un passeport (vous n'avez pas besoin de fournir d'autres documents). La carte est émise dans les 15 minutes. Si vous avez besoin d'une carte de crédit personnalisée d'une classe supérieure, vous devez soumettre une demande et attendre quelques jours (vous devrez peut-être payer le coût de sa production, si elle est prévue par les tarifs). Le taux des cartes "instantanées" est fixé à 18,9% par an. La carte n'est émise que pour 1 an, aucune carte supplémentaire ne peut lui être délivrée, la gestion de la carte est gratuite, le délai de grâce est de 50 jours.

La commission pour les retraits d'espèces avec les cartes Visa et MasterCard "Momentum" et Visa Classic ou MasterCard Standard dans les guichets automatiques Sberbank est de 3% du montant, au moins 199 roubles, dans les autres guichets automatiques - 4% du montant, au moins 199 roubles. Pénalité pour remboursement tardif du prêt - 37,8% par an.

Pour savoir s'il existe une offre spéciale pour vous, vous devez contacter l'agence où vous percevez votre pension ou vous rendre sur le système Sberbank Online. Vous pouvez également vous renseigner sur l'offre approuvée au guichet automatique - lorsque vous demandez un solde, réapprovisionnez votre compte ou payez des services.

Ensuite, nous essaierons d'estimer le coût d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank. La particularité de posséder cet instrument financier est que, selon les termes de la convention, en cas d'utilisation de fonds de crédit, le client doit reconstituer mensuellement le compte carte d'un montant d'au moins 5 % du montant principal (dette d'emprunt hors intérêt accru). Dans le même temps, le client détermine la date d'échéance de manière indépendante, en fonction de ses capacités financières.

Ainsi, disons que Sberbank a fourni à un client une carte de crédit aux termes d'une offre pré-approuvée (taux de 18,9%) avec une limite de crédit de 70 000 roubles. Si le client utilise immédiatement la totalité du montant du prêt et qu'à l'avenir il ne sera calculé que, le premier paiement obligatoire sera de 3,5 mille roubles. Dans ce cas, le montant reçu en espèces sera moindre, car vous devrez payer une commission de retrait - 2 100 roubles (3% du montant). Si vous ne modifiez pas le montant du remboursement (3 500 roubles), le règlement final peut être effectué dans les deux ans, tout en surpayant environ 15 000 roubles. Les frais supplémentaires peuvent être complétés par des frais pour le service "Mobile Bank" - 30 roubles par mois.

En diminuant progressivement le montant du paiement obligatoire (à mesure que le montant de la dette principale diminue), il est possible de prolonger le processus de remboursement sur une plus longue période, mais en même temps le montant du trop-payé augmentera.

L'étape suivante consiste à considérer les modalités d'un prêt à la consommation classique sans garantie.

Prêts de trésorerie - conditions pour les retraités

Aujourd'hui, le plus populaire est le programme de prêt d'argent non garanti et non garanti. Pour les retraités percevant une pension de la Sberbank, les taux dépendent de la durée de prêt demandée et vont de 17% pour une durée de prêt n'excédant pas 2 ans, et de 18,5% par an si la durée de prêt est de 2 à 5 ans. Le taux est calculé individuellement sur la base de l'évaluation de la notation de l'emprunteur. Aucune commission n'est prélevée pour l'émission d'un prêt, la durée minimale du prêt est de 3 mois, la durée maximale est de 5 ans ; le montant minimum du prêt est de 15 000 roubles, le maximum est de 1 500 000 roubles.

Ainsi, nous calculerons le trop-payé du prêt en espèces sur la base d'un montant de 70 000 roubles, mais nous partirons du paiement mensuel plus abordable de 2 500 roubles. Selon le calculateur de prêt Sberbank, le taux d'intérêt minimum est de 18,5% par an (disponible pour les clients ayant des antécédents de crédit positifs). Dans ce cas, la période de remboursement du prêt sera de 37 mois et le montant du trop-payé est de 22 400 roubles.

Veuillez noter que dans la période du 20 octobre 2013 au 15 février 2014, Sberbank propose une offre promotionnelle pour un prêt en espèces. La Banque émet des prêts d'un montant de 150 000 roubles à 1 500 000 roubles (sans garantie) et 3 000 000 de roubles (contre caution) pendant un an au taux de 14,5 % par an. Si vous avez besoin de 150 000 roubles et que la durée du prêt est de 1 an - cela vous convient, vous pouvez obtenir ces fonds avec un trop-payé minimum: seulement 12 040,58 roubles.

Cette offre est également pertinente pour les retraités, mais il convient de noter que le montant du paiement prévu, même avec le montant minimum du prêt, est de 13 503,38 roubles. Par conséquent, le revenu confirmé de l'emprunteur ne doit pas être inférieur à 23 000 roubles.

En résumé, nous pouvons dire que la Sberbank offre aux retraités de nombreuses options pour obtenir des prêts lucratifs. Il est malheureusement peu probable que les chômeurs âgés perçoivent plus de cinq de leurs pensions standard sans garantie ; si une personne travaille et reçoit un salaire, ou peut apporter une caution, ses opportunités augmentent considérablement. Dans ce cas, le programme de prêt doit être choisi en fonction de vos projets : une carte de crédit peut être plus pratique pour vous et un prêt en espèces - plus rentable, le choix vous appartient toujours.

Un prêt pour retraités à la Sberbank peut être obtenu par une personne qui a un historique de crédit impeccable et qui est en mesure de prouver à la banque sa responsabilité et sa solvabilité en fournissant les documents nécessaires.

Quels prêts sont disponibles pour les retraités?

Aujourd'hui, la Sberbank est la plus grande banque russe. L'étendue des prêts est choisie pour tous les segments de la population, en tenant compte de leurs capacités et de leurs besoins.

La Sberbank n'a pas oublié les retraités et peut leur proposer plusieurs types de prêts :

1. Prêts de trésorerie avec ou sans garantie.
2. Cartes de crédit.
3. Prêts pour l'achat d'une voiture ou d'une maison.

Les retraités ne pourront pas obtenir un prêt sans intérêt, mais prendre le prêt le plus rentable auprès de la Sberbank ne pose aucun problème.

La banque risque bien assez lorsqu'elle accorde un prêt à un retraité, car la probabilité de non-remboursement est très élevée (vieillesse, maladie, invalidité pour les retraités actifs). Par conséquent, la Sberbank essaie de se protéger et n'accorde pas de prêts à faible taux d'intérêt à des retraités peu fiables. Mais des prêts de retraite pour les personnes responsables peuvent être obtenus à des taux d'intérêt avantageux, offrant une garantie de retour des fonds - un gage.

Les prêts à des conditions préférentielles sont disponibles pour tous les clients de la Sberbank, mais les retraités qui perçoivent une pension d'un autre organisme bancaire devront contracter un prêt à un taux d'intérêt plus élevé.

Si la Sberbank a refusé de vous accorder un prêt, essayez de soumettre des demandes à d'autres banques.

Cartes de crédit

L'obtention d'un prêt de la Sberbank pour les retraités de la manière la plus simple peut se faire en émettant une carte de crédit. La banque offre aux emprunteurs des taux d'intérêt avantageux, surtout si vous utilisez des fonds empruntés pour des paiements autres qu'en espèces. Pour obtenir un prêt, un retraité doit se présenter à la banque avec un passeport s'il reçoit une pension ou un salaire de la Sberbank. Pour toutes les autres personnes, il peut être nécessaire de fournir des documents supplémentaires à la demande de la banque.

Sberbank émet trois types de cartes de crédit, qui diffèrent selon les conditions indiquées dans le tableau :

Vous pouvez obtenir un prêt bonifié avec une carte à la Sberbank si la personne est un client actif et a des antécédents de crédit propres. Sinon, il ne sera pas possible d'émettre une carte à des conditions favorables, car la Sberbank ne fait pas vraiment confiance aux étrangers.

Les retraités actifs ont une option supplémentaire qui leur permet d'obtenir des cartes de crédit préférentielles - de fournir un certificat de revenu, et si la Sberbank le juge convaincant, elle émettra un prêt contre pension et salaire au taux d'intérêt le plus bas et avec une limite de crédit augmentée.

Pour un emprunteur retraité, une carte de crédit est une bonne option, lorsque de l'argent en dette est requis de temps en temps en petites quantités, l'essentiel est de cotiser à temps pour qu'il n'y ait pas de dette.

Prêts de trésorerie aux retraités de la Sberbank

La Sberbank de Russie peut octroyer un prêt de pension à une personne à diverses conditions. Selon le programme de prêt choisi, il y aura différents avantages - taux minimum, montant de prêt important et âge maximum de l'emprunteur.

Chez Sberbank, les retraités bénéficient de prêts à la consommation en espèces :

• Sans garants et sans sécurité.
• Avec un maximum de deux garants de prêt.
• Avec la mise à disposition du bien gagé à la banque.

Combien d'intérêts sur un prêt seront fournis par la banque, quel est le montant du prêt, le calendrier des obligations du prêt - tout cela dépend entièrement du programme choisi, qui sont décrits ci-dessous.

Un prêt à la consommation sans nantissement et en l'absence de garants peut être obtenu par de nombreux retraités. Mais cela ne vaut pas la peine de compter sur les conditions les plus favorables - Sberbank est très pointilleux sur ses emprunteurs qui ne fournissent pas de garantie de prêt.

Un point important est l'âge auquel le prêt est accordé. Avec ce type de prêt, au moment de la libération totale de ses dettes, l'emprunteur doit avoir moins de 65 ans, mais avec un prêt garanti, les choses vont mieux - l'âge maximum est de 75 ans.

La Sberbank accorde des prêts sans garantie aux retraités :

• Pour une durée minimale de trois mois et maximale de cinq ans.
• À partir de 30 000 roubles.
• Avec un montant de prêt maximal de 3 millions de roubles.

Les taux d'intérêt sur le prêt dépendront de nombreux facteurs indiqués dans le tableau ci-dessous.

Un emprunteur potentiel peut bénéficier d'un prêt préférentiel de la Sberbank s'il apporte une attestation de revenus à la banque, ou transfère sa pension et/ou son salaire à cette banque. De telles actions réduiront souvent le taux d'intérêt de 1 à 3 points.

Un prêt pour un retraité à la Sberbank en présence d'un garant sera plus rentable qu'un simple prêt sans garantie.

Un retraité peut compter sur :

• Montant de 30 000 roubles à 5 millions.
• Long terme pour un prêt - 3 mois - 5 ans.
• Augmenter le montant du prêt, si le salaire ou la pension du conjoint le permet.

Plus le revenu familial total est élevé, plus un prêt que la Sberbank pourra offrir à un retraité sera rentable. Les taux d'intérêt pour ce type de prêt sont indiqués dans le tableau.

Prêt garanti par un bien immobilier

Lors du choix du prêt à contracter auprès d'une banque, un retraité doit prêter une certaine attention à un prêt garanti par un bien immobilier.

Un tel prêt est à bien des égards plus pratique que les précédents et plus rentable pour un retraité, et la probabilité de l'obtenir auprès de la Sberbank est bien plus élevée qu'un simple prêt à la consommation.

Si l'emprunteur fournit un bien en garantie à la banque et apporte également un certificat de revenu et d'emploi, alors sa tranche d'âge s'étend de 50 à 75 ans.

Si un retraité souhaite contracter un emprunt en n'ayant que des garanties, l'âge maximum au moment du remboursement de la dette devrait être de 65 ans.

Une personne peut recevoir des espèces aux conditions suivantes :

• Montant du prêt 500 mille roubles. - 10 millions de roubles.
• Le montant du prêt ne peut excéder 60 % de la valeur du bien immobilier hypothéqué.
• Durée du prêt jusqu'à 20 ans.

Les retraités aisés peuvent contracter une hypothèque à la Sberbank et acheter la propriété souhaitée. La banque propose plusieurs programmes à des conditions différentes.

Crédit auto pour retraités

Sberbank aide les retraités à acheter non seulement un logement, mais également un véhicule répondant aux exigences suivantes :

• Voiture chinoise ou domestique de moins de 5 ans.
• Voiture étrangère de moins de 10 ans.

Pour acheter une voiture, une personne peut prendre de 45 000 à 5 millions de roubles pour une période de un à cinq ans.

Si une personne fournit un certificat de revenu, la Sberbank émet simplement des fonds, et s'il n'y a pas de document, l'emprunteur doit payer 30% du coût de la voiture achetée à partir de fonds personnels.

Le taux d'intérêt dépendra des indicateurs suivants :

• devise de prêt;
• conditions de prêt;
• recevoir une pension par l'intermédiaire de la Sberbank.

Le rapport entre ces exigences et le taux d'intérêt est indiqué dans le tableau pour toutes les catégories de personnes :

Calculateur de prêt

Connaissant le type de prêt que Sberbank accorde, l'emprunteur peut commencer à comparer toutes les offres afin de choisir un prêt le plus rentable possible. Un calculateur de crédit aidera un retraité avec cela. Vous pouvez l'utiliser en vous rendant sur le site officiel de la banque. Le programme calculera indépendamment les mensualités, le montant des trop-payés, en tenant compte des intérêts annuels et du montant du prêt.

C'est l'une des banques les plus fiables de Russie, qui fournit de nombreux services : programmes de crédit, transferts d'argent, divers types de paiements et bien plus encore. Il convient de noter tout de suite que la Sberbank est engagée dans l'émission de prêts pour les retraités.

De nombreuses personnes contractent des prêts à des fins personnelles, car elles n'ont pas toujours la possibilité de payer l'intégralité de l'achat. Les retraités ne font pas exception. Peuvent-ils s'attendre à recevoir un prêt, accordent-ils un prêt aux retraités à la Sberbank ?

Si nous analysons les prêts proposés par la Sberbank, nous pouvons conclure que la quasi-totalité de leur gamme est accessible aux retraités.

Attention! La principale condition pour prêter aux retraités est la suivante - au moment de la conclusion d'une transaction qui ne nécessite pas de garantie, un retraité ne doit pas avoir plus de 65 ans. Et lorsqu'il s'agit d'une hypothèque ou d'un autre prêt, impliquant un nantissement de propriété, un retraité ne doit pas avoir plus de 75 ans.

De nombreux prêts accessibles aux retraités leur sont proposés à des conditions très avantageuses. Parmi ces prêts, on observe :

• Prêts automobiles. Dans ce cas, un programme de base spécial fonctionne, dont la condition est de recevoir une pension de la Sberbank. Si un retraité a reçu une allocation de cette banque, il bénéficiera d'une remise de 1%.
• Prêts hypothécaires. Dans ce cas, le pensionné ne bénéficiera d'aucun avantage ou réduction, de plus, les personnes âgées ne bénéficieront pas d'un prêt de ce type sans garants ou co-emprunteurs.
• Les cartes de crédit sont disponibles pour les retraités de toutes sortes. Pour un tel prêt, une personne âgée a la possibilité d'obtenir un taux de prêt préférentiel.
• Des prêts de trésorerie de toutes sortes et à toutes fins utiles sont également disponibles pour les retraités. Dans ce cas, ça marche.

Conditions de crédit et documents requis

La Sberbank estime que le prêt aux retraités n'est pas seulement un service de plusieurs manières possibles, mais une assurance sociale pour les retraités, car il s'agit d'un groupe de personnes non protégé. À l'avenir, les développeurs de programmes prévoient de faire de ces services leur carte de visite. Il est rentable pour la Sberbank de réaliser de telles transactions, car cela témoigne de la stabilité de l'organisation, car les concurrents ne sont pas toujours prêts à octroyer des prêts aux personnes âgées et aux retraités en particulier.

La Sberbank est prête à accorder un prêt à un retraité aux conditions suivantes :

1. La personne doit prendre sa retraite. S'il travaille toujours, il ne pourra alors pas profiter pleinement de tous les avantages que la banque est prête à offrir aux personnes ayant atteint l'âge de la retraite.
2. Le client doit être un utilisateur de Sberbank.
3. Le retraité ne doit pas avoir de réclamations auprès de la banque pour le remboursement de prêts antérieurs et avoir un historique de crédit impeccable.
4. Le client doit recevoir des fonds suffisants qui pourraient couvrir les cotisations mensuelles, et en même temps au moins 55% de l'argent doit rester entre les mains du pensionné.

Attention! Si un retraité s'attend à obtenir un prêt de la Sberbank, il peut contacter les employés de la succursale la plus proche ou obtenir des détails sur le site Web de l'organisation pour obtenir une aide supplémentaire.

Un prêt à la Sberbank n'est émis que s'il existe un ensemble de documents requis à cet effet.

Si vous envisagez d'effectuer un remboursement de prêt uniquement avec une carte bancaire, alors seul un passeport suffira pour le recevoir.

Habituellement, la banque prend quelques heures pour décider de prêter de l'argent à un retraité, mais cela ne s'applique qu'aux clients réels de la Sberbank.

Si le retraité n'a jamais noué de relation avec la banque auparavant, il devra alors fournir les documents suivants pour obtenir un prêt :

• passeport pour confirmer votre identité.
• une attestation de la Caisse de pension, qui indiquera le niveau de vos revenus mensuels.

Si vous envisagez de contracter un emprunt pour un montant qui dépasse le niveau de vos revenus mensuels, vous devrez également fournir les documents suivants :

• attestation du niveau des revenus supplémentaires.
• déclaration d'impôt.
• informations sur l'emprunteur.

C'est-à-dire que lorsqu'ils reçoivent un prêt de la Sberbank, les retraités doivent être guidés par le principe suivant: plus le montant qu'un retraité souhaite prendre à crédit est important, plus il devra fournir de garanties et de garanties supplémentaires aux employés de la banque.

Motifs possibles de refus

La Sberbank peut rejeter la demande de prêt d'un retraité pour les raisons suivantes :

1. Âge. Si un retraité a plus de 65 ans, la banque a le droit de lui refuser un prêt. Cependant, ce n'est pas une raison pour abandonner, vous pouvez regarder d'autres programmes de prêt, ou attirer un garant pour obtenir un prêt.
2. Durée de remboursement du prêt. La Sberbank accorde un prêt à des fins personnelles jusqu'à 5 ans. Si un retraité a besoin de plus de temps pour rembourser, il devra alors fournir des biens immobiliers, qui se trouvent dans sa propriété personnelle, en garantie. Ce bien peut être : une maison, un garage, un appartement, un terrain, une maison en construction. Si le retraité a pu mettre en gage ces biens, il a le droit de s'attendre à une prolongation de la période de remboursement du prêt.
3. Faible revenu. Si le niveau de revenu d'une personne ne correspond pas au niveau du montant demandé, la banque a le droit de refuser d'émettre un prêt. Cependant, de tels cas sont rares, car la banque propose de nombreux programmes de prêts pour différents niveaux de revenus.

Attention! Pour éviter une situation aussi délicate à l'avance, vous devez vous rendre sur le site Web de l'organisation et utiliser une calculatrice en ligne qui vous aidera à calculer le taux du prêt et vous indiquera si vous êtes en mesure de rembourser le prêt sélectionné avec votre niveau de revenu. Si tout est en ordre, les chances d'obtenir un prêt bancaire augmentent considérablement.

Manque de fiabilité du client. Une personne peut être majeure, avoir un bon niveau de revenus et des biens pouvant être présentés à la banque en garantie, mais il peut tout de même se voir refuser un prêt, et cela pour les raisons suivantes :

• expérience de remboursement de prêt insatisfaisante. A l'ère de la technologie moderne, toutes les banques ont des bases de données, elles contiennent tous les clients et toutes les informations sur leurs prêts. Un employé de banque, se référant à une telle base de données, pourra facilement savoir si le retraité a contracté un prêt plus tôt, s'il l'a payé en totalité, s'il a eu des retards dans le paiement des prêts. Comme vous le savez, un seul retard dans le paiement suivant peut ternir la réputation du client, et la banque aura le droit de refuser d'accorder un prêt.
• Information additionnelle. Lorsqu'une banque accorde un prêt à un utilisateur, il doit s'assurer que la personne est un citoyen respectueux des lois. Pour cela, la banque demande des informations sur son client aux Organismes des Affaires Intérieures. Si dans le passé le client a eu des cas de vol, de fraude ou d'autres délits liés à la sphère financière de la vie, alors cela donnera à la banque des raisons de douter de la solvabilité du client, et sa demande de prêt sera rejetée avec une précision de 100% .
• autres dettes financières. Entre autres choses, la banque demande des informations sur le nombre de prêts supplémentaires et auprès de quelles banques cet utilisateur a contracté. Si un grand nombre de prêts sont collectés et que le montant qu'une personne doit payer est très impressionnant, la banque refusera également de lui accorder un autre prêt. Si le client essaie de cacher des informations sur les prêts qu'il a déjà, cela laissera également une grave tache sur sa réputation.

La Sberbank accorde-t-elle des prêts aux retraités inactifs ?

Contrairement à d'autres banques, la Sberbank peut prendre ses responsabilités et accorder un prêt à un retraité qui ne travaille pas. Dans ce cas, les conditions suivantes doivent être remplies :

1. Une personne doit avoir la nationalité russe.
2. L'inscription au lieu de résidence doit se faire exactement dans la région dans laquelle la personne va contracter un emprunt.

À la fin du contrat de prêt, la personne ne doit pas avoir plus de 65 ans.

S'il n'est pas possible de respecter la limite d'âge, le pensionné peut alors soit mettre en gage ses biens, dont il est propriétaire, soit faire appel à une caution.

Le garant peut être un parent, un ami ou simplement une connaissance, et plus le niveau de revenu du garant est élevé, plus les chances d'un retraité inactif d'obtenir un prêt de la Sberbank sont grandes.

Si un retraité souhaite emprunter une petite somme d'argent, on peut lui proposer d'émettre une carte de crédit.

La particularité d'un tel prêt est qu'il n'est pas émis en espèces, mais les fonds sont sur une carte plastifiée. Cela permettra au retraité de restituer les fonds utilisés sans intérêt. L'avantage d'une carte de crédit est qu'elle est émise sans restriction d'âge.

Comment augmenter votre « attractivité crédit » ?

Si vous n'avez pas réussi à obtenir un prêt la première fois, il est alors logique de changer quelque chose. Et vous devez modifier les éléments suivants :

• Essayez de rembourser ou au moins de réduire votre dette actuelle envers d'autres banques et institutions financières.
• Prenez des mesures pour augmenter votre salaire (trouver un autre emploi, préparer des documents pour une promotion, trouver un moyen supplémentaire de gagner de l'argent).
• Essayez de trouver un moyen de revenu stable et régulier.
• Assurez-vous qu'il y a une personne qui est prête à se porter garante pour vous.
• Acquérir des biens qui peuvent être fournis à la banque en garantie.
• Corrigez vos antécédents de crédit.

Quels sont les avantages d'obtenir un prêt de la Sberbank pour les retraités ?

Servir les retraités à la Sberbank présente les avantages suivants :

1. Les prêts pour les retraités impliquent certains avantages.
2. Si cela est souhaité et possible, le prêt peut être remboursé plus tôt que prévu sans aucun versement supplémentaire.
3. Chez Sberbank, seuls des spécialistes hautement qualifiés servent leurs clients.
4. Une hotline fonctionne 24 heures sur 24, et si un client a des questions, il peut toujours le contacter et obtenir des réponses détaillées.
5. Un retraité qui contracte un prêt auprès de la Sberbank peut devenir membre d'un programme de bonus ou préférentiel.
6. L'accord qui est établi entre la banque et le client est extrêmement clair et simple.
7. Le client peut effectuer le paiement du prêt de la manière qui lui convient: en espèces à l'agence bancaire la plus proche, en utilisant un portefeuille électronique, en utilisant une carte plastifiée via le terminal, en utilisant un transfert d'argent, par exemple "Golden Crown", etc. .

Ainsi, il est tout à fait possible pour un retraité d'obtenir un prêt auprès de la Sberbank. De plus, une personne âgée bénéficie d'un certain nombre d'avantages qui l'aideront à contracter un prêt à des conditions plus avantageuses. Cependant, pour obtenir un tel prêt, il faut être prêt à remplir un certain nombre de conditions ci-dessus.

Et enfin, si vous avez décidé de contracter un prêt, regardez la vidéo suivante sur la façon de ne pas tomber entre les mains d'escrocs et de vous endetter :

21 août 2017 Manuel d'aide

Vous pouvez poser n'importe quelle question ci-dessous