Investissez de l'argent sur le calculateur d'intérêts. Calcul des intérêts annuels

La calculatrice vous aidera à "estimer" rapidement combien vous pouvez gagner en plaçant un dépôt dans une banque.

Calculatrice pratique ?

OuiPas

Comment calculer le revenu sur un dépôt (dépôt)

Saisissez les données suivantes dans le formulaire :

• Le montant du dépôt (dépôt) que vous êtes prêt à effectuer à la banque et la devise dans laquelle vous placez les fonds ;
• Durée du placement et date de dépôt ;
• Ensuite, sélectionnez le type de taux d'intérêt et le montant des intérêts que la banque facture sur le montant du dépôt ;
• Spécifiez la fréquence à laquelle les intérêts sont facturés sur le dépôt. Le plus souvent, cela se produit tous les mois, mais il existe d'autres offres de la part des banques. La fréquence d'accumulation est nécessairement indiquée dans les conditions du dépôt;
• Cochez la case « Capitalisation des intérêts » si les intérêts sur le dépôt courus par la banque pendant la période de placement du dépôt sont ajoutés au montant du dépôt. Si les intérêts sont transférés sur un compte ou une carte séparé, il n'y a pas de "capitalisation" du dépôt et le montant reste inchangé ;
• Dans le champ "Taxe", indiquez si vous êtes résident ou non-résident de la Fédération de Russie ou sélectionnez "Aucun", qui s'applique à 99 % des calculs ;
• Spécifiez les données si vous allez périodiquement reconstituer ou retirer une partie de l'argent du dépôt, ainsi que le montant du solde minimum en cas de retrait de fonds du dépôt;

Résident de la Fédération de Russie- est celui qui L'année dernière ont vécu en Russie pendant au moins 183 jours, les autres sont des non-résidents. La citoyenneté russe n'a rien à voir avec le concept de résident/non-résident.

Que donnera la calculatrice ?

En conséquence, la calculatrice calculera et affichera les données :

• Le montant total des fonds accumulés sur le dépôt est le revenu du placement ;
• La taille du "taux de prêt effectif". Avec la "capitalisation" du dépôt, le montant sera supérieur au pourcentage que vous avez entré pour placer le dépôt, car. les fonds ajoutés au dépôt sont pris en compte ;
• Montant en dépôt à la fin du terme. En fait, il s'agit du montant de l'acompte plus le montant des intérêts ;
• Calendrier d'accumulation des intérêts et augmentation du montant de l'acompte pour toute la période de placement ;
• Si le taux d'intérêt sur le dépôt est tel que vous devez payer l'impôt sur le revenu, la calculatrice calculera automatiquement le montant qui sera retenu par la banque pour les impôts et affichera le revenu sur le dépôt moins les paiements d'impôts (détails sur les taxes ci-dessous) .

Taxe sur le placement des dépôts bancaires

Selon la législation de la Fédération de Russie, les impôts sur les revenus des dépôts bancaires doivent être payés dans deux cas :

• Vous avez placé un dépôt en devise (n'importe quelle devise, à l'exception du rouble russe) avec un taux supérieur à 9 % par an ;
• L'intérêt sur le dépôt en roubles russes à la date d'ouverture du dépôt est supérieur au taux directeur de la Banque centrale de 5% ou plus ;

Calcul du taux de la taxe sur les dépôts et du montant de la taxe

• Le taux pour les résidents de la Fédération de Russie est de 35 % ;
• Pour les non-résidents - 30 % ;

L'impôt sur les dépôts en roubles n'est pas calculé sur le montant total des revenus sur le dépôt, mais uniquement sur la différence entre les revenus avec intérêts au taux de la Banque centrale + 5% et le taux réel offert par la banque.

La taxe sur les dépôts en devises, à l'instar des roubles, n'est pas calculée sur la totalité des revenus du dépôt, mais uniquement sur la différence entre le taux «autorisé» de 9% et le taux réel proposé par la banque.

Un exemple de calcul de la taxe sur un dépôt bancaire

juste pour développement général, le calculateur en tient compte !

Depuis le 1er juillet 2018, le taux de refinancement de la Banque centrale est de 7,25 %, par conséquent, la taxe devra être payée sur le dépôt en roubles à un taux de 7,25 % + 5 % = 12,25 % et plus.

Données initiales : Nous ouvrons un dépôt d'un montant de 1 000 000 ₽ à 14 % par an pour une période de 12 mois ;

• Nous calculons les intérêts pour 12 mois : 1 000 000 * 0,14 * 12/12 = 140 000 ₽ - c'est le revenu total sur le dépôt ;
• Nous calculons les intérêts à partir du taux autorisé (CB + 5% = 12,25%) : 1 000 000 * 0,1225 * 12/12 = 122 500 ₽ - c'est un revenu non imposable ;
• Ensuite, nous calculons le montant à partir duquel la taxe doit être payée : 140 000 - 122 500 = 17 500 ₽. C'est l'assiette fiscale avec laquelle nous payons;
• En conséquence, nous calculons le montant de la taxe (pour les résidents de la Fédération de Russie 35%) : 17 500 * 0,35 = 6 125 ₽. Ce montant doit être versé à l'État.

Je noterai une chose : je n'ai jamais, dans aucune banque, vu des taux d'une telle ampleur que j'ai même dû penser à payer des impôts.

Vous pouvez et devez poser vos questions dans les commentaires.

Le choix de produits de dépôt dans chaque banque commerciale est assez large, il est parfois assez difficile pour un client de décider quel dépôt choisir afin de tirer le meilleur parti de la coopération avec la banque. Sans aucun doute, si vous souhaitez mettre de l'argent à intérêt pendant une longue période, l'option la plus raisonnable serait de choisir une offre avec capitalisation et reconstitution des intérêts. Quant au réapprovisionnement, il s'agit d'une opportunité illimitée de réapprovisionner un compte de dépôt avec un montant de fonds gratuit à tout moment, augmentant ainsi vos revenus. Mais comme pour la capitalisation des intérêts, ce service soulève de nombreuses questions chez les investisseurs potentiels. Nous répondrons à la question de savoir comment un dépôt avec capitalisation des intérêts est calculé, examinerons également les caractéristiques de ces dépôts, découvrirons à quel point ils sont avantageux pour l'utilisateur et donnerons plusieurs exemples de calcul.

Qu'est-ce que la capitalisation

Voyons d'abord ce qu'est la capitalisation des intérêts en termes simples. En fait, il s'agit d'une augmentation du montant du dépôt due à l'ajout d'intérêts courus sur une certaine période. Prenons également la situation à titre d'exemple : vous avez déposé des économies d'un montant de 30 000 roubles sur un compte de dépôt dans une banque. Un mois plus tard, la banque vous a accumulé des intérêts, par exemple, d'un montant de 100 roubles, et, ainsi, le corps de votre dépôt est devenu égal à 30 100 roubles, le mois suivant, la banque vous a de nouveau accumulé des intérêts, qui ont été ajoutés au dépôt, et ainsi de suite, pendant toute la durée du dépôt.

Soit dit en passant, veuillez noter que de nombreuses banques prolongent la durée du contrat pour la même période, mais la nuance est que taux d'intérêt peuvent varier, puisqu'ils ne sont valables que pour la période pour laquelle vous avez conclu un accord, la prolongation s'effectue aux tarifs en vigueur de la banque.

Dans différentes banques, les conditions des dépôts, qui prévoient la capitalisation des intérêts, peuvent varier considérablement. Le rendement du dépôt dépendra largement du type de capitalisation. Au fait, si vous faites attention, l'offre bancaire contient deux taux pour le même paramètre de dépôt. Cela signifie que la banque indique un taux d'intérêt simple et un taux ajusté en fonction de la capitalisation. De plus, nous examinerons certainement tous les exemples de calcul des intérêts sur un dépôt, les formules et les exemples.

Comment les intérêts sont calculés

En fait, le calcul des revenus sur le dépôt dépendra en grande partie des termes du contrat. Le fait est que toutes les banques peuvent facturer des intérêts sur un dépôt de différentes manières, par exemple quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement, une fois par trimestre ou annuellement. En conséquence, la rentabilité du dépôt dépendra de ce schéma.

La pratique la plus courante consiste à calculer les intérêts quotidiennement. Mais cela ne signifie pas encore que la capitalisation est effectuée avec la même fréquence, puisqu'elle ne peut être qu'une fois par mois ou par trimestre. Par conséquent, avant de choisir l'une ou l'autre offre de dépôt, lisez attentivement l'accord ou consultez un employé de la banque afin qu'il vous explique exactement comment et quand la banque vous facturera des intérêts et pour quel montant.

Vous devez être particulièrement prudent avec les offres où le taux d'intérêt est flottant. Cela suggère qu'en début, ou au contraire en fin de période, le pourcentage sera plus important. Alors généralement dans ce cas, le taux minimum est très inférieur au taux d'inflation et fluctue autour de 3%, tandis que la valeur la plus élevée peut atteindre 12%.

Formule pour calculer l'intérêt simple

Voyons d'abord à quoi ressemblera la formule de calcul des intérêts sur un dépôt:

S=(C×P×D)/G où:

• S est le montant du profit ;
• C est le montant de l'épargne;
• P - le taux sous forme de fraction (par exemple, si le taux établi par l'accord est de 12%, il ressemblera à ceci "0,12");
• D est le nombre de jours de dépôt ;
• G est le nombre de jours dans une année.

Voici un exemple avec les paramètres de dépôt suivants :

• durée - 6 mois du 22 septembre 2016 au 22 mars 2017) ;
• le montant du dépôt est de 25 000 roubles;
• taux - 8% par an;
• la durée du contrat en jours - 181 ;
• le nombre de jours dans une année est de 365.

S \u003d (25000 × 0,08 × 181) / 365 \u003d 991,78 roubles.

Par conséquent, selon cet exemple, le déposant à la fin du contrat peut recevoir 25 991,78 roubles. Mais c'est à condition que la banque n'accumule des intérêts qu'à la fin du contrat. En pratique, le calcul et le transfert des bénéfices se produisent avec une certaine fréquence contractuelle. Par exemple, une fois par mois par jour ou par trimestre. Dans ce cas, il ne sera pas difficile de calculer le profit en utilisant cette formule. Regardons quelques exemples supplémentaires.

• Bénéfice journalier : S=(25000×0,08×1)/365=5,47 roubles.
• Bénéfice mensuel : S=(25000×0,08×30)/365=164,38 roubles.
• Bénéfice trimestriel S \u003d (25000 × 0,08 × 92) / 365 \u003d 504,11 roubles.

Il s'agissait d'un exemple de calcul sur un dépôt sans tenir compte de la capitalisation des intérêts, du réapprovisionnement et du retrait partiel. Lors de l'ouverture d'un compte de dépôt, lisez attentivement l'accord, à savoir quand et à quelles dates la banque calcule les intérêts pour vous, et comment vous pouvez les recevoir. Il peut y avoir plusieurs options ici, par exemple, vers un compte séparé ou vers carte bancaire, ainsi que la possibilité de réaliser un profit avant l'expiration du contrat. Par exemple, malgré le fait que la banque transfère les intérêts mensuellement voire quotidiennement, il est possible de ne les recevoir qu'à la fin du contrat avec le corps de l'acompte.

Calcul des intérêts avec capitalisation

La formule de calcul des intérêts annuels sur les dépôts, compte tenu de leur capitalisation, sera quelque peu différente. À quoi elle ressemble :

S=C×(1+P)k-C, où:

• C – organisme de dépôt ;
• S est le montant du profit ;
• P - pourcentage ;
• k est le nombre de périodes de capitalisation pendant la durée du contrat.

Il y a une mise en garde ici, c'est que vous devez calculer séparément le pourcentage en utilisant la formule suivante :

P=R×L/D, où:

• R - taux en vertu du contrat sous forme de fraction;
• L est la durée de capitalisation en jours ;
• D est le nombre de jours dans une année.

Prenons un exemple, calculant les intérêts sur un dépôt avec capitalisation mensuelle, définissant les paramètres de dépôt suivants :

• montant de la contribution - 25 000 roubles;
• taux - 8%;
• durée 181 jours (6 mois);
• périodicité de capitalisation 30 jours ;
• Le nombre de jours dans une année est de 365.

Nous attendons:

P=0,08×30/365=0,00657.
S=25000×(1+0.00657)6-25000=1001.83 roubles.

Ainsi, le bénéfice total sur le dépôt avec les paramètres spécifiés pour toute la durée du contrat sera de 1001,83 roubles.

Veuillez noter que lors de la capitalisation des intérêts sur un dépôt, le taux effectif change, c'est-à-dire qu'il est supérieur de plusieurs pour cent à celui réellement spécifié dans l'accord.

Qu'est-ce qu'un taux effectif

En règle générale, la banque dans le contrat de gestion du compte de dépôt indique déjà le taux d'intérêt effectif. En mots simples, c'est le taux qui sera multiplié par le corps de l'acompte pour toute la durée du contrat. Par exemple, si la convention précise un taux d'intérêt hors capitalisation de 8 %, alors, compte tenu de la capitalisation, il sera légèrement supérieur, et c'est cette dernière valeur qui est le taux effectif. La formule de calcul du taux effectif ressemblera à ceci :

F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), où:

• F est le taux effectif ;
• p est le taux contractuel ;
• d est le nombre de jours d'une période de capitalisation ;
• n est le nombre de périodes de capitalisation par an.

Voici un exemple de calcul du taux effectif pour un dépôt avec les paramètres précisés ci-dessus :

F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8.18%.

Ainsi, le taux effectif est supérieur de 0,18 point, les dépôts avec intérêts mensuels peuvent être calculés à l'aide de cette formule. Si la capitalisation est effectuée avec une fréquence différente, il suffit alors de remplacer les données initiales et de faire un calcul.

Comment calculer le taux en tenant compte de la capitalisation via Excel

Chacun de nous a sûrement utilisé au moins une fois dans sa vie un programme tel qu'Excel, vous pouvez le trouver dans le dossier Microsoft Office de n'importe quelle version de Windows. Pour effectuer un calcul, vous devez ouvrir le programme, placer le curseur de la souris sur n'importe quel champ du tableau et cliquer sur le bouton fx. Une fois la liste ouverte devant vous, vous devez sélectionner la fonction "Valeur future" à partir de celle-ci, puis vous verrez un tableau que vous devez remplir. Ce qu'il faut indiquer :

• % est la valeur au titre du contrat sous la forme fraction décimale;
• Nper est le nombre de périodes de capitalisation dans une année ;
• Le champ PMT reste libre ;
• PS – organisme de dépôt ;
• Tapez - le champ reste libre.

Veuillez noter que le calcul du profit à l'aide de programmes et de formules ne donne qu'un résultat préliminaire. La valeur finale ne peut être trouvée qu'à la banque.

Soit dit en passant, sur le site Web de chaque banque, il existe une calculatrice en ligne qui facilitera grandement votre calcul. Afin de calculer le profit potentiel, il vous suffit d'entrer les paramètres du dépôt proposé et la calculatrice vous donnera automatiquement un résultat, qui, en principe, est préliminaire.

Bénéfice des dépôts avec capitalisation

Les avantages de la capitalisation des intérêts sont évidents, car en raison de l'ajout de bénéfices accumulés au corps du dépôt, au moins légèrement, cela augmente le bénéfice du déposant. Bien que beaucoup pensent que le client ne reçoit le principal avantage qu'avec une coopération à long terme avec la banque et un montant de dépôt élevé.

Et, curieusement, mais la capitalisation a un inconvénient. Par exemple, si vous souhaitez recevoir un profit mensuel de votre épargne, dans ce cas, il est impossible de le faire, car votre argent reste à la banque jusqu'à l'expiration du contrat de dépôt.

Les pièges des dépôts bancaires

Chaque déposant doit lire attentivement l'accord avec la banque, car plusieurs conditions et nuances peuvent réduire le profit potentiel d'un client déposant. Par exemple, une banque peut transférer le bénéfice d'un dépôt sur un compte séparé ou sur une carte bancaire et en même temps facturer des frais supplémentaires pour la tenue et la gestion du compte. Et aussi, par exemple, pour les notifications SMS ou d'autres services supplémentaires, qui, en conséquence, sont payés par le client.

Une autre nuance est que parfois les institutions financières indiquent déjà le taux effectif sur le dépôt, c'est-à-dire en tenant compte de la capitalisation des intérêts, mais tous les clients potentiels ne tiennent pas compte du fait que c'est déjà définitif et significatif. Alors attention Attention particulière sur les termes du contrat.

Parfois, les banques dans le contrat de service indiquent que sous certaines conditions, le profit de l'investisseur est multiplié par un facteur de réduction. Par exemple, si le montant des fonds placés sur le compte dépasse la valeur maximale possible. Ainsi, à la fin de la durée du contrat, le bénéfice s'avère inférieur à celui qui aurait dû l'être lors du calcul de la contribution.

Veuillez noter que souvent la prolongation du contrat pour le prochain terme se produit automatiquement, c'est-à-dire que le client n'a pas besoin d'aller à la banque et de renouveler le contrat pour le prochain terme, la seule nuance est qu'il sera servi aux tarifs en vigueur le jour de la prolongation. Par exemple, si pendant la durée de l'accord, la banque a modifié le taux d'intérêt, il sera valable pour la nouvelle durée.

En résumé, la formule de capitalisation des intérêts aidera les épargnants à calculer le rendement potentiel de leur propre épargne. La seule chose à considérer est qu'il est impossible d'obtenir la valeur finale, seulement une valeur préliminaire. De plus, le bénéfice final peut dépendre de plusieurs nuances et conditions du contrat. Par conséquent, avant de décider définitivement du choix d'un produit, assurez-vous de consulter un employé de banque.

Aujourd'hui, je vais vous dire et vous montrer comment produire facilement et rapidement calcul des intérêts sur un dépôtà l'aide d'une formule, et comment calculer les intérêts de dépôt avec capitalisation selon la formule et dans MS Excel. Pourquoi est-ce?

Tout d'abord, afin de savoir exactement ce que vous recevrez en termes d'argent du placement et de tirer une conclusion quant à savoir si un tel dépôt vous convient ou non.

Pour pouvoir comparer les conditions des différentes banques.

Deuxièmement, afin de vérifier la banque : calcule-t-elle correctement les intérêts sur votre dépôt et utilise-t-elle le principe de calcul correct ? Bien sûr, cela se produit maintenant automatiquement, mais cela peut toujours échouer et les intérêts seront calculés de manière incorrecte, probablement pas en votre faveur. Si vous ne le remarquez pas, alors la banque - encore plus. Dans ma pratique, cela s'est produit une fois.

Calcul des intérêts sur un dépôt : formule.

Si vous effectuez un dépôt avec des intérêts simples (sans capitalisation), ils peuvent être facilement calculés à l'aide de la formule suivante.

La formule de calcul des intérêts sur un dépôt:

S p \u003d (S en *% * N d) / N g

S in - le montant de l'acompte;

% - taux d'intérêt sous forme de fraction décimale (par exemple, à 15 % par an, %=0,15 );

N d - le nombre de jours d'intérêts courus;

N g - le nombre de jours dans une année (365 ou 366).

Pour un calcul précis des intérêts sur un dépôt, vous devez savoir exactement combien de jours la banque vous facturera des intérêts (cela est indiqué dans les termes de l'accord). Par exemple, la date à laquelle les fonds sont crédités peut ou non être prise en compte. La date de remboursement n'est généralement pas prise en compte.

Calcul des intérêts sur un dépôt avec réapprovisionnement et/ou retrait est faite par un calcul séparé pour chaque période d'un certain montant en dépôt et en additionnant ces résultats.

Considérez comment la formule de calcul des intérêts sur un dépôt fonctionne avec des exemples.

Exemple 1 Question : Je fais un dépôt d'un montant de 10 000 roubles pendant 180 jours à 15 % par an. Combien d'intérêts vais-je recevoir pour toute la période ?

Réponse : (10000 * 0,15 * 179) / 365 = 735,62 roubles. (179 - car la date de restitution de la caution n'est pas prise en compte)

Exemple 2 Question : Je fais un dépôt d'un montant de 50 000 roubles par an à 16 % par an, avec des paiements d'intérêts mensuels. Combien vais-je recevoir de lui mensuellement ?

Réponse : Cela dépendra du nombre de jours de chaque mois où votre montant restera sur le compte de dépôt. Par exemple, pour des mois de 30 jours - (50000 * 0,16 * 30) / 365 = 657,53 roubles. Pendant des mois avec 31 jours - (50000 * 0,16 * 31) / 365 = 679,45 roubles. En février, ainsi que le mois de placement et le mois de retrait du dépôt - moins, en fonction du nombre de jours pendant lesquels le montant du dépôt sera sur le compte.

Exemple 3. Question : J'ai un dépôt avec un dépôt et un retrait à 10 % par an. Le 1er janvier, il avait 30 000 roubles sur lui. Le 15 janvier, j'ai réapprovisionné mon compte avec 5 000 roubles et le 20 janvier, j'ai retiré 20 000 roubles de mon compte. Combien d'intérêts vais-je recevoir pour janvier ?

Réponse : Le calcul des intérêts sur le dépôt dans ce cas doit être effectué comme suit. Tout d'abord, nous comptons le nombre de jours pendant lesquels chaque montant est resté sur le compte :

- 30000 - de 1 à 14 - 14 jours ;

- 35000 - de 15 à 19 - 5 jours ;

- 15000 - du 20 au 31 - 12 jours.

Maintenant, nous calculons les intérêts sur le dépôt : (30000 * 0,10 * 14) / 365 + (35000 * 0,10 * 5) / 365 + (15000 * 0,10 * 12) / 365 = 212,34 roubles.

Calcul des intérêts composés sur les dépôts.

Formule d'intérêt composé:

S p \u003d S dans * (1 +%) n -S dans

S p - le montant des intérêts sur le dépôt;

S in - le montant de l'acompte;

% – taux d'intérêt sur la période de capitalisation sous forme de fraction décimale. % \u003d p * N d / N g(p est le taux d'intérêt du dépôt sous forme de fraction décimale, N d est la durée de capitalisation en jours (mois), N d est le nombre de jours (mois) dans une année) ;

n est le nombre de périodes de capitalisation.

Comme vous pouvez le voir, pour le calcul, nous avons besoin de la fonction d'exponentiation. C'est sur la calculatrice standard pour Windows. Pour le voir, changez la vue de la calculatrice en "ingénierie" via le menu. X y est la fonction d'exponentiation. Par exemple, pour élever 1,01 à la puissance 12, cliquez sur la calculatrice dans l'ordre : 1,01 -> X y -> 12 -> =.

Exemple. Question : Je fais un dépôt d'un montant de 50 000 roubles par an à 15 % par an avec une capitalisation mensuelle des intérêts. Combien d'intérêts vais-je recevoir en permanence ?

Réponse : Tout d'abord, nous calculons le taux d'intérêt pendant la période de capitalisation, c'est-à-dire en un mois : % \u003d 0,15 * 1/12 \u003d 0,0125. Calculons maintenant les intérêts sur un dépôt avec capitalisation : 50 000 * (1 + 0,0125) 12 - 50 000 = 8 037,73 roubles.

Calcul d'un dépôt avec capitalisation des intérêts dans Excel.

Et en conclusion, je vais vous montrer un autre moyen simple de calculer rapidement les intérêts sur un dépôt avec capitalisation. Pour ce faire, nous avons besoin d'un éditeur de feuille de calcul Excel standard (MS Excel).

Ouvrez Excel, placez-vous sur n'importe quelle cellule du tableau et appelez la fonction en appuyant sur le bouton f x à gauche de la ligne de saisie des données. Dans la liste des fonctions proposées, nous sélectionnons BS - la valeur future. Si cette fonction n'est pas dans la liste qui s'affiche (les 10 dernières utilisées y sont affichées), alors retrouvez-la grâce à la recherche.

Nous appuyons sur la fonction BS et dans le tableau qui s'ouvre, entrez les données dont vous avez besoin:

– Taux – taux de dépôt sous forme de fraction décimale pendant la période de capitalisation(c'est-à-dire que si vous avez un dépôt avec une capitalisation mensuelle, nous divisons le taux de dépôt par 12 mois et entrons le résultat dans cette cellule) ;

– Nper – nombre de périodes de capitalisation. Par exemple, si vous avez un dépôt pour un an et que les intérêts sont capitalisés mensuellement, entrez 12 ici ;

- Pm - n'entrez rien. Ce champ est utilisé lorsqu'un montant fixe est payé mensuellement ;

- Ps - le montant actuel (réduit) du dépôt, c'est-à-dire le montant que vous avez mis sur le dépôt.

- Tapez - ne saisissez rien.

En conséquence, vous verrez immédiatement dans le formulaire le montant que votre dépôt deviendra avec les intérêts pour toute la période - la valeur future du dépôt. Si vous en soustrayez le montant initial du dépôt, vous recevrez directement le montant des intérêts composés courus.

Par exemple, voici comment j'ai calculé la valeur future de l'investissement pour le dernier exemple ci-dessus :

Comme vous pouvez le voir, le résultat est exactement le même que lors du calcul du dépôt à l'aide de la formule d'intérêt composé (voir ci-dessus) - 58 037,73 roubles - un dépôt avec intérêt, ou 8 037,73 roubles uniquement avec intérêt.

Calcul des intérêts sur l'acompte : calculateur.

Vous pouvez également utiliser la méthode la plus simple pour calculer les intérêts sur un dépôt - publiée sur le site Web de la banque ou sur un site Web financier tiers. Cependant, il y a quelques nuances ici : vous ne pouvez en aucun cas savoir quelle formule de calcul est mise dans cette calculatrice, quoi et comment elle pense : comment les intérêts sur le dépôt doivent être réellement calculés (ce que je vous ai dit et montré aujourd'hui ) ou d'une manière qui profite à la banque.

Si vous avez des questions - posez-les dans les commentaires. À bientôt sur le site Web qui améliorera votre littératie financière et vous apprendra à gérer efficacement vos finances personnelles et votre budget familial.

Il est possible d'évaluer la rentabilité d'un dépôt avec capitalisation de plusieurs manières. L'option la plus simple et la plus précise consiste à utiliser une calculatrice. Le programme permet de gagner beaucoup de temps et fournit des informations détaillées sur le calcul des intérêts.

La calculatrice de dépôt est un service pratique pour déterminer. Le programme vous permet de calculer avec précision le profit potentiel sur les dépôts dans différentes banques en quelques minutes et de choisir l'option la plus rentable.

Avantages d'utiliser une calculatrice pour évaluer la rentabilité d'un dépôt :

1. Haute précision des calculs. Les calculateurs de rentabilité sont basés sur des formules de mathématiques financières que les banquiers utilisent pour calculer les intérêts sur les dépôts.
2. Détermination de la différence de revenu lors de la modification des paramètres du dépôt: urgence, taux, procédure de calcul des intérêts et reconstitution du dépôt.
3. Obtenir une idée claire du montant des revenus perçus à la fin de la durée du dépôt.
4. Comparaison des conditions des programmes de dépôt de plusieurs institutions financières.

Important! Les informations reçues au cours des calculs par le calculateur de dépôt sont toujours à titre indicatif. Pour des données fiables sur le montant de l'épargne future, il est recommandé de contacter la banque. Certains établissements sont prêts à facturer un supplément sur une base individuelle pour les clients réguliers ou pour les déposants de longue durée.

Pour déterminer le profit sur un dépôt, vous devez ouvrir le programme de calculateur de dépôt en ligne avec la possibilité de calculer les intérêts capitalisés.

Algorithme de calcul général :

1. Entrez les principaux paramètres du dépôt dans le formulaire :

• quantité;
• devise;
• période de placement;

2. Déterminer la procédure de calcul des intérêts, c'est-à-dire la fréquence de capitalisation et la possibilité de déposer des fonds sur le compte de dépôt.

Conclusion : si le déposant dépose 50 000 r. avec une capitalisation de 13% par an, son revenu pour six mois sera de 3360 roubles.

Pour plus de clarté, la plupart des programmes informatiques fournissent la sortie des résultats sous la forme d'un graphique montrant le calcul des intérêts mensuels.

Important! Les revenus à un taux supérieur à 15,5% sont soumis à un impôt de 35%. Certains programmes offrent une option pour calculer le montant imposé et le montant des bénéfices retenus sur le dépôt.

Lors du placement d'un dépôt avec une capitalisation pendant 6 mois d'un montant de 50 000 roubles, mais à un taux de 17%, le revenu sera de 4290 roubles, 136 roubles. - le montant des impôts retenus.

Vous pouvez connaître le montant total des bénéfices sur un dépôt avec capitalisation à l'aide de l'éditeur de tableur MS Excel.

Un exemple de calcul d'un acompte de 50 000 roubles. avec un délai de 6 mois. au taux de 13 %. Besoin de:

1. Ouvert Programme Excel et activer n'importe quelle cellule.
2. Rendez-vous dans les onglets "Formules" / "Finance".
3. Dans la liste, sélectionnez la formule "BS" - valeur future.

4. Entrez les détails du dépôt dans le formulaire ouvert :

• Taux - affiché sous forme de fraction décimale basée sur 1 mois, soit - 0,13 / 12 ;
• Nper - le nombre de mois (périodes de capitalisation) - 6;
• PS - montant du dépôt : 50 000.

L'éditeur affiche automatiquement le montant total des placements en fin de période : apport + intérêts courus.

Le calcul montre que le déposant recevra un bénéfice du dépôt d'un montant de 3339 roubles en six mois. L'erreur du résultat par rapport au calcul avec une calculatrice en ligne est de 21 roubles. – c'est-à-dire moins de 1 %.

L'inconvénient d'utiliser un éditeur de tableur est que le programme ne calcule pas l'impôt sur le revenu d'un acompte dont le taux dépasse 15,5 %.

Un dépôt avec capitalisation prévoit l'accumulation d'intérêts sur le montant du dépôt lui-même et sur le bénéfice accumulé précédemment. La formule de calcul dépend du type de capitalisation :

• mensuel;
• du quotidien;
• trimestriel;
• annuel.

La plus courante est la première option - l'accumulation d'intérêts composés sur une base mensuelle. Dans ce cas, la formule s'applique :

• Montant du dépôt - le montant de l'épargne placée sur un compte de dépôt ;
• Période - le nombre de jours de la période de facturation ;
• Taux - pourcentage annuel ;
• n est le nombre de périodes de capitalisation pour toute la durée du dépôt.

Il est assez difficile de calculer indépendamment le dépôt en utilisant la formule financière. Il est plus simple de définir la rentabilité des investissements comme la somme des intérêts courus sur certaines périodes. Le revenu mensuel est calculé à l'aide de la formule d'intérêt simple, puis ajouté au corps du dépôt.

Exemple de calcul. Options de dépôt :

Algorithme de calcul :

1. Revenu pour le premier mois \u003d 50000 * 30 * 13 / (100 * 365) \u003d 534,24 roubles.
2. Revenu pour le deuxième mois \u003d (50 000 + 534,24) * 29 * 13 / (100 * 365) \u003d 521,95 roubles.
3. Revenu pour le troisième mois \u003d (50534,24 + 521,95) * 30 * 13 / (100 * 365) \u003d 545,53 roubles.
4. Revenu pour le quatrième mois \u003d (51056,19 + 545,53) * 28 * 13 / (100 * 365) \u003d 551,36 roubles.
5. Revenu du cinquième mois = (51601,72 + 551,36) * 30 * 13 / (100 * 365) = 557,25 roubles.
6. Revenu du sixième mois = (52153,08 + 557,25) * 28 * 13 / (100 * 365) = 525,66 roubles.
7. Le montant total des intérêts courus = 534,24 + 521,95 + 545,53 + 551,36 + 557,25 + 525,66 = 3235,99 roubles.

L'erreur de calcul dans ce cas est plus élevée en raison du nombre de jours imprécis. Le calculateur prend généralement en compte la date précise d'ouverture du dépôt, qui est le point de départ du calcul ultérieur.

Une analyse rigoureuse des paramètres des dépôts vous aidera à choisir le meilleur produit bancaire. Le programme de comparaison de la rentabilité des dépôts est présenté sur de nombreux sites Web d'institutions financières. En règle générale, ce service se trouve sur la page " Pour les particuliers»/ «Acomptes/Acomptes»/ «Calculateur d'acompte».

Le site sera en mesure de comparer le montant du bénéfice attendu lors du placement du même montant de dépôt pour la même période, mais selon les conditions des différents programmes de dépôt opérant dans cette banque particulière.

Comparaison de la rentabilité des dépôts de la Baikal Bank. Besoin de:

1. Ouvrez le calculateur de dépôt.
2. Définissez les paramètres qui vous intéressent. Par exemple, 100 mille roubles. jusqu'à 400 jours inclus. La condition principale est la capitalisation mensuelle des intérêts.
3. Cliquez sur "Calculer les revenus".

4. Évaluez le résultat.

Une liste des programmes de dépôt correspondant aux conditions saisies s'affichera à l'écran. Il reste à choisir la meilleure parmi les options proposées.

Les critères suivants influencent le montant du retour sur investissement :

• possibilité de retrait partiel / ;
• le montant de la commission pour la conversion des fonds - pour les dépôts en devises étrangères ;
• fréquence de capitalisation des intérêts. Les revenus les plus élevés concernent les dépôts à capitalisation quotidienne.

La calculatrice sur le site Web de la banque où vous déposez affichera le résultat le plus précis. Il est fort probable que les salariés utilisent le même outil lors de la rédaction d'un contrat. Vous n'aurez qu'à saisir correctement les paramètres, choisir la méthode de calcul des intérêts et tenir compte de la retenue à la source.

Si le déposant n'a pas encore choisi la banque, il est alors possible d'utiliser l'un des programmes :

1. Calculateur de dépôt du portail d'information sur les banques. Le service présente plusieurs avantages :

• précision des calculs ;
• comptabilité fiscale;
• choix de la fréquence de capitalisation ;
• sortie du calendrier de calcul des intérêts ;
• afficher les offres appropriées de différentes banques.

5. Calculateur d'investissement Magazine d'affaires montrant la dynamique de croissance des intérêts courus.

Toute institution financière est un marchand d'argent. Elle les achète à certains particuliers et les revend à d'autres moyennant une commission plus élevée.

L'objectif principal poursuivi par l'investisseur en plaçant ses fonds dans établissement de crédit- Recevoir un bénéfice. Cependant, les taux d'intérêt cités dans les annonces ne donnent qu'une vague idée du revenu auquel vous pouvez vous attendre chaque mois. Aujourd'hui, ils offrent à leurs clients

Cette méthode est très pratique, car pour obtenir une réponse à une question passionnante, il suffit de saisir les données suivantes dans l'algorithme intégré au site :

• date de placement du dépôt ;

• la durée pour laquelle les fonds sont placés (avec une précision d'un jour).

La calculatrice déterminera avec précision combien d'argent vous avez gagné pendant la période spécifiée et fournira également des données sur le moment où vous pourrez retirer des fonds avec les intérêts.

Le calcul des intérêts sur un dépôt avec une calculatrice vous permet de comparer le montant des revenus attendus, selon que les fonds seront accumulés sur le compte ou transférés sur un compte séparé.

Comment calculer vous-même les intérêts sur le dépôt?

De nombreux clients ne sont pas satisfaits des données que leur montre la calculatrice ou de la voix des employés de la banque. Pour ce faire, vous devrez peut-être connaître la formule de calcul des intérêts sur un dépôt.

Pourquoi calculer les intérêts sur un dépôt ?

• savoir avec certitude combien de revenus vous pouvez recevoir;
• pour une comparaison visuelle des offres de différents établissements de crédit ;
• pour vous protéger des erreurs bancaires, à la suite desquelles des revenus seront accumulés de manière incorrecte.

Prenons un exemple. Le montant du dépôt est de 500 000 roubles. avec un taux de 5,7% pour une durée de 1 mois. Pour calculer le revenu, vous devez multiplier le montant du compte par le pourcentage par an et le nombre de jours, après quoi il est divisé par 365 (le nombre de jours dans une année). On a:

(500 000*0,057*30)/365

Ainsi, après un mois, le montant dû augmentera de 2342 roubles. Si la banque verse des intérêts en espèces, le montant peut être inférieur en raison de frais supplémentaires. Pour connaître le revenu d'un dépôt plus long, il suffit de multiplier le montant reçu par le nombre de mois.

Comment calculer l'intérêt annuel d'un dépôt avec capitalisation ?

Connaissant la formule ci-dessus, il ne sera pas difficile de comprendre combien de revenus cela apportera. La différence réside dans le fait que les intérêts sont cumulés sur toute la durée du dépôt et sont payés à la fin de celui-ci en une seule fois.

Le calcul des revenus du premier mois sera effectué selon la même formule que pour le dépôt standard. Par exemple, utilisons les données initiales du premier cas. En réalité, le taux de dépôts avec capitalisation est d'un ordre de grandeur supérieur.

Ainsi, le revenu sur le dépôt pour le premier mois sera le même 2342 roubles.

Cependant, au deuxième mois, le corps du dépôt augmente et est déjà de 502 342 roubles. et des intérêts courront sur ce montant :

(502342*0,057*31)/365 = 2431

Au début du troisième mois, le corps du prêt sera déjà de 504 773 roubles. L'apport capitalisé apporte le plus grand bénéfice avec un montant significatif de l'apport. Les banques y sont attentives et proposent des taux d'intérêt tenant compte des avantages pour le client.

Formule de calcul des intérêts sur un dépôt avec réapprovisionnement

Plus d'efforts seront nécessaires pour calculer le profit dans le cas de . Par exemple, un client a déposé 100 000 roubles. à 9% par an, et un mois plus tard réapprovisionné le compte avec un autre 20 000. La période totale de dépôt est de 3 mois.

Pour le premier mois, ses revenus seront de :

100 000 * 0,09 * 30/365 \u003d 740 roubles.

Le deuxième mois, le montant du dépôt sera de 100 000 + 20 000 = 120 000, et le revenu en sera de 120 000 * 0,09 * 60/365 = 1 775 roubles. Ainsi, dans 3 mois, le client gagnera 740 + 1775 = 2515 roubles.

Si les fonds déposés peuvent être dépensés, la formule ne change pas, mais est divisée en périodes avant et après le dépôt ou la dépense des fonds.

Il n'est pas urgent de connaître et d'utiliser des formules de calcul d'intérêts simples et composés, puisque les banques proposent un algorithme automatisé, mais la possibilité de vérifier le système à tout moment en cas de doute ou simplement de méfiance envers organisation financière, aidera à défendre leurs droits et à ne pas perdre d'argent.