Le meilleur refinancement de prêt. Les banques refinancent des prêts

Quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts Presque tout le monde a des prêts. Et certaines personnes demandent assez calmement pour trois, voire quatre prêts. Alexey, un de mes camarades, a fait de même.

Peu à peu, sa vie a commencé à s'effondrer - divorce, maladie de ses parents, à cause de la crise, il a été licencié au travail. Il y avait assez d'argent pour la vie, mais voici les prêts collectés plus tôt...

En fin de compte, il a atteint le point où il a pensé à un autre prêt pour rembourser ceux existants.

De plus, le taux d'intérêt du nouveau était nettement inférieur à celui des anciens ! C'est ce qu'on appelle le refinancement de prêt. Examinons en détail quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts.

Si vous avez contracté un prêt à long terme auprès de n'importe quelle banque, cela ne signifie pas du tout que vous coopérerez certainement avec eux tout ce temps et que vous le ferez. D'autres banques aimeraient aussi vous voir comme client. Et même si vous n'avez pas besoin d'un autre prêt, ils prendront volontiers celui-ci.

Qu'est-ce que le refinancement

Pour cela, il peut vous être proposé un pourcentage inférieur et des conditions plus favorables en général. Ils donneront de l'argent pour rembourser un prêt dans l'ancienne banque afin que toutes vos dettes aillent à une nouvelle banque.

Donc, s'il vous est difficile de vivre avec vos dettes, alors empruntez ailleurs.

S'il y a un retard

Il arrive parfois que, pour des raisons indépendantes de notre volonté (ou parfois indépendantes de notre volonté), il ne soit pas possible d'effectuer le prochain remboursement de prêt à temps. Avant de savoir quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts en retard, répondez à une question très importante :

Pourquoi est-ce arrivé?

Les raisons peuvent être très différentes, stupides ou sérieuses, valables et pas très bonnes. Mais, dans tous les cas, le dossier de votre retard va automatiquement au Bureau of Credit Histories et ce même historique de crédit vous gâte. Même si vous avez juste oublié de prendre en compte une commission et que vous n'avez pas payé 2 roubles en plus.

Comment tout réparer

Le ver dans ma tête ronge probablement de manière dégoûtante et couine d'une manière dégoûtante : « Tu aurais dû y penser avant ! » Mais ça arrive. Il est trop tard pour penser plus tôt, mais il est temps de penser à d'autres actions.

Tout d'abord, vous avez besoin d'une explication sur votre dette. Plus vous obtenez de certificats et de documents pour votre défense, mieux c'est. Il peut s'agir de relevés de compte comme preuve que votre chèque de paie a été retardé, ou d'une lettre d'un médecin ou d'un hôpital.

Avec l'explication, allez à la banque pour payer tous les frais de retard. Là, vous pouvez également discuter de la possibilité d'un refinancement, peut-être que la banque ne voudra pas perdre un client à cause d'un non-sens (si le retard était dû à un non-sens) ou entrera dans votre position et acceptera votre désir sincère de rembourser honnêtement la dette.

Avertissement!

Dans une nouvelle banque différente, il est peu probable que vous soyez accueilli avec un grand nombre d'offres, mais elles ne seront pas non plus déployées sur le pas de la porte. De la même manière, vous devrez fournir des explications sur le retard et convaincre la banque que cela ne se reproduira plus et qu'on peut compter sur vous.

Pour être plus convaincant, vous devrez peut-être laisser un dépôt ou trouver un garant, alors les chances de refinancement augmentent.

Et corrigez votre historique de crédit, remplissez-le de bons dossiers. Par exemple, cela peut être fait en prenant des prêts petits et rapides et en les remboursant avec succès à temps.

Les prêts rapides pour un petit montant sont émis sans vérification approfondie, ils peuvent donc être obtenus avec un historique de crédit pas très bon. Mais le bilan de leur rédemption réussie séduira les plus grandes organisations.

Où aller?

Il n'est pas si difficile de nos jours de trouver quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts, il est plus difficile de dire lesquelles ne le font PAS encore.

Votre choix peut être limité uniquement par le type de prêt, car dans certains endroits, ils ne contracteront pas d'hypothèque et en même temps, dans d'autres banques, ils l'attendent.

Conseils!

Tout d'abord, contactez la banque où vous percevez votre salaire et dont vous êtes déjà client. Là, vous ne serez pas un "homme de la rue", vous aurez un peu plus de confiance et, éventuellement, des conditions plus loyales.

J'espère que ces conseils vous aideront à améliorer votre situation actuelle et à éviter des retards à l'avenir. Protégez votre honneur et votre crédit dès votre plus jeune âge.

source : http://finvestment.ru/

Rachat. Diverses façons de refinancer

Il existe plusieurs programmes de rétrocession. Nous partons du fait que la banque créancière qui a émis le prêt n'a pas besoin de modifier le taux de l'emprunteur sur le prêt déjà émis.

L'emprunteur a besoin d'un refinancement, mais pas la banque prêteuse qui a accordé le prêt à l'emprunteur. De plus : la banque se porte bien : le prêt est émis, l'emprunteur rembourse régulièrement. Plus le taux de l'emprunteur sur le prêt est élevé, plus la banque recevra d'argent. Quoi? L'emprunteur voulait refinancer le prêt ? Veut-il que la banque se sente mieux maintenant ?

La banque qui a accordé le prêt à l'emprunteur (le prêteur principal) ne veut pas perdre un client rentable. Et donc, de toutes les manières possibles, empêche le refinancement du prêt par une autre banque. Et divers modes de refinancement sont en effet des moyens de contourner la réticence de la banque à lâcher son client.

"Schéma de courbe" de refinancement

Pour sa mise en œuvre, vous avez besoin d'un "bon oncle". S'il y a un "bon oncle", alors tout est simple :

1. "Kind Oncle" donne de l'argent pour payer sa banque.
2. Vous remboursez le prêt à votre banque.
3. Retirez la garantie de votre propriété.
4. Sur la sécurité de votre bien immobilier, vous contractez un emprunt auprès d'une autre banque, où les intérêts sont moins élevés, et les conditions sont meilleures
5. Vous rendez l'argent au "bon oncle".
6. Ensuite, vous remboursez le prêt avec une nouvelle banque.

Les avantages d'un tel schéma de refinancement : le choix des banques émettant des prêts garantis par des biens immobiliers existants est assez large. Il y en a plus que ceux qui ont des programmes de refinancement vraiment fonctionnels. Vous pouvez choisir un programme pour vous-même avec des conditions plus favorables que celles fournies par les programmes de refinancement.

Inconvénients du « schéma en courbe » de refinancement : pour sa mise en œuvre, vous avez besoin d'un "bon oncle". Il faut d'abord trouver ce "bon oncle". Ce n'est pas facile. (Pourtant : il y a peu de gens prêts à fournir une grosse somme d'argent, même pour une courte période (deux mois), sans aucune sécurité).

Par conséquent, même si ce « gentil oncle » est trouvé, il se peut qu'il ne soit pas si gentil. (Pourtant : bien qu'il donne de l'argent, il a demandé un taux d'intérêt pour l'utilisation de son argent tel qu'aucun refinancement n'est nécessaire !)

Schéma de refinancement classique

La nouvelle banque donne de l'argent pour rembourser l'ancienne banque créancière avec cet argent.
C'est-à-dire qu'aucun "oncle gentil" n'est nécessaire. La banque donne simplement de l'argent et vous engage à hypothéquer un appartement (ou un autre bien immobilier) lorsque vous remboursez votre « propre » banque créancière.

Techniquement, ça ressemble à ça :

1.Vous vous rendez dans une nouvelle banque, soumettez des documents confirmant votre solvabilité et vous recevez une décision du comité de crédit indiquant que la banque est prête à vous accorder un prêt. Le montant du prêt est indiqué dans la décision du comité de crédit.

Attention!

Le montant du prêt dépend non seulement de votre capacité de payer, mais aussi de la valeur de votre appartement. Par conséquent, l'appartement doit être expertisé au préalable par une société d'expertise agréée par la banque, dont l'expertise est approuvée par la banque.

2.Dans "votre" banque, vous rédigez un relevé, avec une demande d'acceptation de votre part d'une somme d'argent à hauteur du solde de votre dette envers la banque.

3.Votre banque, à son tour, accepte d'accepter le montant d'argent en raison du remboursement anticipé de la dette.

Ce consentement est nécessaire pour qu'il n'arrive pas que vous contractiez un emprunt auprès d'une nouvelle banque, que vous payiez des intérêts, mais que vous ne puissiez pas l'utiliser aux fins prévues, car votre banque n'est pas prête à accepter de l'argent de votre part en raison de remboursement anticipé.

4. Avec ce consentement, vous vous rendez dans une nouvelle banque. La banque signe un contrat de prêt avec vous et vous donne de l'argent. La manière dont l'argent est décaissé dépend de la banque qui refinance le prêt : l'argent peut être décaissé en espèces à la caisse de la nouvelle banque prêteuse, ou peut être transféré sur votre compte dans l'ancienne banque prêteuse.

Le montant d'argent peut être égal au montant de votre dette envers la banque créancière précédente, ou il peut être supérieur à votre dette envers la banque, puis les fonds libres (la différence entre le prêt émis par la nouvelle banque créancière et le montant de la dette envers la banque créancière précédente) que vous pouvez utiliser à votre propre discrétion.

5. Vous remboursez la dette à l'ancienne banque créancière et retirez la garantie du bien immobilier. Jusqu'à ce que le bien immobilier soit hypothéqué à une nouvelle banque créancière, la banque n'a aucune garantie pour le prêt et, selon lui, un tel prêt est plus risqué. Par conséquent, la banque compense le risque avec un taux d'intérêt plus élevé.
6. Hypothéquer votre propriété à une nouvelle banque prêteuse, prêt de refinancement.

Une fois que la nouvelle banque prêteuse a reçu le bien en garantie, le prêt est garanti et, si vous avez payé à un taux d'intérêt plus élevé, alors à partir du moment de la garantie, vous commencez à payer à un taux d'intérêt inférieur.

Avantages du « schéma classique » de refinancement : nul besoin de chercher un « bon oncle ». Tout l'argent est donné par la nouvelle banque créancière.
Inconvénients du « schéma classique » de refinancement : les banques viennent de commencer à se refinancer.

Beaucoup disent simplement qu'ils sont prêts à refinancer un prêt : « Venez, vous serez le premier, nous travaillerons avec vous sur la façon de procéder.

Avertissement!

Il y a très peu de banques qui refinancent réellement, non pas en paroles, mais en actes. Par conséquent, alors que le schéma de refinancement n'est pas accessible à tout le monde : ils ne sont pas prêts à prêter pour un bien immobilier, tous les revenus de l'emprunteur ne peuvent pas être pris en compte par les banques qui sont effectivement engagées dans le refinancement.

source : https://www.ipotek.ru/

Comment refinancer des prêts d'autres banques ?

Le refinancement ou la rétrocession de prêts consiste à obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses (par exemple, avec un taux d'intérêt inférieur) pour le remboursement total ou partiel du prêt existant.

Jusqu'à récemment, cette procédure ne pouvait être utilisée que dans la banque auprès de laquelle le premier prêt a été contracté, mais maintenant la situation a radicalement changé et vous pouvez refinancer le prêt dans une autre banque. Cependant, il convient de noter que toutes les banques ne disposent pas d'un programme de refinancement de prêts.

Par exemple, vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire émis par une autre banque à Sberbank et VTB 24. La liste des banques qui refinancent des prêts à la consommation d'autres banques comprend Sberbank, VTB 24, Rosbank, IntechBank, Bank of Moscow, etc.

Raiffeisenbank est principalement spécialisée dans l'émission de crédits automobiles et leur refinancement, de plus, elle vous permet de refinancer des crédits automobiles et d'autres banques. La Banque Uniastrum, contrairement aux autres, est spécialisée dans le refinancement de cartes de crédit et de prêts non garantis en émettant ses propres cartes de crédit.

Si la banque dans laquelle le prêt est émis ne refinance pas, alors l'emprunteur devra contacter un autre organisme de crédit qui refinance les prêts d'autres banques. Après la signature du contrat de refinancement du prêt, la banque rembourse la dette du client dans une autre banque en lui transférant la totalité du montant restant.

Il est à noter que le montant du nouveau prêt peut être supérieur à la dette réelle sur le prêt, et l'emprunteur peut disposer du montant restant après remboursement de la dette comme il le souhaite. Si un prêt garanti est refinancé, la garantie doit être réémise à une nouvelle banque.

Jusqu'à ce que le collatéral soit réémis, le taux d'intérêt de refinancement sera augmenté. Une fois la garantie confirmée dans la nouvelle banque, le taux de refinancement sera réduit au taux précédemment convenu.

Attention!

Les conditions les plus favorables pour la rétrocession d'un prêt garanti sont disponibles auprès de la banque dans laquelle le prêt garanti a été émis, car dans ce cas, vous n'aurez pas besoin de réémettre la garantie à une autre banque, ce qui permettra d'économiser sur les coûts éventuels et d'accélérer considérablement le processus.

Le service de refinancement de prêt permet à l'emprunteur de réduire le montant de la mensualité en abaissant le taux d'intérêt et en augmentant la durée du prêt. De plus, dans le cadre du programme de rétrocession, vous pouvez combiner plusieurs prêts précédemment contractés en un seul et réduire ainsi les coûts éventuels de maintien du prêt, mais ce n'est pas tout.

Il est également possible de réduire les coûts à l'aide de la rétrocession d'un prêt en devises, car c'est beaucoup plus pratique et rentable lorsque les paiements mensuels du prêt sont effectués dans la devise du salaire de l'emprunteur.

De ce qui précède, on peut voir que le refinancement d'un prêt est un service plutôt rentable pour les emprunteurs qui souhaitent changer les conditions de prêt pour le mieux pour eux-mêmes et, grâce à cela, ne pas payer trop d'argent "en plus". Afin de procéder à un refinancement, l'emprunteur doit contacter la banque dans laquelle il a déjà un prêt ouvert, et savoir si la banque propose un service de refinancement.

Si le service de refinancement de prêt est fourni, alors l'emprunteur peut l'utiliser, car les banques dans lesquelles l'emprunteur a un prêt offrent en règle générale les conditions les plus favorables pour la rétrocession des prêts existants.

Sinon, l'emprunteur doit rechercher de tels organismes de crédit qui refinancent des prêts auprès d'autres banques et choisir parmi eux la banque offrant les conditions les plus favorables.

Conseils!

Avant de demander un refinancement, chaque emprunteur doit s'informer s'il est possible de rembourser par anticipation un emprunt contracté plus tôt et si des pénalités sont prévues pour cela.

Si la possibilité de remboursement anticipé est interdite par le contrat de prêt, le refinancement ne fonctionnera pas. Si une telle opportunité existe, alors l'emprunteur doit soigneusement calculer tous les coûts possibles liés à la procédure de demande de refinancement de prêt et les comparer avec les économies possibles.

Afin de calculer les économies possibles, il est nécessaire de comparer le taux d'intérêt du prêt existant avec le taux de refinancement. Si la différence de taux d'intérêt ne dépasse pas 2 %, cela ne vaut pas la peine de refinancer le prêt, car il n'apportera aucune économie.

Lors du processus de refinancement d'un prêt, la banque effectue des procédures de vérification standard, qui incluent la vérification de la solvabilité et des antécédents de crédit du futur emprunteur. Après la fin du contrôle, l'organisme de crédit décide d'accorder ou non un prêt à l'emprunteur.

source : http://f1nansist.ru/

Quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts ?

La crise de notre économie a touché les revenus des citoyens, privant nombre d'entre eux de la possibilité de payer intégralement et en temps voulu les mensualités de leur prêt. Afin de ne pas devenir un contrevenant et de ne pas gâcher votre historique de crédit, vous pouvez utiliser diverses méthodes, dont un service de refinancement.

Nous examinerons quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts, et dans quels cas le refinancement n'est pas rentable pour l'emprunteur.

Que donne le refinancement ?

Le refinancement d'un prêt vous offre les options suivantes :

• réduire le taux d'intérêt du prêt;
• allonger la durée du prêt ;
• réduire le montant des frais mensuels;
• la devise du prêt peut être modifiée ;
• si vous avez plusieurs prêts émis dans différentes banques, ouvrez-en un à leur place.

Où aller?

Aujourd'hui, plusieurs grandes banques sont engagées dans le refinancement de prêts, parmi lesquelles il est préférable de demander le type de prêt aux banques suivantes :

1. prêts automobiles - Raiffeisenbank;
2. hypothèque - VTB24, Sberbank;
3. cartes de crédit, prêts non garantis - Uniastrum Bank;
4. crédits à la consommation - Intechbank.

Vous pouvez trouver une banque appropriée pour le refinancement en visitant de nombreuses ressources Internet dédiées aux services de crédit, par exemple le célèbre portail banki.ru.

Bien sûr, nous avons répertorié loin de toutes les banques qui se sont engagées dans le refinancement, mais la plus grande et la plus fiable. Tout d'abord, vous devez vous adresser à votre banque avec une demande.

Attention!

Le nouveau prêt nécessitera la collecte d'un ensemble complet de documents et la justification de la nécessité de renégocier l'accord de prêt selon de nouvelles conditions. Parmi les besoins de refinancement des banques figurent au moins la moitié du prêt remboursé et l'absence de manquements de la part de l'emprunteur.

Si l'emprunteur n'est pas en mesure de remplir les conditions du contrat de prêt, vous pouvez le résilier. Vous pouvez lire ici comment résilier un contrat de prêt avec une banque.

Le refinancement est-il rentable ?

Avec tous les avantages ci-dessus, le refinancement de prêt ne résout pas toujours les problèmes des emprunteurs. Au moment de décider d'un nouveau prêt afin de rembourser le précédent, il sera utile de calculer les coûts possibles et s'ils dépasseront les économies réalisées grâce au taux d'intérêt réduit.

Nous vous conseillons de vous renseigner auprès des banques engagées dans la rétrocession sur tous les pièges, à savoir les pénalités pour remboursement anticipé, les frais de refinancement et de comparer les taux d'intérêt. Si la différence est inférieure à 2 %, le refinancement est considéré comme inapproprié.

source : http://cleanbrain.ru/

Banques offrant un service de refinancement

L'abondance des offres de prêts et le grand nombre de prêts effectivement délivrés aux particuliers ont conduit au fait que toute une strate de la population s'est constituée en Russie, vivant de fonds de crédit. Certains Russes ont plus de 3 prêts en même temps.

Bien sûr, les emprunteurs ne parviennent pas toujours à calculer avec précision leurs propres capacités financières - après tout, parfois dans notre vie, il y a des circonstances imprévues qui nécessitent des coûts financiers immédiats.

Conseils!

S'il devient difficile ou impossible de payer les remboursements d'un prêt, alors il est judicieux de contacter une banque et d'utiliser le service de refinancement de prêt, évitant ainsi de tomber dans le vide et sur les listes d'emprunteurs peu fiables.

Quelles banques refinancent un prêt

Bien sûr, toutes les banques n'offrent pas la possibilité de refinancer un prêt - dans certaines institutions financières, ce service n'est pas disponible du tout, dans d'autres, il implique des restrictions importantes ou nécessite des coûts financiers encore plus importants que les paiements sur les prêts existants.

Lorsque vous choisissez une banque pour refinancer un prêt (ou des prêts, si vous en avez plusieurs), vous devez tout d'abord vous efforcer d'obtenir ce service exactement dans la banque où le prêt initial a été contracté. Si, pour une raison quelconque, cela n'est pas possible, le point de référence sera les conditions de refinancement d'un prêt dans une banque offrant un tel service.

Les banques engagées dans le refinancement des prêts diffèrent non seulement en termes de refinancement, mais également dans les types de prêts disponibles pour le refinancement.

Par exemple, Alfa Bank refinance principalement les crédits à la consommation, tandis qu'Otkritie Bank propose de refinancer uniquement les salariés des entreprises accréditées ou les détenteurs de leurs propres cartes de salaire.

En outre, il existe des banques qui ne s'occupent que de refinancer des prêts auprès d'autres banques et des banques qui fournissent ce service uniquement à leurs clients.

Conditions de refinancement des prêts dans les banques

Rosbank. Le programme de refinancement de prêts de Rosbank est peut-être l'un des programmes de rétrocession les plus puissants parmi les banques russes. Le refinancement des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation et automobile est disponible.

Les conditions de refinancement sont déterminées par l'appartenance du client à l'une des 10 catégories d'emprunteurs. Les paramètres de refinancement peuvent être spécifiés sur le site officiel de la banque à l'adresse http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Attention!

L'avantage incontestable du refinancement chez Rosbank est sa polyvalence - presque tous les emprunteurs qui n'ont pas de défauts de paiement à long terme peuvent trouver des conditions favorables.

Sberbank. La plus grande banque de Russie propose des conditions extrêmement simples pour refinancer deux types de crédits : les crédits immobiliers - à 12,25 % (taux minimum) et les crédits à la consommation - à 17 %.

Les taux d'intérêt avantageux attirent de nombreux clients potentiels, mais obtenir un tel prêt n'est pas si facile - Sberbank vérifie et analyse très attentivement la solvabilité de ses clients.

Ouverture de la banque. Le refinancement des prêts à l'ouverture de la banque (comme mentionné précédemment) n'est disponible que pour les employés des organisations partenaires de la banque. Ces organisations sont divisées en trois groupes - A, B C.

L'appartenance à un groupe ou à un autre détermine l'importance du taux d'intérêt qui sera attribué au client lors du refinancement d'un prêt à la Banque d'Ouverture : pour le groupe A - de 15,9 à 17,9%, pour le groupe B - de 17,9 à 19,9%, pour groupe C - de 20,9 à 23,9%.

Les intérêts courus sont également affectés par la durée du nouveau prêt. De plus, la banque propose activement aux emprunteurs d'autres banques qui ne sont pas salariés d'entreprises agréées d'émettre simplement un prêt à la consommation à un taux d'intérêt déterminé individuellement (ce qui n'est pas toujours avantageux pour le refinancement).

VTB 24. Le représentant de la partie des banques traitant des prêts de refinancement, qui ont un programme de refinancement spécial et sont guidées par l'utilisation massive de ce produit financier.

Dans le même temps, VTB 24 ne propose pas de refinancement de prêts auprès de banques appartenant au groupe VTB (Banque de Moscou, Leto-Bank, Transcreditbank) - c'est l'une de ces banques qui permettent de refinancer des prêts uniquement auprès d'autres banques.

Le refinancement des prêts chez VTB 24 est une activité assez rentable, en particulier pour les détenteurs de cartes de salaire VTB Bank - les prêts pour ces clients sont refinancés à un taux de seulement 15,5% par an. Pour les autres clients, le pourcentage est légèrement plus élevé - à partir de 17,5%.

Avertissement!

Les conditions obligatoires pour refinancer un prêt chez VTB Bank sont l'absence de dettes sur des prêts refinancés auprès d'autres banques, la durée des versements restants est d'au moins 3 mois. Vous pouvez recréditer un montant de 100 000 à 1 million de roubles.

De plus, si vous avez besoin d'un montant allant jusqu'à 500 000 roubles, vous pouvez envoyer une demande de refinancement d'un prêt à la banque VTB 24 directement sur le site officiel de la banque - http://www.vtb24.ru/personal/loans /personal/refinancing/ref/Pages/ default.aspx? geo = ob

Banque de Moscou. Le programme de refinancement des prêts de la Banque de Moscou diffère du programme de la banque "mère" - VTB. Ici, vous pouvez refinancer des prêts non seulement auprès d'autres banques, mais également émis par la Banque de Moscou elle-même, mais uniquement sur une hypothèque - vous ne pouvez pas refinancer sur un prêt automobile ou un prêt à la consommation à la Banque de Moscou.

Mais les conditions de refinancement des prêts hypothécaires à la Banque de Moscou sont très favorables - la banque refinancera ses prêts au taux de 11,45% et les prêts des autres banques à 10,95 %.

Trust bancaire. Focalisée sur le crédit à la consommation de masse, Trust Bank offre également la possibilité de refinancer des prêts existants, mais pas pour ses clients.
Le refinancement des prêts chez Trust Bank n'est possible que pour les prêts à la consommation et les prêts automobiles ; le refinancement hypothécaire dans cette banque est impossible.

Pour les prêts refinancés, il existe une « fourchette » pour le montant du prêt - de 50 000 à 300 000. De plus, les conditions préalables au refinancement d'un prêt chez Trust Bank sont l'absence de défauts de paiement sur les prêts en cours de remboursement, la durée des paiements restants est d'au moins 3 mois et la prescription du prêt est de six mois. L'un des points forts de Bank Trust réside dans les services à distance, pratiques pour les clients, y compris ceux disponibles sur le site officiel de la banque.

Cela s'applique également aux programmes de refinancement - une calculatrice pour le refinancement des prêts chez Trust Bank est disponible sur le site officiel de la banque - http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ et une application en ligne pour le refinancement d'un prêt chez Banque Trust - https: // www.trust.ru/retail/cash/request/. Ces services vous permettront de calculer à distance les conditions et d'émettre une demande préalable de refinancement de prêt.

Banque Orient Express. Il n'y a pas de programme spécial pour le refinancement des prêts à Vostochny Express Bank. Néanmoins, les clients potentiels, ainsi qu'à Otkritie Bank, sont invités à obtenir un prêt en espèces à un taux de 14,9% et à dépenser les fonds reçus pour rembourser les prêts contractés auprès d'autres banques.

Banque de crédit à domicile. Le refinancement chez Home Credit Bank est disponible uniquement pour les clients de banques tierces, mais vous pouvez refinancer n'importe quel type de prêt - prêt automobile, hypothèque ou prêt à la consommation. Taux d'intérêt favorable - à partir de 19,9%, durée du prêt de 1 à 5 ans d'un montant de 50 000 à un demi-million de roubles.

Attention!

Les banques qui refinancent des prêts sont principalement guidées par leurs propres besoins. Comme vous pouvez le constater, le nombre de banques proposant un refinancement à leurs propres clients n'est pas si important - après tout, il n'est pas très rentable pour la banque de retarder la réception des fonds, mais attirer un client d'une autre banque est de toute façon un geste justifié.

Lors du choix d'une banque pour le refinancement, tenez compte non seulement du fait que ce service est fourni dans un établissement de crédit particulier, mais également des conditions finales de refinancement.

source : http://www.burokratam-net.ru/

Pour quelles banques est-il typique de refinancer des prêts ?

Le refinancement des prêts doit être compris comme le remboursement total ou partiel de la dette par superposition de l'ancien prêt avec un nouveau, mais à des conditions plus favorables.

Le refinancement de crédit peut être effectué aussi bien dans votre propre banque que dans une nouvelle. De plus, chaque banque ne s'engage pas à refinancer son propre prêt, donc pour chaque emprunteur la question est de savoir comment trouver des banques qui refinancent les prêts.

Des programmes de rétrocession sont désormais proposés par de nombreuses banques. Les banques qui refinancent des prêts proposent généralement des programmes pour tous les types de prêts : crédit à la consommation, crédit immobilier ou crédit automobile. Si, en cours de prêt, l'emprunteur a contracté un prêt collatéral, alors il est nécessaire de passer par une procédure particulière pour le réenregistrer auprès d'une nouvelle banque.

La procédure de rétrocession est similaire à un prêt ordinaire. La nouvelle banque créancière émet des espèces ou rembourse elle-même la totalité de la dette de l'ancien prêt. Dans le même temps, il est possible d'obtenir un nouveau prêt d'un montant supérieur à la dette du prêteur. Dans ce cas, l'emprunteur peut disposer de manière indépendante des soldes du prêt qui sont restés après le remboursement de l'ancienne dette.

Conseils!

Lors du re-prêt, il est nécessaire de prévoir ou de découvrir quels problèmes peuvent l'attendre avec de nouveaux prêts. La principale chose à considérer avant de postuler à une nouvelle banque est le taux d'intérêt. Il ne doit pas être inférieur à 2%, sinon la transaction deviendra non rentable et ne réduira que légèrement le prêt.

Mais si l'on tient compte du fait que le refinancement nécessite également des investissements supplémentaires de la part de l'emprunteur - des fonds seront nécessaires pour une nouvelle assurance, le renouvellement de prêt, etc. - alors il deviendra totalement non rentable.

Il est également nécessaire de savoir si l'ancienne banque facturera une pénalité à l'emprunteur si le prêt est remboursé plus tôt que prévu et s'il est possible de re-prêter. Certaines banques, ne voulant pas perdre de clients, indiquent dans l'accord une clause qui stipule qu'il est impossible de refinancer un prêt.

Les banques qui refinancent les crédits à la consommation, les crédits auto et les crédits immobiliers tiennent compte de la situation financière du nouveau client et de son historique de crédit. Cela nécessitera de nouveaux documents pour prouver vos revenus.

Si l'emprunteur, à la suite de la prise du premier prêt, la situation financière s'est beaucoup détériorée, alors la possibilité d'obtenir un nouveau prêt est minime. Il en va de même pour les antécédents de crédit : toutes les banques n'accepteront pas de mettre la main sur un client peu fiable.

En règle générale, les banques qui refinancent les prêts vérifient toujours attentivement le nouvel emprunteur : ses antécédents de crédit, la véracité du compte de résultat et l'échéancier de paiement. Si toutes ces conditions sont remplies, l'emprunteur bénéficie d'un programme de refinancement spécial, qui est développé pour chacun des clients séparément, en tenant compte de ses avantages et de certains inconvénients.

Ce produit bancaire, le refinancement de prêt, peut aider considérablement chaque emprunteur. Mais, le prêteur doit aborder avec soin le choix d'une institution bancaire pour un nouveau prêt. Par conséquent, recherchez toujours d'abord quelles banques accordent des prêts de refinancement et comparez leurs programmes de refinancement.

En Russie aujourd'hui, le refinancement n'est pas possible dans toutes les banques. Il faut dire que les conditions de refinancement les plus acceptables, avec des programmes assez rémunérateurs pour l'emprunteur, existent dans de tels établissements bancaires :

un . Rosbank. Un programme spécial de refinancement créé dans cette banque du même nom offre aux nouveaux clients des conditions assez avantageuses. Rosbank s'occupe de la rétrocession de tous les types de prêts : prêts à la consommation, hypothécaires et automobiles. Chacun d'eux a son propre programme de refinancement, avec des montants maximums et des modalités différentes :

• l'hypothèque est allouée jusqu'à 15 millions de roubles, à partir de 500 mille, et est consentie pour une période d'au moins 6 mois, avec un maximum de 25 ans à un taux annuel de 12,75%;
• pour les biens de consommation - 20 000 - 1,5 million de roubles, produits jusqu'à cinq ans à 16-19% du taux annuel;
• prêt automobile - de 60 000 à 1 million. roubles, à 16-18,5%.

2. VTB 24. La banque dispose également de conditions favorables pour la rétrocession. La seule chose à considérer est votre historique de crédit, qui n'a pas une très bonne réputation. VTB 24 essaie de ne pas traiter avec de tels clients, l'emprunteur doit donc vérifier sa réputation en l'examinant à l'avance avant de demander un refinancement.

Cette banque est engagée dans tous les types de refinancement, mais les conditions de rétrocession pour les crédits automobiles et les crédits à la consommation sont les mêmes : de 30 mille à 1 million. roubles, produits jusqu'à cinq ans à 16-17,5%. Un montant de 500 000 à 75 millions de roubles est émis pour une hypothèque, la durée du prêt peut être de 50 ans. Les intérêts sur un prêt dépendent de nombreuses raisons et peuvent varier entre 15 et 17 %.

3. Banque Rosselkhoz. La banque propose à ses clients des refinancements pour tous types de prêts.
Les prêts à la consommation et les prêts automobiles peuvent être refinancés : à un taux d'intérêt annuel de 18,8 à 20 %, jusqu'à 5 ans, le prêt maximum est de 1 million de roubles. Hypothèque - à partir de 11,9% avec un maximum de 14,5%, d'un montant de 500 000 à 26 millions de roubles, jusqu'à 25 ans.

4. Sberbank. Cette banque a développé un programme de refinancement pour tous les prêts. Un facteur important est qu'il n'y a pas de commissions ici. Selon la durée de refinancement et le montant du prêt, le taux d'intérêt peut varier sous la forme de 17 à 21,5%. Période de refinancement - jusqu'à 5 ans, avec un montant de 1 million, en roubles.

Le refinancement des crédits à la consommation a les mêmes paramètres, mais le taux annuel peut augmenter jusqu'à 25,5%.
Le refinancement hypothécaire par la Sberbank est effectué au taux annuel de 13,25, avec un maximum de 13,75 %, pour une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans. Le montant que l'emprunteur peut avoir ne peut pas dépasser la dette restante sur le prêt hypothécaire et n'est que de 20 % inférieur à la valeur de garantie de la maison.

Avertissement!

Même en sachant quelles banques proposent le refinancement des prêts, vous devez toujours bien rechercher tous leurs programmes de refinancement, prendre en compte tous les avantages et inconvénients possibles. Mais l'une des principales exigences de chaque banque est une excellente CI.

Par conséquent, avant de faire une telle demande à un établissement bancaire, l'emprunteur doit porter une attention particulière au CI et, si nécessaire, essayer de le « nettoyer ».

source : http://refinkredit.ru/

Quelles banques refinancent les prêts

Aujourd'hui, le secteur du refinancement se développe sur le marché des services bancaires, et un nombre croissant d'établissements de crédit proposent ce service à la population. Il est assez difficile de choisir parmi un grand nombre d'options. De plus, il faut comprendre que le refinancement est un crédit à la consommation ciblé, qui a ses propres caractéristiques.

Choisir un programme de refinancement

Ce à quoi vous devez porter une attention particulière lors du choix d'un programme de refinancement : l'étalement des taux des prêts et les conditions de leur mise à disposition.

Par exemple, VTB Bank of Moscow propose, en fonction de la durée et du montant du prêt, un taux réduit de 13,9% pour les clients salariés employés dans certains domaines, en particulier pour les travailleurs de la santé, l'éducation, certains types d'organismes chargés de l'application des lois et les représentants du gouvernement. ...

Pour les autres clients, le taux de base est de 14,9 %. L'écart entre les différentes institutions financières peut être encore plus important, c'est pourquoi ce point est très important, car la plupart des banques expriment le libellé « de » et la taille du taux. Dans ce cas, le taux d'intérêt supérieur du prêt peut ne pas être entièrement rentable.

Fournir un montant de prêt supplémentaire, en plus de celui qui ira pour le refinancement

La durée maximale et les conditions de sa fourniture. Ce poste permet de réduire la charge financière sur le budget en diminuant la mensualité. Par exemple, la durée maximale de refinancement des crédits à la consommation est de 84 mois.

Conseils!

S'il est nécessaire de réduire le paiement mensuel et un long solde de la durée des titres de créance existants, par exemple 4 à 5 ans, de telles propositions doivent être envisagées en premier.

Possibilité de choisir une date de remboursement du prêt convenant au client dans le délai maximum spécifié.

Principales caractéristiques

Dans le processus de sélection, vous devez prendre en compte les caractéristiques de base du refinancement :

1. La polyvalence de l'offre qui vous permet de combiner tous les prêts disponibles en un seul, par exemple les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit et les prêts de trésorerie. Ces offres sont disponibles chez Citibank et Transcapitalbank.
2. Variation des taux d'intérêt pendant la durée du prêt. Ainsi, certaines banques proposent un petit taux pendant un certain temps, en règle générale, pendant 3 mois, après quoi elles l'augmentent de 2-3 points. Ici, vous devez clarifier le taux final maximal.
3. Date limite d'approbation de la demande. C'est important si le client est menacé d'un éventuel retard pendant cette période. Les candidatures sont examinées le plus rapidement possible, par exemple, Sberbank et B&N Bank.
4. La présence/absence de retard. Il y a des banques qui n'approuvent un prêt pour le refinancement qu'en l'absence de défauts de paiement sur les dettes existantes, et il y a celles pour qui le respect détaillé du calendrier de paiement pour une certaine période est important, en règle générale, pour les 6 derniers mois au moment de l'obtention d'un nouveau prêt. Avant de déterminer le prêteur, vous devez également étudier cette condition.
5. La durée des obligations réelles de la dette au moment du refinancement. Varie d'une banque à l'autre, mais est généralement de 6 mois. Par exemple, Zapsibkombank et Avtogradbank ont ​​proposé une exigence correspondante.
6. Jusqu'à la fin des paiements au titre de l'accord de prêt, selon différentes banques, de 3 à 12 mois devraient rester. En particulier, VTB 24 permet de refinancer des prêts qui ont au moins 3 mois à rembourser.
7. La rentabilité du recalcul de crédit. Lors du refinancement de prêts émis en devises étrangères, avec une conversion obligatoire dans une nouvelle banque en roubles, il convient de s'assurer que les fonds reçus en dette sont suffisants pour rembourser intégralement le prêt en cours et l'opportunité d'une telle rétrocession.

Afin de minimiser les risques financiers, le client doit soigneusement calculer toutes les options sélectionnées. En effet, dans certains cas, un nouveau prêt peut différer du précédent de seulement 0,5%, et la différence entre les versements aboutira à terme à un montant décent. Dans d'autres, les 2-3% apparemment rentables ne valent pas la peine d'être réinscrits.

Les prêts peuvent gruger une grande partie du budget. Une réelle opportunité pour faciliter les paiements est d'obtenir un nouveau prêt qui couvrira les précédents en partie ou en totalité. C'est ce qu'on appelle la rétrocession ou le refinancement, et les banques sont impatientes de conclure de telles transactions. Refinancement de prêts auprès d'autres banques : nous examinerons en détail les meilleures offres ci-dessous. La question à clarifier est de savoir si les conditions proposées sont avantageuses pour l'emprunteur.

Qu'est-ce que le refinancement de prêt

Le re-prêt implique un nouveau prêt pour un client afin de rembourser le précédent, mais à des conditions plus avantageuses. Le refinancement peut s'effectuer aussi bien dans la même banque, d'où provient la première dette, que dans une banque tierce. Par exemple, Raiffeisen refinance les prêts automobiles et les hypothèques contractées auprès d'elle ou d'autres organisations, tandis que Sberbank, Gazprombank et VTB24 refinancent les hypothèques émises uniquement auprès de banques tierces.

Refinancement de crédits immobiliers, crédits auto, crédits à la consommation. Il existe des rétrocessions aux particuliers et des refinancements d'établissements de crédit, ces derniers étant pris en charge par la Banque de Russie. La plupart des banques acceptent de ne refinancer que certains types de crédits : pour refinancer des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers. Ainsi, Alfa-Bank refinance principalement des crédits immobiliers, et Renaissance ou Uniastrum - des crédits à la consommation (18-25%).

De nos jours, le refinancement des cartes de crédit est populaire : une nouvelle carte est émise pour rembourser la dette d'une carte précédemment émise. Les grandes organisations ont des programmes spécifiquement pour les grandes villes spécifiques. VTB24 est populaire à Ekaterinbourg, et la direction en tient compte lors de la création d'un produit pour les résidents de la région de Sverdlovsk. À Saint-Pétersbourg, les banques MDM et Uniastrum ont leurs propres programmes de rétrocession.

Le schéma de prêt standard est le suivant :

• l'emprunteur conclut un accord avec une autre banque ;
• le nouveau créancier transfère la somme due au premier ;
• l'emprunteur verse de l'argent en vertu du nouveau contrat.

Si le prêt a été garanti, cette garantie sera réenregistrée auprès d'une autre banque. Il y a une subtilité : alors que la garantie n'est pas réémise et est répertoriée dans l'ancienne banque, le nouveau prêteur fixe un taux d'intérêt plus élevé, car selon les documents, le prêt à ce moment n'est pas garanti. Lorsque la garantie est réémise, le taux diminuera. Cela se produit lors du re-prêt d'une hypothèque.

Avantages de la rétrocession

Obtenir un nouveau prêt couvrant l'ancien est avantageux lorsque le premier prêt doit être remboursé sur une longue période, et qu'une autre banque propose de bonnes conditions. Le re-crédit vous permet de :

• réduire le taux d'intérêt :
• prolonger les conditions du prêt;
• modifier le montant des paiements ;
• changer de devise ;
• s'il y avait plusieurs prêts et dans des banques différentes, ils sont remplacés par un seul.

Liste des banques qui refinancent des crédits à la consommation, hypothécaires et automobiles

Refinancement de crédits auprès d'autres banques : les meilleures offres. La notation a été compilée en fonction des avis des clients qui ont été servis dans les institutions financières présentées ci-dessous. La plupart d'entre eux ont une fonction de calculatrice sur leurs sites Web pour calculer le montant des paiements. En comparant les tarifs, un client potentiel choisit les conditions qui lui conviennent et rédige une demande en ligne. Après avoir passé toutes les formalités, l'argent sera viré sur le compte de l'emprunteur ouvert auprès de l'institution financière choisie, ou remis en espèces.

Les meilleures offres bancaires seront fournies par des banques réputées de refinancement de crédits :

Procédure de refinancement de prêt

Après avoir découvert quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts, après avoir déterminé des conditions favorables pour vous-même, rendez-vous à l'organisation dont vous avez besoin avec les documents. Chaque institution a ses propres exigences pour l'ensemble des articles et leur conception, mais il existe toujours un ensemble standard :

• le passeport;
• copie du cahier de travail;
• contrat de prêt valide ;
• Certificat 2-NDFL.

Le refinancement des prêts avec un mauvais dossier de crédit par des organismes sérieux n'est pas effectué, leur bonne réputation devra être confirmée, ainsi que la stabilité de leurs revenus. Une copie de l'accord de prêt existant, un échéancier de paiement doit être établi, des copies des documents confirmant le paiement sont jointes. La procédure est simplifiée par une demande écrite du solde de la dette et de son historique. A l'avance (30 jours avant le prochain versement), prévenez le prêteur précédent que vous rembourserez le prêt plus tôt que prévu, prenez les détails.

La procédure d'enregistrement de la rétrocession :

• un échéancier de paiement approximatif est calculé ;
• l'emprunteur remplit un questionnaire, soumet une demande ;
• l'histoire positive du payeur est confirmée, un nouveau prêt est approuvé;
• un accord est signé ;
• le nouveau créancier transfère l'argent à l'ancien ;
• le client rembourse la dette selon un nouveau calendrier.

Ce à quoi vous devez faire attention lors de la conclusion d'un contrat

Considérez, lors de la conclusion d'un accord de refinancement de prêts auprès d'autres banques : même les meilleures offres peuvent receler des « écueils ». Lisez attentivement tous les articles, faites attention aux éventuels "pièges". Faites attention:

• comment les intérêts seront calculés, il est important que cela se produise non pas à partir du jour de la signature de l'accord, mais à partir du moment où les fonds sont émis ou transférés à l'emprunteur;
• y a-t-il un coût total du prêt (taux d'intérêt effectif), selon la loi, ces données doivent être;
• si le type d'échéancier de remboursement (rentable ou différencié) spécifié dans la convention correspond à celui spécifié dans la demande ;
• quelles sont les conditions de remboursement anticipé (il est interdit par la loi d'appliquer des sanctions en cas de remboursement anticipé de dette).

Lorsqu'une dette est payée hors délai, la banque a le droit non seulement d'imposer une amende, mais également d'annuler tous les comptes que l'emprunteur a ouverts auprès de lui, mais uniquement si cela était spécifié dans le contrat. La plupart des contrats stipulent également que l'institution financière a des droits sur la propriété de l'emprunteur si elle refuse de remplir ses obligations. Lisez tout attentivement avant de signer.

Le re-prêt de prêts non ciblés est un service plutôt populaire des banques commerciales, car il offre aux emprunteurs la possibilité de réduire la charge financière sur le budget de l'emprunteur. De plus, les banques font activement la promotion d'un produit financier, car avec celui-ci, vous pouvez fermer plusieurs prêts à la fois et obtenir de l'argent pour les besoins des consommateurs, tout en réduisant les paiements mensuels. Mais au fait, est-il rentable de refinancer un crédit à la consommation, si oui, quelle banque commerciale offre les meilleures conditions.

À propos du service

L'essence de ce programme est que l'emprunteur contracte un nouveau prêt pour rembourser ses obligations dans une autre banque. C'est-à-dire qu'une banque qui effectue des rétrocessions alloue des fonds à un objectif spécifique - le remboursement des prêts. Et le principal avantage du produit est que le montant de la mensualité sur un prêt de refinancement est moindre en raison d'une augmentation de la durée du prêt et d'une diminution du taux d'intérêt.

Les banques procèdent à des rétrocessions sous certaines conditions. Par exemple, si vous avez plusieurs prêts de différentes banques, vous pouvez les combiner en un seul et vous ne paierez qu'à une seule banque. Dans le même temps, la banque a un certain nombre d'exigences à la fois pour le prêt et pour l'emprunteur lui-même. En particulier, les exigences peuvent porter sur la durée du prêt refinancé, par exemple, le payeur au moment du refinancement doit avoir déjà remboursé une partie de la dette.

Veuillez noter que la plupart des banques ont une exigence unique pour tous les emprunteurs - c'est l'absence d'arriérés sur les obligations en cours.

Processus de refinancement de prêt

Quant au processus de prêt lui-même, il est assez long et fastidieux. Cela vaut la peine de commencer le processus par la préparation des documents. Dans la mesure où l'emprunteur contracte un prêt bancaire, il doit préparer le maximum de documents, dont une attestation de revenus et un document attestant l'emploi.

Il existe une autre nuance importante, si l'emprunteur refinance un prêt à la consommation avec une garantie, la banque peut alors exiger une garantie pour le refinancement du prêt. C'est-à-dire que le gage et la caution des particuliers serviront à nouveau de garantie pour un nouveau prêt bancaire et, en conséquence, les documents pertinents doivent être à nouveau préparés pour l'objet du gage et des garants.

En général, le processus de rétrocession ressemblera à ceci, vous choisissez d'abord une banque qui fournit le service, puis vous récupérez les documents et postulez. En cas de décision positive, vous devrez contacter le prêteur afin de demander le remboursement anticipé de votre prêt, vous devez absolument connaître le montant exact pour rembourser la dette et les intérêts, vous aurez besoin de cette information pour faire une demande de prêt de refinancement.

À l'avenir, vous devrez signer un contrat de prêt avec une autre banque et rembourser vos dettes. Ici, les événements peuvent se dérouler de différentes manières, soit le nouveau prêteur transférera lui-même les fonds empruntés pour rembourser la dette, soit l'emprunteur lui-même fermera les obligations existantes après avoir reçu l'argent, puis fournira un document confirmant l'utilisation prévue des fonds. .

Important! Si les fonds alloués dans le cadre du programme de refinancement n'étaient pas utilisés comme prévu, le nouveau prêteur relèvera le taux.

Est-ce rentable ou pas

Si on se demande si le refinancement d'un prêt à la consommation est rentable, alors la question est controversée. Plus précisément, le bénéfice dépendra de plusieurs facteurs :

• le taux d'intérêt du prêt de refinancement et le coût total du prêt ;
• durée du prêt;
• le montant de la mensualité ;
• conditions d'assurance.

C'est-à-dire qu'au moment de choisir une offre rentable pour vous-même, vous devez tout d'abord faire attention au pourcentage proposé par la banque dans le cadre du programme de refinancement de crédit à la consommation. Entre autres choses, il convient de garder à l'esprit que le taux d'intérêt ne détermine pas le coût total du prêt, car le prêteur facture des frais supplémentaires pour ses services, notamment l'ouverture et le maintien d'un compte de crédit. Par conséquent, tout d'abord, demandez à votre agent de crédit ce qui est inclus dans le coût total du prêt et quel pourcentage annuel sera en vigueur à la fin.

De plus, il convient de prêter attention aux conditions du prêt, car plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez trop cher à la banque. Avant de solliciter un nouveau prêt, demandez à un agent de crédit d'établir pour vous un échéancier de paiement préliminaire et de comparer le montant du trop-payé sur les obligations en cours et sur un prêt de refinancement. Le fait est qu'il est peu probable que le refinancement soit rentable si vous payez trop cher dessus par rapport aux prêts existants.

Non moins important pour l'emprunteur sera le montant de la mensualité. En règle générale, si vous utilisez un prêt pour vous refinancer, cela signifie que vous devez payer un montant inférieur chaque mois, sinon il sera inapproprié de procéder à un refinancement. D'ailleurs, n'oublions pas que toutes les banques proposent avec insistance de souscrire une assurance risques de personnes dans une entreprise ou filiale agréée. Vous pouvez vous retirer de la police d'assurance, mais la banque peut augmenter le pourcentage annuel. Et si vous êtes d'accord, vous devrez payer la police en une fois pour toute la période de comptabilisation.

Avis aux emprunteurs ! Si vous avez remboursé un prêt bancaire plus tôt que prévu par le biais d'une rétrocession, vous avez la possibilité de restituer une partie de la prime d'assurance pour la période pendant laquelle, en fait, vous n'avez pas utilisé les fonds empruntés.

Sélection de programme

De nombreuses banques commerciales proposent ce service à des conditions différentes. Pour comprendre dans quel refinancement de crédit bancaire est le plus rentable, il convient de comparer plusieurs offres. À savoir, procéder à un examen des offres, des taux et des exigences pour les emprunteurs.

Rosselkhozbank

Ici, vous pouvez refinancer un prêt à la consommation. Les prêts d'autres banques pour un montant total allant jusqu'à 750 000 roubles sans garantie et jusqu'à 1 million de roubles avec nantissement ou caution font l'objet d'un refinancement. La durée maximale peut aller jusqu'à 60 mois. Comme pour les autres conditions, le client a la possibilité de choisir un mode de remboursement de sa dette : rente ou paiements différenciés. Au moment du dépôt de la demande, la durée de remboursement du prêt dans une autre banque doit être d'au moins 1 an à compter de la date du premier versement sans délai.

Quant aux intérêts sur le prêt, la valeur minimale est de 12,9%, qui augmente en fonction de la durée du contrat et de la catégorie de l'emprunteur. Des conditions favorables peuvent être obtenues par les employés des institutions publiques. Le taux de base augmente lorsque l'assurance est annulée de 6 points.

VTB 24

La banque peut refinancer jusqu'à six prêts ouverts dans d'autres établissements de crédit et financiers. Taux d'intérêt de 13,5 % par an, avec un montant de dette supérieur à 600 000 roubles et de 14 à 17 % avec un montant inférieur à 600 000 roubles. Le montant maximal du prêt peut aller jusqu'à 3 millions de roubles, pour une période pouvant aller jusqu'à 60 mois.

La nuance du service est qu'avec l'aide de ce programme, vous pouvez choisir deux options : une diminution des mensualités en augmentant la durée du prêt, ou une diminution du trop-payé total en réduisant la durée de l'accord. De plus, vous pouvez emprunter des fonds supplémentaires pour vos besoins personnels.

La Banque ne refinance pas les prêts des banques appartenant au groupe financier VTB.

Interkomertsbank

Ici, le refinancement des prêts est effectué aux conditions suivantes: taux - à partir de 12%, durée - jusqu'à 5 ans, montant - jusqu'à 1 000 000 de roubles, le nombre de prêts n'est pas limité. C'est-à-dire qu'ici, vous pouvez contracter un prêt pour rembourser vos obligations envers les banques et recevoir des fonds supplémentaires pour vos besoins personnels.

Comme vous pouvez le constater, différentes banques commerciales proposent des conditions de prêt similaires. Autrement dit, les taux d'intérêt ne sont pas très différents des prêts à la consommation ordinaires. Le refinancement le plus rentable d'un crédit à la consommation sera à condition que certaines des conditions énumérées ci-dessus soient remplies. Mais en plus, l'emprunteur peut rendre la rétrocession encore plus rentable pour lui-même :

1. Contactez la banque où vous remboursez déjà le prêt, de nombreux prêteurs sont prêts à rencontrer des emprunteurs respectables et peuvent continuer un autre prêt avec un taux d'intérêt inférieur, ou prolonger la durée de l'accord pour réduire la charge financière.
2. Avant de refinancer vos prêts, calculez la différence entre les versements et les taux d'intérêt, peut-être que cela ne sert à rien de refinancer.
3. Etudiez attentivement les modalités de refinancement, les banques peuvent inclure des commissions et divers versements dans le coût du prêt, ce qui rend le refinancement non rentable pour l'emprunteur.

Ainsi, pour résumer, le service de refinancement est loin d'être toujours avantageux et avantageux pour l'emprunteur. Si vous remboursez déjà un prêt à des conditions avantageuses avec un taux d'intérêt acceptable, il est alors inutile de modifier le prêt. Le refinancement ne sera vraiment rentable que si le taux de l'emprunt en cours dépasse 25 % ou plus.

Le taux d'intérêt minimum, le meilleur pour le refinancement, peut être obtenu en étudiant les programmes des principales banques en Russie. Un calculateur de prêt affiché sur cette page vous permettra d'évaluer les avantages du refinancement d'un prêt. Le taux d'intérêt le plus bas est généralement offert aux clients existants (titulaires de salaire, cartes de pension, déposants) ou à ceux qui réduiront les risques d'emprunt en souscrivant une assurance.

3 raisons de refinancer

Le refinancement (refinancement) consiste à obtenir un nouveau prêt pour rembourser l'actuel à des conditions plus avantageuses. De nombreuses banques ont de tels programmes, et chaque jour il y en a plus.

Que donne le refinancement :

Économiser de l'argent en réduisant le taux d'intérêt et, par conséquent, le paiement en trop final.

Diminution de la mensualité due à une augmentation de la durée du prêt et une diminution du taux.

Raccourcir la maturité sans augmenter la mensualité.

L'avantage dépend de l'option choisie par le client - refinancer pour la même période qu'il lui restait pour rembourser le prêt précédent, demander une augmentation de la durée du contrat de prêt ou, à l'inverse, établir un contrat de une période plus courte afin de rembourser l'hypothèque plus rapidement. Toutes ces options sont possibles, car la banque établit un nouveau contrat de prêt. La réduction du taux d'intérêt permet de réduire les versements sans augmenter la durée d'utilisation des fonds de crédit.

Le reprêt est bénéfique pour ceux qui se retrouvent dans une situation difficile alors que la mensualité est devenue une lourde charge budgétaire, comme pour les prêts en devises. La banque peut organiser un prêt pour une période plus longue, en raison de laquelle le paiement sera réduit. Un tel programme intéressera ceux qui souhaitent économiser de l'argent et le dépenser non pas pour payer des intérêts au créancier, mais pour eux-mêmes.

Cependant, il n'est pas nécessaire d'hésiter avec une décision. Aujourd'hui, sur le marché des prêts, il existe une situation où le refinancement hypothécaire à un pourcentage inférieur est devenu intéressant pour tout le monde. Au cours des dernières années, la Banque centrale de la Fédération de Russie a réduit le taux directeur à plusieurs reprises, ce qui a un effet positif sur le coût des prêts. Les banques ont réduit les taux d'intérêt sur presque tous les programmes, y compris les prêts hypothécaires. Les taux y ont diminué de 3-5%. Cela a ouvert de nouvelles opportunités pour refinancer un prêt et obtenir un taux d'intérêt inférieur.

Mais aujourd'hui, la tendance est inversée. Le relèvement du taux directeur par la Banque centrale en septembre est un signal que le coût des crédits (les taux y afférents) va augmenter. Ainsi, plus vous doutez longtemps, moins il est probable que les banques proposent des taux d'intérêt bas pour le refinancement de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers. Dans quelle banque le refinancement est-il rentable aujourd'hui ?

Dans quelle banque pouvez-vous refinancer un prêt ou une hypothèque au taux d'intérêt le plus bas ?

Le choix d'une offre adaptée dépend des besoins de l'emprunteur - il souhaite réduire le montant du paiement, obtenir le taux le plus bas ou simplement changer de prêteur. Un faible taux d'intérêt dans de nombreux cas est le facteur le plus important qui influence la décision de l'emprunteur. Pour choisir la banque la plus rentable pour le refinancement, vous devez faire attention à certaines nuances :

exigences pour l'emprunteur;

exigences hypothécaires;

exigences pour un prêt refinancé;

la capacité de prendre en compte les revenus des co-emprunteurs ;

caractéristiques de la confirmation de revenu;

montant et durée maximum;

la présence de commissions supplémentaires ;

disponibilité d'un service d'accès à distance pour le contrôle de la dette.

Avant d'obtenir un prêt, vous devez étudier attentivement le contrat et les conditions de base du prêt.

Quelle banque a un taux d'intérêt bas pour le refinancement des hypothèques ? De nombreux organismes financiers proposent aujourd'hui le refinancement. Des conditions favorables et transparentes existent dans les grandes banques systémiques, telles que :

Banque	Taux d'intérêt	Somme
	à partir de 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Banque d'investissement	à partir de 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Promsvyazbank	à partir de 9,5%	1.000.000 - 15.000.000₽
Ouverture de la banque	à partir de 9,9%	50.000 - 3.000.000₽
ROSBANK	à partir de 9,99%	50.000 - 3.000.000₽
Banque industrielle de Moscou	à partir de 10,9%	50.000 - 3.000.000₽
Interprombank	à partir de 11%	45.000 - 1.100.000₽
	à partir de 11,4%	35.000 - 2.000.000₽
	à partir de 11,9%	300.000 - 1.300.000₽
	à partir de 11,99 %	700.000 - 4.000.000₽

Liste complète des banques avec la possibilité de laisser une demande

Sberbank - offre la possibilité de refinancer un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt bas pouvant aller jusqu'à 7 millions de roubles pendant 30 ans à un taux de 9,5%. La demande est examinée dans les 8 jours. En une seule transaction, vous pouvez refinancer des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation, obtenir une partie du prêt en espèces. Pour l'enregistrement, vous n'avez pas besoin d'un certificat du montant de la dette et de l'autorisation du créancier principal.

VTB - propose de refinancer un prêt hypothécaire jusqu'à 30 millions de roubles à un taux de 9%, la durée maximale est de 30 ans. Examen de la demande - jusqu'à 5 jours, la décision est valable 4 mois. Il est possible de postuler sans confirmation de revenus, mais dans ce cas, la période sera réduite à 20 ans.

Gazprombank - offre la possibilité de refinancer un prêt hypothécaire d'un montant maximal de 45 millions de roubles à un taux de 9% par an. L'examen de la demande prend jusqu'à 10 jours. Il est possible d'obtenir un montant supérieur au solde de la dette sur le prêt. Période de prêt - jusqu'à 30 ans.

Rosselkhozbank - le programme implique l'attribution d'un financement allant jusqu'à 20 millions de roubles pour les prêts hypothécaires rétrocédés. Période de prêt - jusqu'à 30 ans, taux - à partir de 10%. Les employés des organisations budgétaires peuvent bénéficier de conditions préférentielles. Avantage - aucun consentement du prêteur principal n'est requis. La demande est traitée dans les 5 jours.

Alfa Bank - propose de refinancer un prêt hypothécaire d'un montant maximum de 50 millions de roubles, le taux - à partir de 8,99%, la durée - jusqu'à 30 ans. Le programme peut être utilisé aussi bien par les citoyens de la Fédération de Russie que par les étrangers. La demande est examinée dans les 5 jours. Si la transaction est clôturée dans les 30 jours suivant la date d'approbation, l'emprunteur bénéficie d'une remise.

Rosbank - il existe un programme de rétrocession pour les prêts hypothécaires d'autres banques jusqu'à 25 ans à un taux de 10 %. Le montant maximum ne peut excéder le solde de la dette, limité à un maximum de 80 % de la valeur estimée du nantissement. Examen de la demande - jusqu'à 3 jours.

Tinkoff - propose un programme de refinancement hypothécaire au taux le plus bas - à partir de 8,7%. Le montant maximum peut aller jusqu'à 100 millions de roubles, la durée peut aller jusqu'à 25 ans. Vous pouvez postuler sans justificatif de revenus, sans assurance. Le délai d'examen de la demande est de 3 jours maximum.

Transcapitalbank - il existe un programme qui vous permet de refinancer un prêt hypothécaire d'un montant maximum de 9,5 millions de roubles sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans. L'inscription est autorisée sans attestation de revenus, il est possible de réduire le taux d'intérêt moyennant le paiement d'une commission unique. Le taux est de 8,7%.

Deltacredit - le programme implique la possibilité d'obtenir jusqu'à 120 millions de roubles pour la rétrocession d'un prêt hypothécaire à un taux de 9,75 %. La durée maximale est de 25 ans. La délivrance aux étrangers est autorisée, les co-emprunteurs peuvent être attirés.

Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent des programmes de rétrocession. Leurs conditions, comme les exigences de l'emprunteur, peuvent varier. Par exemple, certains proposent un refinancement pour les entrepreneurs individuels à un taux d'intérêt bas, d'autres - exclusivement pour les particuliers. En moyenne, le taux d'intérêt varie de 9 à 12%, le montant maximum peut atteindre 30 millions de roubles et la durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans. Lors du choix d'un programme avantageux pour l'emprunteur, il faut garder à l'esprit que la nouvelle banque contrôlera soigneusement le client. Par conséquent, vous devez vous préparer correctement pour ne pas être rejeté. Tout d'abord, il est recommandé de considérer la banque dans laquelle l'emprunteur a déjà reçu des prêts, reçoit un salaire (pension), a ou avait un dépôt.

Afin de ne pas se tromper dans le choix d'un programme rentable, nous vous recommandons d'utiliser une calculatrice pour calculer les avantages.

Calculons les avantages sur le calculateur de refinancement

La calculatrice en ligne est un service spécial qui vous permet de calculer instantanément le montant du paiement et le montant du trop-payé. C'est le meilleur outil pour ceux qui recherchent un programme de refinancement de prêt au taux d'intérêt le plus avantageux. Aucune compétence particulière n'est requise pour utiliser la calculatrice. Il suffit de saisir les valeurs initiales dans les champs appropriés et de cliquer sur le bouton "Calculer". En comparant les totaux, vous pouvez choisir la banque qui offre les taux d'intérêt les plus bas et des conditions avantageuses.

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Bonjour chers lecteurs du site magazine en ligne ! Aujourd'hui, nous allons parler de ce qu'est le refinancement d'un prêt (refinancement), comment le faire correctement et quelles banques sont engagées dans le refinancement de prêts d'autres banques (les meilleures offres de 2018 sont présentées dans la section correspondante).

Après avoir lu l'article du début à la fin, vous apprendrez également :

• Quels prêts peuvent être refinancés ;
• Est-il rentable de refinancer un crédit à la consommation ;
• Pour quelles raisons les banques peuvent-elles refuser de se refinancer.

A la fin de l'article, nous répondons traditionnellement aux questions fréquemment posées sur le sujet en question.

La publication présentée mérite d'être étudiée non seulement pour ceux qui envisagent de refinancer un prêt dans un avenir proche. Les informations contenues dans l'article seront utiles à tous ceux qui cherchent à augmenter le niveau littératie financière... Par conséquent, ne perdez pas de temps, commencez à lire dès maintenant !

Qu'est-ce que le refinancement (récession) d'un prêt et comment l'organiser, ainsi que où vous pouvez refinancer un prêt d'une autre banque - dans notre nouveau numéro

1. Qu'est-ce que le refinancement de prêt - un aperçu du concept en termes simples

Terme « refinancement" formé de 2 -x mots : ré – répété, financement – mise à disposition de fondsà titre onéreux ou gratuit.

Que signifie refinancement de prêt ?

Refinancement de prêt - il s'agit de l'inscription d'un nouveau prêt, afin de rembourser l'actuel à des conditions plus avantageuses pour l'emprunteur.

Cette procédure est aussi appelée rétrocession... En termes simples, le refinancement consiste à obtenir un nouveau prêt pour rembourser l'ancien.

D'un point de vue juridique, un prêt émis dans le cadre d'une rétrocession est visé. Cela est dû au fait que l'accord doit indiquer que les fonds fournis sont utilisés pour rembourser la dette détenue par un autre créancier.

Dans la plupart des cas objectif de refinancement est ↓ réduction du taux d'intérêt. Le plus souvent, de telles mesures sont utilisées par ceux qui ont contracté un emprunt il y a longtemps.

Donnons un exemple : Emprunteur en 2013 année d'émission d'un prêt d'un montant important à un taux 25 % annuel. V 2018 année, une autre banque lui a offert un prêt à 12 % ... Dans le même temps, jusqu'à la fin des remboursements du prêt existant, il reste encore environ 5 ans.

L'emprunteur décide de refinancer. Cela lui permet de manière significative réduire mensualités et en conséquence, trop-payé en prêt.

2. Pour quels prêts le refinancement est-il disponible ?

La concurrence sur le marché des prêts est aujourd'hui à un niveau très élevé. En conséquence, les banques sont obligées de se battre pour chaque client. Cela conduit inévitablement à de meilleures conditions de refinancement.

Aujourd'hui, le secteur bancaire se caractérise par les évolutions suivantes :

• baisse ↓ des taux d'intérêt ;
• simplification de la procédure de remboursement d'un prêt refinancé (la banque transfère indépendamment les fonds pour le payer) ;
• une augmentation des conditions de rétrocession ;
• assouplir les exigences des banques vis-à-vis des clients.

Les banques modernes permettent à l'emprunteur de refinancer les types de prêts suivants :

• dettes sur cartes de débit sous forme de découvert;
• prêts à la consommation;

La possibilité de refinancer un type de prêt particulier est déterminée par chaque banque individuellement. Par conséquent, avant de soumettre une demande, vous devez vous familiariser avec les conditions proposées.

La période pendant laquelle vous pouvez rembourser un emprunt contracté pour le refinancement est déterminée principalement par le type de dette remboursée avec son aide.

📝 Par exemple, si elle est réalisée, vous pouvez compter sur un délai de 30 ans. S'il y a un refinancement prêt à la consommation ou prêt de voiture - la période d'échéance n'excède généralement pas 5 -10 ans.

Dans la plupart des cas, le refinancement permet à l'emprunteur de recevoir un certain nombre de avantages:

1. amélioration des conditions de crédit - diminution ↓ du taux, diminution ↓ de la mensualité et augmentation du délai de paiement.
2. changement dans la devise du prêt;
3. regroupement de plusieurs prêts en un seul prêt afin de simplifier les paiements ;
4. retrait de la propriété du gage - si un crédit auto ou un crédit immobilier peut être refinancé sans garantie.

❗ Mais il faut garder à l'esprit que la rétrocession n'est pas possible si l'accord actuel contient une référence à interdiction de remboursement anticipé.

Si vous prévoyez de tenir refinancement , il est important de considérer combien de temps s'est écoulé depuis la dernière rétrocession. Certaines banques refusent de conclure un nouveau contrat si le prêt a déjà été refinancé plus tôt.

En outre, les prêteurs peuvent fixer des limites sur le temps écoulé depuis le moment de la rétrocession. Dans la plupart des cas, vous devez attendre pas moins 12 mois.

3. Le refinancement (refinancement) d'un crédit à la consommation est-il rentable ?

Récemment, il est devenu de plus en plus demandé. Les raisons en sont la capacité à atteindre divers objectifs sans avoir besoin d'accumuler, Par example, acheter une voiture ou un bien immobilier, satisfaire les besoins du ménage.

Dans un environnement très concurrentiel, les banques développent des paramètres de crédit très différents les uns des autres. Seul les prêteurs attirent les clients avec des offres plus avantageuses, autre- simplicité de conception. Et souvent, les emprunteurs, après avoir reçu un prêt, se rendent compte qu'il s'est avéré non rentable. Dans une telle situation, se pose la question de la conduite refinancement .

✍ Prendre note!

Avant d'accepter le refinancement, il est important de s'assurer que cette procédure sera effectivement bénéfique. Pour cela, il suffit de calculer montant du trop-payé sur le nouveau prêt et sur l'actuel et les comparer. Il est important de considérer non seulement taux d'intérêt mais aussi différent commission et paiements d'assurance (si ils sont).

Si au cours des calculs, il apparaît clairement que le refinancement entraînera des économies, vous devez en estimer la taille. Si le montant s'avère important, inutile de perdre du temps, il est préférable de démarrer la procédure le plus tôt possible.

Les principales étapes du refinancement d'un prêt

4. Comment refinancer un prêt à un taux d'intérêt inférieur - 5 étapes principales du refinancement

Ainsi, si une décision est prise de refinancer un prêt existant, alors il est important de le faire rapidement, clairement et avec plus d'avantages. Pour ce faire, les experts recommandent d'utiliser instruction avec une description détaillée de chaque étape de la procédure.

Étape 1. Communication avec un prêteur existant

D'un côté, la loi n'oblige pas l'emprunteur à notifier au prêteur son intention de refinancer. Cependant, les professionnels recommandent de le faire quand même.

Les banques ne sont généralement pas disposées à abandonner les emprunteurs de bonne foi. Afin de les empêcher d'avoir l'intention de refinancer dans une autre banque, ils peuvent proposer de modifier les conditions de service. Dans ce cas, l'emprunteur Pas seulement remboursera le prêt à des conditions plus avantageuses, mais effectuera également la procédure beaucoup plus facilement et plus rapidement.

Étape 2. Choisir une banque

Si, néanmoins, la banque dans laquelle l'emprunt en cours a été émis ne se rend pas à l'assemblée, vous devrez procéder à un refinancement dans un autre établissement de crédit. Les experts recommandent d'aborder le choix de la manière la plus responsable possible.

Tout d'abord, vous devrez comparer les offres de plusieurs banques distributrices. Vous devriez étudier les informations sur leurs sites, les avis sur Internet sur les sites et forums spécialisés. S'il n'y a pas de temps et de désir pour une sélection indépendante d'un prêteur, ils viendront à la rescousse services de comparaison spécialisés , aussi bien que notes régulièrement compilés par des experts.

Lorsqu'une banque est sélectionnée pour le refinancement, il est important d'étudier attentivement toute la documentation concernant la rétrocession publiée sur son site Web, y compris:

• les taux;
• la présence de conditions limites ;
• liste des documents requis.

Si vous avez des questions, vous devez absolument obtenir des réponses en contactant les employés de la banque en appelant le centre d'appels ou par chat en ligne... Ce n'est que lorsque toutes les caractéristiques de la procédure sont claires que vous pouvez procéder à l'enregistrement du refinancement.

Étape 3. Enregistrement et dépôt d'une demande de refinancement de prêt

Pour demander un refinancement en plus déclarations un ensemble de documents doit être soumis à la banque. Chaque prêteur élabore indépendamment cette liste, mais on peut distinguer un certain nombre de documents qui sont presque toujours requis.

Quels documents sont nécessaires pour refinancer un prêt

Les principaux documents pour refinancer un prêt comprennent :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• attestation de salaire ( 2 -NDFL ou sous forme de banque) ;
• une copie du cahier de travail certifiée conforme par l'employeur;
• documents sur un prêt valide - un accord et un calendrier pour effectuer des paiements mensuels;
• certificat du solde de la dette;
• détails pour transférer des fonds pour payer un prêt valide.

Dans certains cas, vous aurez peut-être besoin en plus d'autres documents, Par example, reçus pour le paiement du prêt en cours.

Étape 4. Examen de la demande

Une fois la demande et l'ensemble des documents soumis, la banque les examine. Étant donné que le refinancement est en fait un nouveau prêt, la durée de la contrepartie dans la plupart des cas ne diffère pas de celle établie pour les autres types de prêts.

En moyenne, l'examen des candidatures prend 5-10 jours ... Mais compte tenu de la baisse récente ↓ taux d'intérêt moyen sur les crédits, le nombre de demandes de refinancement a fortement augmenté⇑. Cela peut entraîner une augmentation du temps de traitement dans les banques populaires.

Étape 5. Conclusion du contrat

Si, à la fin de la procédure d'examen, la banque prend une décision positive, l'étape finale et la plus cruciale commence - conclusion d'un contrat .

☝ Certes, tout le monde le sait, mais il ne sera pas superflu de le répéter encore une fois - ne signez pas un accord sans l'examiner en profondeur.

Lors de la lecture du contrat, faites tout d'abord attention aux paramètres suivants:

• la taille du taux d'intérêt;
• le coût total du prêt reçu ;
• la procédure de demande et le montant des pénalités ;
• les modalités de remboursement anticipé ;
• est-il possible de modifier unilatéralement les termes du contrat de prêt.

Lors de l'étude du contrat, il est important de rester vigilant du début à la fin, d'étudier attentivement absolument toutes les sections. Si des problèmes surviennent et que l'une des parties s'adresse aux tribunaux, la décision sera prise exclusivement dans le cadre de l'accord signé.

De cette façon, refinancer un prêt n'est pas aussi compliqué que beaucoup de gens le pensent. Si vous suivez scrupuleusement les instructions présentées, vous pourrez éviter de nombreuses difficultés et refinancer avec succès dans une autre banque à un taux d'intérêt inférieur .

5. Où pouvez-vous refinancer des prêts d'autres banques - les meilleures offres cette année

Le service de refinancement est offert par de nombreuses banques russes. Cependant, les termes et conditions des différents prêteurs sont très différents. Vous pouvez choisir la meilleure option en analysant et en comparant les conditions de plusieurs banques. Considérez ci-dessous les meilleures banques refinancent les crédits aux particuliers. personnes .

🏦 Quelles banques sont engagées dans le refinancement des prêts aux particuliers - un aperçu des banques TOP-3

Pour simplifier la tâche de choisir un prêteur, nous fournissons une description 3-x banques avec les conditions de refinancement les plus avantageuses.

1) Banque VTB de Moscou

Banque VTB de Moscou fait partie du groupe financier VTB et fournit des services de vente au détail. La base du travail du ministère est de servir les individus.

Dans le cadre de la demande croissante de rétrocession, la banque a développé un programme de refinancement de prêt ... L'utilisation de ce produit de prêt chez VTB Bank of Moscow permet de réduire la charge d'emprunt ↓ en abaissant le taux ↓.

Selon le programme de refinancement, le pourcentage ici est fixé individuellement et peut être compris entre de 11% à 17% par an ... Dans le même temps, des conditions spéciales sont prévues pour les travailleurs dans le domaine de la médecine ou de l'éducation, les fonctionnaires ainsi que les clients salariés.

2) Interprombank

Interprombank - une institution financière moscovite fondée en 1995 an. La banque présentée est une entreprise universelle et propose à ses clients une gamme complète de services bancaires.

Les prêts aux particuliers sont d'une grande importance dans la banque. C'est pourquoi une grande attention a été portée au développement d'un programme de refinancement dans un établissement de crédit.

Rachatà la banque permet aux clients de combiner un nombre illimité de prêts. Une condition importante dans ce cas est que le montant total des contrats refinancés soit pas plus de 1 000 000 de roubles ... Dans ce cas, le taux est fixé à partir de 12% par an , et il n'y a pas de commissions et d'assurances supplémentaires.

Vous pouvez demander un examen préliminaire dans le cadre du programme de refinancement sur le site Web de la banque. Il permet également de calculer les principaux paramètres du prêt en cours d'émission.

3) Sovcombank

Aujourd'hui dans Banque Sovcom il existe un grand nombre de programmes de crédit. Ils vous permettent d'obtenir un prêt pour le montant à partir de 5 000 avant de 30 000 000 roubles... En même temps, le pari commence à partir de 12 % par an.

Il n'y a pas de programme spécial de refinancement des prêts existants à la Sovcombank au moment de la rédaction de cet article. Cependant, il existe une autre proposition intéressante pour les citoyens qui se trouvent dans une situation difficile, appelée « Docteur de crédit » ... Ce prêt est conçu pour améliorer vos antécédents de crédit.

Pour faciliter la comparaison des offres décrites, nous en avons regroupé les principales conditions dans le tableau ci-dessous.

Tableau : « TOP-3 des banques avec les meilleures conditions de rétrocession aux particuliers »

Organisme de crédit	Combien de prêts peuvent être combinés	Montant du prêt	Conditions de prêt	Offre d'achat
Banque VTB de Moscou	Jusqu'à 6 crédits et cartes de crédit	De 100 mille à 5 millions de roubles	Pour les clients salariés et entreprises - jusqu'à 7 ans, pour le reste - jusqu'à 5 ans	Si le montant du prêt est jusqu'à 500 mille roubles, de 12 à 16% par an Avec un montant de 500 mille à 5 millions - 12% par an
Interprombank	N'importe quel nombre de prêts avec la possibilité de recevoir une partie des fonds en espèces	Jusqu'à 1 million de roubles	De 6 mois à 7 ans	A partir de 12% par an
Banque Sovcom	Actuellement, aucun refinancement n'est prévu, le programme Loan Doctor est en place	4 999 ou 9 999 roubles	3 à 9 mois	33,3% par an

* Pour des informations à jour sur les prêts de refinancement reçus d'autres banques, consultez les sites officiels des établissements de crédit.

6. Ce qu'il faut considérer avant de se refinancer dans une autre banque - 5 points importants

Beaucoup de gens pensent qu'en choisissant une banque et en étudiant attentivement les conditions de refinancement, le refinancement prend fin. Mais les connaisseurs recommande de ne pas se précipiter pour concevoir... Pour que le refinancement soit le plus rentable possible, il faut encore une fois faire attention à plusieurs points importants.

Trop-payé total

Pour beaucoup, les informations sur les taux d'intérêt ne sont pas descriptives. Par conséquent, les experts recommandent, tout d'abord, de produire calcul du montant du trop-payé en roubles... Vous n'avez pas besoin d'avoir des connaissances financières pour le faire. Il suffit d'utiliser calculatrice spéciale .

Il existe aujourd'hui de nombreux programmes pour effectuer des calculs sur Internet. L'essence de leur action est approximativement la même. Il suffit d'indiquer la somme, terme et taux sur le prêt émis pour savoir ce que trop-payé et paiement mensuel .

Si les résultats des calculs de la banque et de la calculatrice diffèrent considérablement, vous devez demander aux spécialistes à quoi cela est lié. De telles actions aident à comprendre si des frais cachés.

Modalités d'accumulation et montant des amendes

Lorsqu'ils demandent un prêt, les emprunteurs ont généralement confiance en leurs capacités et pensent qu'ils n'auront jamais de défaillances. Malheureusement, personne n'est à l'abri de difficultés financières ou de situations imprévues.

Afin de ne pas être choqué en cas de retards imprévus, il est important d'étudier attentivement la section du contrat concernant les amendes, avant même de le signer .

D'un côté, seules les sanctions en cas de violation des obligations de crédit sont prévues par la loi. D'un autre côté, il existe une clause universelle - sauf disposition contraire du contrat.

En utilisant ce fait, les banques établissent souvent en plus montant fixe de l'amende ... De plus, certains prêteurs sont pour les défaillants endurcis augmenter le montant de la pénalité pour chaque paiement manqué.

Afin de ne pas avoir à payer trop cher en plus, cela vaut tout d'abord la peine de remplir les obligations contractées en temps voulu et dans leur intégralité.

Si une infraction a été commise, vous pouvez essayer de rembourser une amende forfaitaire. Pour ce faire, vous devez faire une demande avec la demande appropriée directement à la banque. Si le créancier refuse de recalculer, pour la protection des droits légaux, vous devez vous rendre à Rospotrebnadzor .

Taux d'intérêt

La plupart des emprunteurs, lorsqu'ils choisissent un programme de refinancement, font tout d'abord attention au taux proposé. Plus haut, nous avons déjà expliqué pourquoi cette caractéristique s'avère n'être pas tout à fait indicative. Cependant, pour une première comparaison, le taux d'intérêt est très bien.

Aujourd'hui, sur le marché, les taux des programmes de refinancement diffèrent considérablement d'une banque à l'autre - ils varient de 9 à 23% par an . Mais il faut comprendre qu'il n'est pas toujours vrai qu'un prêt à un taux d'intérêt inférieur est le plus rentable.

Il est important lors de la comparaison d'utiliser non seulement l'annuel, mais aussi taux d'intérêt effectif ... C'est cet indicateur qui permet de calculer le coût total d'un prêt de refinancement et d'évaluer correctement la rentabilité du programme.

Taux d'intérêt effectif représente le coût réel du prêt, qui tient compte de tous les frais et charges applicables en vertu de la convention.

De nombreuses banques attirent les clients avec des offres prétendument lucratives. Ce n'est qu'avec une étude détaillée du taux d'intérêt effectif qu'il devient clair si tel ou tel programme est vraiment bénéfique.

Disponibilité et montant des commissions supplémentaires

Lors du choix d'un programme de refinancement, il convient de prêter attention à la disponibilité des informations dans l'accord sur les différents commissions supplémentaires ... Le plus souvent, ces paiements signifient frais de dossier de prêt, ouverture et tenue d'un compte de crédit, examen de la demande autre.

Il est important de comprendre que de telles commissions par la loi interdit ... D'ailleurs, une pratique judiciaire sérieuse s'est déjà accumulée sur cette question. Néanmoins, certaines banques trompent encore les emprunteurs.

En gros, les clients ont tous les droits en désaccord avec certaines clauses de l'accord concernant, par exemple, les commissions illégales. Cependant, dans ce cas, le risque est grand que le refinancement soit refusé, ou que le prêt soit émis à un taux plus élevé.

☝ Les experts recommandent ceux qui ont rencontré la demande de paiement de diverses commissions, signent un accord sur les conditions du créancier. Lorsque la transaction est conclue et que l'argent est reçu, vous devez écrire à la banque Réclamer ... Dans un tel document, il est nécessaire d'exposer les faits de violation de la loi et de soumettre une demande de remboursement des fonds qui ont servi à payer les services imposés par le prêteur.

Il est important de se rappeler que le service des prêts n'est pas un service dont les clients ont besoin. Au contraire, c'est l'obligation du créancier. La pratique montre qu'ayant reçu une réclamation, les banques remboursent généralement les fonds sans problème... Les prêteurs ne veulent pas porter l'affaire devant les tribunaux, car ils savent bien qu'en la matière la loi est du côté de l'emprunteur.

Possibilité et conditions de remboursement anticipé

Le refinancement d'un prêt permet de réduire les trop-payés. La possibilité, à tout moment et sans restriction, de faire Achevée ou prépaiement partiel .

🔔 Lors de l'étude du contrat, il est important de faire attention à l'algorithme de remboursement anticipé.

Toutes les conditions de mise en œuvre de la procédure envisagée doivent être clairement énoncées dans l'accord. Cela s'applique principalement au nombre de jours et avec quel document l'emprunteur doit informer la banque de son intention de rembourser.

Rappelons que le prêteur n'a pas le droit d'établir des pénalités et commissions pour remboursement anticipé. Cependant, dans certains cas, des restrictions temporaires peuvent être envisagées - un moratoire de plusieurs mois.

Compte tenu de tous les points décrits ci-dessus, la procédure de refinancement sera la plus rentable.

Refinancement refusé : les principales raisons

7. Pourquoi les banques peuvent refuser de refinancer un prêt - 3 raisons principales de refus

Les experts mettent en garde ceux qui ont décidé de refinancer des prêts : dans ce domaine, la probabilité d'échec est assez élevée ... Les banques n'informent généralement pas les emprunteurs pour quelle raison ils prennent une décision particulière. Cependant, il y a plusieurs points principaux qui conduisent le plus souvent à l'échec.

Raison 1. La présence de défauts de paiement sur tous les prêts

Aucun créancier ne veut traiter avec des clients peu fiables. C'est pourquoi, si vous faites une demande de refinancement en présence de retards existants, la demande sera refusée.

Si un emprunteur avec des retards de paiement souhaite tout de même se refinancer, il devra dans un premier temps éponger tous les retards. Après cela, pendant plusieurs mois ( généralement au moins 3 -X) le paiement doit être effectué en temps opportun. Cette approche aide augmenter chance d'approbation de la demande soumise .

Soit dit en passant, la probabilité d'approbation augmente si l'emprunteur fournit à la banque sécurité supplémentaire ... Il pourrait être propriété liquide comme garantie ou solvable co-emprunteurs ou cautions.

Une autre façon de résoudre le problème dans une situation difficile est de demander l'aide de courtiers en crédit ... Dans le même temps, il est important de bien choisir une entreprise partenaire afin de ne pas tomber dans le piège des escrocs.

⛔ Raison 2. Mauvais historique de crédit

La plupart des banques, sans faute, lorsqu'elles envisagent la possibilité de conclure un accord de refinancement, font attention à la réputation de l'emprunteur.

En son coeur histoire de credit représente des informations sur la façon dont un individu remplit ses obligations de prêt.

Il s'accumule dans BKI (Entreprise de crédit). La durée de conservation de ces informations est 15 ans.

Afin de savoir rapidement laquelle des nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit contient les antécédents financiers de l'emprunteur, vous devez connaître les vôtres. Nous avons décrit en détail comment le découvrir dans le dernier article.

Avec le consentement de l'emprunteur potentiel qui a demandé un prêt, la banque a le droit de demander des informations au CEPRB. Après examen, le prêteur décide d'émettre des fonds ou de refuser ( aussi bien pour un prêt classique que pour un refinancement).

Il est tout à fait naturel que s'il y a des informations négatives dans le BKI, la banque prendra très probablement une décision négative sur la demande soumise. Pour éviter cela, les experts recommandent aux emprunteurs de se renseigner sur les informations contenues dans leur historique de crédit, en avance.

Vous pouvez obtenir des données sur l'historique de crédit en utilisant plusieurs méthodes :

1. s'adresser à la banque avec une demande correspondante ;
2. envoyer indépendamment une demande au Bureau des historiques de crédit ;
3. demander des informations pertinentes sur le site Web de la Banque centrale de Russie ;
4. utiliser les services d'un site spécialisé.

⛔ Raison 3. Durée trop courte du prêt refinancé

Il faut un certain temps pour que la banque soit convaincue de la responsabilité, ainsi que de la solvabilité du client. C'est pourquoi, lors de l'examen d'une demande de refinancement, les prêteurs introduisent restrictions sur la durée du prêt de refinancement.

Dans la plupart des cas, vous devrez le payer à temps au moins 3 mois ... Certaines banques exigent des durées minimales encore plus longues - à partir de six mois .

Connaissant les principales raisons du refus de refinancer, les emprunteurs peuvent décider de manière indépendante dans quelle mesure il est approprié pour eux de faire une demande à l'heure actuelle.

8. Foire aux questions (FAQ) sur le refinancement

La popularité croissante du refinancement de prêts a conduit de nombreux emprunteurs à se poser des questions sur les spécificités de cette procédure. Pour que vous ne perdiez pas de temps à chercher des informations complémentaires, nous répondons aux plus populaires d'entre elles.

Question 1. Est-il possible de refinancer un prêt sans attestation de revenus (sans justificatif de revenus) ?

La liste des documents de refinancement d'un prêt émis dans un autre établissement de crédit, dans la plupart des banques contient releve de revenue ... Au choix du prêteur, il peut être établi comme sous la forme traditionnelle - 2 -NDFL et sous forme de banque.

Cependant, certaines banques proposent aux particuliers de se refinancer sans justifier de leurs revenus.

Il est important de garder à l'esprit quoi dans ce cas les conditions peuvent être moins favorables. Il s'agit principalement d'un taux d'intérêt plus élevé.

De plus, refinancer un prêt sans informer la banque du montant de vos revenus ne fonctionnera pas du tout. Dans la demande de rétrocession, des informations sur le montant des revenus, ainsi que sur l'employeur et le poste occupé, doivent être indiquées. Malgré l'absence de la nécessité de confirmer ces informations par des documents, ils sont utilisés lors de l'examen de la demande.

Question 2. Qu'est-ce que le refinancement d'un prêt garanti par un bien immobilier ?

Le refinancement garanti par l'immobilier est essentiellement un refinancement régulier à condition que vous participiez à une opération de nantissement.

Un tel schéma peut être utilisé se retirer de la charge d'un objet acheté sur hypothèque avec son remplacement par un autre. Cela peut être nécessaire lorsque la propriété garantie doit être vendue.

Refinancement sécurisé par l'immobilier

Le refinancement sécurisé par l'immobilier présente les avantages suivants :

• permet à l'emprunteur de compter sur un montant de prêt beaucoup plus important. Vous pouvez cumuler plusieurs crédits à la consommation de montants comparables à un crédit immobilier ;
• vous permet d'augmenter considérablement la probabilité d'approbation de la demande.

Dans le même temps, la banque vers laquelle les fonds reçus seront dirigés n'a souvent pas d'importance - pour rembourser les prêts en cours ou à d'autres fins. Dans ce cas, le gage agit comme une sorte de garant. Si l'emprunteur refuse de payer, la banque vendra le bien reçu en garantie et restituera son argent.

P.S. Dans l'un des articles de notre magazine, vous pouvez lire un article sur comment sans confirmation de revenu.

Question 3. Est-il possible de refinancer un prêt en souffrance (en souffrance) ?

📣 Les experts mettent en garde: obtenir une décision positive sur la demande de refinancement s'il y a une dette en souffrance presque impossible ... Cela est dû au risque élevé de prêter à ces emprunteurs.

Cependant, dans certains cas la banque où le prêt en souffrance a été émis, se rend chez l'emprunteur pour un rendez-vous. Si le prêteur a une offre de refinancement dans la gamme de produits, il peut accepter de la fournir à son client. Mais vous devez être prêt au fait que la banque peut exiger des garanties supplémentaires - caution ou engagement .

En effet, le refinancement vise avant tout non pas à résoudre les problèmes d'arriérés, mais à améliorer les conditions de paiement. S'il n'y a rien pour payer le prêt, vous devez faire attention à d'autres possibilités - restructuration ou la faillite .

Question 4. Comment faire une demande de refinancement de prêt ?

Vous pouvez émettre et soumettre une demande de refinancement, en contactant le bureau de la banque où vous prévoyez d'effectuer la procédure, ou, en visitant son site.

Pour une considération préliminaire, il suffit d'indiquer les informations de base:

• nom, prénom et patronyme;
• données de passeport ;
• adresses d'enregistrement et de résidence;
• coordonnées - numéros de téléphone ;
• le montant du prêt demandé.

En cas de dépôt demandes de refinancement de prêt en ligne la solution résultante sera préliminaire ... Autrement dit, l'approbation ne garantit pas l'exécution d'un contrat de prêt.

Pour un examen plus approfondi, il est nécessaire de soumettre les documents nécessaires à la banque. Ce n'est qu'après leur analyse que les décision finale .

Question 5. Comment calculer le refinancement d'un prêt ?

Pour s'assurer que le refinancement s'avère vraiment rentable, il est important avant de signer le contrat calculer les principaux paramètres de la procédure... Il est presque impossible de le faire manuellement.

Néanmoins, tout le monde peut faire les calculs en quelques minutes seulement. Pour ce faire, il suffit d'utiliser n'importe quel calculatrice spécialisée .

Aujourd'hui, leur sélection sur Internet est assez vaste. Mais le principe de fonctionnement est presque le même: il suffit de saisir les principaux paramètres du prêt dans les champs - taux, la taille et terme pour savoir en une minute quel sera le montant des paiements et du trop-payé.

9. Conclusion + vidéo associée

Récemment, la popularité du refinancement en Russie n'a cessé de croître. De nombreux citoyens ont contracté des emprunts pendant la crise à des taux très élevés. Aujourd'hui, dans le contexte de la réduction La banque centrale du taux directeur, il y a également une baisse des taux d'intérêt sur les prêts.

Dans une telle situation, il est tout à fait naturel que les citoyens veuillent rentabiliser les modalités de service de leurs obligations. A cet effet, vous pouvez utiliser prêts de refinancement .

La restitution aide non seulement couper taux , mais aussi réduire montant des paiements et trop-payé ... Le résultat est une amélioration du bien-être financier.

Enfin, regardez une vidéo expliquant pourquoi une banque a besoin de refinancer ses prêts et quels en sont les avantages :

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