Le ministère de l'Intérieur a arrêté un groupe du crime organisé parmi les employés de la Sberbank qui volaient de l'argent à des clients VIP. Le ministère de l'Intérieur a arrêté un groupe du crime organisé parmi les employés de la Sberbank qui volaient de l'argent à des clients VIP. Un employé de la banque a restitué l'argent volé au client.

La police de la capitale a arrêté l'escroc présumé. Selon les forces de l’ordre, un employé d’une des banques de Moscou a retiré environ un million de dollars du compte d’un client.

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"Le suspect, agissant dans le cadre d'une association de malfaiteurs avec des personnes non identifiées, a produit un faux passeport au nom d'un déposant d'une des banques de la capitale. Après quoi, l'agresseur, en présentant un faux document, a tenté de retirer 23 millions de roubles de son compte personnel», a déclaré le ministère de l'Intérieur de la capitale.

Les agents chargés de l'application des lois ont découvert qu'il y avait des cas similaires de vol d'argent d'une valeur de 900 000 dollars. Par décision du tribunal du district Tverskoï de Moscou, la femme a été arrêtée, rapporte RIA Novosti.

Notons qu'il y a quelque temps un employé de banque a été arrêté à Moscou. Elle est soupçonnée d'avoir tenté d'organiser un braquage de collectionneurs. "La femme s'est soigneusement préparée à la mise en œuvre de l'idée. Elle a découvert à quelle heure arrivent les véhicules de transport de fonds et quel itinéraire ils empruntent", a déclaré Elena Perfilova, attachée de presse du ministère de l'Intérieur du district administratif central de la capital.

La femme a réussi à retrouver les personnes censées attaquer les collectionneurs. Les hommes ont fait semblant d’accepter les conditions de l’employé de la banque, mais au lieu d’exécuter l’ordre, ils se sont adressés à la police. "Les agents de la police judiciaire ont décidé d'assister les voleurs potentiels et de leur fournir de l'argent", a indiqué la police. Dès que l’argent était entre les mains de la cliente, les policiers l’ont arrêtée et emmené au lieu d'affectation."

Une procédure pénale a été ouverte contre la femme au titre de l'article « Vol commis par un groupe de personnes ». La peine maximale pour cette accusation est une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 12 ans.

Comment fonctionnait le programme

Selon une source policière de RBC, l'enquête a établi que l'organisateur du stratagème criminel était un employé de la Sberbank, qui a impliqué quatre autres employés dans des activités criminelles. À leur tour, plusieurs autres personnes qui ne travaillaient pas à la banque étaient impliquées.

Les informations personnelles sur le compte bancaire du client en vue d'un nouveau vol de fonds ont été fournies au groupe contre une récompense monétaire par le directeur de la banque pour avoir servi les clients VIP. Après cela, l'un des membres du groupe criminel organisé, se présentant comme une cliente VIP - la propriétaire du dépôt, a demandé à la succursale de la Sberbank d'émettre des certificats d'épargne d'un montant de 40 millions de roubles. L'opération d'émission de certificats a été un succès - les deux directeurs de banque qui l'ont réalisée étaient également de mèche. Cinq jours plus tard, les assaillants ont présenté des bons de caisse d'une valeur de 20 millions de roubles à encaisser. dans deux succursales bancaires - l'argent leur a été remis par le directeur de la succursale, qui a également participé au stratagème criminel.

La police a ouvert une procédure pénale en vertu de l'art. 159 du Code pénal russe (fraude à une échelle particulièrement importante), a ajouté l'interlocuteur de RBC. La peine maximale en cas de fraude à grande échelle peut aller jusqu'à 10 ans de prison. "Un membre du groupe du crime organisé est en détention, huit sont sous engagement de ne pas sortir", a-t-il déclaré.

Ce n’est pas la première fois que la sécurité bancaire découvre des stratagèmes criminels. Le rapport annuel de la Sberbank pour 2017 indique que « 529 cas d'utilisation de passeports volés (perdus) ou contrefaits ont été identifiés et évités, 22 tentatives de fraude utilisant des documents de paiement contrefaits ont été identifiées et le vol de fonds sur les dépôts des clients de la Sberbank a été empêché. en utilisant 71 procurations contrefaites pour un montant général de 600 millions de roubles. En 2017, les unités de sécurité économique de la Sberbank ont ​​adressé 1 055 demandes aux forces de l'ordre concernant des tentatives visant à causer des dommages à la banque ou à ses clients, ce qui a donné lieu à l'ouverture de 526 poursuites pénales.

Comment les employés d'une banque russe volent les fonds des clients

Fin juin, un tribunal de la région de Krasnodar a condamné deux anciens employés de banque "Pervomaisky"à huit ans et huit ans et demi de prison pour fraude. L'ancien chef du bureau et ancien spécialiste en chef a proposé à ses clients d'ouvrir des dépôts en banque à des taux d'intérêt élevés et a conclu de faux accords. Dans ce cas, le client a reçu un ordre de réception de fonds qui ne correspondait pas à l'échantillon et l'argent a été volé. Les dommages causés aux déposants se sont élevés à 387,7 millions de roubles.

En juin 2017, le directeur d'une des banques de Krasnoïarsk a été reconnu coupable du vol de 26 millions de roubles. à partir de comptes clients VIP. Pendant un an, un employé de banque a transféré les fonds volés sur le compte de son complice qui les a encaissés. Les deux accusés ont plaidé coupables et ont été condamnés à sept et cinq ans de prison.

En mai 2017, un ancien employé VTB24 a été condamné à quatre ans de prison pour vol de plus de 185 millions de roubles. L'employé de la banque a émis des ordres de vente de titres à l'insu des clients et a gardé l'argent pour lui. Si les fraudés demandaient que les fonds leur soient restitués, le condamné s'arrangeait avec eux en vendant des actions d'autres clients.

En juillet 2015, un ex-employé Sberbankà quatre ans de prison pour vol de 5,6 millions de roubles. Le condamné a crédité les fonds sur ses propres comptes, a remplacé l'argent volé par des mannequins et l'a remis au caissier. Il a lui-même déclaré que son ex-petite amie avait des difficultés financières, c'est pourquoi il a dû contracter plusieurs emprunts. De plus, il a perdu une somme importante à la suite d'opérations boursières infructueuses.

Facteur humain

Dans la plupart des cas, ces vols réussissent grâce à la participation des employés de la banque, et peu importe la solidité du système de protection des fonds des clients de la banque, affirment les avocats interrogés par RBC.

Comme le montre la pratique, aucun client n'est à l'abri d'attaques contre ses fonds, surtout si cela se produit de l'intérieur, explique Alexander Sotov, responsable des enquêtes financières et de la lutte contre la corruption chez FBK. "Dans ce cas, quel que soit le type de système de sécurité mis en place par la banque, le facteur humain joue un rôle décisif", note Sotov.

Les informations privilégiées provenant des employés constituent l'une des principales menaces pour la sécurité des banques, reconnaît Dmitri Gorbunov, associé du cabinet d'avocats Rustam Kurmaev and Partners. "Ce schéma d'action des criminels est courant, car grâce aux employés, il est possible d'obtenir des informations plus complètes sur les titulaires de comptes et les dépôts, ce qui crée les conditions nécessaires à la commission d'un crime", note l'avocat.

22 août 2018 76664

Dans cet article, nous décrirons quelques façons dont les employés de banque commettent des fraudes. Un expert dans le domaine de la détection et de l'investigation de la fraude bancaire, un méthodologiste des procédures de contrôle interne, de gestion des risques opérationnels et de gouvernance d'entreprise a aimablement partagé ces méthodes. Aidos Omarov.

Nous parlerons du système bancaire de la République du Kazakhstan. La part du lion des vols est réalisée par les salariés eux-mêmes. Certains volent si magistralement qu’il n’y a pas de victimes. Oui, cela arrive aussi, même si l'argent disparaît.

Voici un exemple : vous achetez 50 000 dollars américains. Le caissier vous les vend au tarif de 350 tenges pour 1 dollar, mais ne les traite pas dans le système. Il appelle le responsable du cours et lui dit qu'il y a un gros client et demande un tarif préférentiel.

N'importe quelle banque, à votre demande, peut vous proposer un taux préférentiel, mais vous ne le savez pas.

Le gérant dit - eh bien, si le client est important, vous pouvez le lui vendre au tarif de 348 tenges pour 1 dollar.

Après cela, le caissier échange les devises dans le système contre 348 et garde pour lui les 2 tenges supplémentaires par dollar.

Vous acceptez 350, la banque accepte 348, tout le monde est content, le caissier est content pour 100 000 tenges (285 dollars américains).

Toute banque, à votre demande, peut vous proposer un taux préférentiel, mais vous ne le savez pas ou n'en avez pas besoin.

La situation suivante : L'argent peut être retiré d'un compte de dépôt sans commission. Vous disposez d'un compte courant et vous devez payer 2% pour les retraits.

Vous retirez 10 millions de tenges et le caissier prélève une commission, il vous remet même un reçu. Vous partez, mais l'argent est toujours sur votre compte. À ce moment-là, le caissier ouvre un compte de dépôt au nom de quelqu'un (par exemple Vasya), il dispose de suffisamment de copies de documents, car lorsque vous ouvrez un compte, un employé de banque n'a qu'à prendre de votre part des copies des documents nécessaires.

Rien ne l’empêchera d’ouvrir secrètement un autre compte à votre nom, puis de le fermer tout aussi discrètement.

Ensuite, l'employé de la banque transfère l'argent de votre compte à Vasya en dépôt, sans commissions, et effectue l'opération comme si Vasya avait retiré l'argent, également sans commission. Mais dans votre cas, le caissier a retenu la commission, où va-t-il mettre cette différence ? Bien sûr dans votre poche :)

Certains employés de banque volent de petites choses, mais souvent. Par exemple, à partir de comptes qui n'ont pas été utilisés depuis longtemps, mais qui ont des soldes.

Pour certains, c'est 100 tenges, pour d'autres, 1000. En règle générale, ils n'apparaissent pas tout de suite, mais après un certain temps. À ce stade, ils parviennent à voler des sommes décentes.

Absolument tous les escrocs se considèrent plus intelligents que les autres. Absolument tous les escrocs volent d'abord une petite somme, attendent un mois ou deux, sont convaincus de leur génie et de leur impunité et commencent à voler en série. Mais dès qu’un fait est éclairé, tout l’enchevêtrement se dénoue.

Habituellement, les enquêtes sont menées par les services de sécurité, en règle générale, il s'agit d'anciens représentants des forces de l'ordre qui ne maîtrisent pas beaucoup l'informatique. Et leurs approches sont appropriées : lorsqu’ils ne peuvent rien prouver, ils « poignardent » les suspects.

En effet, même s’ils n’ont pas toujours une compréhension approfondie des systèmes et des procédures, ils n’en sont pas moins des professionnels dans leur domaine. De plus, les meilleurs des meilleurs restent pour travailler à la banque.

Le seul service de la banque qui peut tout analyser et comparer est l’audit interne. Ils connaissent toute la banque de l’intérieur et savent comment tout fonctionne. Ils connaissent tous les produits et procédures et rendent compte au Conseil d'Administration. Si vous leur dites « fas », ils vont tout chambouler et ressortir tous les faits.

Soit dit en passant, la personne la plus potentiellement dangereuse pour une banque est également un employé de l'audit interne, car il connaît tous les domaines d'activité de la banque et a accès à toutes les informations. Il n'est donc pas nécessaire de l'offenser, et en termes de salaire aussi.

Mais revenons aux escrocs, si vous constatez qu'il manque de l'argent, la banque procède à une inspection, et qu'elle ait trouvé ou non le voleur, la banque préférera vous indemniser pour le dommage, en l'expliquant comme un dysfonctionnement ou une erreur.

Les banques n'aiment pas le bruit, donc si vous entendez parler de vols de banques aux informations, c'est quelque chose de grave.

Les vols majeurs sont rares et toujours découverts.

Le montant maximum qui a été tenté devant moi était de 10 000 000 $, mais nous avons stoppé cette arnaque en retirant 3 000 000 $ ; ils ont encaissé en partie. Les clients n'ont pas été lésés : ce sont les employés de la banque qui ont volé la banque, pas les clients.

Fait intéressant, les escrocs n'ont pas restitué l'argent, ils ont préféré purger une peine de prison.

Les vols majeurs sont à 100% une conspiration de plusieurs employés. Ils volent rarement seuls, mais en grands groupes. Les célibataires sont limités par le niveau d’accès et d’autorité dans le système. Les groupes n'ont pratiquement aucune restriction : généralement, un membre du groupe est celui qui doit contrôler et contrôler les employés.

Certains chefs d'agences éloignées en région s'enrichissent également. Mais ils ne volent pas, ils ont un plan différent. Par exemple, retirez de l’argent du stockage et mettez-le en circulation.

Par exemple, accordez des prêts contre reçus ou ouvrez vos propres bureaux de change. Ils se révèlent par des révisions soudaines. Le montant maximum que j'ai pu divulguer grâce à un tel stratagème était de 13 000 000 de tenges.

Ces gestionnaires ont généralement tout en ordre avec leurs adjoints et leur chef comptable. Dans l'une des banques, le gérant a fraudé, sorti de l'argent du coffre-fort, l'a mis en circulation, l'a partagé avec ses proches, puis a disparu un jour avec 6 000 000 $. Il n'a jamais été retrouvé, mais ses proches ont été jugés.

Si un fraudeur est arrêté, les banques demandent souvent de réparer les dégâts et de se séparer de l'employé en toute tranquillité, sans autorités ni tribunaux. Pas de problème. Par conséquent, un tel employé peut déjà travailler demain dans une autre banque, mais la première banque s'en fiche, il ne se soucie que de sa réputation.

À propos, certains employés de banque ont volé de l'argent sans craindre de se faire prendre. Lorsqu'ils sont découverts, ils disent qu'il n'y a plus d'argent et qu'ils sont prêts à en dépenser. Ensuite, le schéma suivant fonctionne : la banque retient 50 % du salaire et le fraudeur se voit fournir du travail jusqu'à ce qu'il rembourse. Le fraudeur bénéficie également d'un prêt sans intérêt, car il ne paie pas d'intérêts sur l'argent volé :) Mais cette information n'est même pas la pointe de l'iceberg, c'est une petite partie de la pointe. Des informations plus détaillées sur la fraude bancaire peuvent être obtenues lors du séminaire

« Vol de banque et fraude. Raisons, rôles
services bancaires, minimisation des risques"

• Quelles sont les raisons de l'émergence d'un sol qui contribue à l'augmentation du nombre de vols bancaires et de transactions frauduleuses ?
• À quels types de vols et de transactions frauduleuses les banques ont-elles été confrontées ?
• Comment répartir les rôles entre les services des banques pour minimiser les risques opérationnels ?
• Pourquoi l’audit interne devrait-il jouer un rôle décisif dans la lutte contre le vol et la fraude ?

Les réponses à ces questions et à d'autres avec l'examen d'exemples spécifiques peuvent être obtenues lors du séminaire pratique « Vol et fraude bancaire. Raisons, rôles des services bancaires, minimisation des risques.

Le séminaire sera animé par un praticien ayant travaillé dans des banques d'importance systémique de la République du Kazakhstan et ayant été directement impliqué dans les enquêtes sur les plus grands vols, abus et fraudes dans le secteur bancaire kazakh. - Aidos Omarov.

Vous pouvez en savoir plus sur le séminaire et vous inscrire en utilisant le bouton ci-dessous

La consultante Tatyana Nemtseva a travaillé dans l'une des succursales de la Sberbank dans la région de Sverdlovsk. La jeune fille était de service aux terminaux de paiement pour aider les clients. Vous avez bien sûr rencontré de tels consultants plus d’une fois. On leur demande généralement d'aider à connecter le paiement automatique du logement et des services communaux ou les services bancaires mobiles.

La jeune fille a remarqué il y a longtemps que les clients sont très naïfs : ils ne savent rien faire et ne savent même pas qu’ils ne doivent communiquer leur code PIN à personne. Ils lui ont communiqué leurs codes PIN sans même penser à la sécurité.

Les gens ont regardé avec fascination les doigts du consultant parcourir rapidement l’écran du terminal, connectant un service, désactivant un deuxième, saisissant des codes, des identifiants et des mots de passe. Et ces actions simples semblaient à de nombreux clients une grande compétence - après tout, eux-mêmes n'auraient pas pu le faire en une heure.

Le 6 mars 2017, Nemtseva profite pour la première fois de la naïveté de son client. D'un mouvement habile de la main, alors qu'elle se tenait à proximité, la consultante a transféré 400 roubles de sa carte sur la sienne.

Le lendemain, Nemtseva a déjà volé deux clients - pour 700 et 600 roubles. Et au total, se sentant en toute impunité, elle a ainsi trompé 39 clients, transférant un total de 60 000 roubles sur sa carte.

Toutes ces personnes se tenaient à côté du consultant - saines d'esprit, les yeux ouverts, et beaucoup, probablement, avec une formation supérieure dans leurs bagages. Ils ont assisté au vol et n'ont rien vu. La jeune fille a finalement été condamnée à six mois de prison avec sursis.

En prenant l'exemple de la principale banque du pays (la Sberbank occupe la première place en termes d'actifs, de dépôts et de prêts), Life explique comment se protéger des loups-garous des banques - des escrocs sous la forme d'employés.

Un code PIN est comme une brosse à dents

— Bases élémentaires de la littératie financière : Le code PIN ne doit être communiqué à personne, y compris aux employés de banque. Parce que les employés de banque n’en ont pas besoin pour leur travail : s’ils ont besoin, par exemple, de bloquer une carte, ils peuvent le faire quand même. Un code PIN est comme une brosse à dents, il ne devrait être que le vôtre », a déclaré l'expert économique indépendant Anton Shabanov.

En avril 2018, le tribunal Kirov de Rostov-sur-le-Don a condamné Manuk Manukyan, opérateur de la Sberbank, à un an et demi de prison. Il servait un client qui est parti en oubliant sa carte. Le dossier indique que l'opérateur connaissait le code PIN (puisqu'il travaillait avec le client). L'employé a radié 1,2 million de roubles de la carte et des dépôts qui y étaient liés.

Nous parlons ici de la double imprudence du client : non seulement il a donné le code PIN, mais il a également oublié la carte. Et puis, bien sûr, je m’en suis rendu compte. Et les caméras l'ont aidé - elles sont installées dans tous les départements. L'enregistrement vidéo constitue la principale preuve : on peut voir comment l'employé s'approprie la carte.

Si quelqu'un a retiré de l'argent de votre carte, vous devez contacter immédiatement la banque. Cela devrait être fait le plus tôt possible. Premièrement, si la carte est bloquée, les fraudeurs ne pourront pas répéter le prélèvement. Deuxièmement, les banques disposent de délais dans lesquels elles acceptent de telles demandes.

De cette façon, vous pourrez récupérer votre argent. Cela prendra du temps : votre banque contactera la banque où l'argent a été transféré, qui « réfléchira ». De plus, le service de sécurité de la première banque fonctionnera et vérifiera si vous êtes vous-même un fraudeur.

Pour savoir plus en détail ce qu'il faut faire, vous devez relire l'accord que vous avez conclu avec la banque, tout doit y être écrit. Si cela ne fonctionne pas, contactez la police et le tribunal.

Pour être au courant de tous les débits de votre carte, il est préférable d'installer une banque mobile. Les banques ne restituent pas toujours l'argent en cas de débit non autorisé. Il existe de nombreux cas dans lesquels les clients n’ont pas obtenu justice. Mais c'est une chose si certains escrocs ont radié l'argent alors que le client était en voyage à l'étranger (et ici, la banque n'a tout simplement aucun moyen de vérifier comment tout s'est réellement passé), et une autre chose si un employé l'a fait (vous pouvez l'interroger, vous pouvez voir des enregistrements vidéo, etc.). De plus, dans le second cas, la réputation de la banque en souffre beaucoup plus. Alors si vous vous êtes fait voler par un loup-garou, n'hésitez pas à vous plaindre.

"Plus tôt vous nous contacterez, plus grande sera la probabilité d'une décision positive en votre faveur", a déclaré Nikolai Kotov, spécialiste du département d'analyse de la société Analytics Online. — Il n'est pas rentable pour la banque de mettre sa réputation en jeu à cause d'un incident isolé. Après tout, nous parlons du fait que le fraudeur était un employé de la banque elle-même. En règle générale, de telles situations sont résolues en faveur du client.

Contactez la police

En février 2018, le tribunal d'Ordjonikidze d'Ekaterinbourg a condamné Tarasov, spécialiste principal du secteur des services d'appel de la Sberbank, à une amende de 150 000 roubles.

Comme l'a établi l'enquête, un agresseur s'est approché de Tarasov (une affaire pénale distincte a ensuite été ouverte contre lui) et a demandé une rémunération pour fournir des informations sur certains clients. Bien entendu, il est strictement interdit aux employés de banque de le faire par la loi. Mais la tentation de l’argent s’est avérée grande.

« Au total, pendant la période du 11/03/2017 au 04/04/2017 Tarasov A.S. a divulgué illégalement des informations constituant le secret bancaire de la Sberbank of Russia PJSC, sans le consentement de leur propriétaire, sur treize clients de la Sberbank of Russia PJSC, recevant systématiquement (...) une compensation monétaire d'un montant total d'au moins 140 000 roubles », indique le dossier.

"Ici, peu dépendait des clients", a déclaré Anton Shabanov. — C’est l’affaire du service de sécurité de la banque, qui doit surveiller et réprimer de tels cas.

Un autre incident dramatique s'est produit en 2016. Le tribunal a condamné un caissier-contrôleur de la Sberbank nommé Korotkov à deux ans et demi de prison. Elle avait un stratagème complexe : sous les noms d’autres employés, elle est entrée dans le système automatisé de la banque et y a trouvé des « candidats à une carte de crédit ». Elle a ensuite demandé des prêts pour eux, en indiquant son numéro de téléphone dans les coordonnées. Elle a ensuite remboursé partiellement les prêts pour donner l’impression que tout allait bien. Au total, elle a ainsi reçu 6,4 millions de roubles.

— S'ils vous appellent de la banque et vous disent qu'un prêt vous a été accordé, mais que vous n'en avez pas fait la demande, vous devez en découvrir calmement les raisons. Nous devons exiger une enquête, y compris de la part de la banque. Si la banque résiste, déposez une plainte auprès de la Banque centrale, adressez-vous au tribunal, etc.

Apparemment, les clients de la Sberbank se sont plaints et Lyubov Korotkova a finalement été punie.

Certes, comme le dit Life, toutes les histoires de fraude n’ont pas une fin aussi heureuse. Le réanimateur de la capitale, Alexeï Sysoev, a reçu une citation à comparaître il y a dix ans. Là, il apprit de manière inattendue qu'il était l'un des garants d'un prêt hypothécaire de la Sberbank à un certain Alexander Shmagin, dont il avait entendu parler pour la première fois. Le prêt était de 1,5 million de dollars.

Le médecin frappe toujours aux portes des forces de l'ordre, mais il n'arrive toujours pas à découvrir la vérité : chaque mois, il donne 20 000 roubles de son modeste salaire à la Sberbank.

"Je ne sais toujours pas pourquoi l'enquête ne me reconnaît pas comme victime." La Sberbank ne veut pas non plus comprendre cette situation. Partout où j’ai écrit, à qui je me suis plaint, je n’ai pas encore réussi à découvrir la vérité. "Je suis obligé de rembourser le prêt de quelqu'un d'autre", a déclaré Alexey à Life.

Il vaut mieux choisir plusieurs banques

Sber, bien sûr, n'est pas la seule banque où opèrent des gestionnaires et des caissiers « avisés ». Par exemple, en 2012, un employé de la banque VTB-24 a été surpris en train de tromper des clients. La directrice des ventes, profitant de sa position, a radié diverses sommes d’argent des cartes des clients. Elle a réussi à voler 100 000 roubles jusqu'à ce que sa fraude soit découverte par le service de sécurité de la banque.

Dans une autre banque, mais moins populaire, ils ont décidé de jouer gros. En 2017, la police a découvert une fraude commise par des employés de la banque Lanta. En 2016, ils ont préparé de faux documents de paiement pour le compte de clients. Cela a aidé des loups-garous ingénieux à radier plus de 19 millions de roubles des comptes d’autres personnes.

Par mesure de sécurité, les experts conseillent de ne pas conserver d’argent (ni de contracter des emprunts) dans une seule banque.

— Il est préférable d'utiliser les services de plusieurs banques à la fois. Chacun a ses propres avantages», a déclaré Nikolaï Kotov.

Le service de presse de la Sberbank n'a pas répondu rapidement à la demande de Life - nous avons également demandé si dans tous les cas énumérés dans le texte, l'argent avait été restitué aux propriétaires.

Ekaterina Semenova, Vie

Photo RIA Novosti/Alexeï Malgavko

Il n’y a pas que les escrocs qui installent des équipements d’espionnage sur les distributeurs automatiques et fabriquent des cartes de crédit en double pour récupérer l’argent des comptes russes. Les employés de la banque à qui les citoyens ont confié leur argent peuvent repartir sans épargne.

Il est beaucoup plus facile pour les banquiers de voler le compte d'un client sans méfiance que pour un escroc, car ils ont accès à des informations confidentielles. Il existe de nombreux cas où des employés d'organisations financières ont abusé de leurs pouvoirs, AiF.ru en a parlé le médiateur financier Pavel Medvedev.

« Personnellement, je connais plusieurs procès dans lesquels des employés de banque ont été pris en flagrant délit. Ils ont eu l'occasion d'entrer dans le saint des saints - dans la base de données d'une organisation financière - pour connaître les paramètres du compte du client qu'ils souhaitent voler, radier l'argent et saisir des informations dans le système comme si le client lui-même était à blâmer », partage Medvedev.

AiF.ru se souvient d'histoires où des employés d'établissements de crédit ont détourné des fonds de leurs clients.

Banquiers voleurs

L’un des derniers cas où des employés d’un organisme financier « avaient un œil sur l’argent des autres » s’est produit à Saint-Pétersbourg. Là, la police a arrêté neuf fraudeurs, dont cinq travaillaient à la Sberbank. Un groupe organisé est soupçonné d'avoir volé des fonds sur des comptes VIP.

Le stratagème frauduleux ressemblait à ceci : un employé du département chargé de travailler avec les clients VIP a divulgué aux attaquants des informations sur les comptes bancaires de riches déposants. Après cela, un membre du groupe, sous le couvert de l'un des clients VIP, a demandé à la banque un bon de caisse d'un montant de 40 millions de roubles. Et la délivrance de ces certificats était effectuée par des dirigeants qui faisaient également partie du groupe du crime organisé. Moins d'une semaine plus tard, les escrocs sont venus encaisser les certificats : les fonds leur ont été remis par un employé de la Sberbank, qui faisait également partie du groupe.

Une enquête interne a été menée auprès de l'établissement de crédit, dans le cadre de laquelle les agresseurs ont été identifiés. Ils risquent désormais des peines allant jusqu'à 10 ans de prison.

Des investisseurs trompés

Ce sont les clients VIP qui sont le plus souvent victimes d'employés de banque frauduleux. Voici une autre histoire similaire provenant de la région de Krasnodar. Là, les employés de la banque Pervomaisky proposaient des dépôts à leurs clients à des conditions très avantageuses, et s'ils acceptaient, les escrocs leur glissaient de faux documents et dépensaient de jolies sommes devant la caisse enregistreuse. Le programme a été en vigueur pendant sept (!) ans. Le résultat est de 184 victimes, 387,7 millions de roubles de fonds volés et 8 ans de prison pour les deux organisateurs du stratagème criminel.

Mais à Krasnoïarsk, un directeur de banque et son ami ont volé 26 millions de roubles sur des comptes VIP. Comme les enquêteurs l'ont découvert, ayant accès aux informations confidentielles des clients d'un organisme financier, l'employé a transféré leur argent sur le compte d'un complice, qui a encaissé l'argent. Trois personnes ont été blessées.

Un employé de banque de Novossibirsk est accusé d'avoir volé 2,8 millions de roubles à un client. Comme dit à Kommersant Procureur adjoint de Novossibirsk Sergueï Tchernov, à ses propres fins, la femme a utilisé de faux documents de paiement : elle a transféré de l'argent en deux étapes (1,5 million de roubles et 1,3 million de roubles) sur des comptes bancaires encaissés à Saint-Pétersbourg, Tomsk, Krasnoïarsk et Novossibirsk. Le service de sécurité de l'organisme financier a soupçonné que quelque chose n'allait pas seulement lorsque l'escroc a tenté de transférer plus de 11 millions de roubles du compte de quelqu'un d'autre : l'opération a été bloquée, le directeur a été arrêté et le client a été indemnisé pour les fonds volés.

Mais ce n’est pas le montant le plus élevé tenté par les banquiers frauduleux. En 2009, chez un client de MDM Bank Alexandra Tikhonova Plus de 16 millions de roubles ont été volés. Les forces de l’ordre ont réussi à découvrir que le chef du secteur client VIP d’une organisation financière avait contrefait la signature de l’homme. De plus, un quart du montant a été restitué au déposant (à partir d'autres comptes de la criminelle, qu'elle n'a pas réussi à encaisser), mais la banque a refusé d'indemniser les 12,5 millions de roubles restants, niant complètement sa culpabilité : ils disent que l'escroc a agi de manière indépendante, sans l'aide ni la médiation de personne au sein d'un organisme financier . Tikhonov n'a pas cru à l'indifférence des autres employés de la banque et a poursuivi ses représentants officiels en justice, mais n'a jamais pu restituer les fonds volés.

Banquier-escroc-investisseur

Voici une histoire de la région de Tioumen. Là, il a été directeur de la banque VTB de 2007 à 2015. émettre des ordres de transferts d'argent et de titres pour le compte de propriétaires et les vendre en bourse.

L'accusé a soigneusement dissimulé ses manipulations, donnant aux victimes de l'escroquerie des déclarations fictives sur la présence d'argent et d'actions sur leurs comptes. Si les clients exigeaient de vendre les actions existantes et de leur donner de l'argent, le fraudeur les paierait avec les fonds volés aux autres actionnaires.

Le résultat des stratagèmes de l’investisseur malheureux est 14 personnes concernées, une organisation. Les dégâts s'élèvent à plus de 185 millions de roubles. En mai 2017, le tribunal l'a condamné à quatre ans de prison et à une amende d'environ 125 millions de roubles de dommages et intérêts.

Comment éviter d’être victime d’escrocs ?

Comme le montrent ces histoires, les clients qui conservent des sommes d’argent importantes dans une institution financière sont victimes de banquiers frauduleux. Cependant, rien ne garantit qu’un simple investisseur qui économise de l’argent pour des vacances/rénovation/pension ne puisse pas perdre d’argent. Quel que soit le montant d'argent que vous confiez à la banque, lisez toujours attentivement le contrat et conservez également tous les ordres de caisse (documents délivrés à la caisse lorsque vous déposez de l'argent sur le compte).

Cela vaut également la peine de demander à la banque un relevé de votre compte une fois par trimestre ou par semestre.