Prêts pour un terrain à la Banque agricole russe. Un prêt garanti par un terrain sans justificatif de revenus

Dans la situation défavorable actuelle du pays, une personne peut avoir besoin de fonds empruntés. Sberbank, soucieuse de ses clients, a développé de nombreuses offres de prêts rentables non seulement pour les particuliers, mais aussi entités juridiques. Un des plus destinations rentables Sberbank - un prêt garanti par un terrain avec un taux d'intérêt acceptable.

Les garanties réduisent toujours les risques de la banque. En le fournissant, une personne augmente la probabilité d'obtenir un prêt. L'immobilier devient une garantie du respect des obligations de crédit de l'emprunteur envers la Sberbank.

Si une personne a besoin d'importantes injections d'argent dans son budget, elle ne pourra pas se passer d'un nantissement ou d'une garantie. Il peut s'agir non seulement d'appartements, maisons de campagne mais aussi la terre.

Avantages des prêts garantis par la terre

En utilisant le terrain comme garantie, le client reçoit un certain nombre de très avantages importants, à savoir :

• un montant de prêt important (de plusieurs centaines de milliers à 10, et parfois 600 millions de roubles);
• longue échéance (la Sberbank a développé des propositions pour lesquelles il est possible de rembourser les obligations dans un délai de 7 à 10 ans) ;
• conditions plus favorables (réduction taux d'intérêt);
• la possibilité d'obtenir un report de prêt sans aucun problème ni oppression de la banque;
• enregistrement non seulement des prêts ciblés, mais aussi des prêts non ciblés ;
• la possibilité d'obtenir de l'argent en dette n'est pas seulement pour les particuliers, mais aussi pour les personnes morales.

A un prêt garanti terrainà Sberbank et un inconvénient important - si un client a des problèmes d'argent, la promesse lui est retirée pour rembourser la dette existante. Le risque, bien sûr, est grand. Par conséquent, il est très important de penser à tout à l'avance et de prendre une décision éclairée.

Offres actuelles de la Sberbank sur les prêts garantis par la terre

Pour que les prêts soient rentables, il est nécessaire d'étudier les programmes disponibles à la Sberbank, de choisir les plus appropriés, de remplir des demandes pour eux et d'attendre la décision d'un spécialiste bancaire. Séparément, il convient d'envisager des offres pour les particuliers et les personnes morales.

Prêt garanti par la propriété propre pour les particuliers

Cette offre est faite exclusivement pour personnes. Un appartement, une maison, d'autres biens immobiliers et, bien sûr, un terrain peuvent servir de garantie.

Il est très important que ces objets appartiennent à l'emprunteur. Si le terrain ne lui appartient pas, alors le propriétaire doit devenir garant ou co-emprunteur.

Une personne qui remplit les conditions suivantes peut devenir bénéficiaire d'un prêt :

• disponibilité de travail (le client peut être un entrepreneur privé) ou de pension ;
• âge de 21 à 75 ans;
• expérience totale d'au moins 5 ans;
• expérience continue d'au moins 6 mois;
• inscription temporaire ou permanente.

Pour devenir emprunteur, le client fournit un certain nombre de documents, notamment :

1. passeport russe;
2. un certificat de revenu (pour les employés, il s'agit d'un certificat sous forme de 2-NDFL, pour les retraités - un certificat de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie, pour les entrepreneurs individuels - une déclaration et d'autres états financiers);
3. les travailleurs fournissent une copie cahier de travail(certifié par un spécialiste du service du personnel de l'organisation).

Lors d’une demande de prêt à la consommation, une personne peut compter sur les conditions suivantes :

• le montant est déterminé sur une base individuelle, s'il y a un gage sous la forme d'un terrain, on peut espérer recevoir 1 à 10 millions de roubles;
• le prêt est accordé pour une période d'au moins 3 mois et d'au plus 7 ans ;
• le taux d'intérêt moyen est de 14,5 % ;
• propriété hypothéquée doit être assuré.

Pour un montant aussi impressionnant et une longue période de remboursement, les conditions sont acceptables, surtout si l'argent est pris pour développer votre propre entreprise.

Offres de prêt pour les personnes morales

Aujourd'hui, le créneau des petites et moyennes entreprises se développe rapidement en Russie. Les hommes d'affaires ont besoin d'injections de liquidités. C'est pourquoi Sberbank a développé une gamme de produits bancaires rentables pour ces organisations.

En augmentant ses actifs au détriment des fonds empruntés, l'entrepreneur a la possibilité d'augmenter considérablement le montant des bénéfices. Les fonds alloués peuvent être utilisés pour ouvrir, développer une entreprise ou développer une toute nouvelle niche.

De nombreuses organisations possèdent des terrains qui peuvent être utilisés comme garantie. Cela vous permet d'améliorer sensiblement les conditions d'octroi d'un prêt.

Une partie du prêt peut même être financée par l'État. Cela est particulièrement vrai pour l'industrie agricole maintenant.

Business Rent: conditions pour un prêt à la Sberbank

Cette offre est développée non seulement pour les personnes morales, mais aussi pour les entrepreneurs privés. Les fonds alloués par la banque peuvent être consacrés au développement de votre entreprise ou au refinancement d'un prêt ou d'un crédit-bail antérieur.

L'un des avantages est la possibilité d'effectuer des paiements différenciés plutôt qu'annuels, ce qui réduit considérablement le coût d'un prêt. L'argent pour un tel produit bancaire peut être reçu par des organisations engagées dans la livraison d'installations commerciales à d'autres personnes à louer.

Les conditions obligatoires sont :

1. la présence d'une entreprise en activité depuis plus de 6 mois ;
2. produit de Activités commerciales pendant un an en dessous de 400 millions de roubles.

L'argent est délivré aux clients dans les conditions suivantes :

• le montant maximum est de 600 millions de roubles;
• Vous pouvez rembourser le prêt en 10 ans ;
• le taux d'intérêt est déterminé sur une base individuelle et dépend de la rentabilité de l'entreprise et de la durée du prêt ;
• un report de 12 mois est possible ;
• pénalités pour retard de paiement - 0,1% par jour du montant du paiement ;
• lors de l'utilisation d'un terrain en garantie, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance;
• présence de garants.

Immobilier d'entreprise - prêt de garantie foncière de la Sberbank

Ce type de prêt peut être obtenu par des organisations ou des entrepreneurs individuels. L'argent est donné à certaines fins, notamment pour l'achat divers locaux(entrepôts, bâtiments industriels, bureaux, commerces et tout autre bien commercial).

L'emprunteur doit exercer des activités pendant au moins les 6 derniers mois (pour les organismes saisonniers, ce délai passe à 1 an). Le revenu annuel total ne peut pas dépasser 400 millions de roubles.

Les fonds sont alloués dans les conditions suivantes :

• le montant maximum et les intérêts du prêt ne sont pas définis et sont calculés individuellement ;
• le versement initial pour l'achat d'un bien immobilier ne peut être inférieur à 20 % ;
• la dette peut être remboursée dans un délai de 10 ans conformément au régime de paiement différencié ;
• les amendes et retards sont identiques aux mêmes indicateurs dans le cadre de l'offre Business Rent ;
• les biens mis en gage sous forme de terrains ne sont pas soumis à assurance.

Prendre un prêt garanti par un terrain est rentable

Après avoir étudié toutes les offres bancaires, nous pouvons conclure qu'il est avantageux d'utiliser des terrains en garantie, car dans la plupart des cas, ils ne sont pas soumis à une assurance, ce qui signifie que l'emprunteur économise une partie importante de son budget. Le plus important est d'aborder la sélection du produit de manière responsable afin d'obtenir le maximum d'effet financier.

Si de l'argent sécurisé par voie terrestre est nécessaire de toute urgence en 1 jour, alors vous devrez essayer de trouver une offre qui vous conviendra à tous égards et vous permettra de recevoir des fonds très rapidement. La garantie, agissant comme garantie pour un prêt, devient une garantie pour le prêteur de restituer intégralement les fonds émis à l'emprunteur. À partir de l'article, toutes les parties intéressées pourront savoir s'il est possible de contracter un prêt garanti par un terrain et à quelles conditions il est réaliste de le faire.

Contenu

Ce que vous devez savoir sur ce prêt

Après s'être fixé pour objectif d'obtenir de l'argent garanti par un terrain, la première chose à faire est de découvrir les principales nuances de ce type de prêt. Elles sont:

1. Le gage suppose que le site est hypothéqué, devenant une garantie pour le prêt. Cela signifie que si l'emprunteur refuse ou cesse d'honorer les dettes qui lui sont cédées, le terrain sera vendu aux termes du contrat de prêt ou de crédit : le prêteur utilisera le produit pour rembourser la dette.
2. Lorsqu'il est mis en gage, l'emprunteur reste propriétaire du terrain, c'est-à-dire que les droits de possession légale lui restent acquis et que le terrain n'est pas réenregistré à la banque. Mais, premièrement, il y a toujours le risque de perdre leur terre. Deuxièmement, le gage impose des restrictions à l'exécution d'actions telles que la vente ou la division du site, la construction de bâtiments sur celui-ci.
3. accepté différents types parcelles. Ainsi, vous pouvez obtenir un prêt garanti par votre propre terrain agricole destiné à la construction ou à des activités commerciales. Mais il y a certaines exigences qui doivent être respectées.
4. Gage du site permettra de réaliser Conditions favorables, à savoir augmenter la maturité, réduire le taux annuel, obtenir une grosse somme supérieur à celui disponible pour les prêts à la consommation.
5. La procédure d'enregistrement est assez longue, car des contrats de prêt et de gage sont rédigés, de nombreux documents immobiliers sont préparés, des inspections et l'enregistrement de l'objet sont effectués. Par conséquent, il est extrêmement difficile de parvenir à un accord le jour de la demande : les créanciers ne sont pas prêts à forcer les événements et à dépenser des efforts et de l'argent supplémentaires pour accélérer la procédure.

Nous analysons tous les avantages et les inconvénients des garanties

Les prêts émis sur la garantie de terrains ont à la fois côtés négatifs, ainsi que des positifs. Commençons par une analyse des avantages :

• Taux d'intérêt réduits pour éviter des trop-payés importants lors du remboursement de la dette. En règle générale, leur taille est inférieure de 3 à 7% à celle des prêts à la consommation standard.
• Possibilité de prolonger le délai de paiement. Même s'il faudra beaucoup de temps pour rembourser un prêt garanti, les mensualités ne grèveront pas durement le budget familial et aggraveront considérablement la situation financière.
• Étant donné que le terrain mis en gage remplit les fonctions de garantie d'un prêt et garantit le remboursement intégral de la dette même en cas de force majeure, les prêteurs accordent moins d'attention aux autres facteurs. Par exemple, ils peuvent prendre différentes variantes la confirmation des revenus et les antécédents de crédit cessent d'être le critère principal lors de l'examen des demandes.
• Le client ne transfère pas le terrain à la banque, restant son propriétaire.

Il y a aussi des inconvénients :

• Le propriétaire du site peut en faire loin de tout ce qu'il veut. Par exemple, il n'a pas le droit de le diviser ou de le vendre, et la construction de bâtiments sur le territoire n'est pas toujours possible et uniquement avec l'autorisation du créancier.
• La procédure est compliquée par la préparation de la documentation pour la garantie.
• Lors du transfert d'un terrain en gage, il existe un risque de le perdre en cas de non-paiement de la dette, car la banque, aux termes de l'accord, a le droit de vendre le terrain si l'autre partie (client) refuse de remplir ses obligations.

Bon à savoir! Les inconvénients affectent principalement les situations de force majeure et les payeurs peu scrupuleux : si vous évaluez sobrement vos capacités financières, choisissez les conditions les plus appropriées et les plus loyales et traitez les dettes de bonne foi, vous pouvez éviter les problèmes, obtenir de l'argent sous caution et sauver le site.

Où puis-je obtenir de l'argent sécurisé par un terrain: produits bancaires actuels

Lequel Banque questions prêts garantis par la terre? Bien que institutions financières ils hésitent à conclure des accords si le terrain est une garantie, mais il existe des offres réelles et un client potentiel aura l'embarras du choix. Regardons quelques produits.

Sberbank

La Sberbank émet un prêt sans but sur la garantie et les parcelles peuvent être hypothéquées. Les conditions sont :

• À partir de 12,5% par an au taux d'intérêt. Pour les clients salariés - moins 0,5%, et en cas de refus d'assurance volontaire, la valeur augmente de 1%.
• Jusqu'à 10 millions de roubles. recevoir.
• Il peut être remboursé jusqu'à 20 ans.
• Les demandes sont examinées pour un maximum de 6 jours, le montant est émis à la fois et les paiements sont des annuités (égales).

"Tinkoff"

Sur la sécurité de tout bien immobilier, y compris les terrains, il est vraiment possible de recevoir de l'argent à Tinkoff. Caractéristiques de prêt :

• Les taux commencent à partir d'un minimum de 12%.
• Il est réaliste de prendre jusqu'à 15 millions de roubles.
• Le débiteur hypothécaire n'a pas à être l'emprunteur lui-même, les objets appartenant à des parents et même à des amis sont acceptés.
• La durée du contrat est de 15 ans maximum.
• Le revenu est vérifié de diverses façons.

Sovcombank

À la Sovcombank, il est réaliste de contracter un prêt uniquement sur la garantie d'un terrain avec un immeuble résidentiel, le terrain n'est pas accepté séparément. Les principes sont :

• Taux - 14,99% et 23%, mais peuvent différer de ces valeurs et être sélectionnés personnellement.
• Il est réaliste d'atteindre un montant allant jusqu'à 100 millions.
• Les délais sont individuels.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose plusieurs programmes de prêt dans le cadre desquels les terrains liquides sont acceptés en garantie: à la fois ceux déjà enregistrés en propriété et ceux achetés avec de l'argent emprunté.

Les conditions peuvent être les suivantes :

• Le taux en roubles est de 11,5 à 13,5% et plus.
• Montant - de 1 million à 10.
• La durée des prêts peut aller jusqu'à cinq à dix ans.
• L'argent est émis à la fois sans frais de commissions.

Ce qui peut affecter le montant du prêt

Le montant final du prêt est influencé par plusieurs facteurs qui sont les principales caractéristiques du site. La liquidité de l'objet en dépend, c'est-à-dire la capacité de le vendre rapidement et au prix du marché le plus élevé possible. Tous les facteurs sous-jacents sont discutés ci-dessous.

Lieu

Les parcelles situées en dehors de la ville sont considérées comme illiquides, de sorte que les garanties sont rarement acceptées. Le terrain doit être sur le territoire localité, et de préférence dans un endroit prestigieux avec une bonne infrastructure. Un excellent facteur serait la présence de réservoirs, de parcs et de zones protégées à proximité.

Caractéristiques de secours

Le terrain à nantir doit être le plus plat possible, car les territoires au relief complexe sont difficiles à aménager : il est difficile d'y construire des structures, de planter des arbres, de créer aménagement paysager. Les terres situées dans des ravins, sur des zones vallonnées ou sur des pentes sont considérées comme illiquides.

Région

Comment plus de zone terrain, plus il sera accepté volontiers en garantie, et plus sa valeur marchande sera élevée. La quadrature optimale est d'environ 6 à 10 acres. Ce sont des parcelles moyennes sur lesquelles vous pouvez construire des maisons et planter des jardins et des vergers. Les territoires plus vastes ne sont accessibles qu'aux personnes à revenu élevé et ne conviennent pas à la classe moyenne (à savoir, ses représentants sont plus susceptibles de demander des prêts).

Allées

Il est important que des routes d'accès équipées et bien praticables mènent au site. Option parfaite- une large route goudronnée, qui passera n'importe quelle voiture à tout moment de l'année. Un chemin de terre peut être périodiquement recouvert de neige en hiver ou emporté hors saison.

fertilité des terres

En règle générale, les parcelles sont acquises non seulement pour les bâtiments, mais aussi pour l'entretien ménager, le jardinage et l'horticulture. Par conséquent, si le terrain est pauvre, argileux, lourd, sablonneux ou marécageux, alors cela coûtera beaucoup moins cher, ce qui affectera directement le montant du prêt. sols fertiles augmenter la liquidité du site.

Exigences relatives aux lots

Les prêts garantis par un terrain sont accordés si le terrain convient au prêteur et répond aux exigences. Des terres à des fins différentes sont acceptées, par exemple, utilisées pour la construction de bâtiments résidentiels de campagne ou de capitale, l'agriculture, le jardinage ou l'horticulture, la création d'une entreprise. En conséquence, les exigences sont différentes, mais il y en a plusieurs obligatoires:

• il n'y a pas de mineurs parmi les propriétaires ;
• il n'y a pas de charges, telles qu'un gage dans une autre banque, une arrestation, le passage à travers des affaires judiciaires et la participation à des procédures, une division initiée ;
• le site est privatisé, appartient soit à l'emprunteur, soit au coemprunteur (débiteur hypothécaire) ;
• le territoire n'est pas revendiqué par d'autres personnes ;
• le terrain est situé sur le territoire de la ville dans laquelle la banque opère.

De plus, certains prêteurs exigent une infrastructure bien développée, des routes d'accès et des communications (gazoduc, source d'eau).

Pour ton information! Si le site appartient à une zone protégée, un territoire protégé ou fermé, il est peu probable qu'il soit accepté en gage.

Comment obtenir un prêt garanti par un terrain : la procédure pour préparer et conclure un accord

Il ne sera pas possible d'obtenir un prêt rapide garanti par un terrain sans rédiger et signer une convention. Et les conditions de prêt et les obligations de l'emprunteur dépendent directement de l'exactitude de sa préparation et de la rigueur de son étude.

Les contrats de crédit (prêt) et les contrats de gage sont établis séparément. L'accord de prêt prescrit les conditions d'émission des fonds empruntés, les informations personnelles et les obligations et droits des deux parties, le calendrier de paiement, les pénalités et autres nuances. Des informations complémentaires sont requises.

Le contrat de gage contient descriptif complet terrain hypothéqué (superficie, emplacement, destination) et caractéristiques de son utilisation: restrictions imposées aux actions du propriétaire, droits du prêteur en cas de non-paiement de la dette par l'emprunteur.

Collecte des documents nécessaires

Pour rédiger et plus encore pour conclure un accord, vous devez fournir des documents. L'emprunteur doit présenter un passeport civil et, à la demande du prêteur, un deuxième document (par exemple, TIN, SNILS). Un cahier de travail est fourni avec une copie pour confirmer l'emploi. Vous devrez également probablement collecter des certificats confirmant les revenus (en règle générale, il s'agit de l'impôt sur le revenu des 2 personnes ou d'un relevé bancaire).

Le site va :

• un extrait de l'USRN confirmant les droits de propriété ;
• plans de délimitation et de cadastre;
• documents prouvant l'entrée en possession légale des droits (contrat d'achat, acte d'échange ou de succession);
• certificats qu'il n'y a pas de charges;
• consentement notarié du deuxième conjoint légal à l'aliénation de la terre (ou certificat de mariage absent);
• attestation de paiement de toutes les taxes dues sur le site.

Exemples de contrats

Afin de ne pas vous tromper, vous devez vous familiariser avec les modèles de contrats et vous rappeler qu'ils sont établis séparément pour un prêt (prêt) et un gage. La forme libre n'est pas autorisée, il existe des règles de rédaction établies, alors assurez-vous de consulter les exemples.

Procédure d'inscription et de nantissement

Le terrain, s'il est accepté en gage, fait l'objet d'un enregistrement qui comporte plusieurs étapes :

1. Assurance couvrant les dommages ou la perte. En règle générale, il est obligatoire.
2. Les documents sont enregistrés pour être transférés au Service fédéral d'enregistrement - le Bureau du Service fédéral d'enregistrement, qui effectue des transactions immobilières. La taxe d'État est payée, un numéro est attribué, les documents sont envoyés au service cadastral.
3. Inscription au registre national, qui nécessite la présence des deux parties : l'emprunteur et le prêteur. Les informations sur le transfert de la parcelle en gage sont saisies dans l'USRN.

Pour ton information! Toutes les opérations d'enregistrement prennent de 2 semaines à un mois, mais parfois ces délais peuvent être réduits à une semaine voire moins. Et pourtant, il est extrêmement problématique de parvenir à un accord en une journée.

Combien de temps les demandes sont-elles traitées

Il faut en moyenne 4 à 8 jours pour examiner les demandes, et pendant cette période, le prêteur vérifie soigneusement l'objet et la solvabilité de son propriétaire. Une expertise du site est également réalisée afin de déterminer dimensions maximales les montants.

Pour ton information! Si tous les documents sont prêts au stade de la soumission de la demande, il sera alors possible de contracter un prêt garanti par voie terrestre le lendemain ou le surlendemain.

Quelles nuances surgissent

Lors d'une demande de prêt garanti par le terrain acquis ou le vôtre, diverses nuances peuvent survenir, qui entraînent parfois une prolongation de la procédure d'enregistrement, voire un rejet de la demande. De tels cas sont discutés ci-dessous.

Antécédents de crédit endommagés

Si les antécédents de crédit sont endommagés, cela réduit la probabilité d'approbation, car il est peu probable que le prêteur veuille traiter avec un défaillant malveillant. Mais des prêts sont délivrés sur garantie foncière à presque toutes les catégories de citoyens par des sociétés de crédit privées. L'un d'eux ➥ .

Ici, vous pouvez obtenir un prêt d'un montant allant jusqu'à 90% de la valeur de la promesse (jusqu'à 100 millions) à 9,5% pour une période minimale de 25 ans. Et les candidatures sont examinées non seulement par l'entreprise elle-même, mais également par les investisseurs attirés par elle.

Si le sol ne convient pas

Si le site ne répond pas aux exigences ou n'est pas utilisé aux fins spécifiées dans les documents, il est peu probable qu'il soit accepté en gage. Mais même dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers des prêteurs privés, vers des courtiers ou, par exemple, vers un prêteur sur gage. Vous pouvez également essayer de réenregistrer le terrain en modifiant l'objectif ou en améliorant les caractéristiques.

Pour ton information! Le motif du refus de gage peut également être l'absence de numéro cadastral attribué au site ou la délimitation de limites fixes.

Il est réel de transférer un terrain en garantie, et maintenant vous savez où vous pouvez demander un prêt et comment accélérer la procédure d'obtention d'argent.

Vidéo : pour la bonne humeur !

Les propriétaires de terrains à Moscou et dans la région de Moscou peuvent bénéficier d'une propriété hypothécaire pour une réception urgente d'argent: d'abord, une évaluation de la valeur marchande est effectuée, puis les détails sont discutés. Il est pratique de contacter le FC PRIORITET si vous souhaitez recevoir de l'argent réel sécurisé par un terrain, sans allonger la procédure.

Avantages d'un prêt souterrain

1. La terre est très appréciée (surtout à Moscou et dans la région). C'est la garantie d'obtenir un capital impressionnant. On pense qu'un prêt garanti par une parcelle de terrain peut servir d'investissement.
2. Ayant reçu l'argent, le propriétaire est toujours propriétaire de la propriété.
3. Dans notre entreprise, ils ne sont pas intéressés par le montant du salaire de l'emprunteur, son expérience au dernier lieu de travail et d'autres nuances. Les spécialistes du FC PRIORITET n'appellent ni au bureau ni à domicile pour se renseigner Informations Complémentaires sur le client.
4. La durée du contrat peut être de 20 ans maximum.
5. Manque d'intérêt pour histoire de credit Tout le monde peut compter sur l'approbation.

Les propriétaires fonciers peuvent recevoir des prêts garantis par des parcelles et à 15% par an, et il existe une option pour une transaction urgente.

Que peut-on mettre en gage ?

Objets qui intéressent la société « FC PRIORITET » :

• Terrain pour la construction de logements individuels (construction de logements individuels). Dans ce cas, les prêts garantis par des terrains peuvent avoir une taille impressionnante, car, malgré petite zone, ces biens immobiliers sont souvent élitistes et coûteux.
• Terre agricole. Par exemple, des parcelles pour construire une ferme ou faire pousser des cultures.
• Terrain pour activités commerciales. Par exemple, il était prévu de construire une usine, la logistique ou centre commercial mais un besoin urgent d'argent.

Conditions de prêt

1. L'emprunteur doit être âgé d'au moins 21 ans. Aujourd'hui, même les banques prêtent avec des conditions d'âge plus strictes.
2. Un citoyen ne reçoit un prêt garanti par un terrain que s'il a le droit de posséder et de disposer d'un bien.
3. Il est possible de convenir de clauses individuelles du contrat, et il est également possible de réaliser un refinancement en cas de force majeure.
4. Le prêt maximum approuvé peut être de 100 millions de roubles.

Un prêt garanti par un terrain dans une banque est l'un des moyens d'obtenir de l'argent à diverses fins. Le client peut hypothéquer un terrain agricole pour un prêt ou un terrain pour la construction d'une maison privée. L'argent garanti par un terrain est émis par de nombreuses banques plus facilement que les prêts non garantis, cependant, le terrain est répertorié comme garantie illiquide, de sorte que ce type de prêt est proposé par un petit nombre d'organismes bancaires.

Pour obtenir un prêt en espèces, vous devez avoir un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un document confirmant la propriété du bien. Une preuve de revenu à la banque n'est pas toujours requise, vous pouvez donc recevoir de l'argent sans preuve de revenu en gros équivalents de trésorerie. Les prêts à long terme sont bonne façon contracter un prêt jusqu'à 15 ans et le rembourser par petites mensualités.

Un prêt garanti par un terrain dans une banque

Informations clés pour ceux qui souhaitent recevoir de l'argent de la banque en mettant en gage un pays ou parcelle de jardin:

• le client peut prendre de l'argent sans confirmer ses revenus à quelque fin que ce soit ;
• le contrat de prêt est conclu avec prorogation automatique ;
• le prêt est émis pour une période pouvant aller jusqu'à 15 ans;
• l'âge du consommateur dépend de l'organisme bancaire spécifique et se situe entre 18 et 75 ans (au moment du remboursement) ;
• l'état des antécédents de crédit de certaines banques n'a pas d'importance ;
• le taux d'intérêt sur les prêts à long terme dépend des conditions de la banque et commence à environ 15%
• prêt sécurisé zone suburbaine peut représenter jusqu'à 90 % de sa valeur ;
• le client peut contracter un prêt et continuer à utiliser le bien.

Plusieurs options de prêt sont disponibles pour les clients russes :

• un prêt garanti par des terres agricoles ;
• prêt de fonds pour un terrain pour construction privée;
• un prêt garanti par une parcelle de jardin à Moscou ;
• les lotissements avec des bâtiments situés dessus ;
• prêts garantis par la terre IZHS à Moscou;
• autres cas difficiles.

Les banques ou les organismes de microfinance peuvent agir en tant que créanciers. Les prêts privés peuvent avoir des conditions plus intéressantes. Par conséquent, il vaut la peine d'obtenir plus d'informations sur les offres actuelles à l'avance.

Sur le site Web de Creditznatok, vous trouverez des organismes de crédit où vous pouvez contracter un prêt en espèces dans le cadre de l'IZHS (construction de logements individuels). Les terrains IZHS bénéficient d'avantages particuliers par rapport aux banques, dont le principal est la possibilité d'enregistrer les objets construits dessus et une vente plus facile en cas de retrait pour non-paiement.

Un prêt à long terme ne peut être contracté que s'il n'y a pas encore de charges actives sur la propriété.

Dans quels cas vous devrez peut-être aménager une parcelle de jardin privée, un terrain pour la construction de logements individuels ou une parcelle agricole:

• la nécessité d'investir dans une maison inachevée;
• grosses dettes;
• une dette impressionnante sur les factures de services publics ;
• la pression des sociétés de recouvrement ;
• des conditions défavorables sur les prêts antérieurs et la nécessité d'une restructuration de la dette.

Pour poser un terrain agricole, vous devez avoir un passeport et sa photocopie, des titres de propriété, un passeport cadastral.

Comment obtenir un prêt ?

Avant de contracter un prêt garanti par un terrain, vous devez choisir un établissement de crédit avec les taux d'intérêt les plus avantageux. Creditznatok recueille des informations à jour sur les organisations vérifiées et propose de nombreux outils de sélection. Choisissez les conditions qui vous plaisent, rendez-vous sur les sites et remplissez les formulaires. Après un certain temps, vous recevrez une confirmation de réception du prêt ou les employés de l'organisation sélectionnée vous contacteront. Également sur notre site, vous pouvez trouver des entreprises qui donnent de l'argent sans garantie à des taux d'intérêt favorables - à la fois de petites et de grandes quantités.

- l'un des types de prêt moderne. Tout propriétaire de terrain peut compter sur l'obtention d'un tel prêt. Cependant, vous devrez travailler dur pour trouver une banque qui offre un tel programme.

Risques pour la banque

Malgré la forte demande, la plupart des établissements de crédit ne sont pas pressés d'accorder des prêts garantis par la terre. Le risque est trop grand, car la liquidité des terrains est plutôt faible. Par conséquent, si les banques décident de le faire, les conditions de prêt pour l'emprunteur s'avèrent défavorables.

En règle générale, les banques examinent les demandes des clients qui possèdent un terrain d'une superficie de plus de 6 acres. Dans le même temps, le montant des fonds émis dépend directement de cet indicateur. Plus la propriété est grande, plus le montant du prêt est solide.

Terrain avec maison : avantage ou inconvénient

La présence de bâtiments résidentiels sur le terrain offert en garantie, d'une part, est un avantage de premier plan. Cela augmente considérablement les garanties à la banque. D'autre part, elle engendre des difficultés liées à la valorisation des biens immobiliers privés et à la pertinence de cette valorisation pendant toute la durée du contrat de prêt. Il arrive qu'après 5 à 10 ans, les bâtiments de banlieue perdent de leur valeur, par exemple en raison de l'usure naturelle.

Banques offrant des prêts garantis par la terre

Parmi le grand nombre organismes de crédit opérant dans notre pays, seule une petite partie met en œuvre un programme de prêt sécurisé par voie terrestre. Fondamentalement, ce sont les principales banques qui figurent parmi les cinquante plus grandes banques de Russie. Vous pouvez obtenir une hypothèque ou un prêt à but non lucratif en hypothéquant le terrain en contactant :

• Sberbank ;
• Banque internationale de Moscou ;
• Rosevrobank ;
• Banque de Moscou ;
• Banque de crédit de Moscou ;
• Rosselkhozbank.

Critères d'évaluation des terrains hypothéqués

Avant même de prendre une décision sur l'octroi d'un prêt, les banques étudient attentivement la garantie. Tous les établissements de crédit adhèrent quasiment aux mêmes critères :

• Le terrain offert par le client en garantie doit certainement lui appartenir en pleine propriété ou en copropriété. Dans ce dernier cas, vous ne pouvez poser que votre partie du site.
• Le site doit être soit agricole, soit propice à la construction résidentielle.
• S'il est prévu de construire une maison sur le terrain, la documentation pertinente doit être soumise: un permis de construire, un projet de construction, un accord contractuel.
• S'il y a déjà un immeuble résidentiel sur le site, les droits de propriété du client sur celui-ci seront également un avantage enviable. Cela entraînera une augmentation du montant de la garantie et, par conséquent, du montant du prêt. Il est important que le propriétaire ne perde pas le droit d'hypothéquer le terrain s'il y a un objet appartenant à un tiers dessus.
• L'évaluation du site doit être faite en tenant compte de tous les bâtiments, y compris non résidentiels, détenus par le client sur la base de la propriété. Le montant de la caution est également augmenté par des circonstances telles que: la présence de communications, une entrée, un bon emplacement territorial, la popularité du lieu, la présence de sécurité et d'autres commodités. Dans la plupart des cas, l'évaluation est approuvée par des experts indépendants.

Conditions de base pour les prêts garantis par la terre

En moyenne, toutes les banques sont prêtes à proposer un prêt garanti par un terrain aux conditions suivantes :

• Montant du prêt : de 30 mille dollars à 80 % de la valeur marchande du site.
• Taux d'intérêt de 12 à 16% par an.
• Durée du prêt de 1 à 30 ans.

La variation de ces indicateurs dépend non seulement de la valeur du terrain possédé, mais aussi des revenus confirmés du client. Le montant du prêt est directement proportionnel au revenu de l'emprunteur, et le taux d'intérêt, au contraire, est d'autant plus faible que le revenu est élevé.

Prêt hypothécaire garanti par un terrain

Certaines banques mettent en place des programmes d'émission de prêts ciblés garantis par la terre. Dans ce cas, l'argent reçu doit être dirigé par le client vers la construction de locaux résidentiels. MKB finance donc des fonds à hauteur de 80% de la valeur du terrain hypothéqué. Un contrat de prêt peut être conclu pour une durée maximale de 10 ans.

La Banque de Moscou pratique un programme de prêt progressif. Au stade initial, un montant égal à un certain pourcentage du coût du site est également émis. Et au fur et à mesure de l'avancement des travaux, le montant du prêt augmente. Le client a la possibilité de financer en temps opportun la construction.