Qui est un collectionneur ? Que peuvent-ils réellement faire ? Qui a inventé les agents de recouvrement ?

Le mot « collectionneur », qui effraie nombre de nos concitoyens, traduit de l'anglais signifie « collectionneur ». Dans ce cas, une personne recouvrant des dettes. Et pour être encore plus précis, il encaisse auprès de ceux qui, pour diverses raisons, ne sont pas particulièrement désireux de restituer l'argent emprunté. Il existe de nombreux mythes et histoires effrayantes autour de cette profession, mais ces dernières années, ce domaine d'activité est devenu de plus en plus civilisé et compréhensible. Parlons des types d'agents de recouvrement, de leurs droits et également de la manière de devenir agent de recouvrement.

Collectionneur- il s'agit d'une personne qui, dans le cadre de la loi, recouvre des dettes ou mène des négociations entre la banque et le débiteur afin de rembourser les emprunts et autres dettes.

Une personne et une organisation (agence de recouvrement) peuvent recouvrer des dettes à titre professionnel, et la deuxième option est plus courante. La raison en est qu’il est difficile de les prendre et de les récupérer auprès d’une personne qui, pour une raison quelconque, ne veut pas les restituer. À cette fin, des technologies psychologiques (et parfois physiques) spéciales ont été inventées, plus pratiques à utiliser non pas seules, mais avec l'aide de spécialistes appropriés. Les psychologues, les analystes et enfin le type menaçant des « groupes de soutien au pouvoir ».

Cela ne signifie d'ailleurs pas du tout que la tâche principale du collecteur de dettes est d'intimider le débiteur. Le plus souvent, les banques et autres organismes (assureurs, sociétés de services publics, etc.) vendent à des agences de recouvrement les créances irrécouvrables contractées par des personnes qui n'ont ni propriété ni revenus suffisants. Il est possible de provoquer une crise cardiaque à un tel débiteur, mais cela n'aura aucun effet monétaire réel. C’est pourquoi les collectionneurs agissent souvent comme des conseillers financiers exigeants. Ils conseillent aux citoyens auprès de quelle institution ils peuvent emprunter des fonds, où trouver un emploi, à quels proches demander quoi vendre pour rembourser la dette.

L’image classique d’un collectionneur avec un fer à souder à la main et un ensemble d’expressions idiomatiques est désormais rarement vue. Même si au départ ils étaient nombreux. Les premiers collectionneurs en Russie sont apparus au début des années 2000, puis ils se sont vraiment livrés à l'intimidation et à l'extorsion de dettes (y compris physiques) de quiconque.

La réglementation législative des activités des collecteurs a commencé en 2014 et en 2016, la loi sur les activités de recouvrement a été adoptée (« Sur la protection des droits et des intérêts légitimes des personnes physiques lors de l'exercice d'activités de remboursement des dettes en souffrance et sur les modifications de la loi fédérale » Sur les activités de microfinance et les organismes de microfinance" du 03/07/2016 N 230-FZ). Selon cette loi, par exemple, une personne ayant déjà été condamnée ne peut pas travailler comme agent de recouvrement.

Les banques hésitent à travailler avec des collecteurs uniques, surtout s'il ne s'agit pas de vendre des dettes, mais de coopérer dans le cadre d'un contrat d'agence. En outre, une grande partie du travail de recouvrement de créances consiste à collecter et à analyser des informations sur le débiteur. Par conséquent, le plus souvent, les débiteurs sont harcelés par les représentants des agences de recouvrement - des organisations qui s'occupent de l'ensemble des actions visant à collecter de l'argent.

Il existe trois types d'agences de recouvrement :

1 Coopérer avec la banque dans le cadre d'un contrat d'agence pour un pourcentage des sommes encaissées. Généralement, les frais d'agence atteignent 25 %.

2 Existent en tant que divisions de banques. Ces dernières années, cela s'est rarement produit, et même avant, les collecteurs étaient le plus souvent embauchés par des banques de détail avec un pourcentage élevé d'approbations de prêts douteux. La plupart de ces établissements de crédit ont disparu depuis longtemps à Bose.

3 Ils rachètent des paquets entiers de dettes problématiques aux banques avec une remise importante (jusqu'à 50 % de la valeur réelle) dans le cadre d'un contrat de cession (au lieu de la banque, l'emprunteur finit par devoir l'agence de recouvrement). Ensuite, il recouvre les dettes de toutes les manières possibles. C’est d’ailleurs dans cette catégorie que se range la majorité des « collectionneurs noirs » restant sur le marché, pour lesquels la loi adoptée en 2016 n’a pas été écrite.

En plus des agents de recouvrement eux-mêmes, l'agence de recouvrement compte généralement parmi son personnel un avocat (un ou plusieurs, selon la taille de l'organisation). Souvent, les collectionneurs doivent faire face à la structure de propriété complexe des entreprises auxquelles le débiteur participe, ainsi que recommander à ces dernières des actions qui impliquent la nécessité de vendre le bien. Dans ce cas, vous ne pouvez tout simplement pas vous passer d'un avocat. Un conseiller juridique est également nécessaire dans le processus d’acquisition de dettes bancaires par une agence.

En outre, le personnel peut comprendre un chef de bureau, un psychologue, un analyste financier, un comptable et d'autres spécialistes. D'anciens employés des forces de l'ordre - le ministère de l'Intérieur, le Département des crimes économiques, etc. - sont généralement embauchés comme personnel principal. Ils n'hésitent pas à communiquer durement avec les clients.

Selon la loi, le nombre d'une agence de recouvrement ne doit pas être inférieur à trois personnes. Il n’y a pas de limite maximale à la taille du personnel.

Quels sont les droits des agents de recouvrement ?

Selon la loi, les collecteurs ont le droit d'entrer en contact avec le débiteur par tout moyen. Cela signifie que le collecteur peut utiliser toutes les informations dont il dispose sur la localisation du débiteur. Numéros de téléphone (y compris ceux des parents et amis), adresses, comptes de réseaux sociaux, lieux de travail, etc. - tout cela peut être utilisé pour établir un contact avec une personne en retard dans le paiement de ses dettes.

Après avoir pris connaissance de ces informations, les collectionneurs ont le droit de :

• Envoyez des SMS au débiteur concernant l'existence d'une dette et la nécessité de la rembourser. En même temps, les insultes sont inacceptables.
• Envoyez des lettres au débiteur par courrier ordinaire et par e-mail avec des informations sur la dette et une offre de restitution de l'argent. Le texte doit également respecter les limites de la décence établies par les lois de la Fédération de Russie.
• Appelez le débiteur aux numéros de téléphone existants pas plus de deux fois par semaine, une fois par jour ou huit fois par mois et signalez l'existence d'une dette, et insistez également pour son retour. Vous ne pouvez pas appeler avant 8h00 en semaine et 9h00 le week-end. Le soir, les horaires d'appel sont limités respectivement à 21h00 et 22h00.

Ils peuvent également appeler les proches du débiteur dans les cas où ils sont garants du prêt.

• Rencontrez le débiteur en personne aux mêmes intervalles, pas plus d'une fois par semaine. Dans le même temps, aucune interaction physique n’est autorisée – uniquement les conversations. Un citoyen a le droit de refuser de rencontrer un agent de recouvrement ou de communiquer avec lui par l'intermédiaire de son représentant.

Les collectionneurs ont le droit de poursuivre le débiteur pour lui récupérer de l'argent ou des biens. Cependant, en réalité, cela arrive rarement, car s'il y a quelque chose à recouvrer auprès d'une personne, les banques déposent une réclamation bien avant que la dette ne soit vendue aux collectionneurs. Et s'il n'y a rien à prendre ou si les documents sur la dette sont « bruts », alors personne ne perdra de temps en litige.

La loi définit clairement les limites d'action des collectionneurs, au-delà desquelles ils ne peuvent aller. Voici ce qu’il est interdit aux collecteurs de dettes :

• Envahir le domicile du débiteur sans autorisation.
• Menacez le débiteur, sa famille, ses connaissances, ses collègues, etc.
• Causer des dommages aux biens du débiteur, ainsi qu'à ceux de tiers (par exemple, peindre les murs des entrées avec des menaces contre le débiteur).
• Contacter des mineurs ou des débiteurs incompétents (y compris handicapés) ou des proches du débiteur de quelque manière que ce soit (y compris ceux autorisés par la loi).
• Appelez les collègues du débiteur. Les collectionneurs ignorent souvent ce point, mais la loi interdit la divulgation de données personnelles, qui incluent des informations sur la situation financière des citoyens. Une autre chose est qu’il n’est pas facile de tracer une ligne claire entre informer les collègues du contrevenant de ses dettes et divulguer des informations sur l’insolvabilité financière.
• Décrivez la propriété. Certains agents de recouvrement profitent du manque de sensibilisation, notamment chez les personnes âgées, à leurs droits et, à des fins « préventives », lors de visites personnelles, dressent une liste des objets présents dans l'appartement. Seuls les huissiers de justice ont le droit de le faire dans le cadre d'une décision de justice.

Afin de ne pas se fier à ses souhaits, les collectionneurs recourent à diverses astuces - par exemple, ils viennent chez le débiteur au travail, d'où il ne peut pas s'échapper, même s'il le souhaite. La conversation s'avère généralement très difficile et s'accompagne d'une demande de vendre immédiatement la propriété existante et de rembourser la dette. À ce stade également, les collectionneurs appellent les garants du prêt et racontent des histoires d'horreur sur ce qui arrive à ceux qui ne paient pas leurs obligations.

Étape 3. Recouvrement au tribunal.

Les fonctions du collecteur comprennent la préparation des documents pour le débiteur à soumettre au tribunal. Parmi eux figurent le calcul final de la dette, en tenant compte de toutes les pénalités et amendes, et la génération de rapports. Grâce à ces informations, les réclamations sont rédigées devant le tribunal. Il atteint rarement la troisième étape : si le débiteur possède un bien, les collectionneurs le « convainquent » généralement de le vendre pour rembourser la dette dans la première ou la deuxième étape.

Un exemple de collection « script » (scénario) d'une conversation. Cliquez sur le nom du bloc pour développer le texte :

Premier bloc - enquête

Demandeur. Bonjour. Êtes-vous Alexeï Petrovitch Ivanov ?

Débiteur. Oui c'est moi.

Demandeur. Je viens de l'agence de recouvrement "Cornes et Jambes". Je m'appelle Petrov Ivan Sidorovitch. Selon le contrat de prêt n° 35 et les informations de l'Oguretsbank, vous avez une dette de 150 000 roubles en souffrance depuis 3 mois. Connaissez-vous cela ?

Débiteur. Je ne peux pas payer maintenant. J'ai perdu mon emploi, je n'ai que de quoi manger, j'ai un petit enfant.

Demandeur. Attendez. Tout d’abord, clarifions vos coordonnées. Donnez votre numéro de portable.

Débiteur. 8 111 2222

Demandeur. Téléphone fixe?

Débiteur. Vous comprenez, je ne peux pas payer maintenant, je n’ai pas d’argent, cette conversation ne mènera nulle part.

Demandeur. Attendez. Avec qui vis-tu?

Débiteur. Avec mère, femme et enfant.

Demandeur. Téléphone de travail?

Débiteur. Pourquoi as-tu besoin de ça ?

Demandeur. Alors, existe-t-il ou pas ? Ou vous ne voulez tout simplement pas payer ?

Débiteur. Je ne travaille pas en ce moment.

Demandeur. Du tout? Êtes-vous assis à la maison?

Débiteur. Je cherche un emploi.

Le deuxième bloc consiste à obtenir le consentement au paiement

Demandeur. Allez-vous rembourser le prêt ? Ou l'ont-ils pris pour ne pas le rendre ?

Débiteur. Je le ferai, bien sûr. Ce n'est tout simplement pas possible pour le moment.

Demandeur. Pensez-vous que la banque a oublié son argent ?

Débiteur. Non. Je vous le dis : si je trouve un travail, je vous le donnerai.

Demandeur. Vous avez conclu un contrat. La banque n'attendra pas. Je ne peux pas voir d’ici si vous cherchez un emploi ou si vous traînez avec l’argent de la banque. L'argent doit être restitué. La banque les prendra de toute façon – elle les prend toujours à tout le monde. Seulement si vous ne le donnez pas maintenant, vous aurez encore plus de problèmes. Par conséquent, je dois maintenant décider si vous rembourserez la dette volontairement ou si je dois lancer la procédure de recouvrement forcé. Allez-vous volontairement rembourser ou vendre votre propriété par l'intermédiaire du tribunal pour remboursement ?

Débiteur. Bien sûr, volontairement.

Demandeur. Quand?

Débiteur. Dès que j'aurai un travail.

Troisième bloc – offrant des options de paiement

Demandeur. Cela fait maintenant trois mois que vous êtes installé. Vous vivez dépendant de votre femme. Ai-je bien compris que son travail est la seule source de revenus de votre famille ?

Débiteur. Bon, je travaille parfois à temps partiel, mais ce n'est pas suffisant. On dirait que quelque chose commence à éclore.

Demandeur. Essayez-vous de me tromper maintenant ? Espérez-vous un sursis ? Ne fonctionnera pas. Plus vous attendez pour revenir, plus vite vous créerez de nombreux problèmes pour vous et votre famille. Et vous seul en serez responsable.

Débiteur. Que dois-je faire?

Demandeur. J'ai beaucoup de clients. Presque tout le monde a des problèmes. Mais ils les résolvent. Ils trouvent du travail, vendent des voitures, des propriétés, empruntent à des amis et des connaissances, louent des appartements. Et tu ne fais rien. Et vous espérez que la banque vous oubliera.

Débiteur. Je dis : je cherche un travail, dès que je le trouve, je commencerai à payer immédiatement, je suis une personne honnête.

Demandeur. Je ne peux pas voir d'ici si vous êtes honnête ou non. Vous ne payez pas et n'essayez pas de trouver de l'argent. Après 30 jours, la banque enverra les documents au tribunal. Vous devez vous dépêcher maintenant. Cherchez des moyens de rembourser, de préférence intégralement. Sinon, vous attendrez que les huissiers réveillent vos enfants le matin. Ils piétineront votre appartement. Les voisins seront appelés à témoigner. Est-ce que c'est ce que tu veux attendre ?

Débiteur. Non. J'essaierai.

Demandeur. Je t'ai dit où les autres trouvent de l'argent. Soit vous commencez activement à chercher de l'argent, soit vous attendez des problèmes. De gros problèmes. Je ne dis pas au revoir.

Ce segment de marché, après l'adoption de la loi relative à la réglementation des activités de recouvrement, a finalement été expulsé de l'espace juridique et constitue désormais une forme de fraude ou d'extorsion.

"Collectionneurs noirs" généralement associé à divers achats semi-légaux, pseudo-prêts sur gages et bureaux de microcrédit. Là-bas, les citoyens qui sont manifestement insolvables (mais qui possèdent des biens de valeur - par exemple des biens immobiliers) sont convaincus d'emprunter de l'argent, de leur imposer des taux d'intérêt fous, puis de « fixer » les agents de recouvrement sur les personnes endettées. La tâche de ces « spécialistes » est, si possible, de priver le débiteur de biens de valeur. Par l'intimidation, voire la violence.

"Collectionneurs gris" ne sont pas directement associés au crime, mais n'hésitent pas à recourir à des méthodes illégales, en essayant de recouvrer des dettes bancaires ou autres dettes « légales ». La presse parle d'eux, racontant des histoires terribles sur les enfants des débiteurs morts de peur sous les menaces, sur les serrures des appartements remplies de mousse, sur les entrées peintes de phrases obscènes sur les habitants criblés de dettes, sur les pères de famille battus.

Vous pouvez distinguer les collecteurs de dettes peu scrupuleux par les caractéristiques suivantes :

• Ils ne respectent pas les exigences de la loi (en termes de nombre d'appels, de contenu des conversations, etc.) ;
• Ils refusent de présenter des documents et de s'identifier ;
• S'attribuer les fonctions d'autrui (essayer de décrire des biens, recourir à la violence) ;
• Ils n’essaient pas de parvenir à un accord, ils se tournent immédiatement vers les menaces.

Comment communiquer avec un agent de recouvrement

Tout d’abord, comprenez qu’un agent de recouvrement n’est pas un employé de banque. Pour lui, vous êtes une personne qui ne paie délibérément pas ses obligations. Au cours de la formation, chaque collectionneur reçoit ce qu'on appelle un script - un script pour une conversation avec un débiteur.

Il existe différentes personnes parmi les agents de recouvrement. La plupart des gens ne prennent pas la peine de réfléchir profondément à la nature de la dette. Ils suivent strictement le scénario, posent les mêmes questions et enregistrent mécaniquement les réponses. Par conséquent, crier après le collectionneur, le gronder ou l'envoyer en enfer ne sert à rien, il notera simplement votre réponse, la commentera sévèrement et posera la question suivante. De la même manière, cela n’a aucun sens de demander de « se mettre en position ». Un collectionneur est un salarié, il a ses propres responsabilités. Il ne peut pas reporter la période de remboursement. Il est théoriquement capable d'écouter vos supplications en larmes, mais il compte 100 personnes comme vous. Écouter tout le monde peut rendre fou. Par conséquent, si vous commencez à exiger que le collecteur arrête de vous déranger et attende, il vous le demandera simplement à nouveau lorsque vous paierez.

Voici quelques conseils utiles pour une communication normale avec les agents de recouvrement :

1 Il vaut mieux décrocher le téléphone. Le collecteur, par défaut, suppose que vous êtes un défaillant volontaire, et si vous refusez toujours de parler, le collecteur de dettes passe immédiatement à l'option difficile : il vient vous rendre visite, travailler, etc.

2 S'il existe des raisons objectives de non-paiement d'une dette, il vaut mieux en parler immédiatement (brièvement et précisément) : ils ont été licenciés du travail, un proche est tombé malade (ils ont dû payer beaucoup d'argent pour traitement), leur appartement a été cambriolé, etc. Alors le collectionneur pressera moins et proposera plus. Il est vrai que cela ne fonctionne pas pour tout le monde. Certains agents de recouvrement écoutent, enregistrent, exigent un paiement immédiat et posent la prochaine question écrite.

3 Inutile de tromper le collectionneur. Oui, il ne vous croit pas au départ. Cependant, si vous avez dit que vous paieriez d'ici samedi et que samedi vous avez cessé de répondre au téléphone, vous n'aurez rien de bon à attendre de la part de l'agent de recouvrement à l'avenir. La conversation sera plus grossière et le collectionneur sera plus persistant.

Que faire si un agent de recouvrement menace ?

La frontière entre un avertissement sévère et une menace est difficile à tracer. Cependant, à l'aide du tableau suivant, vous pouvez distinguer le comportement légal d'un agent de recouvrement de celui illégal :

Le collectionneur menace	Le collectionneur met en garde
Remboursons la dette demain, sinon nous nous casserons le bras et dirons que c’est ce qui s’est passé.	Chaque jour, vous recevez des pénalités ; à la fin de l'année, vous ne devrez pas 200 000, mais un demi-million.
N'avez-vous pas peur pour votre fils, il rentre seul de l'école ?	Nous vous appellerons constamment et nous ne nous lasserons jamais - jusqu'à ce que vous payiez.
Parlons de vos dettes aux camarades de classe de votre fille, ils se moqueront d'elle.	Si vous ne payez pas, nous intenterons une action en justice, vous devrez payer un certain nombre d'amendes et de pénalités en plus de la dette principale.
Votre mari sera accueilli à l'entrée par des personnes aux poings américains.	Le tribunal peut vous priver de tous vos biens pour dettes
Sortez, lisez, il y a quelque chose d'intéressant écrit sur vous à l'entrée, les voisins l'ont déjà lu.	Pour les dettes, vous pouvez être expulsé de votre appartement devant le tribunal

Mais comment agir si le collectionneur menace et ne prévient pas ?

Contrairement à l'ancien temps, les collectionneurs réagissent désormais généralement aux menaces sérieuses dès le troisième ou le quatrième appel. Le plus souvent, ils menacent d'influencer les enfants et de divulguer des informations sur la dette. N'oubliez pas que la conversation est enregistrée, il n'est donc pas nécessaire d'être impoli en réponse. Si cela est techniquement possible, enregistrez vous-même la conversation. Précisez le nom du collectionneur et le nom de l'agence. Vérifiez le montant de votre dette et la durée du retard. Dès que l'autre personne commence à vous insulter, dites-lui que la conversation est enregistrée (cela peut être fait même si vous n'enregistrez rien). Il vaut mieux raccrocher seulement si le collectionneur refuse de se présenter.

Vous pouvez contacter les forces de l'ordre avec l'enregistrement (ou sans). Dans le même temps, il faut comprendre que la présence d'une dette n'a rien à voir avec le fait d'une insulte et ne la justifie pas. Les droits humains d’un débiteur sont exactement les mêmes que ceux d’un créancier. La législation prévoit plusieurs articles en vertu desquels vous pouvez déposer une plainte contre un agent de recouvrement qui abuse des menaces :

• « Menace de meurtre ou de lésions corporelles graves » (article 119 du Code pénal de la Fédération de Russie).
• « Extorsion » (article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie).
• « Violation de la vie privée » (article 137 du Code pénal de la Fédération de Russie).

Mais gardez à l’esprit qu’il sera très difficile de prouver la gravité des menaces.

Il est plus efficace d'adresser une plainte au Rospotrebnadzor, au parquet de votre lieu de résidence et à l'Association nationale des agences de recouvrement professionnelles, en indiquant les dates et le contenu des menaces. Vous pouvez demander à l’opérateur de bloquer le numéro du collecteur seulement après avoir soumis les réclamations mentionnées. Pourtant, cela ne sert à rien de bloquer : tout collectionneur qui se respecte dispose de plusieurs numéros de téléphone.

Menaces en personne

Le collecteur a le droit de rencontrer le débiteur au maximum une fois par semaine. La communication doit avoir lieu sans l'intervention d'étrangers (à moins, bien sûr, que le débiteur lui-même souhaite que des voisins ou des collègues se tiennent à proximité et écoutent).

Les options pour une conversation personnelle avec un agent de recouvrement menaçant sont :

• N'ouvrez pas la porte, parlez à travers elle. Dans ce cas, il est conseillé d'enregistrer la conversation sur un enregistreur vocal (par exemple, un enregistreur téléphonique). Demandez d’abord à vos voisins d’écouter aussi et ensuite, si nécessaire, devenez témoins.
• Parler sur le palier. Cette option convient si le débiteur n'essaie pas de cacher quoi que ce soit aux voisins. Il est peu probable que le collectionneur menace sérieusement, risquant d'être entendu par des dizaines de personnes.
• Discutez dans l'appartement en allumant l'enregistreur. C'est l'option la moins acceptable, car si le collectionneur décide, pour ainsi dire, de passer des paroles aux actes, il sera difficile de faire appel aux autres. Si possible, demandez à vos proches ou à vos voisins d'appeler la police dès les premiers bruits de bagarre. Faites de même si les visiteurs décident de prendre ou d’endommager votre propriété. Les collectionneurs n'ont aucun droit de le faire, seuls les huissiers peuvent décrire les choses par décision de justice.

Dans tous les cas, veillez à demander au collecteur de montrer votre passeport (vous pouvez réécrire les données de manière démonstrative), ainsi qu'une copie du contrat de cession (si la banque a vendu votre dette aux collecteurs) ou d'un contrat d'agence.

Si un collectionneur vient vers vous à cause d'une dette à laquelle vous n'avez rien à voir (cela arrive souvent), informez-le sous la forme correcte, expliquez-en les raisons - par exemple, vous avez acheté une carte SIM qui, apparemment, auparavant appartenait au débiteur, ou à l'appartement où il vivait. Si les menaces persistent, n'hésitez pas à appeler la police. En outre, un moyen efficace serait de déposer une plainte auprès de Rospotrebnadzor, du bureau du procureur, de l'Association nationale des agences de recouvrement professionnelles (NAPKA) déjà mentionnée, ainsi que. Voir ci-dessous pour savoir comment rédiger de telles plaintes.

Agissant comme intermédiaire entre le créancier et le débiteur, le collecteur réalise un ensemble de mesures et d'actions visant à rembourser la dette ; l'agence de recouvrement (ci-après dénommée KA) reçoit une rémunération du créancier, et non directement du spécialiste

La profession « collectionneur » n'a pas encore été incluse dans le Classificateur des Professions, c'est pourquoi, lors de l'enregistrement de ces spécialistes, des noms similaires sont souvent utilisés : « spécialiste du recouvrement de créances à problèmes », « spécialiste du recouvrement de créances », etc. Collectionneur (de l'anglais collect - recouvrer; collecteur) - Il s'agit d'un employé d'une agence de recouvrement spécialisée qui recouvre les dettes en souffrance. Agissant comme intermédiaire entre le créancier et le débiteur, le collecteur réalise un ensemble de mesures et d'actions visant à rembourser la dette ; La rémunération du prêteur est perçue par l'AC, et non directement par le spécialiste.

Champ d'activité du collectionneur
La première mention du métier de collectionneur remonte au XVIIe siècle - c'était le nom d'un fonctionnaire anglais de la Compagnie des Indes orientales, dont les fonctions, entre autres fonctions administratives, comprenaient la collecte des impôts auprès de la population locale. Même si, par exemple, aux États-Unis, les activités professionnelles de recouvrement de créances ont été formalisées il y a plus d'un demi-siècle, les concepts d'« agence de recouvrement » et de « collecteur » sont arrivés en Ukraine il y a seulement trois ou quatre ans.

Les premiers CA sont apparus dans notre pays en 2005-2006, et le développement le plus actif de ce domaine des affaires financières a eu lieu en 2007-2008. C’est alors qu’il y a eu une forte augmentation des prêts bancaires et, par conséquent, l’émergence d’une catégorie de débiteurs dits à problèmes. Les banques ont été confrontées à de sérieuses difficultés : elles ont dû recouvrer les dettes de payeurs peu scrupuleux, mais leurs propres ressources humaines (formées et préparées) n'étaient pas suffisantes pour cela. De plus, les employés de banque ne sont souvent pas préparés psychologiquement au recouvrement de créances. Après tout, pour s'engager efficacement dans cette activité, ils doivent suivre une formation spéciale. En réponse à une demande objective du marché financier, des CA sont apparus pour aider (et aident encore) les banques à résoudre leurs problèmes de dettes en souffrance.

Les connaissances et compétences professionnelles du collectionneur couvrent plusieurs métiers connexes - avocat, psychologue, économiste, financier. Sa tâche est d'écouter le débiteur, de poser les questions nécessaires, de comprendre la situation actuelle, d'expliquer à la personne les conséquences du non-paiement et de s'assurer que la dette est remboursée intégralement et à temps.

Généralement, les banques coopèrent avec les AC selon différents schémas m:
- vente de dettes ;
- transfert de créances pour recouvrement contre commission.

Vente de dettes. La banque vend à l'agence le droit de réclamer des dettes à ses emprunteurs. L'AC paie à la banque un certain montant (actuellement, en règle générale, 2 à 10 % du montant du portefeuille de prêts vendu) et, après avoir rempli les documents nécessaires, reçoit le droit de recouvrer la dette en sa faveur. Ainsi, l'AC devient elle-même créancier, c'est-à-dire qu'elle reçoit le droit de prendre de manière indépendante des décisions sur les méthodes et mesures de recouvrement. La rémunération du CA correspond à la totalité de la somme qu'elle est en mesure de percevoir.

Transfert de créances pour recouvrement à commission. Dans ce cas, la tâche de l'AC est d'aider le créancier à recouvrer la dette en souffrance. Le collecteur doit s'assurer que le débiteur remplit ses obligations contractuelles en remboursant la dette qui en résulte. Dans ce cas, le collecteur reçoit le droit d'interagir avec le débiteur sur la base d'une procuration ; dans ce cas, le débiteur effectue des paiements en faveur de son créancier (banque).

Aujourd'hui, les collectionneurs peuvent être divisés en trois types :

1) spécialistes du recouvrement de créances au stade du recouvrement Soft ;
2) spécialistes du recouvrement de créances au stade du recouvrement Hard ;
3) spécialistes du recouvrement de créances au stade du recouvrement judiciaire.

Collection douce- la procédure de recouvrement dit indulgent (soft). A ce stade, le collecteur n'interagit avec le débiteur qu'à distance (envoi de lettres de notification et d'avertissement, conversation téléphonique).

Collection difficile implique un contact direct avec le débiteur - à son domicile, au travail ou au bureau du CA. La répartition de ces fonctions entre les salariés dépend de la pratique d'une agence particulière - dans certaines agences, la collecte Soft et Hard est confiée à un spécialiste qui gère le dossier du début à la fin ; dans d'autres, plusieurs divisions sont créées, entre lesquelles sont réparties les différentes étapes du travail avec les débiteurs. En règle générale, lorsqu’il s’agit de montants importants de dettes d’entreprises, un seul collecteur accompagne l’ensemble du processus de recouvrement.

Exigences du poste et responsabilités fonctionnelles
Bien qu'un collectionneur possède les compétences de nombreux métiers connexes, il s'agit d'un métier à part qui nécessite une formation particulière. Aujourd'hui, de nombreux CA, désireux d'économiser sur la masse salariale, embauchent des employés sans expérience professionnelle et qui n'ont pas suivi de formation appropriée pour le poste de collecteur... Les économies de coûts dans ce cas ne sont qu'apparentes - en fait, le travail non qualifié réduit le les revenus de l'entreprise bien plus sensiblement qu'une légère augmentation de la masse salariale. L’embauche d’anciens membres des forces de sécurité ou des forces de l’ordre sans formation supplémentaire n’est pas non plus une panacée. Au cours de leur travail dans l'appareil répressif de l'État, les « siloviki » maîtrisent des méthodes spécifiques dont la mauvaise application dans les affaires complique considérablement le travail avec les débiteurs et, par conséquent, cause un préjudice irréparable à l'image de l'agence et de ses clients. C'est pourquoi l'agence spatiale doit accorder une grande attention à la fois à la sélection rigoureuse du personnel et à son recyclage.

La sélection d'un salarié commence par un concours de CV. En règle générale, la préférence est donnée aux personnes ayant une expérience de travail dans une coopérative de crédit ou dans des services de banques impliqués dans le recouvrement de créances problématiques. Dans ce cas, vous devez prêter attention à l'expérience professionnelle des candidats dans les forces de l'ordre (le travail à long terme « dans les autorités » n'est pas encouragé).

Lors d'un entretien téléphonique avec les personnes dont les CV ont été sélectionnés, il convient de préciser pourquoi elles étaient intéressées à travailler dans le domaine du recouvrement de créances et si elles possèdent une expérience professionnelle pertinente ? Vous devez également faire attention à la manière dont une personne construit un dialogue, à sa confiance en elle et à la façon dont elle réagit aux provocations.

Avant de convier un salarié à un entretien final avec son supérieur immédiat, des activités complémentaires peuvent être réalisées pour permettre de déterminer si le candidat possède les connaissances et compétences nécessaires :
- les tests permettent d'évaluer le comportement dans des situations atypiques, la capacité à naviguer rapidement dans une situation et à prendre des décisions, la capacité à défendre sa position et à convaincre son interlocuteur ;
- enquête;
- l'analyse des business cases (dans une situation conditionnelle, le demandeur agit en tant que collecteur, et son adversaire en tant que débiteur) permet d'évaluer le degré de préparation du salarié et sa capacité à s'adapter à des situations difficiles.

Exigences standard pour les candidats au poste de collectionneur:

Enseignement supérieur (juridique, psychologique, économique/financier) ;
- des connaissances de base en jurisprudence ;
- résistance au stress ;
- capacité à convaincre ;
- capacité à travailler de manière constructive avec des objections ;
- patience;
- persistance;
- attention au détail;
- la capacité d'écoute;
- capacité à gérer rapidement une situation et à prendre les bonnes décisions ;
- discours grammaticalement correct ;
- pensée analytique.

Responsabilités fonctionnelles du collectionneur:
- établir un contact téléphonique avec le débiteur ;
- conduite des négociations ;
- connaître les raisons de la formation de la dette ;
- explication des conséquences du non-paiement ;
- trouver des moyens de résoudre le problème qui s'est posé - en collaboration avec le débiteur ;
- obtenir une promesse (sous la forme prescrite) du débiteur d'effectuer le paiement ;
- le contrôle du paiement de la dette ;
- rendre visite au débiteur à son lieu de résidence/travail ;
- mener des négociations directes (personnelles) avec le débiteur ;
- analyse de la solvabilité du débiteur ;
- fournir au débiteur la documentation nécessaire.

Si cela est prévu par les processus commerciaux de l'agence ou par les souhaits du client, le collecteur peut également exercer les fonctions suivantes :
- rechercher le débiteur et rétablir les contacts perdus ;
- interaction avec les organismes de réglementation et d'application de la loi ;
- préparation et fourniture de rapports au client sur les travaux effectués ;
- conseiller le client sur le choix des mesures supplémentaires de recouvrement de créances (au cas où le collecteur ne serait pas en mesure de rembourser la dette par lui-même) ;
- préparation d'un procès et transfert de l'affaire au tribunal ;
- l'accompagnement des procédures judiciaires et le contrôle de l'exécution des décisions de justice.

Il ne faut pas oublier que le CA travaille avec des clients (et débiteurs) de nombreux secteurs de l'économie, le collecteur doit donc naviguer dans le droit bancaire et des affaires, les nuances de l'assurance ainsi que les droits et responsabilités du consommateur.

En règle générale, le collecteur ne s'engage dans son travail qu'au stade préalable au procès du recouvrement de créances. Lors de la réalisation du recouvrement judiciaire, les avocats de CA sont impliqués dans les travaux.

Le système de paiement le plus courant pour un collectionneur est : taux + % du montant collecté (commission). Certains CA fixent une certaine norme aux salariés en fonction du nombre de contacts conclus ou de promesses reçues de remboursement de dettes. Dans ce cas, un « bonus » en plus du tarif n'est accordé au collectionneur que lorsque la norme établie est respectée.

Formation et évolution de carrière
Aujourd'hui, une entreprise forme généralement un employé à ses frais - avec l'aide de son propre spécialiste (un coach d'affaires à temps plein) ou en invitant des experts tiers. Le programme de formation des collectionneurs doit inclure les sujets suivants :
1 « Logiciel utilisé dans le vaisseau spatial » ;
2 « Aspects psychologiques du travail avec les débiteurs » ;
3 « Modalités de travail avec les débiteurs par téléphone » ;
4 « Méthodes et moyens d'influencer les débiteurs. »

La durée de la formation est en moyenne de cinq jours ouvrés. Après la formation, le nouveau spécialiste commence à travailler sous la supervision d'un employé senior - un superviseur, qui corrige d'abord les erreurs du nouveau venu et l'aide à comprendre des problèmes complexes. Après deux ou trois jours, le nouvel employé est prêt à travailler de manière autonome.

Il n'existe pas encore de centres spécialisés dans la formation des collectionneurs dans notre pays, même si plusieurs entreprises proposent des services de formation des employés sur certaines questions. L'une des tâches de l'Association indépendante des agences de recouvrement ukrainiennes (« NAUKA ») est de répondre aux besoins des agences de recouvrement et des banques en matière de formation de spécialistes qualifiés. Nous travaillons donc sur un programme de formation complet pour les collectionneurs.

Désormais, les niveaux de qualification des collectionneurs sont déterminés par chaque entreprise indépendamment - par des règlements internes distincts. Parallèlement, des postes tels que « chef d'équipe », « chef du pôle collecte Hard », « chef du pôle collecte Soft », « chef du service collecte » ou « chef du service collecte » sont souvent introduits.

Chez KA, il n'y a pas de « plafond » pour l'évolution de carrière d'un collectionneur : tout employé en quête d'évolution professionnelle peut gravir les échelons supérieurs de l'échelle de carrière - devenir directeur de l'entreprise. L'« échelle de carrière » ressemble à ceci : collecteur - collecteur principal - chef d'équipe - chef de division - chef du service collecte - directeur adjoint - directeur.

Si un collectionneur décide de réorienter son activité, ses compétences professionnelles seront utiles dans de nombreuses entreprises. Une expérience dans le recouvrement de créances auprès d'entités juridiques sera utile pour trouver un emploi dans toutes les organisations où il existe des services concernés. (Par exemple, certaines de mes connaissances, collectionneurs qualifiés, ont tenté de « surenchérir » sur les entreprises de fabrication et de distribution.) Un employé qui recouvre des dettes auprès de particuliers peut trouver un emploi dans une banque (dans le département chargé des débiteurs problématiques) ou dans une compagnie d'assurance (au service des sinistres).

L'Association indépendante des agences de recouvrement ukrainiennes, dont le but est de défendre les intérêts de ses membres, considère actuellement que sa tâche principale consiste à contribuer à l'adoption d'une loi sur les activités de recouvrement conforme à la pratique internationale, prenant en compte les intérêts de tous les groupes. : les débiteurs, les créanciers et les collectionneurs eux-mêmes. Actuellement, la loi ukrainienne « sur les activités de recouvrement » est en cours d'élaboration (plusieurs projets de loi ont été élaborés avec la participation de représentants du ministère de la Justice, des banques et des sociétés de recouvrement).

Disposant du cadre législatif nécessaire, il sera possible de commencer à résoudre la question de l'inclusion de la profession de « collectionneur » dans le Classificateur des Métiers. Il comprend désormais plusieurs noms de professions pouvant être utilisés lors de l'inscription, conformément aux exigences du dossier du personnel, des inscriptions dans les cahiers de travail de nos profils : « conseiller juridique », « avocat », « juriste », « inspecteur de crédit ». », « collecteur de dettes » "

Absolument toutes les banques utilisent des services de collecte, malgré le fait qu'elles ne diffusent pratiquement pas de telles informations. Ne le croyez pas, s’ils essaient de vous assurer que la banque n’est pas impliquée dans l’embauche d’agents de recouvrement, alors vous ne devriez pas vous laisser prendre au piège, vous les rencontrerez toujours si vous ne payez pas vos dettes à temps. Examinons de plus près pourquoi les agents de recouvrement sont trop intrusifs et examinons les principales caractéristiques de ce métier.

Mentionnons immédiatement que le meilleur moment pour communiquer avec les agents de recouvrement est lorsqu'ils commencent à vous appeler. Bien entendu, la plupart des gens ont peur de ces personnes en raison du stéréotype dominant selon lequel ils ne sont que de simples bandits. Un collectionneur moderne vous appellera simplement, il ne peut constituer aucune menace, sa tâche est de vous encourager à rembourser la dette, et il peut également vous aider à le faire.

Caractéristiques du métier - pourquoi chaque collectionneur est intrusif

Probablement, toute personne qui a rencontré des agents de recouvrement au moins une fois dans sa vie a l'impression que les gens exerçant cette profession sont incroyablement intrusifs et qu'il peut être extrêmement difficile de se cacher d'eux. Ce fait est confirmé par le fait que les collectionneurs commencent à appeler même avec une dette minime, par exemple si vous ne payez pas le service de la carte pendant une longue période (il est peu probable que ce montant dépasse 1 000 roubles, d'où ce comportement des collectionneurs et des banques qui les embaucher semble souvent illogique).

Le fait est que de nombreux débiteurs n'admettent tout simplement pas qu'ils ont des problèmes, mais trouvent des excuses, par exemple, disent qu'ils paieront dans une semaine et, comme vous pouvez le deviner, répètent la même chose après 7 jours. .

Pour cette raison, les collectionneurs commencent à vous déranger plusieurs fois par jour, car ils ne vous font plus confiance, puisque vous avez déjà menti sur les délais. Dans de telles situations, les collecteurs cherchent simplement à savoir quel est réellement le problème et quel est le délai réel pour l'éventuelle réception du paiement (un comportement obsessionnel y contribue en effet très souvent).

Il faut comprendre que le collectionneur n'a pratiquement aucune information sur vous, encore moins sur votre situation financière actuelle, il ne peut pas imaginer pourquoi vous ne payez pas la dette. Nous vous conseillons de toujours parler honnêtement aux collectionneurs, mais de ne pas mentir sur les délais, sinon vous ne pourrez pas éviter l'intrusion envisagée, et même si le montant de la dette est important, l'affaire peut rapidement aller au tribunal (si vous expliquez honnêtement la situation tout de suite, le collectionneur vous laissera derrière). Mais il ne faut pas imaginer ces gens comme des monstres, ils font juste leur travail, et les banques peuvent être comprises, car plus de 5 % des prêts sont contractés pour rembourser les autres, et 10 % supplémentaires sont pratiquement sans espoir, donc ils ne sont pas délivrés à tout le monde,

Mais pourquoi le collecteur est-il intrusif même avec de petites dettes ? Cette question laisse perplexe beaucoup de gens, car il est vraiment étrange que le collectionneur ne vous laisse pas tranquille même avec une dette de 1 000 roubles. Le fait est qu'environ 75 % des dettes sont petites, mais en raison de leur nombre énorme, les pertes des banques sont importantes et les collecteurs agissent conformément aux instructions, après avoir reçu au préalable une liste de tous les débiteurs.

Des erreurs sont-elles possibles ?

Parfois, des erreurs se produisent dans les listes bancaires, de sorte que des personnes qui ont déjà remboursé leurs dettes peuvent se retrouver sur la liste adressée aux agents de recouvrement. Malheureusement, à notre époque, cela n’est pas rare et beaucoup se perdent lorsque de tels problèmes surviennent. Il existe une règle pour toutes ces situations : les problèmes doivent être résolus avec la banque.

Si, à chaque appel d'un collectionneur, vous essayez de lui dire que vous avez été inclus dans cette liste par erreur, vous n'obtiendrez probablement rien, car de nombreuses personnes mentent de cette façon. Dans de telles situations, il est important de contacter immédiatement la banque, où vous expliquerez le problème en détail à l'employé. Les collectionneurs agissent toujours selon les instructions strictes de la banque : ils ne vous trouvent pas eux-mêmes.

La différence entre collectionneurs et bandits

Comme mentionné précédemment, vers les années 90, alors qu’un tel système venait tout juste d’être introduit, les collectionneurs n’étaient pas les mêmes qu’aujourd’hui. La tâche de ces personnes n'était même pas de vous persuader de payer la dette, mais de « l'éliminer ». Ils menaçaient constamment, utilisaient la force physique, intimidaient et croyaient qu'absolument toutes les méthodes étaient bonnes dans leur profession.

Malheureusement, de tels bandits subsistent encore aujourd'hui, mais si vous vous adressez à une banque, vous aurez affaire à des collectionneurs normaux. Vous pouvez rencontrer des bandits si vous décidez de vous tourner vers des « prêteurs noirs », où ils vous donneront de l'argent sans aucun document ni garant. Ils les exigeront avec d'énormes intérêts, et ce processus s'accompagne le plus souvent de menaces ; même les créanciers noirs s'efforcent souvent de ne pas enfreindre la loi, se limitant exclusivement au chantage.

Il est important de distinguer s’il s’agit de bandits ou d’agents de recouvrement normaux. Si vous rencontrez la première catégorie de personnes, ne les laissez en aucun cas entrer et contactez la police à la première occasion. Il est important de comprendre qu'aucun collectionneur ne peut vous menacer de violence ou confisquer quoi que ce soit, le maximum étant des mots sur l'éventuelle transmission de l'affaire au tribunal et l'accumulation de sanctions.

Heureusement, toutes les grandes banques qui valorisent leur réputation coopèrent différemment avec les collectionneurs - elles leur fixent des objectifs liés à l'aide au débiteur, ainsi que des rappels sur la nécessité de restituer les fonds. Les droits du collectionneur sont très limités, mais il peut :

• organiser une rencontre personnelle avec vous ;
• vous appeler par téléphone et envoyer des messages au format vocal ou texte ;
• vous envoyer des rappels par e-mail.

Note! Vous pouvez également reconnaître un agent de recouvrement normal au fait que lors du premier appel, il se présentera complètement à vous, nommera également son poste et mentionnera l'adresse de l'agence, et l'agent de recouvrement sera autorisé à déranger une personne pendant les heures imparties. pour cela (de 8h à 22h en semaine et de 9h à 20h le week-end), appeler la nuit est illégal. Il existe également une limite au nombre d'appels, et si des règles sont violées, les collectionneurs encourent des conséquences conformément à la loi.

Même sans contracter de crédit, il n’est plus possible de se protéger des informations sur ce que font et qui sont les collectionneurs. Une véritable vague d'indignation a déferlé sur les médias face aux agissements immoraux et parfois criminels des représentants de cette profession. Il y a même eu une loi qui leur interdit beaucoup de choses, mais jusqu’à présent, rien n’a vraiment changé.

Programmes de crédit

En empruntant à intérêts, vous entrez dans une relation complexe avec la banque et l’ensemble du système. L'essentiel pour une banque est de réaliser le plus de profit possible et de minimiser ses pertes :

• Auparavant, les liquidités étaient prélevées sur les sociétés étrangères à raison de 3 à 4 pour cent par an. En termes de dollars.
• Les prêts hypothécaires et à la consommation ont été accordés à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés.
• Les petits bureaux qui n'avaient pas accès aux créanciers occidentaux reçoivent de l'argent provenant des dépôts de la population et de la différence d'intérêts.
• Aujourd’hui, à cause des sanctions et de la dépréciation du rouble, les profits colossaux dans ce domaine se sont en quelque sorte évaporés. Et dans un avenir proche, de véritables catastrophes sont possibles.

Il y a toujours des gens qui, au départ, n’avaient pas l’intention de rembourser leur dette. Certaines personnes ont eu des problèmes financiers au cours du processus, alors que les obligations avaient déjà été prises. Grâce au taux bas et aux intérêts élevés du prêt, il a été possible de neutraliser l'influence de ce facteur sur les chiffres finaux de la colonne « bénéfice ».

Mais la détérioration temporaire de la situation économique et l’incapacité d’emprunter du cash en Occident posent un réel problème aux banques.

Pourquoi les agents de recouvrement existent-ils ?

Les arriérés et les dettes sont des compagnons constants de tout prêt, surtout lorsqu'il s'agit de milliers et de dizaines de milliers de lignes de crédit ouvertes quotidiennement. Dans ce cas, la banque peut :

1. Entamez une procédure judiciaire. Long, coûteux et généralement très gênant. Pour quelques dizaines de milliers, et encore plus pour quelques milliers de roubles, personne ne le fera.
2. Influence avant le procès sur les défaillants. Les années 90 sont passées, vous pouvez donc au moins obtenir une demande reconventionnelle pour comportement incorrect et illégal. C'est également une option totalement peu rentable.
3. Vendez la dette à une organisation «de gauche» et poussez un soupir de soulagement - au moins une partie du montant du prêt douteux a été restituée, et le reste concerne les problèmes de quelqu'un d'autre. Cela semble être le plan parfait.

Et le rôle d’une société tierce qui rachètera la dette de quelqu’un d’autre sera joué par l’entreprise la moins appréciée de tous. Respectivement, un collectionneur est un employé d'une agence engagée dans le rachat des dettes des citoyens auprès de diverses banques. Pour être plus précis, par « cession de droits sur la dette », le payeur ne doit plus à une banque réputée, mais à un inconnu.

Que peuvent faire les agents de recouvrement ?

L'agence a acheté la dette pour une raison, elle va désormais vous « l'assommer ». Cela semble effrayant, mais en réalité, tout dépend du niveau d’arrogance de chaque entreprise. D'un point de vue juridique :

• Le collecteur n'est présent que dans la période de 7 heures à 22 heures ; plus tôt ou plus tard, personne n'a le droit de déranger personne.
• Un employé de l'agence a le droit de communiquer avec vous de manière civilisée et de vous rappeler que vous avez une dette envers un établissement de crédit.
• Doit se présenter avant d'entamer une conversation - donner son nom de famille, indiquer le nom de l'agence pour laquelle il travaille.
• Il ne peut entamer une conversation qu'après s'être assuré qu'il a affaire au débiteur. Autrement, ses actes peuvent être qualifiés de divulgation de renseignements personnels à des tiers, et c'est déjà une violation.
• Avec votre accord, il pourra venir discuter « face à face ». Mais seulement si vous acceptez vous-même une telle conversation.
• Il ne viole rien, même en appelant quotidiennement pour demander ou demander de payer la dette. En revanche, de telles exigences n’ont aucune force juridique.

Il n'est pas nécessaire de poursuivre le dialogue avec un employé de l'entreprise, cela n'a rien à voir avec l'État et ses forces de l'ordre. La communication avec un employé de l'agence est donc à votre discrétion.

À quoi ont droit les agents de recouvrement ?

Il y a une caractéristique intéressante : jusqu'à présent, il n'existe dans le pays aucune loi sur les activités de collecte qui donnerait aux employés de ces entreprises des droits et des pouvoirs. Ainsi, une personne qui tente de prouver quelque chose, en criant au téléphone ou même en vous menaçant, a les mêmes droits et responsabilités à votre égard que tout passant que vous croisez dans la rue.

Tous les collectionneurs - salariés d'entreprises privées, pas plus. En règle générale, il s'agit de sociétés à responsabilité limitée ; vous ou votre voisin pouvez en créer une ; cela ne vous confère aucun pouvoir supplémentaire, ni à vos employés. Ainsi, toutes les relations entre le client de la banque et le collecteur sont régies par le code civil :

1. Le collectionneur a le droit de communiquer avec vous, mais seulement si vous l'acceptez.
2. Il peut vous rappeler une dette, mais n'a pas le droit de vous traquer ou de collecter des informations supplémentaires, y compris auprès de sources fermées.
3. Dans la communication personnelle, il a le droit d'utiliser uniquement son éloquence et son charme : que se passe-t-il si vous souhaitez immédiatement rembourser la dette ?

Les droits des représentants de cette profession sont limités, et pour cause.

Menaces des agents de recouvrement

Après avoir passé quelques minutes, vous pouvez trouver des informations que les collectionneurs :

• Ils bloquent les numéros en lançant une attaque téléphonique DDOS impromptue, appelant constamment depuis des centaines de canaux.
• Ils endommagent la propriété de leurs voisins en écrivant des avis de dette sur leur porte d'entrée.
• Ils menacent le débiteur et ses proches de blessures physiques.
• Utiliser la violence physique comme outil d’intimidation.

Ce sont des méthodes de gangsters et n’ont rien à voir avec le recouvrement de créances. Dans ce cas, il est nécessaire d'appeler la police et de résoudre tous les problèmes avec sa participation. Il est préférable de s’unir à des personnes qui se trouvent dans une situation similaire. Il n'est pas si difficile de trouver des « collègues d'infortune » sur les forums municipaux et les portails d'information.

Les collectionneurs n’ont droit à aucun des éléments ci-dessus. Le problème est que certains collectionneurs particulièrement « gelés » ne s’en inquiètent pas beaucoup. Leurs patrons ont payé la dette, même si cela ne représentait que 50 pour cent du montant initial, mais ils veulent désormais réaliser des bénéfices. Ils ont déjà dépensé de l'argent pour vous.

Qui sont les collectionneurs et que peuvent-ils faire ?

Les collectionneurs sont des employés d'agence qui :

1. Ils s'occupent du recouvrement des dettes achetées auprès des grandes banques.
2. Ils appellent tous leurs « clients » sur la base d’une énorme base de données de débiteurs.
3. Ils essaient d'établir un contact personnel, soit pour faire une suggestion, soit pour endommager des biens. Cela dépend du degré d'adéquation.
4. Ils ne disposent pas de pouvoirs supplémentaires, étant de simples employés d'entreprises privées.
5. Ils peuvent vraiment vous énerver : traduire ces « spécialistes » en justice n’est toujours pas parvenu à être trouvé.

Un collectionneur est une personne ordinaire, généralement diplômée du secondaire et au caractère conflictuel. C'est un propriétaire privé, qui travaille pour un « gars » et non pour l'État. Dans ses actions, il ne peut être guidé que par les lois et les codes, rien de plus. A condition que tout soit « conforme à la loi ».

Aujourd’hui, presque tout le monde a entendu parler des agents de recouvrement et beaucoup comprennent que Il vaut mieux ne rien avoir à faire avec eux. Malheureusement, les banques ne sont pas encore parvenues à cette conclusion et, à cet égard, elles mènent des activités très douteuses en revendant des dettes.

Vidéo sur les activités de collecte

Dans cette vidéo, l'avocat Nikolai Travkin vous parlera des agents de recouvrement, de ce à quoi ils ont droit et de ce qu'ils n'ont pas. Comment communiquer avec les agents de recouvrement sans enfreindre la loi :

En raison de la récente augmentation des non-paiements des obligations monétaires de la population et des personnes morales envers les créanciers, le mot « collectionneur » est de plus en plus utilisé dans les médias et dans les conversations personnelles.

Le métier oblige

Le nom même de « collectionneur » confond beaucoup de gens. L'image d'un professionnel est associée à un combattant musclé, au cou large, avec un club à la main, des lunettes noires et l'absence de tout remords. Cette description correspond-elle à la réalité ? En fait, qui est le collectionneur : un videur ou un subtil psychologue ? Est-il possible de lui résister ? Nous portons à votre attention les réponses à toutes ces questions et à bien d’autres.

La notion de « collecteur » se décrypte dans notre cas comme un organisme officiel ou un spécialiste individuel qui recouvre les dettes ou mène les négociations entre le créancier et le débiteur sur le remboursement du prêt. La société de recouvrement doit utiliser toutes les méthodes (dans la plupart des cas, légales ou illégales) pour convaincre le débiteur de rembourser ses dettes. La perception commune du caractère criminel d’un collectionneur ne correspond pas à la réalité. Leur outil de travail est principalement un téléphone, en plus d'une base de données informatique de clients.

L'objectif principal

Les premières sociétés de recouvrement ont commencé à apparaître dans notre pays en 2004. Leurs méthodes étaient en effet agressives au début. Aujourd'hui, en répondant à la question de savoir qui est un collectionneur, nous pouvons répondre en toute sécurité qu'il est avant tout un consultant financier. La tâche principale de ce spécialiste n'est pas seulement de vous déranger avec des appels, mais de formuler pour une personne une sorte de solution économique à son problème. L'agent de recouvrement doit expliquer à l'emprunteur les modalités de paiement et de remboursement, planifier le budget et l'aider à trouver la possibilité d'une allocation pour payer la facture du créancier. La tâche du spécialiste n’est en effet pas de faire venir des huissiers dans sa « quartier », il faut rembourser les dettes avant le procès.

Problème de personnel

Dans les agences de recouvrement, la priorité est donnée (et cela se comprend) aux anciens salariés, aux militaires de réserve, aux huissiers, aux avocats ou aux employés des services de recouvrement identiques dans les banques. De nombreux candidats ont une expérience dans le travail de recherche, ainsi que des compétences qui leur permettent non seulement de trouver rapidement un débiteur, mais également d'effectuer professionnellement un travail d'explication avec lui. Rapidement, clairement, sans émotions inutiles. En outre, la principale exigence qu'une société de recouvrement impose aux candidats est une formation supérieure. Dans la plupart des cas, elle doit être économique, financière ou juridique. Parallèlement, on peut souvent rencontrer un collectionneur-psychologue ou un enseignant. Cependant, de nombreuses agences embauchent des personnes sans formation supérieure, mais qui possèdent des connaissances approfondies en psychologie ou font preuve de bonnes compétences en communication.

Compétences

Outre le fait qu’une personne faisant appel à un agent de recouvrement doit être persévérante, flexible et avoir une excellente compréhension de la psychologie du débiteur, elle doit avoir de sérieuses connaissances en informatique et être capable de gérer diverses bases de données. Il peut s'agir d'informations contenues dans des banques, des compagnies d'assurance, des bureaux centraux d'adresses, des organismes de services publics, des réseaux téléphoniques, des bureaux d'historique de crédit, etc.

Le collecteur lui-même doit être capable d'organiser l'accès et de travailler avec les données. Quiconque comprend cela et comprend les spécificités de ces tâches devient un véritable candidat au poste. Dans les entreprises internationales, les candidats peuvent être amenés à parler une langue étrangère. De plus, étant donné que les collectionneurs communiquent avec des personnes qui sont souvent « acculées » et qu'ils doivent écouter les menaces et les insultes pures et simples qui leur sont adressées, les larmes, les supplications et les lamentations, un tel travail est certainement stressant et celui qui l'exécute doit avoir de l'endurance et une résistance au stress. Même si les agents de recouvrement sont formés pour communiquer avec les clients selon des scénarios prescrits, chaque situation est unique à sa manière et la réaction de la personne à l’autre bout du fil peut être imprévisible. De plus, tout candidat doit savoir que le métier de collectionneur est dynamique. Il ne s'agit pas seulement d'appels téléphoniques. Souvent, il faut se rendre à des rendez-vous avec des clients sur leur territoire, et cela peut se situer en région.

Façons de résoudre les problèmes

Il est logique que les agences de recouvrement reçoivent une compensation monétaire pour leur travail. Dans la plupart des cas, ce sont de bonnes quantités. Tout dépend du montant de la dette. Il existe trois façons de résoudre les problèmes avec les débiteurs. La première est lorsque le créancier propose à une société de recouvrement un pourcentage du montant des travaux réalisés avec succès. Selon le degré de complexité, cela peut aller de 10 à 40 %. La seconde se produit lorsqu'une banque ou une entreprise vend une sorte de « portefeuille de dettes » à une agence de recouvrement pour un montant inférieur de 5 à 15 % à la valeur de la dette elle-même. Et dans la troisième option, le créancier ne peut pas recourir aux services de collectionneurs, mais essayer de traiter de manière indépendante les débiteurs par l'intermédiaire du tribunal. La dernière option concerne les cas les plus extrêmes. Ce n’est un secret pour personne que les huissiers peuvent mettre beaucoup de temps à recouvrer les dettes des emprunteurs négligents. Les retards fréquents dans les procédures judiciaires sont monnaie courante. Par conséquent, les créanciers préfèrent transférer leurs maux de tête vers les bureaux de recouvrement.

Types de débiteurs

Si à la question de savoir qui est le collectionneur, tout est plus ou moins clair, alors qui est le débiteur, quel est son psychotype, tout le monde ne le sait pas. Les sociétés de recouvrement elles-mêmes, afin de séparer les emprunteurs qui refusent de payer leurs dettes, ont développé un système de classification particulier. Chaque entreprise peut avoir la sienne, mais la plupart contiennent les types suivants :

1. Alarmiste. Cet homme est empêtré dans ses propres dettes. Pour rembourser ses dettes, il contracte de plus en plus de prêts, et les modalités de remboursement ne sont plus claires.
2. Pleureuse. Il peut nier longtemps l'existence d'une dette, mais lorsqu'il l'admet, il se met à « pleurer » que tout le monde autour de lui est à blâmer (créanciers, avocats, collectionneurs), mais pas lui.
3. Rationaliste. Il est d'accord avec l'existence d'une dette. Suit strictement les nouveaux calendriers de remboursement proposés.
4. Escroc. Commet délibérément une tromperie sans avoir l'intention de rembourser la dette.

Le travail d'un collectionneur est de déterminer le plus rapidement possible le type d'emprunteur et de lui appliquer les mesures les plus efficaces.

Les méthodes de travail

La plupart des agents de recouvrement respectent la lettre de la loi. Le cabinet de recouvrement compte parmi son personnel des avocats prêts à expliquer la légalité de certaines actions. Fondamentalement, une pression psychologique est exercée sur les débiteurs. Les appels des collectionneurs visent à obliger le défaillant à prendre contact et à rembourser le prêt. Mais parfois, l’ensemble des moyens juridiques s’avère insuffisant. Les agents de recouvrement dits « noirs » peuvent aller plus loin que les menaces téléphoniques. Souvent, des débiteurs particulièrement impudents, sûrs de leur impunité, racontaient des histoires de pneus crevés ou de serrures de porte remplies de résine époxy.

Comment parler aux agents de recouvrement

Si les agents de recouvrement vous harcèlent constamment, essayez de rester calme. Demandez-leur tout d’abord de fournir la preuve documentaire que ces représentants sont autorisés à exiger le remboursement de la dette. Si des agents de recouvrement vous menacent, expliquez que vous enregistrez la conversation et que vous avez l'intention de contacter la police. Les menaces, et notamment la pénétration sur le territoire, peuvent constituer une infraction pénale. Ne soyez pas nerveux et faites preuve de retenue. Les représentants des agences de recouvrement savent reconnaître la peur ou l’incertitude. N'oubliez pas que c'est vous qui pouvez les poursuivre en justice.

En conclusion, je voudrais ajouter que les dettes doivent encore être payées. Que les connaissances sur les collectionneurs soient purement informatives.