Главная » Электрооборудование » Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления. Ипотечная программа для молодых семей

Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления. Ипотечная программа для молодых семей

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Вдвоем с этой задачей справиться гораздо проще. Некоторые банки дают кредит на специальных условиях для молодых семей на приобретение жилья.

Условия выдачи

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Технология его получения мало чем отличается от получения обычных жилищных кредитов.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

На эту сумму выдается жилищный сертификат для молодой семьи, который она может использовать в оплату первоначального взноса за жилье.

Такая программа работает в том случае, если обоим супругам не более 35 лет, они нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют соответствующий доход, который позволит им выплатить данный кредит.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит?

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

На официальном сайте информацию о них найти довольно сложно, но если задать в поиске по сайту: «Молодая семья», то выходит страница с данной акцией.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

	Сбербанк	Россельхозбанк	ВТБ – ипотека на общих условиях (готовое жилье)
Сумма	От 300 000 до 3 600 000 рублей	От 100 000 до 20 000 000 рублей	От 1 500 000 до 90 000 000 рублей
Срок	До 30 лет	До 30 лет	От 1 года до 30 лет
Процентная ставка	От 12,5% годовых	От 13,5% годовых	От 13,5% годовых
Первоначальный взнос	От 15%;От 50% + если сумма кредита до 15 000 000 рублей (в Москве и Спб) до 8 000 000 рублей (в др. регионах) – не нужно предоставление справок о доходах	От 10% на объект, купленный на вторичном рынке;от 20% на покупку жилья в новостройке	От 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Возраст родителей	До 35 лет	До 35 лет	Нет ограничений
Наличие отсрочки погашения	До 3 лет	До 3 лет на срок строительства или по достижении ребенком возраста 3 лет	1 месяц – кредитные каникулы

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Можно привлекать в качестве созаемщиков – супругов и близких родственников. Существует кредитная программа с привлечением материнского капитала.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Молодая семья может быть неполной. Один родитель должен быть не старше 35 лет. Можно использовать документы на материнский капитал.

Как оформить?

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Отправив введенные данные на рассмотрение в банк, клиент ждет, когда с ним свяжется менеджер и пригласит в офис для оформления.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2019 году

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

При оформлении могут привлекаться дополнительные средства за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.
Также семья может быть неполной, тогда подразумевается наличие детей.
Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.
Если дохода членов семьи недостаточно, привлекаются созаемщики – родители, близкие родственники, которые имеют достаточный официальный доход.

Список документов

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

анкету – заявление на получение кредита;
действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.
В течение месяца после смены фамилии при замужестве паспорт подлежит замене;
если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
свидетельства о рождении всех детей;
в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;
документ подтверждающий официальный доход (форма 2 – НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , справка по образцу гос. учреждения) и трудовую деятельность (копия или выписка из трудовой книжки или справка из организации);
документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

государственный сертификат на материнский капитал;
справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк устанавливает свой ценз минимальной и максимальной суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

Процент может изменяться в большую сторону, если заемщик не оформляет страховку, не является постоянным клиентом банка или не предоставляет какие-либо документы.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ?

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Необходимо уточнить о наличии и процедуре досрочного погашения, а также о возможной взимаемой плате.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

через интернет-банкинг в личном кабинете;
через банкоматы и терминалы банка;
через банковские переводы;
списанием со счета в банке;
перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
через мобильные приложения;
через платежные терминалы других систем;
через кассу банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Недостатков, как таковых, не имеется, если сравнивать со стандартным ипотечным кредитованием. При равных условиях, «Молодая семья» имеет более выгодные позиции.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
вступить в программу «Молодая семья»;
получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
процентная ставка 11,5–13,25%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

заявление в двух экземплярах;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
выписка из домовой книги;
сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека.

Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

Какие документы необходимо предоставить? Куда нужно обратиться? Какие программы включает в себя социальная ипотека?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое социальные ипотечные кредиты. Какими законодательными нормами регулируется

Под определением “Социальная ипотека” подразумевается программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для тех категорий граждан, относящихся к наименее защищенным слоям населения.

Данная разновидность ипотеки включает в себя помощь от государства. Если говорить о социальных нормах жилой площади , то в зависимости от региона проживания она может варьироваться от 10 до 18 кв. метров на одного человека.

В Российской Федерации вопрос о предоставлении социальной ипотеки регламентируется такими законодательными актами , как:

Гражданским Кодексом РФ;
Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Необходимо также не забывать и о Постановлении Правительства РФ , которое гарантирует предоставление социальной ипотеке для тех категорий граждан, которые относятся к остро нуждающимся в улучшении своих условий проживания.

Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан

На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан :

Молодым семьям

Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.

По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Для военных и сотрудников силовых ведомств

Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.

Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:

регион прохождения службы;
воинское звание;
размера .

При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.

Врачам

Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.

Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.

Соц. ипотека распространяется на такие специальности :

пульмонологи;
офтальмологи;
педиатры;
лор-врачи;
психиатры;
онкологи.

Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.

Сфера образования

Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:

возрастная категория – до 35 лет;
наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.

Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.

Для ученых

Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:

Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей . Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.

Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.

Порядок оформления

Куда следует обратиться?

Для принятия участия в программе, молодая семья в обязательном порядке должна обратиться в муниципальный орган по месту своего проживания .

Какие документы подготовить?

Молодая семья перед обращением должна подготовить перечень такой документации , как:

Дальнейшие действия

После того, как молодая семья предоставила весь необходимый перечень документов в соответствующий орган, им остается только ждать принятия решения по их вопросу. Как правило, сотрудники жилищного отдела уведомляют о своем решении по истечении 14 календарных дней.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

Эти средства могут быть потрачены :

на оплату первоначального взноса;
либо же на оплату основного тела ипотечного кредита.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение , где молодая семья планирует оформить для себя . При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Региональные особенности

В зависимости от региона проживания молодым семьям выдвигают свои условия социальной ипотеке.

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

В Санкт-Петербурге размер помощи по социальной ипотеке составляет порядка 20% для семей, где один из супругов работает в бюджетной сфере. Более того, его стаж работы должен быть не меньше 10 лет.

В Нижнем Новгороде существуют свои условия на приобретаемую недвижимость. В частности, недвижимость должна иметь такую площадь, как:

от 40 кв. метров – для неполной семьи;
от 65 кв. метров – если семья полноценная (есть супруг и супруга);
от 90 кв. метров – если семья состоит из 3 и более человек.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Об особенностях предоставления социальных ипотечных кредитов рассказано в следующем видеосюжете:

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

обратиться в банк на общих условиях;
стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Выделяют несколько форматов соципотеки:

субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

сниженные процентные ставки;
минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
софинансирование постройки частного дома;
погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
оплата первичного ипотечного взноса;
расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

паспорта мужа и жены;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о бракосочетании;
бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
справка о составе семьи и домоуправления;
документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

возрастная категория до 35 лет;
сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
наличие постоянного официального дохода.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
Официальная регистрация брака.
Срок кредитования – до 30 лет.
Обязательное страхование квартиры.
Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
Ставка от 11,5%
Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
Отсутствие комиссий.
Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
Обязательное страхование имущества.
Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

каждому члену семьи не более 35 лет;
они нуждаются в жилье по объективным причинам;
хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

жилплощадь проживания не соответствует нормам;
семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

заявление на ипотеку;
паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
справки о доходах;
непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

отсрочка погашения основного долга;
снижение процентной ставки;
уменьшение первоначального взноса;
увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Напечатать