Кредит под залог птс автомобиля. Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:

• займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
• займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.

Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.

Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.

Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.

К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.

В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.

Требования к заемщику

Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.

Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:

• возраст;
• обращение в банк по месту прописки;
• наличие необходимых документов;
• и стажа работы на одном месте;
• подтвержденная платежеспособность.

Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.

Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:

• не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
• не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
• не выдается кредит под залог битого автомобиля;
• подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.

Документы

Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:

• паспорт;
• водительские права;
• документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
• документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
• справки, подтверждающие уровень дохода.

Как оформить

Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.

Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.

Какие банки дают кредит под залог авто

Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.

1. Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
2. Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
3. АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
4. Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.

Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.

Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

• для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
• для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
• в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
• для передачи информации следующим третьим лицам:
  • a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
  • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
  • c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
  • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
  • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
  • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день - уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия - оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

• заём можно получить в самые сжатые сроки - от 1–2 часов с момента подачи заявления;
• вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
• процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
• при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
• в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО - юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

Банк

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах - то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев - на последнем месте. Максимальный возраст заемщика - 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны - взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка - от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно - через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

МФО

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО - в скорости - многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная - 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Автоломбард

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку - 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие - от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора - это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там . Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Деньги Сразу, Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% . В Национальном кредитеи Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. В Деньги сразу — самый низкий процент от 2,5% и работа с проблемными заемщиками.

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители . Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей . Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить . Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже . Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент . Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и , то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
5. Большая сумма . Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины . Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма . Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

1. Сумма: до 10 миллионов;
2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
3. Процентная ставка: от 3% в месяц;
4. Возраст: 18-85 лет;
5. Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
6. Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
7. Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

1. Сумма: до 5 миллионов;
2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
3. Процентная ставка: от 4% в месяц;
4. Возраст: 18-65 лет;
5. Документы: паспорт, ПТС и СТС;
6. Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
7. Вероятность одобрения: 87%.

Важно : выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью.

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
2. Срок: От 3 мес. до 5 лет;
3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
4. Возраст: 25-85 лет;
5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

• Сумма: До 6 миллионов;
• Срок: От 2 до 36 месяцев;
• Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
• Возраст: с 18 лет;
• Документы: ваш паспорт + документы на машину;
• Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

• Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
• Срок: до 36 месяцев;
• Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт РФ, СТС и ПТС;
• Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и . Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю : легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

• Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
• Возраст: 20-60 лет;
• Документы: паспорт + ПТС;
• Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете ехать в офис за деньгами.

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в « » за помощью.

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Все пункты важны, но важнее других:

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого . Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров .

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Льготы и уникальные предложения
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Льготы пенсионерам, госслужащим
3		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатный выпуск и доставка карты
4