Условия страхования ипотеки сбербанка. Калькулятор - ипотечное страхование

Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых . Мы рекомендуем оформлять этот полис. Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане. Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;

• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• Либерти Страхование (АО);
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;

• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
• ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СК «Чулпан»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

• Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
• Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
• При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
• При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

Страховка квартиры или дома в Сбербанке

Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности. Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое. Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы, что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽. Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.

Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин. Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье . При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги. После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня. Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке. Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения. Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе. Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы. А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика .

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия .

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Если квартира была повреждена или уничтожена по вине залогодателя (заемщика), то страховой случай не наступает и страховка не выплачивается.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика . Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

Все виды страхования, связанные со смертью клиента, потерей им работы или проблем со здоровьем, осуществляются только на добровольной основе, по желанию клиента. Об этом говорится в ст. 16 ГК «О защите прав потребителей».

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

• Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
  Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
• Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
  Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
• Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений .

Объектом оповещений может стать и поручитель заемщика. Если платежи не поступают более одного месяца, то банк может применить целый ряд мер воздействия.

• Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
• Поднять процентную ставку по кредиту.
• Обратиться в коллекторское агентство.
• Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже .

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Полезное видео

Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .

При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.

Сколько стоит

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

• размер ипотечного кредита;
• требования банка-кредитора;
• характеристики объекта недвижимого имущества;
• характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
• возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

• Пожаров.
• Наводнений.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

• Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
• Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

• Продлить данный договор страхования.
• Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

• Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
• Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Видео по теме:

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

• В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
• В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

• Возраста заемщика.
• Стоимости приобретаемого жилья.
• Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

• Нетрудоспособность частичная.
• Полная утрата дееспособности.
• Смерть заемщика.
• Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

• Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
• Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
• Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
• Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

• Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
• Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

• Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
• Указать риски.
• Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
• Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
• Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
• Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
• Свидетельство, подтверждающее право собственности.
• Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
• Экспертная оценка недвижимого имущества.
• Выписки из технической документации на объект ипотеки.
• Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
• Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

• ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
• ООО «Абсолют страхование».
• ООО «СФ «Адонис».
• АО «Альфа Страхование».
• ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
• ООО «Страхования компания «Гранта».
• ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
• АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

• Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
• Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
• Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
• Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

• Сумма займа.
• Виды рисков.
• Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.